Из чего состоит страховка в квитанции по квартплате

Вопрос о добровольном страховании квартиры по квитанции в ЕПД (единый платежный документ) активно развивается в Москве. Дело в том, что в ЕПД есть графа «добровольное страхование». Ставя галочку в этой графе, вы становитесь участником программы, направленной на льготное страхование жилищного имущества. Разберемся подробнее для чего нужно страхование и что дает обязательное страхование жилья. 

Законодательная база

Содержание

  • 1 Законодательная база
  • 2 Основная информация о страховании от ЧС
    • 2.1 Страховые случаи
    • 2.2 Что не является страховым случаем
    • 2.3 Стоимость участия
    • 2.4 Подводные камни
    • 2.5 Наступление страхового случая
    • 2.6 Компенсационные выплаты
  • 3 Как отказаться от страхования от ЧС

Законность появления новой строки в квитанции ЖКХ  относительно добровольного страхования жилья и условия действия программы прописаны в следующих нормативных актах:

Законодательная база
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Ст. 11.1 Федерального закона от N 68-ФЗ;
  • Постановление Правительства РФ от N 1082;
  • Гражданский кодекс РФ.

ГК «Август» и СК УРАЛСИБ предлагают программу ежемесячного страхования для жителей

Группа компаний Август совместно с СК УРАЛСИБ Страхование разработали программу добровольного страхования жилья. Участниками программы страхования могут стать все собственники жилых комплексов.

Зачем нужна программа страхования жилья?

По статистике чаще всего квартиры страдают от заливов, на них приходится порядка 65% страховых случаев. Средний ущерб от залива квартиры составляет – 80-100 тыс. рублей. Не все могут сразу найти такую сумму на ремонт, а ведь еще нужно как-то уладить вопрос с соседями. В этом случае наличие страховой защиты позволит быстро получить компенсацию, чтобы в короткие сроки восстановить ремонт. Ущерб от пожаров, гораздо затратнее, выгореть может вся квартира, да еще и соседи вокруг пострадают при тушении пожара. Cтоит отметить, что в совместную программу включено не только страхование самого жилья, но и гражданской ответственности перед этом застраховать квартиру может наниматель или собственник жилого помещения, уплативший страховую премию.

Что именно будет застраховано и от каких рисков?

В рамках страховой программы страхуется сама квартира, включая внутреннюю отделку (окна, двери, покрытие пола, потолка, стен), внутренняя электропроводка, сантехническое и инженерное оборудование. Кроме того, страхуется гражданская ответственность клиента перед третьими лицами. Если в результате непредвиденного события, произошедшего в вашей квартире, пострадало имущество или был нанесен вред жизни и здоровью ваших соседей, то весь ущерб будет покрыт в рамках действия страхового полиса.

Что нужно сделать, чтобы застраховать квартиру?

Чтобы ваша квартира был застрахована, необходимо оплатить ежемесячный страховой взнос. В квитанции по оплате коммунальных услуг добавлена строка о страховании, и вы сможете оплачивать страховой взнос вместе с другими платежами.

Чтобы присоединиться к программе, например, с мая месяца, собственник жилья должен внести на свой счет оплату в размере равном или превышающем сумму по квитанции (ЕПД) с учетом страховки не позже 30 апреля.

В чем особенность именно этой программы страхования?

В отличие от других предложений, эта страховая программа является ежемесячной. То есть, не нужно вносить сразу годовую сумму страховки, как при обычных условиях страхования. Ежемесячно оплачивая страховку, вы страхуете квартиру на каждый последующий месяц соответственно. Присоединиться к программе добровольного страхования можно в любой месяц, так же как и отказаться от нее, просто не оплачивая взнос по страхованию. Кроме того, в отличие от других подобных программ СК УРАЛСИБ Страхование включает страховку гражданской ответственности перед соседями. Это поможет избежать неприятных ситуаций с соседями и быстро решить возникший конфликт. Сколько стоит страховка и какую максимальную выплату можно получить?

Читайте также:  В какой срок ⏳ необходимо обратиться в страховую компанию после ДТП?

Где можно ознакомиться с правилами подключения к программе страхования?Правила и условия добровольного страхования жилого помещения и гражданской ответственности физических лиц описаны в памятке добровольного страхования. С условиями можно ознакомиться на сайте ГК «Август» , в разделе услуги.

Грамотную и профессиональную консультацию Вы можете получить, обратившись в контактный центр СК УРАЛСИБ: 8-800-234-77-55 или по специально выделенному номеру телефона для ГК Август: 8-495-737-48-61.

Как отказаться от оплаты страховки?

Просто не оплачивая ее, вы не страхуете свою квартиру.

Как вернуть ошибочно оплаченный взнос по страхованию?

Вернуть ошибочно оплаченный взнос по страхованию можно до 5 числа месяца, следующего за месяцем оплаты страховки. Для этого необходимо обратиться в офис Управляющей компании, написать заявление с указанием ФИО, адреса и размера ошибочно оплаченной суммы.

Документы для Вашего удобства:

Заявление о страховом событии


Заявление о страховом событии (пример заполнения)


Памятка Застрахованного

Что делать при наступлении страхового случая

Особенности по ЕПД

Добровольное страхование, которое указывается в ЕПД, не должно оплачиваться в обязательном порядке, и каждый гражданин самостоятельно принимает решение по поводу того, нужно ли ему пользоваться такой услугой.

Оформить такую страховку могут следующие лица:

  • граждане России, выступающие на правах собственника или нанимателя определенной недвижимости с наличием соответствующей регистрации;
  • субарендаторы жилья, находящегося во владении городских или районных служб, а также различных предприятий;
  • пользователи городского, районного или ипотечного имущества.
Особенности по ЕПД

Cтоит отметить, что все участники общей собственности могут составить соглашение, в соответствии с которым в качестве страхователя жилья будет выступать какой-то один из собственников.

При этом владелец помещения не ограничивается в возможности требовать с виновников различных повреждений дополнительной компенсации нанесенного ущерба, но предусматривается это только в том случае, если страховка не смогла финансово покрыть необходимые затраты.

При желании страхователь может оформить страховку на месяц, оплатить сразу несколько месяцев вперед или даже внести единовременную оплату за полный год. Такие взносы в платежной квитанции указываются в отдельной строке.

Лишним не будет

Законопроект пролежал в Госдуме три года, прежде чем был принят летом 2018-го. Изначально в нем содержалась норма, вызвавшая шквал критики. Предполагалось, что люди, отказавшиеся от страхования, при наступлении ЧС смогут получить новую квартиру только по социальному найму. В итоге от резонансного пункта решили отказаться.

Компенсации со стороны государства стали препятствием для развития страхового рынка, поскольку люди во время ЧС от последних получали меньше, говорит юрист, руководитель Общества по защите прав потребителей в сфере страхования Игорь Пушкарь. В беседе с «Известиями» он привел пример, когда несколько лет назад выдавали компенсации сельским жителям, пострадавшим от лесных пожаров. Единственный житель села, у которого была страховка, получил примерно вдвое меньше тех, кому помогло государство.

«Из-за паводка мы потеряли абсолютно всё» В Иркутской области эвакуировано 2500 человек, но большинству из них возвращаться некуда

Согласно закону, участие в программе добровольного страхования от ЧС не лишает социальных выплат, которые полагаются пострадавшим. Адвокат Виктория Данильченко напомнила, что жителям подвергшегося наводнению региона полагается единовременная выплата из федерального бюджета в размере 10 тыс. рублей на человека (но не более 50 тыс. рублей на семью). Отдельные выплаты до 100 тыс. рублей предусмотрены за повреждение имущества.

«Россияне, жилье которых было разрушено в результате ЧС или стихийного бедствия, имеют право на получение нового жилья на основании закона «О защите населения и территорий от ЧС природного и техногенного характера», — объяснила специалист «Известиям». — Им выдаются жилищные сертификаты на получение нового жилья взамен утраченного».

Читайте также:  Что нужно для прохождения техосмотра 2017

Речь идет только об одном сертификате, даже если у человека было несколько квартир, подчеркнула юрист. Страховка при таком раскладе позволит получить компенсацию по всем объектам недвижимости. По решению правительства, страховщики в случае наступления ЧС, прописанного в условиях, будут покрывать ущерб в размере от 300 тыс. до полумиллиона рублей, остальную сумму возьмет на себя бюджет. Брать деньгами или «квадратными метрами», если есть такой выбор, будут решать граждане.

рублей — такие данные приводит компания «Согласие». Чуть больше, порядка 40 тыс. рублей, получают после так называемых заливов. Самые большие выплаты в размере 650 тыс. рублей получают после пожаров.

Расчет страховых взносов

Если говорить о страховых тарифах, то пока расчеты ведутся только в уме – на бумаге условия закрепят региональные законодатели. Предполагается, что разброс цен в регионе будет не очень большим. Страхование одного квадратного метра может зависеть в том числе и от состояния жилого фонда и оцениваться примерно в 3 рубля. Также озвучивались вполне конкретные цифры в 130-150 рублей при ежемесячной оплате – то есть до двух тысяч рублей в год. Федеральный законодатель также отказался от идеи тарификации в зависимости от региональных рисков – иначе это поставит в очень тяжелое финансовое положение жителей потенциально опасных регионов, в то время как в более спокойных городах суммы страховых взносов будут ничтожно малы, хотя и там жилье может серьезно пострадать от коммунальной аварии, пожара или взрыва.

Скорее всего, жители пилотных регионов, которые мы перечислили в начале статьи, в начале августа увидят новую строку в платежке за коммунальные услуги. При оплате вручную вы сможете добровольно отказаться от внесения страховых взносов, скорректировав сумму платежа. В случае оплаты первого взноса вы автоматически даете согласие на страхование и становитесь регулярным плательщиком. Никаких дополнительных действий в виде написания заявления, составления договора, заключения соглашения со страховой компанией или другими лицами не требуется. Будьте внимательны и не ведитесь на предложения мошенников, всегда уточняйте информацию по платежам в своей управляющей компании.

Особенности по ЕПД

Добровольное страхование, которое указывается в ЕПД, не должно оплачиваться в обязательном порядке, и каждый гражданин самостоятельно принимает решение по поводу того, нужно ли ему пользоваться такой услугой.

Оформить такую страховку могут следующие лица:

  • граждане России, выступающие на правах собственника или нанимателя определенной недвижимости с наличием соответствующей регистрации;
  • субарендаторы жилья, находящегося во владении городских или районных служб, а также различных предприятий;
  • пользователи городского, районного или ипотечного имущества.

Cтоит отметить, что все участники общей собственности могут составить соглашение, в соответствии с которым в качестве страхователя жилья будет выступать какой-то один из собственников.

При этом владелец помещения не ограничивается в возможности требовать с виновников различных повреждений дополнительной компенсации нанесенного ущерба, но предусматривается это только в том случае, если страховка не смогла финансово покрыть необходимые затраты.

При желании страхователь может оформить страховку на месяц, оплатить сразу несколько месяцев вперед или даже внести единовременную оплату за полный год. Такие взносы в платежной квитанции указываются в отдельной строке.

Какие выплаты предусмотрены

Страхование проводится без осмотра квартиры, страховые выплаты рассчитываются из средних рыночных цен.

Страховка выплачивается в том случае, если повреждены:

  • конструктивные элементы – пол, потолок, стены, окна и двери;
  • электропроводка;
  • водопровод и канализация;
  • отделка квартиры.

Мебель, бытовая техника и прочее имущество не включается в страховку. По желанию собственника может быть заключен дополнительный договор на страхование имущества. Выплаты проводятся с учетом полной площади пострадавшего участка квартиры. Например, при заливе части потолка, выплата рассчитывается из всей его площади, т.к. ремонт будет произведен в полном объеме.

Читайте также:  Все, что нужно знать о страховках для путешествий за границу

Мнение эксперта

Юрист Консультант

Бесплатно помогу и отвечу на ваши вопросы

Задать вопрос

Данная статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к нашему консультанту совершенно БЕСПЛАТНО!

Важно! Если страховая компания решит, что действия собственника квартиры привели к наступившим негативным последствиям, выплата не будет осуществлена.

Например, причиной залива может стать забывчивость собственника, не закрывшего кран. Страховая компания может заподозрить собственника в умышленном причинении вреда своему жилью. В этом случае собственнику придется доказывать свою правоту.

Плюс и минусы добровольного страхования

Плюсы:

  • невысокая стоимость страховки – составляет около 2 рублей за 1 квадратный метр;
  • заключить договор возможно на дому без выезда на офис (это доступно из-за того, что оплата внесена в квитанцию, которую доставляют ежемесячно).

При случае, если квартира не подлежит восстановлению, правительство предоставляет жилплощадь с такими же условиями и стоимостью, что принадлежало вам.

Минусы:

  • монополия – отсутствие выбора других страховщиков;
  • сумма выплат меньше, чем указанная при составлении договора;
  • такой вид страхования не выгоден квартирам с дорогим ремонтом, так как страховка не покрывает ущерб;
  • собственник должен доказать, что несчастный случай не был намеренным, сделать это очень сложно;
  • минимальный перечень страховых случаев.

Например, если произошла утечка воды из стиральной или посудомоечной машины, то это не будет считаться страховым случаем.

В случае если собственник не желает страховать свое жилье, он не осуществляет ежемесячные выплаты. Но владелец жилья может совершать выплаты выборочно по месяцам.

Например, застраховать на время отсутствия в квартире. Просто заплатив взнос, он подтверждает свое согласие на страховку. Для этого не требуется заключение нового договора и бумажной волокиты.

Как получить выплату

Собственник квартиры, желающий получить страховку, должен выполнить ряд необходимых действий:

  1. Позвонить в соответствующую службу, чтобы максимально быстро ликвидировать аварию.
  2. Сразу вызвать сотрудника страховой компании для проведения осмотра квартиры и оценки ущерба.
  3. Должны быть предоставлены документы о праве собственности на данное помещение или договор социального найма, квитанции ЖКХ, свидетельствующие об уплате страхового взноса на момент аварии, страховое свидетельство, паспорт, а также банковские реквизиты для получения страховой суммы.

Как оплачивать страховые взносы?

Большинство жителей московских домов получают на руки платежные документы на оплату жилищно-коммунальных услуг в виде ЕПД, в котором есть графа: «Сумма с учетом добровольного страхования». Достаточно оплатить счет с учетом этой графы за текущий месяц до начала следующего месяца, и ваша квартира или комната будет застрахована на следующий месяц.

Если вы оплачиваете жилищно-коммунальные услуги не по ЕПД, а по другим документам, оплачивать страховые взносы можно по квитанциям страховой компании, которые, как правило, рассылаются вместе со страховыми свидетельствами.

Рекомендуется сохранять документ, подтверждающий факт оплаты.

Как оплачивать страховые взносы, если я хочу страховку по увеличенной ставке?

Если вы хотите увеличить сумму страхового покрытия при наступлении страхового случая или просто заключить договор на целый год, чтобы оплатить страховку на год сразу, обратитесь в страховую компанию, обслуживающую ваш административный округ.

Обратившись в страховую компанию, вы сможете заключить индивидуальный договор сроком на один год.