Искусственный интеллект в страховании: чем он может быть полезен

Экслибрис (от латинского ex libris — «из книг») — это уникальный знак, указывающий на принадлежность книги определенному лицу. Экслибрис, обычно, состоит из двух основных элементов: имени хозяина книги и изображения, в лаконичной художественной форме иллюстрирующего личность владельца.

Виды экслибрисов

Экслибрисы в наши дни представляют собой предмет детального изучения и коллекционирования. Специалисты оценивают общее количество книжных знаков в размере более одного миллиона уникальных экземпляров.

Экслибрисы классифицируют по следующим основным критериям:

  • Типу художественного изображения (гербовые, вензельные или сюжетные)
  • Стилю исполнения (в духе Ренессанса, барокко, рококо, символизма, романтизма, классицизма, модерна, абстракционизма).
  • Технике печати (ксилография, цинкография, литография, линогравюра, офорт).
  • Цветовому решению (моно- или полихромные).

Гербовые экслибрисы представляют собой точную копию фамильного герба владельца. Этот тип книжных знаков является самым древним. Вензельные образцы изготовлены в виде замысловатых орнаментов, в которых можно различить инициалы владельца книги.

Сюжетные экслибрисы — наиболее обширная группа книжных знаков. Многие ценители этих предметов искусства подбирают свои коллекции по тематике изображений. Наиболее часто встречаются следующие художественные мотивы:

  • пейзажи;
  • изображения кораблей;
  • растения и животные;
  • аллегории, символы и инструменты из различных научных дисциплин;
  • ангелы и мифологические существа;
  • драконы и обнаженная натура;
  • предметы и объекты из профессиональной деятельности владельца книги.

Большинство старинных экслибрисов являются монохромными. Разноцветные книжные знаки получили широкое распространение только в конце ХХ века, после изобретения множества удобных и доступных технологий цветной печати.

Читайте также:  Программа страхования Имущества граждан

Маркетинг страховых услуг

Маркетинг страховых услуг вынужден учитывать специфику отрасли. Главная особенность страховых услуг заключается в том, что они не физические, при этом являются одновременно и финансовыми (происходит перераспределение ресурсов), и потребительскими (приобретаются для непроизводственного собственного потребления в виде компенсаций).

Бессмысленно объяснять про преимущества страхования людям, которые не желают приобретать данную услугу. Необходимо сделать страховое предложение доступным и понятным. Обычно проблема рекламы страховой компании кроется в слабой работе с целевой аудиторией.

Разработка рекламной кампании должна осуществляться в комплексе, не только объясняя людям преимущества, но и создавая «надежный» стратегический образ, которой в итоге и является объектом продажи.

Социальные сети и крауд, или Идем «в народ»

Реклама сферы страхования получила широкое развитие в соцсетях и на форумах, ведь страховщик – это опытный продавец, обладающий развитыми навыками общения. Маркетинговая стратегия страховой компании начинается с плана действий и управления репутацией (SERM). Люди ищут в Интернете информацию о надежности страховщика и качестве обслуживания, поэтому необходимо быть в центре внимания, отвечать на текущие вопросы, работать с негативными отзывами, оборачивая их себя на пользу.

В современном мире приобретает все большую популярность партизанский маркетинг, предполагающий рост продаж при минимальном вложении средств. При организации маркетинга страховых услуг учитываются пять факторов:

  1. Потребность в страховом продукте как гарантия безопасности.
  2. Известность и надежность страховщика, его нацеленность на долгосрочное сотрудничество.
  3. Создание лояльности и эмоционально-положительной реакции потребителя.
  4. Стимуляция к приобретению страхового продукта за счет побуждающих эмоциональных и поведенческих реакций.
  5. Упрощенные способы приобретения страховок, соответствующих ожиданиям (доступность, приемлемая цена, компетентность продавцов при составлении договора).

Планирование страхового маркетинга включает в себя:

  • исследование оставляемых в сети отзывов с градацией оценок;
  • изучение специфики предложений конкурентов в сфере рекламного продвижения;
  • создание положительного образа в соцсетях и на сайтах партнеров;
  • формирование полезного текстового контента;
  • оптимизацию сайта;
  • формирование системы периодического упоминания о страховщике в соцсетях (Vkontakte, Instagram, Facebook, LinkedIn);
  • проведение PR-компаний с рекламой страховых продуктов.
Читайте также:  Доклад: Организация имущественного страхования

Второй этап: урегулирование страховых случаев

На данном этапе благодаря ИИ открывается очень важная точка роста, которая убирает значительную часть головной боли со страховщиков. Крупные страховые компании вынуждены работать с сотнями и тысячами партнеров по ремонту и оценке повреждений в регионах РФ. По каждому страховому случаю проходит множество документов: счета, листы осмотра и оценки, фотоматериалы. Потенциал автоматизации учета этих документов достаточно очевиден. Однако, спектр применения технологии в данном случае еще шире: страховая компания при помощи ИИ может защититься от недобросовестных партнеров, которые умышленно передают недостоверные данные (например, фотографии небольшой царапины на бампере автомобиля и указание серьезных скрытых повреждений в акте осмотра). Машинная сверка фотографий и поиск схожих актов осмотра позволит вовремя прекращать сотрудничество с такими партнерами.

К слову, определение характера и объема повреждений автомобиля по фото — еще одна возможность применения ИИ. Определенный мировой опыт в этом направлении уже накоплен: китайский страховой гигант Ping An Insurance заявляет, что использует ИИ практически на всех этапах работы с клиентами, в том числе и для оценки повреждений. В интервью Bloomberg, CEO компании Lee Yuan Siong отмечает заслугу ИИ в снижении комбинированного коэффициента убыточности компании — у Ping An он примерно на 3% ниже, чем в среднем по рынку, что крайне весомо в долгосрочной перспективе, особенно с учетом масштаба компании.

Применимость ИИ в урегулировании страховых случаев сравнительно широка не только в автостраховании. К примеру, автоматизированное сопоставление назначений врачей и диагнозов в рамках ДМС может сэкономить страховщикам огромные суммы на выплатах за анализы, в которых нет необходимости.

Искусственный интеллект – за и против

Одна из сессий форума прошла в форме батла на тему «Искусственный интеллект – мейнстрим FinTech или нишевые решения». В споре приняли участие две команды.

Оптимистами, защищающими перспективы широкого использования искусственного интеллекта в страховании, стали Андрей Зайцев, исполнительный директор РСО «Евроинс», Андрей Бурлак, замдиректора компании «Абсолют страхование» и Андрей Паранич, директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования.

Читайте также:  Государственная система социального страхования в РФ

По мнению участников этой команды, искусственный интеллект уже сегодня участвует практически во всех бизнес-процессах в страховых компаниях. Речь уже идет даже о замене части сотрудников программами искусственного интеллекта в ближайшей перспективе, так как программы могут работать круглосуточно без выходных и перерывов на обед. Накопился огромный объем данных для анализа их с помощью систем искусственного интеллекта, что дает хороший шанс улучшить, ускорить и удешевить бизнес-процессы в страховании. Но пока неясно, какие именно функции человека полностью можно будет заменить системами искусственного интеллекта, ведь мы находимся только в самом начале пути внедрения этих программ в автоматизацию бизнес-процессов.

На стороне скептиков выступили Игорь Фатьянов, гендиректор компании «Зетта страхование», Арсений Поярков, президент аналитического агентства «БизнесДром» и Петр Шкуматов, координатор движения «Общество синих ведерок».

По мнению команды скептиков, сегодня искусственный интеллект все еще сильно отличается от интеллекта человека. Решения на основе искусственного интеллекта пока отлично работают только в нескольких сравнительно узких областях, например, в распознавании образов и в работе с речью.

В целом обе команды оказались согласны с тем, что использование решений на основе искусственного интеллекта в страховых компаниях находится сегодня в начале большого пути. Проникновение искусственного интеллекта в страхование уже не остановить, и с каждым годом роль подобных автоматизированных систем будет расти. Однако пока до полной замены людей на системы искусственного интеллекта в большинстве операций страхования еще далеко.

Москва.