ИПК пенсия — что значит и как расчитывается

Пенсия всех, родившихся после 1967 года, складывается из двух составляющих: страховой и накопительной частей, поэтому объем ее будет значительно больше, зависит он от стажа и дохода будущего пенсионера.

Новая формула расчета страховой пенсии по старости

Страховая или трудовая пенсия по старости – это выплата, которая положена всем работающим застрахованным гражданам, как компенсация за их труд. В свою очередь она делится на страховую и накопительную части.

В 2002 году программа подсчета изменилась в первый раз: система расчета накоплений, принятая в СССР, конвертировалась в пенсионный капитал.

В 2015 году это понятие изменили на пенсионные баллы, после чего обе части страховых выплат, указанные выше, обрели самостоятельность.

Важно знать: трудовая пенсия положена только лицам, чей трудовой стаж составляет не менее 15 лет, а индивидуальный пенсионный коэффициент превышает 30.

Новая формула расчета страховой пенсии по старости

Сегодня, чтобы подсчитать итоговую сумму, необходимо знать:

  • сколько составляет фиксированная часть;
  • сколько накопилось баллов;
  • есть ли у него дополнительные коэффициенты.

Юристы рекомендуют знать, какое выходное пособие положено при увольнении по сокращению штатов.

Пенсионный калькулятор. Как рассчитать размер будущей пенсии

Но чтобы иметь представление о своей будущей пенсии, надо понимать основные принципы ее формирования. Так от чего же зависит размер пенсионных выплат?

Пенсионные баллы и стаж работы. Пенсионные баллы играют ключевую роль в пенсионной формуле. Чем больше зарплата и стаж — тем больше баллов накапливается. Чем больше баллов — тем больше будущая пенсия. Узнать, сколько баллов вы накопили за текущий год, можно все на том же сайте Пенсионного фонда РФ. Для этого надо просто ввести размер своей ежемесячной заработной платы до вычета НДФЛ.

Еще один важный показатель – трудовой стаж. В 2015 году его минимум составил 6 лет. Но с каждым годом этот показатель увеличивается на один год. И с 2024 года, чтобы уйти на пенсию, нужно будет иметь уже не меньше 15 лет страхового стажа. Наличие минимальной суммы баллов также увеличивается с каждым годом. В 2015 году – 6,6 баллов, а к 2025 минимум увеличится до 30 баллов.

Вариант пенсионного обеспеченияТак же в калькуляторе необходимо указать ваш вариант пенсионного обеспечения.

Вы формируете либо только страховую пенсию (22% = 16% на индивидуальный тариф + 6% на фиксированную выплату), либо и страховую, и накопительную одновременно. У тех, кто формирует накопительную пенсию, страховая часть всегда будет меньше (22% = 10% на страховую пенсию + 6% на накопительную пенсию + 6% на фиксированную выплату). Поэтому это важно учитывать на пенсионном калькуляторе.

Социально значимые периодыПо закону во время так называемых социально значимых периодов в жизни человека его трудовой стаж не прерывается. Для мужчин такой период – это служба в армии. Для женщин – отпуск по уходу за ребенком.

Под эту категорию попадает и уход за нетрудоспособными гражданами. Несмотря на то, что по этим причинам человек временно не работал, трудовой стаж он все равно будет получать. Правда называется такой стаж – нестраховой, и, конечно, он уменьшает сумму будущей пенсии.

Но есть и исключения. Так, многодетные мамы во время отпуска по уходу за третьим и четвертым ребенком могут быть спокойны – пенсионных баллов они накопят почти столько же, как на высокооплачиваемой работе.

Вид работыПри расчете на калькуляторе нужно указать, кем вы работаете или планируете работать: наемным работником, самозанятым гражданином или совмещать и то, и другое. Это принципиально меняет расчет пенсии.

Читайте также:  Вклады в каких банках застрахованы государством в России: список

Для категории самозанятых граждан, например индивидуальных предпринимателей, расчет производится исходя не из зарплаты, а из суммы фиксированного платежа, который они ежегодно уплачивают на свое обязательное пенсионное страхование. Поэтому самозанятым гражданам в калькуляторе необходимо указать свой ежегодный доход и предполагаемый стаж работы. Наемным же работникам кроме стажа работы необходимо указать и средний размер ежемесячной заработной платы.

Продолжение трудовой деятельности после достижения пенсионного возрастаКак известно, пенсионный возраст для женщин – это 55 лет, для мужчин – 60 лет. Однако это вовсе не значит, что работать после достижения этого возраста вы не можете. Более того, отсрочка в получении пенсии увеличивает ее размер. Например, выйдя на пенсию на два года позже, вы будете получать выплаты на 15% больше.

Конечно, данные, полученные на пенсионном калькуляторе условные. Во-первых, сумма будет указана в соответствии с уровнем цен и зарплат нынешнего года.

А во-вторых, за это время у вас может зарплата увеличиться или уменьшиться. А еще не стоит забывать, что в калькуляторе не учтены, например, так называемые Северные повышающие коэффициенты (работа в особо тяжелых климатических условиях). И он совершенно не создан для военнослужащих или сотрудников силовых ведомств. Их пенсия назначается совершенно по другим принципам.

О пенсионных выплатах в простой и доступной форме расскажет Наталья Пилипенко в новом выпуске программы «Как 2х2».

Формула в помощь

К примеру, у вас накоплено 60 коэффициентов.Получается, что размер страховой части пенсии равен 60 х 93,00 + 5 686,25.Итоговая сумма 11 266,25 рубля.СПРАВКА

№ 35 / 1213

Ссылки по теме: 21 Апр ‘2021

Еще один житель Красноярского края выиграл в лотерею миллион рублей

15 Апр ‘2021

Депутаты решили защитить минимальный доход должников

14 Апр ‘2021

Началась Всероссийская онлайн-олимпиада по финансовой грамотности для школьников

08 Апр ‘2021

Налоговый вычет можно получить без визита в инспекцию

Как соотносятся пенсионный порог и пенсионные баллы?

Новое пенсионное законодательство с 2015 года поставило новое условие для получения страховой пенсии. Трудящемуся гражданину, чтобы претендовать на страховую пенсию, требуется не просто достичь пенсионного возраста, но и иметь в своём активе определённое количество баллов индивидуального коэффициента.

На момент введения данного порядка, пенсионеры должен был заработать не менее 6,6 ИПК. С каждым годом этот размер увеличивается вместе с пенсионным возрастом, и в текущем, 2021 г. этот показатель составил 16,2 балла. Закончиться его рост должен в 2025 году, когда пенсионный возраст достигнет для мужчин 65, а для женщин — 60 лет. К этому времени требуемый минимальный размер ИПК составит 30 баллов.

Как видим, в пенсионных расчетах фигурирует два понятия:

  1. Пенсионный возраст.
  2. Пенсионные баллы.
Как соотносятся пенсионный порог и пенсионные баллы?

Рассмотрим, как влияют они на порядок начисления пенсионных выплат. Пенсионный возраст устанавливается для всех рабочих и служащих в качестве определённого порога, по достижении которого он вправе оставить работу и уйти на покой. При этом ему гарантированно начисляется пенсия по старости, равная сегодня среднероссийскому прожиточному минимуму, то есть, немногим больше 11 тыс. рублей.

Елена КошереваПенсионный юрист, готова ответить на ваши мне вопросНачиная с пенсионный порог в результате очередной реформы, постепенно повышается, и составляет 55,5 лет для женской, и 60,5 лет для мужской половины работников.

По достижении человеком возраста ухода на пенсию, он кроме пенсии по старости, имеет право на начисление страховой пенсии. Она является солидной прибавкой к минимальной пенсионной выплате по старости. Величина этой страховой пенсии напрямую зависит от ИПК — количества страховых баллов, заработанных гражданином за время трудовой деятельности.

Пенсионный калькулятор для уходящих на пенсию

Также граждане для расчета будущей пенсии могут воспользоваться пенсионным калькулятором на официальном сайте ПФРФ! Для этого необходимо:

  1. Перейти в Личный кабинет гражданина на сайте Пенсионного Фонда России, нажать на кнопку «Вход» и авторизоваться при помощи учетной записи ЕСИА (Госуслуги);
  2. После этого откроется личный кабинет гражданина. Здесь необходимо пролистать страницу вниз и выбрать функцию «Пенсионный калькулятор»;
  3. Далее следует внимательно заполнить все поля и кликнуть по кнопке «Рассчитать» и сервис выведет примерный размер своей страховой пенсии!

Вот таким образом и можно выполнить расчет размера страховой пенсии в 2019 году при помощи пенсионного калькулятора на портале Госуслуги и на официальном сайте ПФРФ!

Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)

Это количество баллов, которое даются за отработанные годы. ИПК рассчитывается так: суммируется ИПКс и ИПКн (старый, накопленный до 2015-го, и новый), затем полученное значение умножается на К – повышающий множитель. Он тем больше, чем позже человек заканчивает трудовую деятельность. Для тех, кто перестал трудиться сразу по достижении положенного возраста, он равен 1.

Как высчитать размер пенсии? С помощью формулы: ИПКн = (CB/HCB)*10, где:

  • CB – это сумма взносов от работодателя;
  • HCB – это норматив, который также нужно заблаговременно узнать.

На 2020 год HCB = 207 720 руб, что было определено с помощью умножения предельной базы (определяется ежегодно государством) на 16%, то есть на 0,16.

Пример

Есть дополнительные деления за социально значимые периоды жизни.

Баллы

Жизненные ситуации

1,8

  • Отпуск по уходу за первым ребенком до 1,5 лет;

  • армейская служба по призыву;

  • брак с военнослужащим с проживанием в населенных пунктах, где нет трудоустройства;

  • жизнь за границей с супругом на дипломатической (консульской) службе;

  • уход за ребенком-инвалидом или людьми с ограниченными способностями 1 группы, пожилыми людьми старше 80 лет.

3,6

Уход за 2-м ребенком до 1,5 лет.

5,4

Отпуск при рождении третьего и последующих детей на протяжении первых полутора лет.

Денежный эквивалент этих баллов также определяется государством и повышается ежегодно. Так с 2020-го до 2024 года он повысится с 93 до 116,63 рублей.

Примеры расчета страхового стажа

Пример 1. Работница оформляет пенсию, достигнув пенсионного возраста. Трудовой стаж по трудовой книжке — 28 лет, за это время она 1 раз уходила в отпуск по уходу за ребенком на три года. До этого она 5 лет была предпринимателем.

Это тоже важно знать: Во сколько лет уходят на пенсию?

В страховой стаж входит отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет, поэтому период с 1,5 до 3 лет мы вычтем из страхового стажа. И прибавим 5 лет предпринимательства:

28 — 1,5 + 5 = 31,5 года.

Этот стаж будет применяться для расчета страховой части пенсии.

Пример 2. С помощью трудовой книжки, выписок из госреестра и других справок мы знаем о трудовых периодах работника:

  • стаж до 2002 года составляет 20 лет;
  • с 1 января 2002 до 16 мая 2009 работал в ООО “Сосна и олива”;
  • с 25 мая 2009 до 14 октября 2014 работал в АО “Мельхиор”;
  • с 10 июня 2014 до 5 февраля 2020 работал в качестве ИП.

Суммируем трудовые периоды, учитываем наложение, получаем 37 лет, 29 дней.

Обзор сервисов

Воспользоваться пенсионным калькулятором можно не выходя из дома, воспользовавшись одним из сервисов онлайн.

Главный портал, на котором можно произвести вычисления — официальный портал Пенсионного фонда Российской Федерации На нём вкратце объяснено, как пользоваться калькулятором, а сам он имеет удобное и приятное оформление.

Сбербанк

Граждане также могут произвести расчёты на официальном портале Негосударственного пенсионного фонда Сбербанка Данный калькулятор опирается на схему Негосударственного пенсионного обеспечения и предлагает сформировать Индивидуальный пенсионный план. Подойдёт для граждан, связавших свои пенсионные накопления со Сбербанком.

Пенсионный эксперт

Пенсионный эксперт — портал, посвящённый всем возможным мелочам пенсионного оформления. Также он имеет свой собственный пенсионный калькулятор, аналогичный тому, что использует ПФ. Помимо самого калькулятора, на странице присутствует множество примеров, показывающих, каким образом работает начисление пенсии.

Читайте также:  В каких случаях нужно предъявлять инспектору ДПС полис ОСАГО

Другие популярные

Существует множество других порталов, на которых возможно произвести примерные вычисления. К ним относятся — ,  или 

Калькулятор пенсии в году: онлайн-расчет ПФР

Основная задача пенсионного калькулятора — разъяснить порядок формирования Ваших пенсионных прав и расчета страховой пенсии.

Рассчитать пенсию онлайн

В соответствии с введёнными Вами данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных баллов – . С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

В соответствии с введнными Вам данными Ваш стаж составляет , количество пенсионных баллов – . Вам не хватает пенсионных коэффициентов или стажа для назначения страховой пенсии по старости. С 2025 года минимальный общий стаж для получения пенсии по старости – 15 лет. Минимальное количество заработанных коэффициентов для назначения пенсии – 30. Если в ответах на вопросы Вы указали стаж менее 15 лет или же количество набранных коэффициентов не достигает 30, то Вам будет назначена социальная пенсия по старости: женщинам в 60 лет, мужчинам в 65 лет. Социальная пенсия по старости сегодня составляет 5034,25 рублей в месяц. Кроме этого, Вам будет производиться социальная доплата к пенсии до прожиточного уровня пенсионера в регионе Вашего проживания.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Пожалуйста, проверьте правильность заполнения формы. Количество лет совмещения деятельности в качестве самозанятого гражданина и наёмного работника не может превышать количество лет минимального стажа, указанного в каждом виде деятельности по отдельности.

Если Вы хотите получать более высокую пенсию, пересмотрите свои жизненные планы так, чтобы Ваш стаж составил 15 лет и более и Вы в итоге смогли заработать как минимум 30 пенсионных коэффициентов.

Конвертация в баллы «старых» пенсионных прав

Граждан, у которых пенсионный возраст наступил в 2015 году или которые достигнут его несколькими годами позже, волнует: что же будет с их пенсионными правами, которые до сих пор измерялись в рублях, а не в баллах. Этот же вопрос волнует людей, которые уже получают пенсию по старости – ведь дальнейшая ее индексация будет происходить на основании пенсионных балов, которых у них как бы нет.

Новое пенсионное законодательство предусмотрело формулу, по которой пенсионные права, сформированные до 1 января 2015 года, также будут переведены в баллы:

ПК = СЧ / СПК

ПК – сумма пенсионных баллов, заработанных гражданином до 1 января 2015 года.

СЧ – страховая часть трудовой пенсии по состоянию на 31 декабря 2014 года без учета базовой и накопительной частей.

СПК – стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию.

Полученная сумма баллов либо составит индивидуальный пенсионный коэффициент гражданина, если он уже является получателем страховой пенсии или выходит на пенсию, к примеру, в 2019 году, либо будет плюсоваться вместе с последующими годовыми пенсионными коэффициентами для вывода ИПК.