Государственная система социального страхования в РФ

Государственная система социального страхования – система защиты россиян от возможного изменения их социального (материального) положения. Система социального страхования в РФ призвана защитить работающих граждан РФ (их иждивенцев) от потери доходов из-за нетрудоспособности (в связи с безработицей, материнством и т.п.).

Интерактивное взаимодействие

Фонд социального страхования оказывает сейчас 19 услуг. 71% заявителей воспользовались в прошлом году электронным форматом взаимодействия, а часть услуг получили в электронном виде.

Евгений Писаревский отметил, что электронные услуги ФСС в скором будущем предполагают «интерактивное взаимодействие с заявителем, когда получатель услуг, нажимая кнопку на сайте, сможет в электронном виде, без посещения присутственных мест фонда, эту услугу заказать и получить, включая социальные товары». Он рассказал, по каким принципам они формируются.

Система обязательного социального страхования в РФ

Государственная система социального страхования в России работает на основе ФЗ «Об основах обязательного социального страхования».

Субъектами системы социального страхования в РФ являются страховщики (в лице государственных некоммерческих организаций), страхователи (работодатели, на которых возложена обязанность по перечислению взносов) и застрахованные лица – граждане РФ.

Участие в государственной системе социального страхования начинается с момента заключения гражданами РФ трудового договора. С зарплаты каждого из них удерживаются страховые взносы, то есть каждый официально трудоустроенный работник в России является застрахованным лицом (участвует в системе социального страхования в РФ).

Страховые взносы поступают в специализированные организации (в первую очередь во внебюджетный Фонд социального страхования — ФСС), выступающие в системе обязательного социального страхования страховщиками. Организационно-правовая форма страховщиков оговаривается в федеральных законах, посвящённых конкретному виду обязательного социального страхования (ОСС).

В государственную систему социального страхования входят следующие виды ОСС:

  • на случай временной нетрудоспособности
  • на случай смерти
  • от профзаболеваний и несчастных случаев на производстве
  • обязательное медицинское страхование
  • в связи с материнством
  • обязательное пенсионное страхование.

После наступления страхового случая физлицо имеет право на получение материальной поддержки от государства, выплатой которой занимаются специализированные фонды системы обязательного социального страхования.

Социальное и медицинское страхование

Страхование призвано обеспечить страховую защиту людей и их интересов от различного рода опасностей. Социальное страхование представляет собой систему социальной защиты, задача которой — обеспечивать реализацию конституционного права экономически активных граждан на материальное обеспечение в старости, в случае болезни, полной или частичной утраты трудоспособности, потери кормильца, безработицы.

Социальное страхование финансируется из государственного внебюджетного Фонда социального страхования, а также других коллективных и частных страховых фондов. В России оно выражается в виде государственных пенсий и государственных пособий.

Читайте также:  Плюсы и минусы страхования, и их разновидности.

Согласно Федеральному закону «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством», иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие в Российской Федерации (за исключением высококвалифицированных специалистов в соответствии с Федеральным законом от 25 июля 2002 года № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации»), имеют право на получение страхового обеспечения в виде пособия по временной нетрудоспособности при условии уплаты за них страховых взносов страхователями, указанными в части 1 статьи 2.1 данного Федерального закона, за период не менее шести месяцев, предшествующих месяцу, в котором наступил страховой случай.

Помимо социального существует и медицинское страхование. Медицинское страхование — форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, выражающаяся в гарантии оплаты медицинской помощи при возникновении страхового случая за счёт накопленных страховщиком средств.

Медицинское страхование позволяет гарантировать как гражданину РФ, так и иностранному гражданину или лицу, без гражданства бесплатное предоставление определённого объёма медицинских услуг при возникновении страхового случая (нарушении здоровья) при наличии договора со страховой медицинской организацией.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации» при осуществлении трудовой деятельности иностранный работник должен иметь действующий на территории Российской Федерации договор (полис) добровольного медицинского страхования либо иметь право на получение медицинской помощи на основании заключенного работодателем или заказчиком работ (услуг) с медицинской организацией договора о предоставлении иностранному работнику платных медицинских услуг. Договор (полис) добровольного медицинского страхования либо заключенный работодателем или заказчиком работ (услуг) с медицинской организацией договор о предоставлении иностранному работнику платных медицинских услуг должен обеспечивать оказание иностранному работнику первичной медико-санитарной помощи и специализированной медицинской помощи в неотложной форме.

Тариф страховых взносов в Фонд социального страхования Российской Федерации в отношении указанных лиц установлен в размере 1,8 процента. Эти правила применяются с 1 января 2015 года.

Нормативные правовые документы, регулирующие социальное и медицинское страхование для иностранных граждан:

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от № 14-ФЗ (ред. от ) (с изм. и доп., вступ. в силу с );

2. Федеральный закон от № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (ред. от );

3. Закон РФ от г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;

4. Федеральным законом от 25 июля 2002 года № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации».

назад вперёд

Виды средств обязательного социального страхования

Средства обязательного социального страхования могут использоваться в следующих видах:

  • денежные выплаты;
  • финансирование социальных услуг;
  •  предоставление льготных благ. 
Читайте также:  Владельцам старых машин отказывают в полисе ОСАГО — что делать

Основными являются денежные выплаты, представленные  пенсиями и пособиями в зависимости от  контингента получателей.

Финансирование социальных услуг происходит в здравоохранении, учебных заведениях, санаторно-курортных организациях, при проведении профилактических мероприятий и т.д.

Льготные блага связаны с получением определенного   материального блага или услуги. Они являются промежуточным звеном между денежным и натуральным распределением, за счет чего увеличивается потребительская возможность некоторых групп населения.

Выплаты и услуги распределяются на следующие группы:

  1. Выплаты и услуги, предназначенные для поддержания жизнедеятельности. Например, пенсии по возрасту и инвалидности, пособия по нетрудоспособности и прочие.
  2. Выплаты и услуги, которые связаны с дополнительными затратами в связи с рождением и воспитанием детей. Например, пособие на рождение ребенка, пособия на детей и т.д.
  3. Выплаты и услуги для восстановления трудоспособности, которые связаны с медицинской реабилитацией инвалидов, безработных, женщин, возвращающихся к труду после декретного отпуска.

Виды добровольного и обязательного страхования

Основными видами страхования являются:

  • жизни;
  • имущества;
  • ответственности.

Страхование жизни

Представляет собой защиту от рисков, связанных с причинением вреда здоровью и жизни. Данный вид может быть как добровольным, так и обязательным. Добровольные договора заключаются на определенный срок (кроме пожизненных программ). Получателем возмещения может назначаться другое лицо, не являющееся страхователем, например, кто-нибудь из родственников.

ИНТЕРЕСНО! Наибольшей популярностью пользуется добровольное страхование от несчастных случаев, при выезде за рубеж, медицинское.

Среди обязательных программ широко используются пенсионное и медицинское страхование. Им подлежат все граждане страны. Первый вид предполагает получение компенсации заработка при прекращении трудовых функций и другие выплаты. Финансирование происходит из федерального бюджета за счет производимых отчислений в ПФ.

Подтверждением наличия медицинского страхования выступает медицинский полис ОМС. Благодаря ему каждый гражданин РФ имеет право получить бесплатную медицинскую помощь.

Страхование имущества

Это направление защиты в основном является добровольным и позволяет получить компенсацию при повреждении, уничтожении или краже личного имущества, как движимого, так и недвижимого. Наиболее популярны программы страхования жилья и автомобилей.

Обязательное страхование имущества предусмотрено только в случае получения ипотечного кредита, в этом случае недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке.

Страхование ответственности

Представляет собой финансовую защиту на случай причинения вреда другим людям. То есть ущерб, нанесенный имуществу или здоровью других людей, будет компенсировать страховая компания. Полис может приобретаться на добровольной и обязательной основе.

Самыми распространенными вариантами добровольного страхования являются:

  • страхование ответственности застройщиков;
  • страхование ответственности туроператоров;
  • добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО).

Подробнее о ДОСАГО можно узнать здесь.

Обязательное страхование ответственности регламентируется государством и призвано защитить ту или иную категорию граждан. Широко используется данный вид в деятельности перевозчиков, адвокатов, нотариусов. Всем известен и другой пример таких полисов – ОСАГО, при котором страхуется ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Подробнее об особенностях страхования гражданской ответственности можно узнать здесь.

Средняя страховая премия пг 2020

Средняя премия изменилась по всем продуктам, кроме ОСАГО, ввиду регулирования последнего со стороны государства, а также высокой степенью конкурентности данного рынка.

Читайте также:  Как получить полис ОМС: порядок получения и необходимые документы

Наибольший рост средней премии показали виды страхования, связанные со здоровьем застрахованных лиц.

  • добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (+55%),
  • ДМС (+52%).

Такой рост связан с высокой долей в портфеле договоров с юридическими лицами, снижением количества договоров по личным видам страхования с предприятиями среднего и малого бизнеса в связи с отказом последних от социальных пакетов для своих сотрудников вследствие финансовых затруднений во время пандемии. Возможно также повысился средний чек по массовым продуктам ДМС и НС, продаваемым на рынке, а также снижением общего количества договоров во втором квартале, вызванного карантинными ограничениями (не работал основной канал продаж массовых дешевых  продуктов – банковские офисы, где страховые полисы продаются со скидками в дополнение к выдаваемым кредитам).

Онлайн продажи добровольных видов страхования увеличились приблизительно в 2 раза, однако доля таких продаж по всем видам, кроме ОСАГО, не превышает 3-5%. Об этом же свидетельствуют данные из другого источника, что доля всех онлайн продаж достигла почти 6%.

Средняя страховая премия по КАСКО снизилась значительно, особенно во втором квартале в связи с карантинными мерами и медленным восстановлением после последнего, а также увеличением продаж дешевых продуктов по типу Мини-КАСКО с минимальным набором рисков, которые также были доступны для покупки онлайн (смотри выше).

В таблице представлены данные по размеру средней страховой премии в разрезе продуктов страхования в 1 полугодии 2020 года и динамика к 1 полугодию 2019 года

Пенсионный фонд (ПФР)

Это крупнейшая в России организация по оказанию гражданам социально значимых услуг. Фонд был основан 22 декабря 1990 г. для государственного управления финансовыми средствами пенсионной системы и реализации прав граждан страны на пенсионное обеспечение.

Среди социально значимых функций ПФР выделяются следующие:

  • назначение пенсий и их выплата;
  • назначение и выплата пособий отдельным категориям лиц: инвалидам, ветеранам, Героям СССР и РФ;
  • учет средств, которые поступают в рамках обязательного пенсионного страхования;
  • взаимодействие с плательщиками пенсионных страховых взносов (работодателями) и взыскание недоимок;
  • персонифицированный учет всех субъектов пенсионной системы;
  • выдача сертификатов на материнский капитал и его выплата;
  • управление средствами системы пенсионного страхования;
  • реализация программы софинансирования добровольных накоплений;
  • установление доплаты к социальным пенсиям с целью доведения дохода пенсионеров до суммы прожиточного минимума;
  • администрирование средств, которые поступают по обязательному медицинскому и пенсионному страхованию.