Если водитель не вписан в страховку ОСАГО или КАСКО

Каждый автомобилист на территории нашей страны обязан заключить договор обязательного страхования гражданской ответственности. Если такого документа нет, то вождение автомобиля считается незаконным, и за это предусмотрено административное наказание. Но не только автовладельцев затрагивает данный закон: все люди, которым хозяин машины доверяет ее использование, должны быть вписаны в ОСАГО. Рассмотрим, как добавить еще одного водителя в страховку и что для этого понадобится.

Новые правила ОСАГО в году

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
    • Федеральный номер: +7 (800) 511-86-74

Относительно внесения в ОСАГО водителя новые правила 2020 не указывают на какие-либо изменения в данном плане, поэтому процедура остается той же самой. Единственное, что с 1 июля 2016 года по инициативе РСА выпускаются новые бланки обязательного автострахования. Российский Госзнак уже начал производство новых образцов, и теперь полиса будут немного отличаться.

Основное назначение данной реформы — усиление степени защиты бланков и сведение вероятности их подделки к минимуму.

Сколько стоит вписать водителя в полис ОСАГО?

Сама процедура внесения водителя в полис бесплатна и при оформлении полиса, и позже, но полис может подорожать. Дело в том, что данные водителей влияют на стоимость полиса. При внесении дополнительных водителей в полис страховая компания делает перерасчет его стоимости. Разберемся по порядку.

Стоимость полиса рассчитывается так: базовую ставку страховой компании умножают на 7 коэффициентов, которые делают полис дороже или дешевле. Среди этих коэффициентов есть два, которые зависят от вписанных водителей:

КоэффициентКак работаетКак изменяется от количества водителейКоэффициент возраст‑стаж (КВС)Делает полис дешевле для опытных водителей и дороже для самый высокий КВС среди внесенных бонус‑малус (КБМ)Делает скидку аккуратным водителям и надбавку тем, кто становится виновником ДТПБерется самый высокий КБМ среди внесенных водителей.

Если владелец полиса вносит в него водителей с меньшими коэффициентами, пересчета не будет: его коэффициенты останутся самыми высокими среди водителей полиса.

В противном случае нужно доплатить — рассмотрим на примере. У собственника автомобиля Андрея есть полис за 5 000 рублей. Он хочет вписать в полис жену Ирину, которая недавно сдала на права.

АндрейВозраст: 30 летСтаж: 10 летКВС: 0,96КБМ: 0,9КВС*КБМ: 0,864ИринаВозраст: 26 летСтаж: 3 месяцаКВС: 1,77КБМ: 1КВС*КБМ: 1,77

Как добавить еще одного пользователя ТС в договор страхования

У вас есть актуальный полис ОСАГО, как добавить туда еще одного пользователя? Нужно самостоятельно нанести визит в страховую компанию, в которой приобреталась страховка.

С собой нужно будет захватить некоторую документацию, ниже ее список.

  • Гражданский паспорт владельца ТС.
  • Водительские права того человека, которого планируется вписать в полис. Если передать оригинальный документ не представляется возможным, может подойти и копия, однако этот момент стоит конкретизировать.
  • Актуальный полис, в который и будет вписан еще один водитель.
  • Заявление для добавления еще одного водителя. При желании можно написать вручную, либо взять образец в страховой и заполнить его там.
Читайте также:  Какие виды страхования ответственности существуют

Если по определенным обстоятельствам владелец ТС не имеет возможности лично посетить страховую организацию для добавления еще одного пользователя ТС в полис, можно отправить представителя, действующего от имени владельца. В этом случае необходимо будет предоставить нотариально заверенную доверенность.

После анализа полученных документов работники страховой добавят нужную информацию в базу данных и дадут новый полис вместо старого. Если новый полис вам не дали, а внесли изменения в старый, нужно проверить, заверили ли сотрудники организации нововведения с помощью печати компании.

При желании вы можете добавить не одного человека в полис, а нескольких. В этом случае нет необходимости приобретать неограниченный полис либо полис, имеющий высокую стоимость: весь список людей, которых нужны вам в качестве водителя, поместится в базовый полис.

Владельцы ТС интересуются, каким образом добавить, к примеру, шесть водителей, ведь граф для добавления всего пять? Какое количество водителей разрешено добавлять в полис? На самом деле, количество необходимых для добавления может водителей быть неограниченным.

Водителям, которые будут вписаны в полис, рекомендуется своевременно уведомлять об изменениях в фамилии либо водительского удостоверения, это нужно для того, чтобы полисодержатель смог сообщать страховщику о смене данных.

Номер нового водительского удостоверения должен быть добавлен в страховку как можно быстрее. Также водители интересуются возможностью добавления лиц в полис в течение ограниченного временного периода, к примеру, на тридцать дней. Такая опция, по большому счету, недоступна, однако никто не мешает вам добавить пользователя ТС в страховку, а через тридцать дней вычеркнуть его оттуда.

Все чаще и чаще люди предпочитают оформлять полис посредством сети интернет, так как преимущества налицо: владельцы ТС приобретают полис, не отстаивая при этом длинные очереди и не отбиваясь от назойливых консультантов, желающих вам продать дополнительные услуги к страховке.

Однако возможно ли добавить водителя в е- ОСАГО, не посещая офис компании? Не все страховые организации имеют возможность добавить нового водителя посредством сети интернет, потому просят самостоятельно направиться в офис организации для оформления процедуры.

Как вариант, можно отправить сканы заявления и копий документации посредством личного кабинета. Однако большинство организаций, как говорилось выше, такой возможности не имеют. Не нужно добавлять лицо в страховку самому, этот процесс не даст возможности воспользоваться этому человеку страховкой в будущем.

Помимо невозможности воспользоваться услугами страховой, есть вероятность получить сложности с законодательством, так как самостоятельное добавление пользователей ТС может расцениваться как мошеннические действия. Добавить еще одного пользователя имеет право только работник страховщика.

Значение полиса ОСАГО

Ранее уже было сказано о важности того, чтобы полис ОСАГО после его подписания был действительным, хотя на руки он может быть выдан страхователю даже без заполнения информации о государственном номере автомобиля.

Действительно, такой полис можно предъявить представителю ГИБДД, он будет и принят и вы избежите штрафа, однако в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия вопросами касательно урегулирования убытков будет заниматься не представитель ГИБДД, а страховая компания, которая выдала страховку. В таком случае, если не будет вписан номер в полис ОСАГО, на страховое возмещение страхователь может даже и не рассчитывать.

Таким образом, автогражданка нужна в следующих случаях:

  1. При управлении транспортным средством согласно Правилам дорожного движения ( ПДД);
  2. При постановке автомобиля на учет;
  3. При появлении ущерба в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Обязательно ли вписывать водителя в КАСКО?

КАСКО является добровольным страхованием, согласно которому собственнику автомобиля выплачивается компенсация в случае ДТП, поджога, пожара, наводнения и иного происшествия. Если по договору он обязан информировать страховщика о допуске другого гражданина к управлению, необходимо поступить следующим образом:

  1. Явиться с другим водителем или его документами в офис страховой компании и написать заявление на включение второго гражданина в перечень лиц, допущенных к управлению.
  2. Оплатить услугу.
Читайте также:  Действия при затоплении соседей снизу, как правильно оценить ущерб

Стоимость услуги зависит от стоимости страховки и благонадежности другого водителя, которая исследуется путем подачи запросов о количестве правонарушений в базу данных.

Если нарушить данное требование и не вписать второго водителя в страховку, штрафа не будет, т.к. санкции КоАП РФ распространяются только на обязательное страхование.

Но есть другие «подводные камни»:

  • СК может отказать в компенсационных выплатах в случае ДТП. Такие действия неправомерны, что подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от №20, согласно которому оснований для отказа в выплатах отсутствуют – они не предусмотрены по добровольному страхованию ни в ГК РФ, ни в других законодательных актах. Однако автовладельцам нередко приходится судиться со страховщиками, что доказывает судебная практика. Решения принимаются обычно в их пользу.
  • СК вправе применить штрафные санкции за нарушение условий договора, если обязательство по указанию всех водителей возлагается на собственника. Точную информацию можно найти в самом соглашении.

Меры административного взыскания применяются только при отсутствии сведений обо всех допущенных водителях в ОСАГО. В случае с КАСКО платить штраф в государственную казну не придется, но возможны другие проблемы, начиная от сложностей в получении выплат и заканчивая штрафными мерами со стороны СК за нарушение требований договора добровольного страхования.

Сколько стоит вписать в страховку еще одного водителя в году

Для примера разберём один из самых популярных подобных случаев — сколько стоит вписать в страховку еще одного водителя в 2018 году без стажа.

Сначала подсчитаем, как сильно увеличилась бы стоимость полиса, если бы начинающего водителя добавили в ОСАГО во время очередного переоформления полиса, то есть, сроком на один календарный год.

Стоимость любого полиса всегда рассчитывается по стоимости ОСАГО для водителя с наибольшими КБМ и КСВ (коэффициент стаж-возраст) из числа допущенных к управлению автомобилем.

Допустим, что 18-летнего водителя-новичка вписывает владелец автомобиля, который является единственным его водителем и имеет пятилетний стаж вождения, не совершив за это время ни одного ДТП. КБМ такого водителя составит 0,75, КСВ — единицу. КБМ новичка, как мы помним, равен одному, а вот КСВ для такого молодого водителя достаточно высок — 1,8.

Таким образом, если ОСАГО для данного автомобиля в данном регионе при всех коэффициентах, равных единице, стоил бы, к примеру, 7000 рублей, то отдельно для опытного водителя из нашего примера полис будет стоить 7000х1х0,75= 5250 рублей.

Сколько стоит вписать в страховку еще одного водителя в году

Для неопытного водителя из нашего примера расчёт следующий: 7000х1,8х1= 12600 рублей.

Таким образом, благодаря молодому водителю-новичку в нашем примере ОСАГО становится дороже более, чем вдвое — на 7350 рублей.

Для того, чтобы рассчитать, сколько стоит вписать в страховку еще одного водителя в 2018 году без стажа в то время, когда страховой период уже идёт, нужно внести поправку на то, как долго будет продолжать своё действие страховка до окончания срока действия полиса. Так, если полис ОСАГО действует с 1 сентября 2016 года до 31 августа 2018 года, и водителя-новичка из нашего примера вписывают в такой полис с 1 марта 2018 года, то из 365 дней действия полиса к тому моменту истечёт уже 181 день и останется 184 дня. На этот период и будет рассчитываться доплата. То есть, полученную нами сумму в 7350 рублей доплаты за новичка нужно разделить на 365 дней и умножить на 184. Получается 3705 рублей доплаты.

Как легко можно понять, в некоторых случаях вовсе не придётся доплачивать за то, чтобы вписать в страховку ещё одного водителя — если в полис ОСАГО уже указан водитель, застраховать которого стоит столько же или дороже, чем нашего дополнительного водителя. Поэтому каждая ситуация индивидуальна и требует особого расчёта.

Читайте также:  Входит ли в общий трудовой стаж обучение в ВУЗе

Сколько стоит внести в страховку дополнительного водителя

Итак, стоимость внесения нового водителя в действующий страховой полис ОСАГО определяется в каждом случае индивидуально и варьируется в зависимости от указанных показателей, то есть необходимо остаточную стоимость полиса увеличить на расчетные параметры.

Например, если требуется указать молодого (до 21 года) и неопытного водителя, без стажа вождения, имеющего КБМ = 1 и КО = 1,87 в ограниченном страховом полисе с остаточной стоимостью 3 300 рублей, то придется доплатить 2 871 рубль.

Особые случаи

Существуют отдельные вопросы, в которых автовладельцы не могут разобраться, поэтому стоит рассмотреть их более детально.

Можно ли вписать водителя на неделю или на месяц

В положении к договору ОСАГО есть особые пометки по этой ситуации: лимитировано вписать второго или последующих водителей, допускаемых к управлению автомобиля, нельзя. Поправки вносятся на срок оставшегося действия договора. А вот удалить водителя из перечня очень легко: достаточно посетить офис компании и написать соответствующее заявление.

ОСАГО оформляется всего на год, по истечении срока действия договора все данные аннулируются автоматически.

Можно ли вписать иностранца

Иностранные граждане, имеющие международные или наши права, а также ВУ страны, которая присоединилась к Венской конвенции, имеют право водить автомобиль по дорогам России на основании ФЗ №196 о БДД в ). Следовательно, они могут быть включены в полис обязательного страхования. Страховщик не имеет права отказать автовладельцу при внесении в договор иностранного гражданина по положению ФЗ №196

Как внести коррективы в электронный полис

По положению ЦБ №431-П абз.3 вписать дополнительного водителя можно только при личном обращении в СК. После подачи документов через сеть интернет в личном документе на почту автовладельца придет новый полис с изменениями, который достаточно распечатать.

Стоит ли переходить на неограниченную страховку, если нужно добавить водителя

Страховщик не имеет право устанавливать ограничения на внесение водителей в список допущенных к управлению автомобилем. Но иногда намного выгоднее оформить ОСАГО без ограничений, особенно если стаж вождения у вновь вписанных граждан небольшой. Стоимость договора рассчитывается по худшему показателю, поэтому прежде чем вписать дополнительных лиц, стоит взвесить все за и против. Может случиться так, что ОСАГО без ограничений обойдется дешевле, чем стоимость договора с ограничениями.

Заключение

Довольно часто владельцам автомобилей приходится вносить изменения в обязательное страхование ОСАГО. Если страховка является ограниченной, то для этого придется проходить через официальную процедуру — заполнять заявление, собирать документы и скорее всего доплачивать за обновленный полис.

Процедура не составит особого труда и не задержит заявителя в офисе страховой компании дольше двадцати-тридцати минут даже при самом сложном случае. Но следует помнить, что вписать можно не более пяти водителей, и если их больше, то придется воспользоваться неограниченным полисом.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇 8 (800) 350-14-90

Наверх

Плохо0

Полезно!0

Внесение данных водителя через интернет

К сожалению, далеко не все страховые организации разрешают клиентам вносить изменения через интернет. Большинство из них предпочитает проводить все операции только лишь при личной встрече. Это объясняется сложностями, связанными с идентификацией личностей, которые вносятся в ОСАГО.

Исключения делаются только при внесении в число владельцев полиса иностранцев и водителей без стажа.

Внесение данных водителя через интернет

Что нужно чтобы оформить других водителей онлайн? После заключения договора страхования вы получаете доступ к личному кабинету, вход в который запаролен. Все изменения по оформлению нового водителя можно вносить только посредством этого ресурса.