Доля мошенничества среди всех обращений за выплатами растет

Страховой случай – это событие, при наступлении которого страховая компания выплачивает застрахованному лицу определенную сумму денег.

Преступление и наказание

Ответственность за мошенничество в данной сфере регулируется положениями статьи 159.5

Статья предусматривает вполне щадящие штрафы, сроки исправительных работ и тюремного заключения. Чтобы наказание стало существенным, преступление должно быть совершено в группе и на особо крупные суммы. И в таком случае на усмотрение суда сроки исправительных работ и заключения могут значительно варьироваться.

Закон рассматривает мошенничество в страховой сфере в двух аспектах:

  • с точки зрения обмана по поводу факта страхового случая;
  • с точки зрения изменения размера страхового возмещения, причитающегося страхователю по договору или закону.
Преступление и наказание

Отсюда следует, что если по поводу наступления события и завышению выплат фальсификациями занимаются в основном клиенты страховых компаний, то занижением страхового возмещения иногда грешат сотрудники страховщика. В плане предотвращения последнего есть смысл заключать договоры страхования через брокера, так как он по закону стоит на защите интересов страхователя.

Если служба безопасности раскрыла факт мошенничества до получения выплаты, то считается, что преступление было предотвращено, то есть его фактически не было, а была только попытка. Такая попытка квалифицируется через статью 30 УК РФ «Приготовление к преступлению и покушение на преступление». Наказание по этой статье значительно мягче, чем по статье 159, и в некоторых случаях можно, не доводя до суда, договорится о закрытии дела до суда.

В качестве примера страхового мошенничества, доведенного до суда и приличного наказания, можно вспомнить случай, произошедший в Екатеринбурге. Директору страховой компании надоело, что раскрытые попытки мошенничества заканчиваются символическими наказаниями, поэтому при очередном «самоугоне» экспертам была дана команда не показывать вида, что они подозревают противоправные действия. Дело дошло до выплаты, и уже у кассы, после получения возмещения, обманщик был арестован, так как факт мошенничества свершился. Наказание было серьезным, он получил реальный срок. Этот факт был опубликован, и после этого число попыток мошенничества временно снизилось.

Обязательные свойства страхового случая

Какие именно случаи являются страховым, определяется в договоре страхования. Но, чтобы попасть под это определение требуется обязательное совпадение нескольких условий:

  • Страховой случай должен быть именно случаем.
Читайте также:  Как бесплатно вылечить зубы по полису ОМС?

Страховать от наступления заранее известных событий запрещает сама суть страховой деятельности, т.к. она основывается как раз на неопределенности.

Вся выгода страховой организации состоит в том, что страхуемые события случаются редко, общая сумма всех страховых взносов оказывается больше, чем сумма всех страховых выплат.

  • Страховым случаем может быть только событие, заранее оговоренное в страховом договоре.

У этого события есть свои конкретные свойства и определения. Если реальная ситуация не совпадает с договорным условиями, то случай страховым признан не будет.

  • Страховой случай может произойти только в период действия договора.

Вступление договора в силу, его окончание, условия приостановления и возобновления, определяются содержанием этого договора и, в некоторой степени, нормами законов.

Что не является страховым случаем?

Ограничения, касающиеся страховых случаев, так же как и их условия, прописывают в конкретном договоре страхования. Но есть некоторые общие правила, которые упоминаются в типовых договорах и основываются на законодательстве. Так страховыми не будут:

  • Случаи, в которых есть закономерность.

Если удается доказать, что определенное событие произошло в силу известных страхователю причин, если страхователь знал или должен был знать о причинах и негативных последствиях, если он мог предотвратить их, то случай не будет считаться страховым.

  • Случаи, наступившие по вине застрахованного лица.

Здесь придется доказать целенаправленные и осознанные действия страхователя, приведшие к негативному результату или его халатность. Если доказательства вины есть – случай страховым не признают.

  • Если известен виновник страхового случая.

А законодательство позволяет компенсировать ущерб за счет виновного лица, то страховая компания может отказать в выплате страховки. Разрешение ситуации зависит от условий договора.

  • Если ущерб является следствием решений государственных органов.

В этом случае страховых последствий также не наступает.

Классификация страховых случаев

Количество видов страховых случаев точному учету не поддается. Они появляются из коммерческих и житейских реалий быстрее, чем для них удастся придумать категорию. Коммерсанты страхуются от непонятных окружающим изменений рынка, модели страхуют части тела и пр.

Читайте также:  Замена медицинского полиса при смене фамилии

Но большинство распространенных страховых случаев можно разделить на:

  • Случаи повреждения или полной утраты имущества. Любого, от драгоценностей и техники, до продуктов и домашних животных.
  • К страхованию личного имущества близко по смыслу страхование ущерба коммерческой собственности. Тут спектр весьма широк. Не вся страхуемая собственность может быть перечислена, есть вариант страхования товаров в обороте. Тогда в договоре указывается только сумма, а конкретный список пострадавшего имущества составляется при наступлении страхового события.
  • Несчастные случаи. Сюда относятся: любой значительный вред здоровью, профессиональные заболевания, страхование жизни в пользу других лиц.
  • К состоянию здоровья также имеет отношение медицинское страхование. Здесь страховым случаем признается болезнь. За счет взносов граждан формируется фонд, из которого оплачивается необходимое лечение.
  • При страховании ответственности страховым случаем становится совершенное застрахованным лицом нарушение. В этой ситуации появляется возможность переложить бремя выплат с виновного лица на страховую организацию.
  • Страховыми случаями могут становиться коммерческие риски. Это означает, что при наступлении заранее оговоренных неблагоприятных обстоятельств, бизнес может рассчитывать на страховое возмещение. В РБ этот вид страхования пока мало распространен.

Список страховых случаев остается открытым. Появление в нем новых пунктов зависит от потребностей страхователей, возможностей и выгоды страховых компаний, одобрения законодательства.

Что делать, если вас не устраивает страховая выплата?

Если вас не устраивает сумма, которую вам планирует выплатить страховая компании в связи со страховым случаем, первым делом необходимо сделать независимую оценку.

Если вы уже начали ремонт вашего автомобиля или недвижимости, то независимая оценка делается по акту осмотра, который был оставлен оценщиком вашей страховой компании.

Но лучше всего, если вы сделаете независимую оценку до того, как начнете какие-либо манипуляции со своим имуществом.

Когда независимый оценщик будет производить осмотр вашего имущества, обязательно должен присутствовать представитель страховой компании.

Недостаточно будет просто сообщить представителю страховой компании о времени и месте, где будет производиться оценка вашего имущества.

Дело в том, что страховщики часто просто не приезжают на осмотр.

Поэтому оправьте в компанию заказное письмо или телеграмму.

Сообщить можно в любом виде, но чтобы потом вы смогли доказать, что страховая компания была в курсе и преднамеренно не оправила своего представителя.

Однако самым надежным способом заставить представителя страховой компании присутствовать на независимой оценке вашего поврежденного имущества – это самостоятельно отвезти уведомление в свою страховую компанию.

Читайте также:  Больничный после декрета расчетный период в 2020

Лучше всего сделать уведомление в двух экземплярах, чтобы представитель компании сделал отметку на вашем экземпляре, что его приняли.

Как правило, самым действенным путем решения этой проблемы является обращение в суд.

Среди доказательств, с которыми вы должны обращаться в суд, следует отметить отчет независимого оценщика, страховой акт, а также свою копию уведомления, в котором вы вызывали представителя компании на независимую оценку.

Страховые компании, как правило, массово отказывают в выплатах, надеясь на то, что мало кто из пострадавших обратится в суд.

Лучше всего перед тем, как вы подадите в суд, посоветоваться с юристом, который поможет собрать все необходимые документы, а также даст совет, есть у вас шанс получить то, что вы заслуживаете, или нет.

Итоги

Оформление договора со страховщиком — положительный момент для заемщика. При наступлении страхового случая человек получает финансовую защиту. Кроме того, клиент банка получает лучшие условия кредитования. Если пункт договора активирован, но СК отказывается платить деньги, нужно начать с оформления претензии о невыполнении условий договора, а после этого подавать иск в суд. При правильном подходе можно добиться результата и получить выплату по кредиту в полном объеме. Для повышения шансов на успех можно привлечь опытных юристов.

Необходимые документы для выплат

Страхователь должен быть заинтересован в максимально правильном составлении всех документов и своевременного предоставления их в страховую компанию. Ведь от этого напрямую зависят сроки выплат по страховому случаю по КАСКО.

Список документов при страховом случае

  1. Паспорт страхователя
  2. Документы на машину (паспорт технического средства, свидетельство о регистрации)
  3. Водительское удостоверение человека, который находился за рулем во время аварии
  4. Извещение о дорожно-транспортном происшествии
  5. Документы, выданные на месте аварии и после сотрудниками ГИБДД
  6. Если автомобиль пострадал в результате стихийных бедствий или из-за открытого люка, то справки предоставляются от соответствующих компетентных органов (гисметеослужбы, дорожной службы)
  7. При хищении автомобиля потребуется предоставить второй комплект ключей и брелоков сигнализации
  8. Полис КАСКО и документы, подтверждающие его оплату