Документы необходимые для лицензии на страховую деятельность

В статье рассмотрим, что такое лицензирование страховой деятельности.

Для чего необходимо лицензирование страховых услуг?

   Для отслеживания качества выполняемых услуг, а также работы компании, происходит государственная регулировка деятельности страховых фирм. В первую очередь важным моментом является лицензирование страховой деятельности. Сегодня страхование в обязательном порядке подлежит лицензированию. Без лицензии страховая компания не имеет права заниматься такой деятельностью и предоставлять свои услуги.

   Услуга, способствующая страховым выплатам из предназначенных фондов, является связанной со страхованием деятельностью. Коммерческая организация должна акцентировать свою работу исключительно на этом. Правила осуществления рабочих процессов зависят от условий лицензии. 

 ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИИ

Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, страховой брокерской деятельности выдается субъектам страхового дела Федеральной службой страхового надзора (ФССН) при Министерстве финансов РФ.

Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии предоставляет в ФССН следующие документы:

 заявление о предоставлении лицензии;

 учредительные документы;

 документ о государственной регистрации в качестве юридического лица;

 протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа;

 сведения о составе акционеров (участников)

 документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере и др.;

Соискатели лицензий, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам или имеющие долю иностранных инвесторов в своих уставных капиталах более 49 % в дополнение к перечисленным документам представляют согласие в письменной форме соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ, или уведомляют ФССН об отсутствии требования к наличию такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов.

ФССН рассматривает заявления юридических лиц и индивидуальных предпринимателей о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с даты получения всех необходимых для получения лицензии документов. О принятии решения ФССН обязана сообщить соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня принятия решения.

Предписанием является письменное указание ФССН и (или) территориального органа страхового надзора, обязывающее страховщика устранить выявленное нарушение в установленный срок, т. е. по сути, это распоряжение об устранении страховщиком в установленный срок выявленных у него нарушений.

Ограничение действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования по определенным видам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств страховщика. в соответствующие договоры.

Приостановление действия лицензии страховщика означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.

Приложение

к Указанию Банка России

от 27 ноября 2018 года N 4974-У

"О форме бланка лицензии на

осуществление страховой деятельности

и о порядке направления лицензии

Читайте также:  5 обстоятельств, при которых страховка не требуется

на осуществление страховой

деятельности субъекту страхового дела"

(форма)

(лицевая сторона)

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(БАНК РОССИИ)

ДУБЛИКАТ

ЛИЦЕНЗИЯ

на осуществление

(указывается деятельность в сфере страхового дела: страхование, перестрахование, взаимное страхование, посредническая деятельность в качестве страхового брокера)

N

"

"

20

г.

Вид деятельности

(указывается вид деятельности, осуществляемый страховой организацией (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование или наименование вида страхования в соответствии с федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования), в случае если лицензия выдается на осуществление страхования)

(указываются полное и сокращенное (при наличии) наименование (фирменное наименование), организационно-правовая форма юридического лица или фамилия, имя, отчество (при наличии) индивидуального предпринимателя)

Место нахождения

(жительства)

(указывается место нахождения юридического лица, определенное в уставе юридического лица, или адрес регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации индивидуального предпринимателя)

Адрес, содержащийся в

ЕГРЮЛ (ЕГРИП)

(указывается адрес юридического лица, содержащийся в едином государственном реестре юридических лиц/индивидуальных предпринимателей)

Почтовый адрес

(указывается почтовый адрес субъекта страхового дела, индивидуального предпринимателя)

ОГРН (или ОГРНИП)

ИНН

Срок действия лицензии

(указывается без ограничения срока действия или указывается срок действия лицензии в случаях, установленных федеральными законами)

(должность уполномоченного лица лицензирующего органа)

(подпись уполномоченного лица)

(фамилия, имя, отчество (при наличии) уполномоченного лица)

Место нахождения

(жительства)

(указывается место нахождения юридического лица, определенное в уставе юридического лица, или адрес регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации индивидуального предпринимателя)

М.П.

Регистрационный номер записи в едином

государственном реестре субъектов страхового дела

(оборотная сторона)

Виды страхования

(указываются форма и виды страхования, осуществляемые обществом взаимного страхования на основании устава, в случае если лицензия выдается на осуществление взаимного страхования)

Субъекты Российской Федерации, на территориях которых страховая медицинская организация вправе осуществлять деятельность в сфере обязательного медицинского страхования:

(указываются субъекты Российской Федерации, в случае если лицензия выдается на обязательное медицинское страхование)

Решение о предоставлении лицензии

(указывается номер и дата принятия решения)

Решение о переоформлении лицензии

(замене бланка лицензии)

(указывается номер и дата принятия решения)

Серия

N

________________

На бланке не печатается.

Отметка проставляется при предоставлении (выдаче) субъекту страхового дела дубликата лицензии на осуществление страховой деятельности.

Единый государственный реестр юридических лиц.

Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.

Основной государственный регистрационный номер.

Основной государственный регистрационный номер индивидуального предпринимателя.

Идентификационный номер налогоплательщика.

Электронный текст документа

подготовлен АО "Кодекс" и сверен по:

официальный сайт Банка России

,

Лицензирование страховой деятельности в РФ: порядок и условия

В нашей стране страховка бывает обязательной и добровольной. К обязательным видам относят такие, например, как получение полиса ОСАГО для управления автотранспортным средством или полиса обязательного медицинского страхования. Добровольные страховки не так распространены у нас, как на западе.

Статистические данные в этом вопросе – плохой показатель, так как не секрет, что часто и добровольная страховка является более навязанной услугой, нежели осознанно принятым решением человека, но все же и они становятся более популярными. Для более жесткого контроля за деятельностью данных субъектов рынка оговорено обязательное получение разрешения. О том, как получают лицензию страховые компании, читайте ниже.

Читайте также:  До скольки лошадиных сил нее нужно страховать трактор

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

  • Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61
  • 8 (800) 302-33-28
  • Это быстро и бесплатно !
Лицензирование страховой деятельности в РФ: порядок и условия

Кто должен получать разрешение

Страхование – это взаимоотношения, возникающие при заключении договоров, целью которых является покрытие убытков при наступлении оговоренного случая за счет денежного фонда, сформированного у страховщика из взносов страхователей.

Согласно ст. 2 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензированию подлежат такие работы, которые могут нанести значительный ущерб, человеку, обществу и окружающей среде. Однако в этом нормативном акте дано указание, что получение разрешения именно на страховую деятельность выполняется по правилам, оговоренным в отдельном законе.

Особенности осуществления лицензирования страховой деятельности установлены в главе IV Закона РФ № 4015-1 от «Об организации страхового дела в РФ» (далее Закон 4015-1). Статьей 32.9 определены виды работ, которые подпадают под определение страхования и регулируются данным нормативным актом:

  • страхование жизни. К ситуациям наступления страхового случая относят не только непосредственно смерть, но и достижение определенного возраста, свершения определенные событий;
  • пенсионное;
  • на случай болезни или несчастного случая;
  • медицинское;
  • страхование транспорта и грузов. Речь идет не только об автотранспорте, но и о ж/д, воздушном и водном;
  • страхование гражданской ответственности на автотранспортные средства, ж/д, воздушные и водные, на опасные объекты;
  • страхование гражданской ответственности за вред, причиненный недостатком товаров, работы или услуги, в том числе причиненный и третьим лицам, неисполнение условий договора;
  • сельхозстрахование. К этой категории относят страхование скота, растений и их плодов;
  • имущества, как юридических, так и физических лиц;
  • рисков, предпринимательских или финансовых.

Лицензия на осуществление страховой деятельности представляет собой разрешение, которое выдается Банком России организации, отвечающей определенным требования. Разрешения могут быть выданы страховым фирмам, перестраховочным организациям, обществам взаимного страхования и страховому брокеру.

У всех вышеперечисленных структур есть некоторые особенности в работе, и как следствие к ним предъявляются различными требования, которым необходимо соответствовать для получения разрешения.

Требования

Лицензирование страховой деятельности в РФ: порядок и условия

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется, только если заявитель соответствует определенным критериям.

Требования, которые предъявляется к главным лицам страховых организаций – руководителям, главбухам, членам ревизионной комиссии установлены в ст. 32.1 Закона № 4015-1.

В норму года Федеральным законом № 281 были внесены изменения, требования были ужесточены.

Порядок действий

Законность работы страховых компаний нормируется законодательством — законом о регуляции страховой деятельности в Российской Федерации. Государственный орган вправе отказать юридическому лицу в выдаче лицензии из-за несоответствий указанной в документах информации. Также отказ может быть принят по причине недостаточной финансовой способности компании обеспечить стабильную выплату страховых договорных обязательств.

Порядок действия оформления лицензии:

  1. Сбор указанной выше документации;
  2. Получение статуса страхователя в Департаменте Министерства Финансов РФ;
  3. Подача документов в службу страхового надзора вместе с присвоенным кодом;
  4. Ожидание решения в течение двух календарных месяцев (по истечению пяти дней с момента письменного принятия решения, об этом сообщается заявителю).
Читайте также:  Законно ли двойное страхование квартиры?

Срок выдачи лицензии не ограничивается, однако государственный орган может выдавать разрешение на 3 года по желанию заявителя. Дальнейшая регуляция законной деятельности страхователя осуществляется закону России про регуляцию страхового дела.

О том, как выбрать надежную страховую компанию, расскажет этот видеоролик:

  • использование соискателем лицензии — юридическим лицом обозначения, индивидуализирующего другой субъект страхового дела;
  • наличие в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной информации;
  • наличие у руководителей или главного бухгалтера неснятой или непогашенной судимости;
  • необеспечение страховщиками своей финансовой устойчивости и платежеспособности в соответствии с требованиями законодател ьства;
  • наличие неисполненного предписания органа страхового надзора;
  • несостоятельность (банкротство) субъекта страхового дела — юридического лица по вине учредителя соискателя лицензии.

Об отказе в выдаче лицензии федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью сообщает юридическому лицу в письменной форме с указанием причин отказа в течение 5 рабочих дней со дня принятия такого решения.

Виды наказания за отсутствие лицензии

За работу без специальных разрешений на ведение деятельности предусмотрена уголовная и административная ответственность.

Степень наказания регулируется федеральными законами, зависит от причиненного ущерба и дохода компании.

При доходе менее 2,25 млн рублей штраф компаниям за работу без лицензии — до 50 000 руб (ст. 14.1 Административного кодекса РФ)

Уголовное наказание предусматривает лишение свободы сроком до 5 лет и штрафы до 500 тыс. рублей (ст. 171 УК РФ).

Виды автострахования в России

Бизнес автострахования делится на 2 принципиально разных направления:

  • ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности). Объектом страхования признаются имущественные интересы автовладельца, связанные с обязательствами, настающими вследствие причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам, а также их имуществу. То есть, если автовладелец стал виновником ДТП, его страховая компания компенсирует ущерб пострадавшему согласно утвержденному договору;
  • КАСКО (комплексное автомобильное страхование, кроме ответственности). Объектом страхования является сам транспорт. Страховка покрывает ущерб от порчи и/или хищения движимого имущества. Данный вид страхования оформляется автовладельцем в добровольном порядке.

Согласно различным опросам и мнениям экспертов, развивать бизнес по автостраховке исключительно в одном направлении невыгодно. Поскольку ОСАГО находится под жестким контролем госорганов, конечную стоимость полиса устанавливает только Правительство РФ. В результате предприниматель-страховщик лишен права голоса в данном вопросе и его бизнес может прогореть.

При этом КАСКО позволяет самостоятельно регулировать расценки на предоставление страховых услуг, что дает возможность неплохо заработать. Однако именно по причине дороговизны полис КАСКО не заслужил высокую популярность у автовладельцев.

Что мы имеем в итоге: предоставляя услуги страхования и по ОСАГО, и по КАСКО вы уравновешиваете свой заработок и риски. А хорошую денежную прибавку обеспечат дополнительные услуги:

  • оценка и экспертиза;
  • оказание технической и консультативной помощи при ДТП и аварии.

Все эти пункты можно включить в стоимость страховки.

Как открыть свою автостраховую, имея действующий автосервис:

  • написать развернутый бизнес-план;
  • оборудовать помещение для страховиков на собственной СТО, что позволит снизить затраты на аренду/покупку помещения и привлечь значительную часть клиентов на покупку страхового полиса;
  • выделить или привлечь сторонний капитал для реализации задуманного.