Для посещения каких стран нужна страховка ВЗР?

III международная научная конференция «Экономика, управление, финансы» (Пермь, февраль 2014)

Понятие страхования путешественников

Определение 1

Страхование людей, выезжающих заграницу, является разновидностью страхования, которая имеет своей целью обеспечение страховой защитой граждан в период их нахождения за рубежом, вне государства постоянного местонахождения.

Это комплексный вид страхования, включающий элементы имущественного, личного страхования, а также страхования ответственности. Помимо страхования расходов медицинского характера за границей эта разновидность страхования может содержать страхование багажа, страхование от несчастного случая, страхование потерь из-за невозможности выезда за границу, страхование консульских, технических и юридических услуг, оказываемых автовладельцам (юридический и технический ассистанс), страхование гражданской ответственности в государстве нахождения и некоторые иные.

Замечание 1

Во множестве государств наличие этого страхового полиса — обязательное условие для въезда на их территорию граждан иных государств.

Туристическое страхование и его возможности

Чем может помочь путешественнику стандартный медицинский полис? Если с туристом на отдыхе что-то случится – его поместят в медучреждение, а страховка покроет стоимость лекарств и услуг врачей. Человеку организуют бесплатную отправку на родину, а если он вынужден будет находиться на лечении долго – страховая компания возьмет на себя расходы по посещению его родственниками.

Страхование путешественников от несчастного случая выходит за пределы стандартного медицинского полиса, рассчитанного на предоставление неотложной медицинской помощи. Если застрахованный гражданин, находясь за границей, потеряет трудоспособность, — ему будет выплачено полное возмещение, размер которого может достигать десятков тысяч долларов. Незначительные травмы, переломы, ушибы вылечат бесплатно и отправят на родину.

Страхование туристов, отправляющихся на горнолыжные курорты или в дайвинг-путешествия, рассчитывается уже по другим тарифам, — более высоким. Между общей медицинской страховкой и страхованием от несчастного случая есть много общего. Сложно сказать, какой именно вид туристического страхования выгоднее. Поэтому большинство страховых компаний предоставляют возможность приобретения обеих страховок в комплексе.

Еще одним видом страхования путешественников является страхование гражданской ответственности. Если человек, находясь за границей, случайно нанесет ущерб жизни, здоровью и имуществу окружающих, — все расходы возьмет на себя страховая компания. При условии, конечно, что ущерб был нанесен действительно случайно, а не в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Но не только болезни могут омрачить нашу поездку или отдых. В процессе транспортировки может быть утерян багаж. Поэтому такой вид туристического страхования, как страховка от утери багажа, сможет хотя бы частично (а иногда и полностью) компенсировать Вам его стоимость. Такой полис защищает багаж от повреждения и утраты по вине стихийных явлений, взрывов, пожаров. Особенно актуально такое страхование для путешественников, отправляющихся в регионы с нестабильной политической ситуацией. Но тем, кто лишился багажа по собственной неосмотрительности, полис не поможет.

Виды туристических страховок – что они гарантируют туристам при выезде за рубеж?

В большинстве случаев при оформлении путевки через туристическую компанию страховку вы получаете в стандартном пакете услуг. Естественно, с учетом минимизации расходов для страховщика. Что касается индивидуальной страховки, ее цена всегда выше, и подход к ее выбору должен быть более тщательным. Какая страховка нужна? На слуху туристов, как правило – только медицинская страховка. И не все путешественники знают, что есть и другие страховые случаи, помимо внезапной болезни или травмы за рубежом.

Виды туристических страховок – что они гарантируют туристам при выезде за рубеж?

Современные страховые компании предлагают путешественникам различные варианты страхования.

Читайте также:  Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Самые распространенные:

  • Медицинское страхование. На какой случай необходимо: внезапная болезнь или травма, смерть в результате несчастного случая. Цена полиса будет зависеть от страны, в которую вы собрались, от длительности путешествия и страховой суммы (прим. – в среднем, от 1-2 долларов/сутки), от дополнительных услуг. Не распространяется страховка на случаи, произошедшие по вине путешественника, а также на заболевания хронические.
  • Страхование багажа. На какой случай необходимо: утрата или кража части вашего багажа или же его целиком, порча багажа 3-ми лицами, а также повреждение вещей вследствие ДТП, конкретного случая или даже стихийного бедствия. Утеря своих вещей по невнимательности в список страховых случаев не входит. Есть возможность заключить подобный договор не на одну поездку, а сразу на несколько. Страховая сумма, от которой зависит цена полиса, не может быть выше, чем стоимость вещей. В отдельных компаниях даже ограничен максимальный размер выплат (прим. – до 3-4 тысяч долларов). Средняя стоимость классического полиса – не выше 15 долларов. Также стоит отметить, что возмещение ущерба возможно лишь в случае, если пострадало минимум 15% всего багажа.
  • Страхование гражданской ответственности. Эта страховка нужна на случай, если путешественник, случайно или злонамеренно, причинит вред кому-либо (чему-либо) на территории иностранного государства. В случае судебного разбирательства страховщик берет на себя издержки по возмещению средств пострадавшей стороне, если, конечно, турист причинил вред здоровью либо имуществу ненамеренно (прим. – состояние опьянения в данной ситуации страховки туриста лишает).
  • Страхование отмены тура. Этот вид страхового договора заключается минимум за 2 недели до поездки. Полис предусматривает возможность срочной отмены поездки по причине определенных обстоятельств (прим. – невыдача визы в список страховых случаев не входит).
  • Страхование от невыезда. Этот полис путешественник берет на случай, если поездку придется отменить из-за невыдачи визы либо других форс-мажорных обстоятельств, которые не зависят от самого туриста (прим. – получение травмы, смерть кого-либо из членов семьи, призыв на службу и пр.). Стоит отметить, что данный вид страхования – наиболее дорогостоящий. Сумма такой страховки может доходить до 10-ти % от стоимости вашего тура. Также нужно помнить, что выплат не будет, если ранее туристу в визе уже было отказано, а, кроме того, если он находится под следствием или имеет какие-либо заболевания. Полис обойдется вам в 1,5-4 % от всей стоимости вашей путевки.
  • Зеленая карта — для путешественников на собственных автомобилях. Этот вид страховки – своего рода «ОСАГО», только в международном масштабе. Получить такой полис можно и на границе, но рекомендуется сделать это еще в офисе страховщика – так спокойнее и дешевле. В случае ДТП за рубежом турист просто предъявляет полученную им Зеленую карту, а о страховом случае сообщает страховщику сразу по возвращении домой.

Важно помнить, что выплат не будет, если путешественник…

  • Нарушил правила страхования.
  • Отказался выполнять инструкции страховщика при страховом случае.
  • Превысил максимальный размер суммы по полису в результате ущерба.
  • Участвовал в военных действиях либо каких-либо народных волнениях в момент наступления страхового случая.
  • Сознательно нарушал закон в момент наступления страх/случая.
  • Был пьян либо находился под воздействием наркотич/препаратов.
  • Требует возмещения морального ущерба.

Диарея путешественников — как лечить и что предпринять, чтобы диарея не испортила отдых?

Как найти консульство конкретной страны?

Если гражданин планирует путешествие через туристическую фирму, то, как правило, ее менеджеры сами связываются с консульством и оформляют все необходимые документы, включая полис страхования ВЗР.

Туристы, предпочитающие самостоятельно планировать и оформлять поездки, могут найти представительство через поисковые системы в Интернете. Если по какой-либо стране такой информации не найдется, то стоит поискать консульство нужной страны в справочнике «Дубльгис» по Москве либо в любом другом подобном справочнике.

Читайте также:  Возврат денег за путевку из-за коронавируса

Представительства иностранных государств сконцентрированы именно в столице. Правда, некоторые страны, например, Италия и Словения, имеют консульства в нескольких городах. Эти европейские государства представлены консульствами в том числе в Самаре, Екатеринбурге, Челябинске.

Можно поискать контакты консульства и через различные туристические форумы, где обсуждаются детали поездок в другие государства.

Популярные направления

В зависимости от направления страховка по ВЗР может предусматривать территорию действия какой-либо одной страны или единой зоны, а также и распространяться на весь мир. В каждой стране уровень и стоимость медицинских услуг различны. Действие полиса на территории конкретной страны будет всегда дешевле, чем на территории зоны или всего мира.

Мед страховка для стран шенгена

Получение визы для поездки в большинство стран Европы невозможно без оформления медицинской страховки для шенгена. В этом случае следует оформить страховку на всю территорию шенгенской зоны – это позволит свободно путешествовать по странам, подписавшим Шенгенское соглашение (страны Евросоюза).

Для шенгена страховка оформляется в евро, а страховая премия рассчитывается по курсу на день оформления. Некоторые страховщики устанавливают внутренний курс и в случаях его существенного отличия от общероссийского страховой полис можно оплатить в фиксированном размере в евро.

Размер лимитов выбирает сам путешественник, минимальный его порог заключается в 30 000 евро, максимальный страховщики устанавливает в пределах 100 000 евро. Именно в пределах данных сумм будут оказываться медицинские услуги.

Оформление визы для путешествия по странам СНГ не требуется, в некоторых случаях не требуется и загранпаспорт. Поэтому многие игнорируют вопрос страхования медицинских расходов. Это связано в первую очередь с низкой страховой культурой и принципом, если не требуют – значит не нужно.

Оформить полис ВЗР, действие которого будет на территории конкретной страны или всех стран СНГ одновременно можно как в рублях, так и в долларовом эквиваленте. Лимит возмещения устанавливается в зависимости от страны в размере от 100 000 рублей и выше по желанию страхователя.

Другие страны

В странах, которые не входят в зону Шенгенского соглашения также необходимо оформить медицинскую страховку. В территории страхования непосредственно страна, в которую планируется поездка. Путешественники, посещающие за одну поездку несколько стран, могут заключить полис, которые будет действовать во всем мире.

От выбора страны зависит валюта договора, как правило, это доллар либо евро. В каждой стране установлены определенные требования к условиям полисов ВЗР, которые можно уточнить непосредственно в визовом центре или на официальном сайте консульства зарубежного государства.

Преимущества покупки турстраховки в ЧАО ЕТС

Сотрудничество с ЧАО ЕТС имеет целый ряд преимуществ, в числе которых можно выделить следующие:

  • расширенная личная и имущественная защита страхователя в соответствии с условиями договора;
  • возможность покупки полиса на сайте организации, отсутствие необходимости присутствия в офисе для заключения договора;
  • оперативное получение финансового возмещения с использованием чат-бота посредством приложений Viber и Telegram;
  • комфортная цена на различные пакеты услуг;
  • быстрое оформление туристического полиса (страховки) в момент электронной покупки (5-10 минут);
  • организация доставки полиса, если есть необходимость предъявления оригинала документа в посольство.

Страховая компания «Европейское туристическое страхование», занимающаяся защитой иностранных путешественников, выезжающих в тур за рубеж или по городам Украины, предоставляет возможность выбрать и оформить туристическую страховку по доступной цене удобным способом не выходя из дома, а именно купить расширенный туристический полис онлайн (стоимость указана на сайте), обеспечивающий защиту жизни, здоровья, имущества туриста при пребывании в поездке по украинской территории или путешествии за рубежом. Специалисты организации помогут определиться с покупкой подходящего пакета. Чтобы получить консультацию, звоните по номеру, указанному на сайте. Выбор страховщика ЕТС — это гарантия комфортного и спокойного отдыха для вас и вашей семьи.

Читайте также:  Может ли страхователем по ОСАГО быть не владелец авто?

Как работает полис

Страховой полис — документ, который необходимо иметь при себе для получения помощи за границей. Механизм его работы ничем не отличается от стандартного. К примеру, страхователь за границей получает небольшую травму. Для того, чтобы получить медицинскую помощь, ему необходимо:

  1. Сообщить о наступлении страхового случая в компанию Сбербанк Страхование.
  2. Дождаться приезда врача — страховщик гарантирует своевременное и оперативное оказание медицинской помощи клиентам.
  3. Предъявить полис врачу.

Если случай действительно будет признан страховым, клиент получает всю необходимую помощь. За услуги врача или за лечение в клинике в итоге заплатит компания Сбербанк Страхование.

За границей страховые услуги оказывает компания Europ Assistance (Европ Ассистанс), являющаяся партнером Сбербанка. После предъявления документов страховщику, решение о выплате компенсации принимается в течение 10 рабочих дней.

Что надо обязательно проверить

В договоре страхования должны быть:

  • уникальный идентификационный номер;
  • печать;
  • срок действия;
  • территория покрытия ;
  • логотип, реквизиты, контакты и название компании;
  • ваши личные данные.

Проверьте документ на наличие ошибок. Внимательно читайте все, особенно написанное мелким шрифтом.

Страховые компании

Если вы отправляетесь в туристическую поездку на 10-15 дней, то большого значения не имеет, в какой компании вы купите страховку, а для путешествий на длительный срок рассмотрите разные варианты страхования. Tripinsurance

Интересный вариант для путешествующих в Таиланде на мотоциклах и мотобайках, в страховку включен вариант травмирования при езде на этих видах транспорта. Также турист будет застрахован от лихорадки Денге, часто встречающаяся в южно-азиатских странах.

Тарифы этой фирмы со страховым покрытием в 1 миллион долларов позволяют оформить страховку в страны с дорогостоящей медициной (США, Канада, Япония, Германия, Австрия).

Страховку можно оформить онлайн, если вы уже выехали за пределы России, но полис будет с франшизой 50$, и воспользоваться вы им сможете через 5 дней.

Сбербанк Страхование туристов во время коронавирусной эпидемии

Страховщик Сбербанк работает с Europ Assistance. Он оплачивает медицинские услуги при лечении коронавируса, если в стране нет эпидемии. Предусмотрены выплаты на время карантинных мероприятий. Компенсируются и расходы на третье лицо, если турист попал в больницу более чем на 10 дней. Возмещаются траты на гостиницу (до 10 суток) и перелет.

Страховой медицинский полис Сбербанк Страхование покрывает все риски связанные с лечение Коронавируса до постановки диагноза. Дальше лечение осуществляется по правилам страны пребывания, согласно протоколам ВОЗ.

Стрхование туристов Сбербанк

Tripinsurance

Tripinsurance предлагает четыре пакета страхования. Как и в случае с АльфаСтрахованием, каждый пакет можно будет дополнить опциями для активного спорта и не только.

Посмотрим, что нам предлагает Tripinsurance (на примере для зоны Шенгена):

  • BASE

Базовый тариф, который отлично подходит для оформления визы. Смело выбирайте его, если делаете покупку исключительно для этих целей.

Особенности: лимит на медицинскую помощь в размере 250 000 евро и экстренная помощь стоматолога.

  • STANDARD
Tripinsurance

Лимит страхования увеличен до 500 000 евро, а также включены: возможность визита родственника или близкого человека, оплата досрочного возвращения, компенсация задержки рейса и юридическая помощь.

  • MILLION

Лимит в 1 000 000 евро. В дополнение к пакету STANDARD включена защита путешественника от отмены поездки за исключением отказа в выдаче визы.

  • 90 DAYS

Для тех, кто путешествует чаще двух раз в год. В этом случае количество поездок не ограничено, но общий срок нахождения в других странах не должен превышать те самые 90 дней. Страховая сумма составит 35 000 евро, а набор опций аналогичен базовому тарифу.

Особенность: Среди преимуществ Tripinsurance можно отметить невысокие цены и наличие страховки для путешественников, которые часто выезжают за границу.

Рассчитать полис ВЗР в Tripinsurance