Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?

ДоСАГО — предшественник ОСАГО, незаслуженно оказавшийся маловостребованным вид добровольного имущественного страхования.

Новые статьи

Статьи / Авто недели Близнец Nissan X-Trail, но немного дешевле: стоит ли покупать Renault Koleos I за 900 тысяч рублей Если при покупке подержанного автомобиля хочется сэкономить, есть один интересный способ: купить желаемую машину в другом обличье. Например, вместо Chevrolet Spark поискать Ravon R2 или вмес… 163 0 0 Статьи / История Мастер, химик, заправщик, ракетчик и не только: бесконечные военные профессии грузовика ЗИЛ-131 С появлением армейского грузовика ЗИЛ-131 на нём началось создание обширного семейства военной автотехники и всевозможных надстроек, количество которых исчислялось несколькими сотнями. С уч… 2565 0 10 Статьи / Тесты Каблуки и пирожки: насколько ты разбираешься в советских легковых фургонах? В прошлый раз мы выясняли, насколько хорошо вы разбираетесь в истории и особенностях советских универсалов. Сегодня мы предлагаем перейти от частного к коммерческому – то есть от универсало… 6513 1 0

Новое интересное пришлем на почту!

От чего зависит

Страховой полис ДСАГО не является отдельным видом автострахования, а приобретается в дополнение к действующей автогражданке.

Кроме этого следует отметить, что необходимость покупки ДСАГО не установлена государством, то есть это добровольное автострахование.

Исходя из этого страховые компании, занимающиеся распространением полисов добровольного страхования ответственности автовладельца, имеют возможность самостоятельно устанавливать способ определения стоимости страховки и коэффициенты, влияющие на цену ДСАГО на автомобили разной категории.

Стоимость дополнительного страхового полиса может определяться двумя способами:

  1. На основании максимальной суммы страховой выплаты, то есть стоимость ДСАГО будет выше, если страхователем установлен наибольший лимит ответственности. В 2020 году оформить автостраховку можно с лимитами 300 тыс. – 30 млн. рублей.
  2. На основании коэффициентов, аналогичных автогражданке.

Во втором случае стоимость полиса ДСАГО будет определяться по стандартной формуле:

где:

Т окончательная цена страховки
Тб тариф, утвержденный руководством страховой организации
Кт коэффициент, зависящий от территории преимущественного использования страхуемого транспортного средства (может быть в диапазоне 0,7 – 2,3). Самый большой параметр определен для крупных городов с интенсивным движением автотранспорта
КБМ параметр, значение которого зависит от количества аварий в предыдущем страховом периоде (коэффициент бонус-малус)
Квс зависимость между возрастом и стажем водителя, допускаемого к управлению страхуемым автомобилем. В большинстве страховых компаний минимальное значение коэффициента – 1 присваивается водителям, возраст которых больше 25 лет, а водительский стаж превышает 5 лет
Ко коэффициент, который определяется на основании количества водителей, указываемых в страховом полисе (при ограниченном списке водителей Ко = 1, а при неограниченном перечне параметр увеличивается до 1,8)
Км параметр, определяемый на основании мощности автотранспортного средства
Кс коэффициент сезонности или в данной ситуации параметр, зависящий от периода действия страхового полиса
Кн коэффициент нарушений. Если в предыдущем страховом периоде водителем были допущены серьезные нарушения правил движения, повлекшие столкновение автотранспорта, то значение коэффициента увеличивается с 1 до 1,8
Читайте также:  О заключении договоров добровольного страхования

Значения всех коэффициентов, принимаемых для расчета стоимости ДСАГО можно узнать из Указания банка России №3384 – У.

При оформлении полиса ДСАГО следует учесть некоторые нюансы, к которым относятся:

  • автостраховка ДСАГО не будет действительной, если автовладелец не приобрел ОСАГО;
  • страховая выплата по полису добровольной ответственности осуществляется исключительно в случае нехватки средств для ремонта или лечения, предусмотренным полисом обязательного автострахования;
  • размер ответственности по ДСАГО устанавливается страховым соглашением.

Условия ДоСАГО и отличия от ОСАГО

Условия добровольного страхования автогражданки аналогичны условиям ОСАГО, но имеются некоторые отличия. Помимо оснований, предусмотренных при ОСАГО, дополнительно страховщик отказывает в выплате (в большинстве компаний):

  • при совершении ДТП в состоянии опьянения;
  • при непрохождении техосмотра;
  • при отказе от медосвидетельствования после происшествия;
  • если ТС не зарегистрировано на момент происшествия;
  • если вред причинён членам семьи страхователя;
  • в других случаях, определённых правилами.

По умолчанию предполагается неагрегатное страхование с безусловной франшизой:

  • страховая сумма в течение всего срока действия договора не изменяется в зависимости от произведённых выплат;
  • страховка покрывает только ущерб, превысивший страховые суммы по ОСАГО.

По договорённости сторон может быть установлено агрегатное страхование (страховая сумма уменьшается на размер каждой выплаты), что позволит уменьшить премию. Условная франшиза (вред возмещается полностью, но только в том случае, если ущерб превысил размер франшизы) в данном случае не применяется, т. к. возникает двойная выплата.

Возмещению подлежит причинённый потерпевшему вред:

  • в результате повреждения ТС и иного имущества, как находящегося в ТС потерпевшего, так и постороннего;
  • жизни и здоровью (утраченный заработок, допрасходы на лечение и пр.)

Сроки выплаты обычно устанавливают более длительные, чем по ОСАГО. Обычно они составляют 30 дней. Натуральная форма возмещения возможна по согласованию сторон. Обычно страховка выплачивается денежными средствами. При расчёте ущерба учитывается износ. Для оформления страхового случая обязательно обращение в ГИБДД.

Заключение

В 2021 году большинство российских водителей задаются вопросом: отменили ДСАГО или нет? Данный полис не утрачивает своей актуальности, но возможно на сегодняшний день его оформляют не все страховщики.

Рост тарифов обязательного страхования, увеличение стоимости добровольного страхования инициируют множество суждений о том, насколько нужен ДСАГО.

Однако следует помнить, что право выбора принадлежит владельцу транспортного средства. Наличие экономического кризиса, нестабильность курсов валюты настоятельно требуют от каждого водителя уверенности в своем финансовом будущем. Только ДСАГО станет на защите ваших интересов в случае совершения ДТП, предотвратит негатив от слушаний в суде и претензий со стороны пострадавших.

Читайте также:  Страхование строительно-монтажных рисков

Где оформляется ДСАГО

Расширенная страховка ОСАГО может быть оформлена в любой страховой компании, при этом многие из них предлагают оформлять добровольную автогражданку вместе с обязательным страховым пакетом. Это выгодно и для страховой, и для клиента. Страховщик получает большую сумму первоначального взноса, а клиенту, в случае ДТП, не нужно бегать по различным страховым организациям и собирать дополнительные документы — выплаты по основному и по расширенному полису будет нести одна и та же организация. если же обязательная страховка была оформлена через опцию «единый агент», расширенное ОСАГО можно приобрести в любом близлежащем страховом пункте.

Порядок оформления

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

  • СК принимает во внимание износ транспортного средства.
  • СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

Все, что касается стоимости ДОСАГО

Калькулятор ОСАГО на сайте Росгосстрах.

Тарифы на расширенную автогражданку страховые компании устанавливают самостоятельно, но учитывают те же факторы, что при базовом страховании по системе ОСАГО.

Так что молодым и малоопытным водителям придется платить больше, чем их старшим и опытным коллегам. У некоторых страховщиков разные тарифы для женщин и мужчин. Для прекрасной половины человечества они выше.

Все, что касается стоимости ДОСАГО

В среднем стоимость расширенной страховки равна 0,2-0,3% от стоимости оформленной автогражданки. Для примера рассмотрим, сколько стоит расширенная ОСАГО в крупной страховой фирме Ингосстрах.

На сайте компании есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать точную сумму, введя свои данные и информацию о железном коне. Такой же калькулятор есть на сайте страховой фирмы Росгосстрах и других крупных страховщиков. Автолюбитель имеет возможность предварительно самостоятельно узнать о предложениях разных компаний и выбрать, куда ему следует обратиться.

Стоит ли оформлять расширенное ОСАГО?

Ну и в заключение остановимся на главном вопросе – стоит ли заключать договор ДОСАГО или лучше обойтись базовой страховкой.

Читайте также:  Какие виды страхования ответственности существуют

Если исходить из не высокой платы за расширение полиса, при отсутствии у водителя существенных материальных проблем, лучше перестраховаться на дополнительную сумму в любом случае.

Особенно это касается:

  • Начинающих водителей;
  • Темпераментных ездоков, любящих «пожиганить»;
  • «Рецидивистам» по нарушению ПДД;
  • Жителям городов с интенсивным движением;
  • Водителям, на чьем маршруте встречается много дорогих авто.

Но если для вас лишняя тысяча рублей имеет важное значение, а вы опытный автомобилист и не часто ездите по оживленным магистралям, то на расширении автогражданки можно сэкономить.

Документы для выплаты по ДСАГО

Оба автовладельца, которые стали участниками ДТП, должны обратиться в страховую компанию с пакетом документов для предоставления возмещения. Перечень документов для потерпевшей и виновной стороны различается.

Водитель, по вине которого произошло ДТП, предоставляет копии следующих документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • ПТС или доверенность, подтверждающее право управления автомобилем;
  • при наличии: протокол, постановление и справка о медицинском освидетельствовании.
  • справка о ДТП.

Потерпевшая сторона, которая получает компенсацию за полученный ущерб, должна подать заявление и банковские реквизиты для получения выплаты, а также предоставить:

  • паспорт;
  • документы по ДТП: извещение, подтверждение участия водителя в ДТП и копии документов, которые были предоставлены ему от ГИБДД.
  • ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля.

После получения необходимых документов страховая компания рассматривает заявления и обстоятельства дела. Если ситуация признана страховым случаем, фирма обеспечивает выплату по причинённому ущербу. Срок рассмотрения документов у разных страховых организаций может отличаться. Он фиксируется в договоре по страховому полису ДСАГО. Как правило, страховые компании производят выплаты в срок до 20-30 дней после обращения.

Отказ в получении выплат по полису ДСАГО

Есть у страховых компаний веские основания к отказу в заключении договора ОСАГО. Их не так много: отсутствие необходимого пакета документов, отказ автовладельца от прохождения технического осмотра транспортного средства. Если оснований нет, то страховщик отказать вам в оформлении полиса не может.

В выплате по ДСАГО может быть отказано по ряду причин:

  • лицо, виновное в происшествии, не установлено;
  • неправильное документальное оформление ДТП;
  • ущерб причинен умышленно с целью получения денежной компенсации;
  • страхователь пострадал в результате грубого нарушения правил дорожного движения;
  • ДТП в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Отказ в выплате по полису добровольного страхования должен быть мотивирован и представлен в письменном виде.

Имея полис ДСАГО, водитель может рассчитывать на сумму страхового покрытия при ДТП, которая может достигать 1 500 000 рублей и выше. Но стоит иметь в виду, что и расходы на приобретение такой страховки возрастают. То есть заключать подобные договоры стоит водителям, которые имеют достаточно оснований к этому.