Банковский коробочный продукт. Что это такое?

По данным Центробанка, сборы по страхованию имущества граждан в Петербурге и Ленинградской области по итогам 2018 года увеличились на 9,5% и составили 3,583 млрд рублей. В статистике ЦБ нет градации по видам имущества — это общие сборы, включая страхование квартир, дач и техники. Динамика регионального рынка несколько отстает от федеральных показателей: в целом по РФ рост составил 12,9%.

Я не хочу участвовать в добровольной программе страхования. Что делать?

Зависит от региона, уточните порядок действий в ЖКУ. Обычно на «жировке» есть 2 QR-кода, по одному коммунальные услуги оплачиваются со страховкой, по второму – без. Если оплачиваете на почте – нужно будет сказать, что не хотите оплачивать добровольное страхование от ЧС.

Что будет, если я пропущу оплату?

На следующий месяц у вас не будет полиса, если произойдет ЧС – вам не выплатят компенсацию от страховой компании. Поскольку договор действует 1 месяц и заключается в момент оплаты, никаких штрафных санкций не последует – просто оплатите коммунальные услуги вместе со страховкой в следующем месяце, и защита начнет действовать снова.

Новости

«Каждый четвертый — в кредит». Кто и как покупает машины в Екатеринбурге
В Екатеринбурге проверят все школы после трагедии в Казани
«Картины продают даже школьники». ТЦ Екатеринбурга меняют формат привлечения горожан
«Готовят нам нашивки со звездой Давида». Депутаты решили пересчитать гидов и экскурсоводов
Подросток устроил стрельбу в казанской школе, погибли девять человек
В Екатеринбурге оценили качество воздуха
В России готовят «добровольный запрет» на кредитование. Он поможет бороться с мошенниками

Медицинские «коробки»

Главный минус коробочных полисов ДМС — привязка к определенным лечебным учреждениям. Например, услугами по страховке «Сверкни улыбкой» клиент сможет воспользоваться только в одной из пяти предложенных на выбор клиник сети «Доктор Мартин». По программе «Ведение беременности» то же самое — на ваш выбор три московских роддома (№4, 6 или 25). При покупке же индивидуальной страховки вы получаете возможность выбирать клинику из более чем 200 лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ) Москвы: подобрать ее как по территориальному признаку (поближе к дому), так и с учетом имеющихся проблем со здоровьем. «Продукт, который составлялся бы индивидуально, может быть в пять-шесть раз дороже коробочного, но он включает и диспансеризацию, и помощь на дому, и выезд бригады неотложной помощи за пределы МКАД, и неограниченное число обращений в поликлинику, а главное — лечебная база по нему будет более высокого уровня», — заявляют страховщики.

Отличительной особенностью полноценных страховых медицинских программ является то, что подбираются они индивидуально, исходя из потребностей клиента и его пожеланий. Одному важно, чтобы поликлиника была с большим набором услуг, чтобы обращаться туда по самым разным поводам, другой же, наоборот, собирается идти в медцентр только в случае болезни, но ему хочется, чтобы это учреждение было расположено по соседству с работой. При выборе индивидуальных программ стоит учесть, что их наполнение и цена напрямую зависят от количества застрахованных по договору. Если вы решите оформить полис ДМС на всю семью или даже на несколько семей, то такая «групповая» страховка обойдется дешевле (экономия составит до 15%). Если у вас есть «корпоративный» полис ДМС, выгоднее расширить его за дополнительную плату, чем покупать отдельно, тем более что по таким страховкам условия предоставления стационарного лечения гораздо лучше, чем по индивидуальным программам.

Читайте также:  Выплата страховки при ДТП: правила, сроки и документы

Ещё документы из категории экономика:

Оценка бизнеса Участие российских предприятий в торговле лицензиями на начальном этапе либерализации экономики России Типы хозяйственных операций Экономическая теория Предпринимательство 10 Аналіз виробництва зернових культур та резерви його збільшення на прикладі СТОВ “Колос” Христинівського району Экономические теории Давида Рикардо 141841141834141833141831141830141829141821

X Код для использования на сайте: Ширина блока px

Скопируйте этот код и вставьте себе на сайт

X

Чтобы скачать документ, порекомендуйте, пожалуйста, его своим друзьям в любой соц. сети.

После чего кнопка «СКАЧАТЬ» станет доступной!

Кнопочки находятся чуть ниже. Спасибо!

Кнопки:

Скачать документ

Преимущества коробочного продукта

Услуга достаточно распространена благодаря таким факторам, как:

Преимущества коробочного продукта
  1. Низкая стоимость. «Коробка» включает в себя сразу несколько страховых рисков, которые нужно оформить, например, для снижения ставки по ипотеке. Если приобретать их все по отдельности, они будут стоить значительно дороже.
  2. Широкий охват. Набор состоит из самых распространенных условий, которые необходимы большинству потребителей. Среди них могут быть те, которые, на первый взгляд, вам не нужны. А потом окажется, что именно благодаря их наличию в договоре вы стали получателем страховой выплаты.
  3. Быстрое оформление. В течение 10-15 минут документ уже будет готов, так как содержание договора типовое, и составлять новый текст нет необходимости. В него просто вносят реквизиты и некоторые данные, ставят подписи, печать и отдают на руки клиенту.
  4. Не нужно углубляться в детали и прорабатывать список рисков, которые необходимо застраховать в зависимости от ситуации. В «коробке» уже есть готовый перечень, обеспечивающий защиту всего необходимого при покупке жилья, или, например, при ведении малого бизнеса.
  5. Отсутствие предшествующих страхованию процедур – оценки, экспертизы, полного осмотра собственности, тщательного изучения документации фирмы и т.д. Это экономит не только время и деньги, но и нервы.

Раньше коробочное страхование покрывало лишь небольшое количество рисков, однако с развитием конкуренции в этой сфере страховщики стали делать его все более качественным и привлекательным для клиента.

Преимущества коробочного продукта

Показатели страховых компаний сегмента «life»

За 2020 год компании сегмента «жизнь» собрали млрд рублей премий, показав рост плюс 3% относительно результатов 2019 года ( млрд рублей).

Ранее наш информационно -аналитический ресурс проводил анализ агентского рынка по страхованию жизни за 2019 год, который вы сможете заказать, написав на почту  [email protected], либо перейдя по ссылке ниже.

Показатели страховых компаний сегмента «life»

В таблице ниже представлен топ-10 компаний, имеющих лицензию на страхование жизни.

Как и прежде, первое место по сборам в сегменте страхования жизни занимает ООО СК “Сбербанк страхование жизни” даже несмотря на 31%-е падение сборов за год. Наибольший вклад в рост сборов внесли ООО “АльфаСтрахование-Жизнь” (+ млрд рублей или +52%), ООО “СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ” (+ млрд рублей или +66%), ООО “СК “Ренессанс Жизнь” (+ млрд рублей или +37%), ООО СК “Росгосстрах Жизнь” (+ млрд рублей или +45%), ООО СК “Альянс Жизнь” (+3 млрд рублей или +25%), ООО «РСХБ-Страхование жизни» (+ млрд рублей или +47%).

Читайте также:  Можно ли ремонтировать машину до выплаты страховки

Более подробно только по страхованию жизни и результатах 2020 года можно ознакомиться в статье Анализ рынка страхования жизни за 2020 год.

Показатели страховых компаний сегмента «life»

​Страховка из коробки: плюсы и минусы

Купить полис страхования имущества в обычном супермаркете или салоне связи? Да, это возможно. Но вот стоит ли… Как работают коробочные продукты, в чем их преимущества и недостатки?

Дело в упаковке

Около девяти лет назад на российском страховом рынке появились так называемые коробочные продукты — полисы с определенным набором наиболее распространенных рисков, фиксированными страховыми суммами и ценой (страховой премией).

Сначала полисы «упаковывали в коробки» только в страховании имущества, где проще было стандартизировать условия страхования, но формат быстро оценили — он распространился и на другие виды полисов.

С каждым годом таких предложений становится все больше, появилась возможность добавлять или убирать опции страхования и выбирать подходящую из нескольких страховых сумм.

«Коробки» стали появляться даже в наиболее сложных видах, таких, например, как инвестиционное страхование жизни и т. п.

Обычно страховая «коробка» содержит 3—5 вариантов страхового покрытия и цен. Каждый может подобрать для себя оптимальный вариант защиты из уже «упакованных» предложений.

Название «коробка» пошло как раз от «упаковки» продукта — страховки продаются в небольшой ярко оформленной для привлечения внимания бумажной коробке. Вероятно, многие из вас обращали на них внимание в салонах связи, банках, магазинах.

В эту коробку, помимо страхового полиса, он же является и договором страхования, вкладываются условия и памятка страхователя.

В ней подробно описываются все нюансы заключенного договора: от объекта страхования, страховой суммы, включенных рисков до инструкции: что делать, если произошел страховой случай, куда звонить, какие документы собирать.

Также в «коробках» есть материалы по дополнительным сервисам, которые страховые компании стали активно включать в свои продукты.

Если говорить о страховании имущества, то одно из ключевых преимуществ коробочного страхования — дом или квартира не требуют осмотра и оценки (не нужно тратить время на встречу с экспертом-оценщиком и пускать домой постороннего человека), достаточно приобрести полис с наиболее подходящими условиями.

​Страховка из коробки: плюсы и минусы

Процесс оформления полиса занимает не более 5—10 минут, так как договор страхования считается заключенным после оплаты клиентом такой коробки, а из документов достаточно предъявить лишь паспорт.

И самое важное достоинство — стоимость коробочного страхования гораздо ниже, чем классического страхования, поскольку специалисты не выезжают на осмотр, типовые договоры уже разработаны и не требуют дополнительной работы по экспертизе и согласованию, нет необходимости проводить оценку имущества или подтверждать ее стоимость — все уже готово и оформлено при вас за несколько минут.

Легко продают, легко платят

Все это хорошо, скажет «продвинутый» покупатель, а насколько хорошо будет платить страховая компания при наступлении негативных событий? Преимущество коробочных продуктов не только в быстрой продаже, но и в быстром урегулировании.

Купив полис в «коробке», клиент может быть уверен, что при наступлении страхового случая ему окажут помощь в размере той суммы, которую он выбрал для защиты своего имущества.

Например, если зальют соседи, случится пожар, ограбление или стихийное бедствие — достаточно будет предъявить полис и собрать минимальный пакет документов, чтобы получить компенсацию.

Читайте также:  Если неработающий пенсионер устроился на работу, что будет с пенсией?

При этом важно понимать, что условия и правила страхования, формы полисов, пакеты включенных рисков и исключений из страхового покрытия могут быть различными у разных страховщиков, поэтому, приобретая коробочные продукты, внимательно читайте условия и договор страхования, так как в нем могут быть предусмотрены различные ограничения.

Например, в страховое покрытие может быть включен определенный формат расчета износа вашего имущества, может быть добавлена франшиза — это фиксированная денежная сумма, вычитаемая из страховой выплаты, и т. д.

Основной недостаток «коробок» — в ограничении страховой суммы: особняк в таком формате не застрахуешь. Впрочем, этот недостаток плавно вытекает из главного достоинства — дешевизны продукта и простоты его приобретения.

Второй недостаток состоит в невозможности внести изменение в набор рисков, придется выбирать из предложенного.

Если вы считаете, что ваше имущество стоит гораздо дороже предложенной вам страховой суммы или нужно добавить еще рисков к стандартному списку, то стоит застраховать его по классической программе с осмотром и индивидуальными условиями, чтобы при возникновении непредвиденной ситуации можно было полностью компенсировать ущерб.

Но если вы хотите застраховать свою недвижимость быстро, комфортно и недорого, то наиболее оптимальный вариант — это, безусловно, коробочное страхование.

Плюсы и минусы предложения

Рассмотрим подробнее положительные и отрицательные стороны данного типа страхования.

На основании их в дальнейшем можно ориентироваться, насколько выгодным для конкретного страхователя будет подобный договор.

Несомненным плюсом является быстрое оформление договора, которое зачастую даже не требует посещения офиса страховой компании.

Во многих случаях компании через своих партнеров предоставляют для покупки готовые полисы КАСКО, запакованные в коробки. Приобретая такой продукт, страхователь в дальнейшем активирует купленный полис через сайт страховой компании или по телефону, записанному на бланке документа (как оформить КАСКО онлайн?).

Внимание! Еще один плюс — невысокая стоимость страхового продукта, поскольку она практически не отличается от страхования ОСАГО.

Но есть некоторые нюансы, когда визит к страховщику все же понадобится. Это ситуации, когда требуется активировать дополнительные риски. Например, если клиент является виновником ДТП, либо произошло хищение автомобиля. Но если требуется включить такие дополнительные услуги, как оплата эвакуатора для поврежденного транспортного средства, посещать офис не обязательно.

Теперь остановим внимание на минусах предложения. Коробочное КАСКО, безусловно, выгодно для многих опытных и аккуратных водителей, которые сами выбирают список рисков из предложенных для этой программы или пользуются минимальным набором. Но что не получится включить в страховку? Довольно распространенные риски, среди которых:

  • пожар, возгорание автомобиля, взрыв ТС, а также их последствия.

  • Хищение частей автомобиля злоумышленниками.

  • Результаты действия животных и птиц.

  • Падение на крышу автомобиля сосулек, льда, деревьев.

  • Повреждения, полученные в результате работы коммунальных или дорожных служб.

  • Воздействие стихийных бедствий, таких как град или наводнение.

  • Хищение самого автомобиля.

Многие из представленных в этом списке рисков являются актуальными для жителей некоторых регионов страны. А отказ от них может отрицательно сказаться на автовладельце.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 350-14-90 Это быстро и бесплатно!