Банк Тинькофф: вклады + расчёт доходности

Вклад в «Тинькофф банке» можно открыть в рублях, долларах и евро с возможностью пополнять и снимать деньги. На доходности депозита скажутся срок хранения и способ управления размещенными средствами, выбранные вкладчиком.

Подробный обзор

Что такое страхование вкладов?

Страхование банковских вкладов – это система, которая дает возможность частным лицам вернуть свои деньги обратно, если банк обанкротился или лицензия учреждения была ликвидирована. Для этой цели банковские учреждения обязаны оплачивать взносы в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), который в случае наступления дефолта выплачивает вкладчикам возмещения.

Максимальный размер, который может компенсировать агентство, составляет 1,4 млн. рублей. Этот фонд выступает в роли не только страхователя, но также управленцем активов.

Вклад «СмартВклад» – о депозите

Вклад накопительный, с ежемесячной капитализацией. Клиенты могут открыть в «Тинькофф» вклады в рублях, американской и европейской валютах. Минимальная сумма для открытия депозита – 50 000 рублей/1 000 долларов/1 000 евро. По желанию клиента начисленные проценты могут перечисляться на карту, а могут остаться на депозите для капитализации.

Управлять своими деньгами вкладчик может через личный кабинет и мобильное приложение. Например, рублевый вклад можно сделать мультивалютным. Процентная ставка для национальной валюты останется прежней, даже если на момент действия она ниже. А вот по иностранным снизится.

Новые вкладчики получают бесплатную дебетовую карту Tinkoff Black. Почему только новые? Потому что у старых она уже есть. Вообще эта карточка – сама по себе весьма привлекательный продукт, о его возможностях читайте в обзоре.

Предусмотрена автоматическая пролонгация (продление) депозита на тот же срок. Клиент может сделать это самостоятельно, настроив соответствующую опцию. При продлении договора ставка может снизиться до актуальной.

Такой неприятный сюрприз ожидал вкладчиков во время снижения ставок по депозитам. Последние тенденции на рынке (массовое увеличение ставок) должны бы убедить вкладчиков, что опасаться нечего. Что сказать? Покажет время. И ЦБ.

Вклады для физических лиц в году в Тинькофф Банке (официальный сайт)

В 2021 году банк Тинькофф разработал вклад для физических лиц на следующих условиях:

  • ставка до 7,76%;
  • пополнение в любое время (кроме условий повышения процентной ставки);
  • возможность частичного снятия;
  • капитализация или перечисление процентов на другую карту.

Дополнительные опции на вкладе

Для того, что бы каждый клиент подобрал для себя индивидуальные условия, банк разработал несколько дополнительных параметров. Используя или учитывая которые произойдёт повышение процентов, но при этом, появятся некоторые ограничения по управлению счётом:

  •  «повысить ставку по вкладу» — условие при котором проценты по вкладу будут выше, но ограничена возможность пополнения вклада позднее 30 дней, после открытия вклада;
  • «оставлять проценты на вкладе» — увеличение прибыли по вкладу, в случае если вложенные деньги и начисляемые проценты оставлять на счёте (нужно для предварительного расчёта доходности);
  • «бонус от банка» — дополнительное поощрение банка в размере 0,5% при пополнении вклада от 12 месяцев в первые 60 дней с момента его открытия. Данное предложение действует для клиентов имеющих зарплатную карту в банке или любую из серии Black Edition.

Проценты по вкладу

Расчёт процентной ставки с отсутствием условий и бонусов, повышающих годовую ставку:

Проценты с условием «Повысить ставку по вкладу»:

При подключении всех дополнительных опций: «Повысить ставку по вкладу», «Оставлять проценты на вкладе», «Вклад с PRO-подпиской Tinkoff» проценты по вкладам для физических лиц в Тинькофф банке будут следующие:

Расчёт вклада на онлайн калькуляторе

Для расчёта вклада с индивидуальными условиями банк, предлагает воспользоваться онлайн калькулятором.

Официальный сайт банка

Условия по вкладам для физических лиц в Тинькофф банке в 2021 году представлены на официальном сайте банка.

Расчёт доходности

На официальном сайте Тинькофф банка есть инструмент для расчёта доходности по вкладу в зависимости от установленных пользователем параметров.

С помощью этого инструмента можно ввести необходимые параметры:

  • сумма;
  • cрок, на который клиент желает разместить вклад;
  • валюта;
  • возможность пополнения вклада;
  • капитализация.

Система рассчитает доходность и укажет процентную ставку.

Пример расчёта доходностина сайте Тинькофф банка

Расчёт доходности

Пользователь выбрал параметры:

  • сумма вклада — 900 000 рублей;
  • срок — 12 месяцев;
  • валюта — рубли;
  • возможность пополнения вклада — нет;
  • капитализация — включена.

Таким образом, если пользователь сделает вклад на 900 000 рублей на срок 12 месяцев без возможности пополнения и с капитализацией, он получит 969 869 рублей. Общее количество начисленных процентов будет составлять 7,76 %.

На сумму процентов влияют возможность пополнения вклада, капитализация и выбранная валюта. Доходность зависит от срока вклада.

Как открыть

Подается заявка с использованием официального сайта банка. Занимает это примерно 10 минут. После этого карточка доставляется клиенту курьерской службой. Остается только внести финансы.

Осуществляется это посредством любого способа, который удобен для клиента. Также можно обратиться в офис банка, однако, комиссия в таком случае за оформление равна тысяче рублей.

Документы

При оформлении вклада требуется при себе иметь документ, который удостоверяет личность человека. Иной документации не нужно.

Пополнение

Способов пополнения счета достаточно много. Использование услуг, предоставляемых партнерами Тинькофф. Самым простым из них является обращение на почту России, Евросеть, МТС, система «Город» и прочие.

Как узнать баланс карты Тинькофф? Узнаете здесь.

Чтобы пополнить карту через почтовое отделение требуется иметь на руках бумажную квитанцию, а также документ, посредством которого подтверждается личность вкладчика.

Как открыть вклад в банке Тинькофф?

Чтобы обратиться в салоны МТС, Евросеть, «Золотая Корона» – нужно иметь при себе удостоверяющий личность документ, а также знать номер карты. При внесении  средств с помощью терминалов достаточно обладать знаниями о номере счета.

Обратиться можно и в отделение другого банка. При этом нужно помнить, что будет взиматься комиссия. В среднем она равна 0,5 – 1 проценту от суммы внесения. Устанавливается каждой банковской организацией индивидуально.

Клиент Тинькофф может использовать карту другого банка, чтобы пополнить свой вклад. Перевод в таком случае поступает в течение нескольких секунд. Комиссия не взимается.

Как открыть

Можно ли снять часть средств

Имеется возможность снятия некоторой части вклада. Воспользоваться ей можно по истечению двух месяцев с момента, когда был открыт счет. Когда человеку нужно получить часть средств ранее указанного времени, то понадобиться снимать все средства, расположенные на счете.

Что делать должнику, если нечем платить кредит? Читайте по ссылке.

Проценты в этой ситуации подлежат пересчету по ставке, равной 0,1 проценту. Если средства остались на счету, то на них такой процент не распространяется и начисления происходят в штатном режиме.

Проценты

Проценты зависят от того, в какой валюте и на какой срок открыт вклад. К примеру, когда период действия равен от 3 до 5  месяцев, то ставка 5,15 процентов. При сроке от 6 до 11 месяцев она возрастает до 7 процентов и остается неизменной, даже если вклад оформлен на 2 года.

Что открывать более выгодно вклад или накопительный счет? Ответ в видео:

Особенности

Для физического лица есть возможность открыть «СмартСчет». Открывается он в любой валюте на срок от 3 до 24 месяцев. Ставка по процентам равна до 7,76 в рублях. Минимальная сумма, которую можно внести на счет, равна 50 тысячам рублей.

Читайте также:  Доверенность на ОСАГО от юридического лица

Также устанавливается максимум в 30 миллионов. Предусматривается возможность пополнения, при этом если вносятся рубли, то ограничений не установлено. Также допускается снять часть средств, минимум – 15 тысяч.

Проценты уплачиваются в конце срока или ежемесячно. Один клиент может открыть не больше 8 вкладов. Установлена компенсация в размере 1/2 процента при пополнении через другой банк. Комиссионные платежи за пополнение через интернет не закреплены.

Застрахованы ли вклады в ТКС

В связи с санацией Центробанком России многих кредитных учреждений страны, у клиентов банка возникает закономерный вопрос: входит ли Тинькофф в систему страхования вкладов? Да, естественно. Еще в 2005 году он стал участником этой системы и регулярно уплачивает страховые взносы в АСВ (Агентство по Страхованию Вкладов). Это подтверждает номер регистрации — 696.

Для справки: возмещению подлежат депозиты до востребования, срочные вклады, деньги на зарплатных и дебетовых счетах, на дебетовых карточках, а также, что важно, начисленные проценты в период между отзывом лицензии и выплатой возмещения.

Как закрыть вклад?

Стать клиентом Тинькофф очень просто – нужно иметь выход в интернет, а также являться гражданином Российской Федерации. Причем последнее условие в 2017-м году уже не является обязательным, поскольку фирма охотно рассматривает запросы и от граждан других государств, главное, чтобы их фактическим местом проживания была Россия.

Минимальная сумма для открытия вклада в Тинькофф для физических лиц — 50 тысяч рублей или 1000 долларов/евро.

Закрытие счета и получение процентов — легкая операция. Сделать это можно по телефону или через интернет, указав номер контракта и персональные данные. Возврат денег и процентов осуществляется по перечислению.

Как снять вклад в банке Тинькофф?

Накопительный вклад для физических лиц предполагает ежемесячное начисление процентов на счет потребителю. Снятие денег с дебетовой карты компании осуществляется через любой банкомат. Кроме того, пользователь сам выбирает, куда ему необходимо перечислить свои сбережения – на карту, финансовым переводом на счет в другой банк либо получить в пунктах выдачи наличных средств.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк: условия, ставка Карта Мир Почта Банка – условия Дебетовые карты с процентом на остаток: обзор Список банков, дающих автокредит Срочные займы 200000 на карту: ставки и условия Где взять займ до 30000 рублей на карту?

Особенности страхования вкладов в Тинькофф банке

В «Тинькофф Банк» страхование вкладов осуществляется в соответствии с системой ССВ (система страхования вкладов). Банк входит в число российских участников системы. Кредитное учреждение с 2005 года официально состоит в Агентстве страхования вкладов (АСВ). Агентство контролируется со стороны государства, главный офис располагается в Москве.

Какие вклады застрахованы в «Тинькофф Банке»?

В банке «Тинькофф» застрахованы все виды вкладов физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Обязательному государственному страхованию подлежат депозиты в российских рублях и валюте, которые размещены вкладчиками на основании договора.

Важно! Если «Тинькофф Банк» потеряет лицензию и АСВ начнет процедуру возмещения по вкладам, то основная часть компенсаций уйдет физическим лицам. Оставшиеся средства будут распределяться по индивидуальным предпринимателям.

Как получить выплаты по страховке?

Учитывая частный характер деятельности банка, многие вкладчики интересуются, застрахованы ли вклады в «Тинькофф Банке» со стороны государства. Банк «Тинькофф» входит в систему страхования вкладов, поэтому вкладчики смогут направить запрос с АСВ на получение полагающейся денежной компенсации при страховом случае.

Статья по теме:  Тонкости системы страхования вкладов в Сбербанке

Подробнее об особенностях страховки в банке Тинькофф можно узнать здесь.

Важно! Банк-агент должен создать для каждого пострадавшего лица отдельный счет, куда будет перечислена компенсация. Клиент получает полный доступ к счету и неограниченные полномочия по переводу и снятию денежных средств с него.

Что делать, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если размер вклада составляет более 1,4 млн. рублей, то теоретически вкладчик может получить частично или всю вложенную сумму обратно. Но это произойдет только после успешной реализации активов и имущества обанкротившегося банка на конкурсной основе. Как показывает практика, далеко не все вкладчики смогут дождаться полных выплат.

Читайте также:  В каких случаях нужно предъявлять инспектору ДПС полис ОСАГО

Как снизить вероятность невозврата денег?

Многие банки также предлагают индивидуальные программы страхования вкладов, по которым за определенную ежегодную плату можно будет получить полную компенсирующую выплату (в соответствии размером депозита, без верхней границы). Расчет стоимости такой страховки осуществляется автоматически в каждом случае (примерная стоимость – 1-1,5% от размера вклада).

Советы и рекомендации

Особенности страхования вкладов в Тинькофф банке

Страхование вкладов – обязательная процедура, которая распространяется на все финансовые учреждения, являющиеся участниками программы, в т. ч. и на «Тинькофф Банк».

Чтобы застраховать вложенные средства клиенты банка не обязаны подписывать документов и платить дополнительные деньги – страхование происходит автоматически сразу после подписания основного договора.

Вам также понравятся эти статьи

На каких условиях происходит страхование вкладов в Тинькофф?

Для физических лиц предусмотрены выгодные условия по страхованию таких вкладов:

  1. Срочных вкладов в иностранной валюте.
  2. Счета, которые предназначены для получения стипендий, пенсионных выплата, а также заработной платы.
  3. Деньги, находящиеся на счетах опекунов.
  4. Денежные средства, которые задействованы в сделках-купли продажи жилого недвижимого имущества и хранятся на счете до их востребования.

Также существует ряд депозитов, на которые страхование не распространяется, к таким можно отнести:

  1. Депозиты, предназначенные для предъявителей.
  2. Вклады, которые оформлялись в зарубежных филиалах банковского учреждения.
  3. Счета, применяемые для ведения учета драг. металлов.

Что, если сумма вклада превышает застрахованную сумму?

Если на депозитном счете было более 1,4 млн рублей, то вернуть другую часть денег вкладчик может только в результате конкурсного производства. Это операция, которая подразумевает удовлетворение кредиторов, а также клиентов благодаря продаже имущества банка, который потерпел банкротство.

Будет полезно просмотреть:

Подводим итоги

Тинькофф принимает участие в программе страхования депозитов своих вкладчиков. Все это осуществляется при поддержки государства, а поэтому все клиенты данной финансовой компании могут больше не беспокоится по поводу того, застрахованы ли вклады в Тинькофф.

Как пополнить без комиссии

Пополнять вклад можно в течение всего его срока. Но если была выбрана опция “Повысить ставку по вкладу”, то данная возможность будет доступна только в течение первого месяца с даты открытия вклада.

Промежуточное и начальное пополнения вклада производятся одинаковыми способами. Их всего три:

Способ Подробности
Банковским переводом В любой кредитной организации. Ограничения по сумме перевода отсутствуют. Зачисление происходит на 1-й или 2-й рабочий день. Реквизиты для перевода можно посмотреть в интернет-банке. Предоставляется бонус в размере 0,5 % от размера платежа
Путем перевода с дебетовой карты Тинькофф Перевод можно совершить на сайте Тинькофф или в мобильном приложении
Наличными у партнеров Тинькофф Доступны более 300 тыс. точек пополнения на всей территории РФ. Пополнение наличными можно произвести в рублях, долларах или евро

Снять деньги с вклада

Если вы хотите полностью снять деньги, то это уже закрытие вклада. Можно снять накопленные проценты либо изъять часть денег.

Снятие процентов: 

  1. В личном кабинете выберите вклад → «Действия» → «Тип начисления процентов».
  2. Если вклад мультивалютный, выберите «Изменить» → «Переводить на карту».
  3. Если вклад моновалютный, выберите «Переводить на карту».
  4. Нажмите «Сохранить тип начисления».

Снятие части денег:

Снятие допускается, правда только через 60 дней после открытия вклада. При этом нужно понимать, что вы потеряете все начисленные проценты на сумму снятия (произойдет перерасчет).

  • Вся информация будет доступна в Личном кабинете, либо в Мобильном приложении для смартфонов.
  • Минимальная сумма снятия – 15 тысяч рублей или 500 (евро, долларов, фунтов).
  • Куда поступают снятые частично деньги? Они будут перечислены на вашу карту Тинькофф Блэк.

Для снятия достаточно подать заявку. Процесс занимает 1-2 дня.