Агентство по страхованию вкладов в Москве

Одним из целевых направлений работы государства, является страхование банковских вкладов физических лиц. Задачи данного правового решения сводятся к минимизации потерь со стороны вкладчиков банка. К примеру, в результате многочисленных кризисных ситуаций (наблюдаемых на рынках государства в 1990-х годах), имели место частые утраты средств, не регламентированные никакими правовыми актами и решениями.

Система страхования банковских вкладов

Предусмотрено страхование банковских вкладов в России, равно как и во многих других передовых государствах. В мировой практике такое решение носило характерные преимущества и ставило перед собой конкретные цели, а именно:

    • Обеспечение максимально возможной защиты сделанных ранее вкладов физических лиц. Ситуация с утратой денег может наблюдаться в том случае, если у банка по ряду причин государственным регулятором будет отозвана лицензия, дающая ему право на осуществление банковской деятельности, позволяющая принимать и управлять средствами, оставленными гражданами
    • Таким образом, государство может без проблем повышать уровень доверия к системе со стороны потенциальных вкладчиков, обеспечивать гарантии безопасности вкладов в банки, в рамках установленной программы
    • Нормализация микроклимата в общественной среде, работа с противодействием паническими настроениями. В частности, вероятность возникновение кризисной ситуации сводится к минимуму, можно рассчитывать на отсутствие колебаний банковского курса национальной валюты
    • Обеспечивается естественное развитие банковской услуги, существенным образом повышаются показатели работы отдельно взятого банка, уровень качества обслуживания клиентов. Следовательно, риски для банка попасть в зону отзыва лицензии сводятся на нет, ССВ наглядно демонстрирует все свои преимущества на практике.

Что такое система страхования вкладов

Это специальный механизм, который создан для защиты вкладов населения. Для этого было создано специальное Агентство страхования вкладов или АСВ. Она гарантирует возврат денег, находящихся на счетах клиента в установленном порядке. Таким образом, можно вернуть не только средства с депозитов, но и с дебетовых счетов и карт.

Изначально планировалось возмещение вкладов только физическим лицам, но с 2014 года деньги стали возвращать и индивидуальным предпринимателям в случае закрытия банка или отзыва у него лицензии.

Что такое система страхования вкладов

Страхование осуществляется на основании закона, поэтому клиенту не нужно заключить никакие дополнительные договоры. Их заключают банки с АСВ в обязательном порядке.

Как получить страховое возмещение по вкладу

После того, как появилась информация, что ваш банк лопнул, следите за развитием событий. Не позднее чем через две недели АСВ обозначит список банков, которые будут осуществлять выплаты клиентам прогоревшего «товарища».

Информация о дальнейших действиях вкладчиков будет вывешена на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов 

Куда подать заявление

Обращаться с заявлением на выплату по вкладу нужно в назначенный АСВ банк, он называется «Банк-агент». Информация о нем также будет размещена на сайте Агентства.

Пример заявления

Как получить страховое возмещение по вкладу

СкачатьЗаявление на выплату по вкладу при наступлении страхового

Вместе с заявлением Банку-агенту понадобится ваш паспорт, на основании которого был заключен договор о вкладе.

Если у вкладчика нет возможности лично обратиться за возмещением, это сможет сделать его представитель по доверенности.

СкачатьДоверенность на предоставление интересов

Сколько выплатят

Главный вопрос, который волнует напуганных клиентов — в каком размере будут производиться выплаты?

По закону максимальная сумма страховки по вкладам определена в 1 млн. 400 тысяч рублей. Больше получить нельзя ни при каких обстоятельствах.

Важно знать, что выплачиваются еще:

  • проценты;
  • валютные вклады в рублях.
Как получить страховое возмещение по вкладу

Сколько времени занимает

Первые деньги можно получить через две недели. В эти дни обычно невероятный ажиотаж. Поэтому если нет срочности, то отложите свой визит (максимум на год-полтора), чтобы не торчать в очередях.

Однако с момента подачи заявления в назначенный Агентством по страхованию вкладов банк до выплаты не должно пройти больше 3-х дней.

Функции гентства по страхованию вкладов (АСВ)

С целью управления и контроля над работой системы страхования вкладов в 2004 году была основана специализированная государственная организация – Агентство по страхованию вкладов. Главными функциями данного агентства являются:

  • учет банков-участников системы и составление соответствующего реестра;
  • контроль над поступлением страховых взносов в фонд;
  • осуществление сбора взносов по страхованию;
  • регламентирование порядка расчета страховых взносов.
Читайте также:  Особенности страхования квартиры по ипотеке

Именно данная государственная организация осуществляет выплаты гражданам при наступлении страховых случаев в банках. Получение страховых возмещений возможно не ранее, чем через 2 недели со дня вступления в силу страхового случая.

Алгоритм формирования и осуществления страховых компенсаций вкладчикам:

  • в течение 7-ми дней временная администрация составляет реестр задолженностей банковской организации перед вкладчиками и передает его в Агентство;
  • Агентство в течение 7-ми дней распространяет информацию для вкладчиков о порядке и форме предоставления заявлений на получение страховых компенсаций;
  • Выдача компенсаций гражданам должна быть начата в течение трех рабочих дней с момента подачи заявлений в Агентство.

Получить страховые компенсации можно непосредственно в офисе Агентства либо в офисах уполномоченных банковских организаций.

Принципы работы системы

Процедура страхования размещенных в банке денег выглядит следующим образом:

  1. Граждане, намеревающиеся сделать вклад, обращаются в банк и передают ему свои сбережения на основании договора банковского вклада или банковского счета, с учетом процентов на вложенную сумму (п. 2 ст. 2 закона № 177, ст. 834, 845 ГК РФ).
  2. Произведенные вложения подлежат страхованию, при условии что кредитная организация находится в специальном реестре. Поэтому эту информацию необходимо уточнять на официальном сайте банка или АСВ до открытия счета. При оформлении сделки заключать отдельный договор страхования не требуется (п. 3 ч. 1 ст. 6, ч. 3 ст. 5 закона № 177).
  3. Гражданин вправе требовать возмещения компенсации по сделанным им вложениям, с момента наступления страхового случая. Для этого вкладчику либо его наследникам или правопреемникам нужно подать заявление в АСВ с просьбой выдать возмещение по вкладу. Это необходимо сделать с момента наступления страхового случая до окончания конкурсного производства либо до завершения действия моратория по требованиям кредиторов, объявленного Банком России (ч. 1 ст. 9, ч. 1 ст. 10 закона № 177).

    Пропущенный срок можно восстановить в АСВ, если есть уважительные причины, перечень которых изложен в ч. 2 ст. 10 закона № 177.

  1. В течение пяти дней после получения из банка-банкрота реестра обязательств перед вкладчиками АСВ информирует об этом Центробанк, а также «Российскую газету» и «Вестник Банка России» для публикации сообщения о дате и месте начала выплаты возмещений по вкладам и о порядке подачи заявлений.
  2. Не позднее десяти дней с момента опубликования информации на официальном сайте АСВ вкладчикам направляются сообщения о порядке получения возмещения.
  3. Агентство выплачивает компенсацию в течение трех дней с момента подачи заявления и необходимых документов (ч. 4 ст. 10 закона № 177), но не раньше чем через 14 дней со дня страхового случая, если иной срок не определен правлением АСВ.

Выплаты производятся из денежных средств фонда обязательного страхования, сформированного путем накопления взносов кредитной организации.

***

Таким образом, граждане могут обезопасить себя от финансовых потерь при размещении денег в банке. Главное, чтобы кредитное учреждение принимало участие в системе страхования вкладов. Останется только подать документы и ждать выплату компенсации.

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Страхование».

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Страхование ответственности

В страхование ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) является инструментом, гарантирующим страховую выплату участникам дорожно-транспортного происшествия.В данном виде страхования государство устанавливает тарифы и правила страхования.

Страхование гражданской ответственности перевозчика — все организации (независимо от форм собственности) и индивидуальные предприниматели обязаны застраховать свою ответственность перед пассажирами.

железнодорожный транспорт (пригородного сообщения, дальнего следования, международные перевозки);

воздушный транспорт (самолеты внутренних и международных линий и вертолеты);

морской транспорт;

внутренний водный транспорт;

автобусные перевозки (внутригородские, пригородные, междугородние и международные перевозки);

Страхование ответственности

городской электрический транспорт (троллейбусы и трамваи);

легкое метро и монорельсовый транспорт.

Страхование профессиональной ответственности позволяет защитить свои имущественные интересы, связанные с выполнением профессиональных обязанностей и означает, что страховая компания возмещает ущерб, неумышленно причиненный работниками страхователя третьим лицам.

Читайте также:  Правила заключения договора страхования имущества

При страховании профессиональной ответственности, страховая компания не только возмещает причиненный ущерб, компенсирует судебные издержки и прочие расходы по урегулированию претензий, но и в случаях, предусмотренных договором страхования, урегулирует претензии третьих лиц.

Страхование ответственности за неисполнение обязательств — обязанность страховой компании в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить убытки, уплатить неустойку кредитору в связи с неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств застрахованного лица.

Страхование ответственности за качество выпускаемой продукции позволяет производителям обезопасить себя от незапланированного оттока денежных ресурсов в случае предъявления им исков по несоответствующему качеству продукции.

Страхование общей гражданской ответственности перед третьими лицами за причинение вреда. Объектом страхования являются возможные расходы Страхователя (Застрахованного лица), возникшие в результате его обязанности возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу Третьих лиц.

Страховые случаи

Владелец депозита получает право на возмещение при наступлении страховой ситуации: аннулирования лицензии или введения запрета на выплаты кредиторам.

Возмещение может быть выплачено наличными или путем перевода средств на счет в другом банке.

При наступлении страхового случая банк в течение недели обязан передать в АСВ реестр вкладчиков с указанием сумм долга. АСВ путем публикации в прессе и информационного сообщения в банке информирует вкладчиков о том, в какой банк-агент можно обратиться с заявлением о получении страховки. Кроме того, Агентство письменно информирует каждого вкладчика о страховом случае с указанием причитающихся ему выплат.

Если по месту пребывания вкладчика филиал банка-агента отсутствует, заявление и выплата по нему могут быть отправлены почтой.

Обратиться за возмещением вкладчик может в следующие сроки:

Страховые случаи
  1. При введении моратория на выплаты кредиторам – только в период действия моратория.
  2. При отзыве лицензии – до дня завершения процедуры банкротства. Как показывает практика, процедура занимает порядка 2 лет.

Если вкладчик просрочил подачу заявления на возмещение по уважительной причине (болезнь, военная служба, непреодолимая сила), его можно будет подать по решению руководства АСВ. Если Правление АСВ отказало в восстановлении срока подачи заявления, это решение можно обжаловать в суде.

Компенсацию можно получить только в двух случая

Список документов для получения страховки включает документ, удостоверяющий личность, и заполненное заявление на выплату. Представитель вкладчика должен иметь соответствующую доверенность.

Стандартный срок выплаты составляет 3 рабочих дня. Обычно выплату в банке-агенте можно получить уже в день обращения. При задержке выплаты вкладчик вправе потребовать начисления процентов на сумму долга по ставке рефинансирования.

Если вкладчик не согласен с суммой возмещения, разрешается оформить заявление, приложив подтверждающие документы. Банк рассмотрит жалобу в течение 10 дней после получения документов.

Случаи, требующие страхового возмещения вкладчикам, являются следующими:

  1. банк лишился лицензии на проведение деятельности (любая причина – банкротство, проведение учреждением нелегитимных операций, иная причина).
  2. наложен мораторий Центрального Банка Российской Федерации на удовлетворение требований клиентов.

Согласно законодательству, страхование сбережений физических лиц осуществляется в следующих случаях:

Страховые случаи
  • Если ЦБР отзывает выданную им лицензию у банка. Участник реестра подлежит введению внешнего управления, больше не имеет права осуществлять свою работу с физическими и юридическими лицами, распоряжаться финансами, выполнять свои обязательства перед клиентами.
  • При введении ЦБ моратория на требования кредиторов. Такая ситуация возникает при проведении процедуры банкротства кредитного учреждения с целью реструктуризации долгов. Следит за проведением моратория АСВ, длиться такое состояние может 12 месяцев, после чего принимается решение или о его прекращении, или о пролонгации на полгода.

Чтобы не пострадать в результате банкротства банковского учреждения, и вернуть средства, следует предпринять следующие шаги:

  • Проверить установленный законодательством перечень застрахованных средств и узнать, относятся ли ваши сбережения к ним.
  • На сайте АСВ убедиться, что данный банк является участником ССВ;
  • Из СМИ, банковских уведомлений, сообщений вкладчикам узнать, какой банк-агент был назначен АСВ для проведения выплат.
  • Выбрать самый удобный способ получения выплаты компенсаций – наличными, безналичным перечислением, почтовым переводом.
  • Написать заявление о выплате страховки в банк-агент и прийти туда лично с требуемыми документами.
  • В течение 3 рабочих дней получить указанным способом требуемую сумму.
  • Если размер вклада превышает максимальную ставку страховой выплаты, то для компенсации разницы, которую не покрывает страхование, обратиться в суд наравне с прочими кредиторами банка.
Читайте также:  Можно ли заранее оформить полис ОСАГО и за какое время

Мораторий на выплаты

Так называется процедура временного характера. По отношению к финансовым учреждениям её вводят для стабилизации деятельности. При наличии моратория у физических лиц появляется право истребовать не только вложенную сумму, но и проценты по ней, если наступает страховой случай. Компенсация по процентов рассчитывается отдельно, за основу берут 2/3 от ключевой ставки у ЦБ РФ.

В агентство, отвечающее за выплаты, нужно обращаться минимум через две недели после того, как введён мораторий. Но крайний срок – 2 недели до прекращения процедуры. Деньги выдаются в индивидуальном порядке тем, кто пропустил стандартные сроки, но имел на то уважительную причину. Когда действие моратория прекращается, допустимо два варианта:

  • Банк прекращает своё существование после того, как у него отзывают лицензию.
  • Работа продолжается в прежнем режиме благодаря положительному влиянию санационных процедур.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Владелец депозита получает право на возмещение при наступлении страховой ситуации: аннулирования лицензии или введения запрета на выплаты кредиторам.

Возмещение может быть выплачено наличными или путем перевода средств на счет в другом банке.

При наступлении страхового случая банк в течение недели обязан передать в АСВ реестр вкладчиков с указанием сумм долга. АСВ путем публикации в прессе и информационного сообщения в банке информирует вкладчиков о том, в какой банк-агент можно обратиться с заявлением о получении страховки. Кроме того, Агентство письменно информирует каждого вкладчика о страховом случае с указанием причитающихся ему выплат.

Если по месту пребывания вкладчика филиал банка-агента отсутствует, заявление и выплата по нему могут быть отправлены почтой.

Обратиться за возмещением вкладчик может в следующие сроки:

  1. При введении моратория на выплаты кредиторам – только в период действия моратория.
  2. При отзыве лицензии – до дня завершения процедуры банкротства. Как показывает практика, процедура занимает порядка 2 лет.
Порядок действий при наступлении страхового случая

Если вкладчик просрочил подачу заявления на возмещение по уважительной причине (болезнь, военная служба, непреодолимая сила), его можно будет подать по решению руководства АСВ. Если Правление АСВ отказало в восстановлении срока подачи заявления, это решение можно обжаловать в суде.

Компенсацию можно получить только в двух случая

Список документов для получения страховки включает документ, удостоверяющий личность, и заполненное заявление на выплату. Представитель вкладчика должен иметь соответствующую доверенность.

Стандартный срок выплаты составляет 3 рабочих дня. Обычно выплату в банке-агенте можно получить уже в день обращения. При задержке выплаты вкладчик вправе потребовать начисления процентов на сумму долга по ставке рефинансирования.

Если вкладчик не согласен с суммой возмещения, разрешается оформить заявление, приложив подтверждающие документы. Банк рассмотрит жалобу в течение 10 дней после получения документов.

Как осуществляется процедура выплаты?

Клиент передает заявление на возмещение в пункт, указанный в информационном сообщении Агентства (в его представительство, в уполномоченный банк). Эта информация (место, время, текст заявления) распространяется Агентством через СМИ в течение недели с момента передачи банком перечня вкладных обязательств. Дополнительно Агентство в письменном виде уведомляет каждого клиента персонально о необходимости предоставления документов на получение выплаты.

К заявлению следует приложить копию удостоверения личности владельца депозитного счета. Если клиент обращается через представителя, полномочия последнего на требование компенсации по вкладам от имени клиента должны подтверждаться нотариально заверенным документом (доверенностью).

При принятии заявления клиента информируют о размере остатков вкладов, числящихся на его имя в банковском учете, о размере причитающейся страховки и о дне ее оплаты. Если клиент не удовлетворен предлагаемой величиной компенсации, он вправе подать соответствующее заявление, приложив документальное подтверждение своей позиции.

Федеральный закон о страховании вкладов физических лиц предусматривает проведение оплаты в срок до 3 дней от даты подачи клиентом заявления и приложения требуемых документов. При несоблюдении графика выплаты Агентство обязано произвести начисление (по ставке рефинансирования ЦБ РФ) и оплату процентов на сумму компенсации.

За получением страховки клиент должен обратиться в период до даты завершения действия моратория или процедуры банкротства. Если вкладчиком упущен срок для подачи заявления, его восстановление производится Агентством при наличии уважительных причин (командировка, продолжительная болезнь).