5 кредитов в банке, которые можно оформить без услуги страхования

В отзывах о потребительских кредитах в Сбербанке часто встречается тема страхования. “Навязали страховку” – так говорят клиенты банка, которые были вынуждены переплачивать за финансовую безопасность не по собственному желанию. Но таких ситуаций можно было бы избежать.

Зачем нужна банку страховка от заемщика

На фоне завышенных процентных ставок на банковские кредиты, предлагаемая дополнительно страховка существенно меняет итоговую сумму долговых обязательств заемщика. Порой, переплата достигает до 200% за весь период кредитования. Поэтому для многих, желающих взять заем, актуален данный аспект.

Банки же стараются всячески уговорить клиента на оформление страхового полиса в силу собственной выгоды. В первую очередь это является гарантией возврата выданных денежных средств, если не от заемщика, то от страховой компании. Последний случай возможен в ряде непредвиденных ситуаций, к которым относятся:

  • утрата трудоспособности вследствие получения инвалидности;
  • потеря стабильной работы;
  • финансовые проблемы, возникшие в результате различных семейных обстоятельств;
  • снижение работоспособности из-за серьезного заболевания;
  • смерть заемщика.

В этом плане особенно рискуют люди пенсионного возраста. Это обусловлено их некрепким здоровьем. В случае смерти или болезни, наследники вправе обратиться к страховщику и освобождаются от выплаты задолженности.

При наступлении любого из перечисленных случаев требуется незамедлительно обратиться в финансовое учреждение, чтобы уточнить вопрос по поводу подачи соответствующего заявления.

В течение определенного срока проблемный заемщик обязан предоставить в банк документальное подтверждение своей неплатежеспособности по неумышленным обстоятельствам.

Какие кредиты можно оформить без страховки

Страховка действует в интересах банка при:

  1. Гибели или тяжелой болезни клиента.
  2. Признании клиента нетрудоспособным.
  3. Увольнении или сокращении, повлекшем ухудшение финансового положения.

Обойти страхование обеспечения по кредиту никак не удастся. Банк имеет право требовать, чтобы залоговое имущество было застраховано от кражи или ущерба. Соответственно, не обойтись без страховки в автокредитовании, ипотеке и других займах под залог имущества.

Также прочитайте: 12 банков, дающих кредит без залога и поручителей: условия, ставки, документы и отзывы

Без страховки может быть оформлен любой беззалоговый потребительский кредит. Страхование жизни заемщика, его здоровья и платежеспособности – всегда добровольное решение клиента.

Важно помнить, что страхование кредита – не просто переплата, а создание дополнительных гарантий: для банка – кредит не останется без оплаты, для заемщика – даже несчастный случай, болезнь или увольнение не превратят кредит в непосильную ношу.

Как взять кредит без страховки

Банки всегда заинтересованы в том, чтобы клиент своевременно возвращал долг, даже не смотря на возникшие непредвиденные обстоятельства. Именно поэтому, практически все кредитные продукты включают условие об оформлении страховки.

Такой плюс позволяет защититься клиентам в ситуациях, связанных с:

  • потерей работы;

  • заболеванием или получением степени инвалидности;

  • смертью.

При наступлении страхового случая, долг банку вернет страховая компания.

Получить кредит без страховки вполне реально, но необходимо учитывать следующие моменты:

  • процентная ставка будет выше;

  • сумма кредита к выдаче занижена;

  • банк может потребовать предоставления дополнительных документов;

  • риск отказа в выдаче кредита увеличивается в несколько раз.

При поиске кредитора, особое внимание нужно обращать на процентную ставку, размер платежей и выдвигаемые требования.

Читайте также:  Даешь капитализм: в России около 10 млн частных инвесторов

Виды страховок при потребительском кредитовании

При потребкредитовании предлагаются следующие виды страховок:

  1. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности. Самый частый вариант, особенно при кредитовании без залога. Страховая сумма, как правило, — в объёме кредитного долга.
  2. Страхование имущества, переданного в залог. Обязательный вид страхования. Сопровождает ипотеку, автокредит, нецелевой займ с залогом.
  3. Страхование кредитного риска. Как правило, его оформляет банк на портфель кредитов, не ставя заёмщика в известность. Здесь сам банк платит страховые взносы, не перекладывая их на потребителя. Точнее, стоимость страховки будет учтена при определении процентной ставки по кредиту.
Виды страховок при потребительском кредитовании

Есть менее распространённые виды страхования при получении кредита: от внезапной недобровольной потери места работы; от потери прав на недвижимость (титульное); от финансовых рисков; имущественное.

Условия у популярных банков

Процентная ставка по страховке: от 2,4% до 3,6%.

  • Если есть долгий больничный, то выплата будет следующая: 0,5% от первоначальной суммы кредита в день (максимальная сумма — 2000 рублей в день). Выплату производят с 32 дня нетрудоспособности, но не более 122 дней.
  • Инвалидам 1 и 2 группы компенсируется вся сумма кредита; инвалиды 3 группы получают 50% от суммы кредита.
  • В случае смерти — 100% возмещение.
  • Если произошла потеря работы, то выплата будет составлять 1/30 ежемесячного платежа по кредиту, умноженная на 115% в день (максимальная сумма в сутки — не более 2000 рублей).

Тинькофф

Процентная ставка по страховке: 0,89%.

  • Страховая выплата из-за смерти, получения инвалидности 1 или 2 группы: 160% от задолженности застрахованного субъекта.
  • Из-за потери работы выплаты производятся в размере 1/30 от 115% величины среднемесячного дохода субъекта (выплату осуществляют с 61 дня в пределах 120 тысяч рублей).

Открытие

Процентная ставка по страховке: рассчитывается индивидуально.

Насколько повышается ставка кредита без страхования: ставка по кредиту может быть снижена на первый год (конкретные проценты не приводятся).

Банк предоставляет сразу несколько программ страхования кредита («Лайт», «Стандарт», «Максимум»). Сумма страхования определяется в зависимости от условий выбранной программы.

Уралсиб

Процентная ставка по страховке: рассчитывается индивидуально.

Насколько повышается ставка кредита без страхования: со страхованием — ставка кредита от 5,5%. Без страхования — 16,9%

  • В случае смерти субъекта выплачивается 100%.
  • Если утрачена трудоспособность, то максимальный период выплаты возмещения составляет не более 9 платежей по кредиту. Аналогичные правила действуют и в случае потери работы

ТОП банков которые дают потребительский кредит всем без исключения

Существуют банки, которые отличаются лояльностью к клиентам. Они готовы дать стопроцентно потребительский кредит наличными любому, кто обратится к ним, но могут выдвигать определенные условия. К таким условиям относится необходимость залога. Мы создали топ банков, которые готовы дать кредит любому человеку.

  1. «Восточный банк», основанный в 1991 году, предлагает любому желающему получить кредитные средства под залог недвижимого имущества. Его услугами могут воспользоваться жители не только больших, но и маленьких городов, центров районов. В основном, отделения банка расположены в Сибири и на Дальнем Востоке, но и в европейской части РФ. В банке можно получить до 30 миллионов рублей на карту или банковский счет под 5,9% годовых. Погасить задолженность можно в течение 20 лет, а рассмотрение заявки займет около 4 дней. Главное условие получения кредита – наличие недвижимого имущества в регионе регистрации.
  2. «Локо-банк», который предоставляет финансовые услуги с 1991 года. Любой может получить заем суммой до 5 миллионов рублей со ставкой 7% годовых. Погасить его можно в течение 84 месяцев, а на рассмотрение заявки уйдет не больше суток. Для получения денег понадобятся только паспорт и документы на автомобиль.
  3. «Ак-Барс» — один из самых старых банков на территории РФ. Он непрерывно работает с 1956 года и выдает кредит под залог недвижимости претендентам старше 22 лет. Клиенты могут получить до 299 000 рублей под 6,9% годовых на срок до 7 лет. Вероятность получить одобрение составляет 90%.

Как видите, желающие, обладающие движимым или недвижимым имуществом, могут получить деньги под залог.

Какие банки выдаются кредиты самозанятым

По специальной программе самозанятым дают кредиты на сегодняшний день только два банка: Россельхозбанк и МСП Банк. Рассмотрим их условия.

Россельхозбанк дает кредит самозанятым по программе «Новые возможности». Условия:

  • сумма – от 30 тысяч до 300 тысяч рублей (до 750 тысяч для Москвы и Московской области);
  • срок – от 6 до 60 месяцев;
  • ставка – 13,5% (еще +4,5% при отказе от личного страхования).

Обязательные требования к самозанятым:

Какие банки выдаются кредиты самозанятым
  • среднемесячный доход от 28 тысяч рублей;
  • возраст – от 23 до 65 лет;
  • стаж самозанятого – от 6 месяцев.

Также обязательно нужна постоянная регистрация в регионе деятельности банка.

На скриншоте – пример расчета кредита для самозанятого на встроенном калькуляторе Россельхозбанка. Оформить этот кредит можно по ссылке.

Еще одна полезная статья: Лучшие кредитные карты для самозанятых: полный обзор

МСП Банк выдает кредиты самозанятым на таких условиях:

  • сумма – до 500 тысяч рублей;
  • срок – до 36 месяцев;
  • ставка – 7,75%.

Принципиальных требований к доходу и возрасту самозанятого МСП Банк не предъявляет.

Какие банки выдаются кредиты самозанятым

Однако на стадии оформления кредита может возникнуть сложность. Дело в том, что оформить такой заем можно только через онлайн-кабинет МСП Банка, а для регистрации в нем необходимо приложить усиленный ключ электронной подписи. Его можно получить в удостоверяющем центре, аккредитованном в Министерстве связи и массовых коммуникаций Российской Федерации. Перечень удостоверяющих центров доступен на официальном сайте министерства в разделе «Аккредитация удостоверяющих центров».

Сам кредит можно оформить здесь.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Проще всего взять кредит в Сбербанке без всяких страховок через «Сбербанк Онлайн», там при подаче заявки можно поставить галочки, что вам не нужна защита от потери работы и защита жизни и здоровья. Это намного легче, чем противостоять навязчивым Маринкам в отделении:

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Есть много подтверждающих отзывов от клиентов, которым удалось таким образом взять кредит без страховки, решение по заявке у них было дано за несколько минут, в отделение идти не потребовалось, а деньги в итоге просто упали на карту без каких-либо проблем:

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Однако так гладко проходит далеко не всегда, срок рассмотрения может затянуться, банк может потребовать предоставить в отделение дополнительные документы, одобренная сумма кредита может не прийти на карту, и за ней также придётся прогуляться до отделения банка. Чем выше запрашиваемая сумма кредита, тем больше вероятность «сюрпризов».

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

После получения одобрения предложение действует в течение 30 дней, однако пользователи пишут, что через некоторое время кнопка «Получить кредит» в «Сбербанк Онлайн» пропадает. Звонит сотрудник Сбербанка и приглашает за деньгами в отделение, где вас будут ещё раз обрабатывать, что необходимо оформить страховку:

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Для того, чтобы заманить вас в офис, сотрудник Сбербанка может сообщить, что, несмотря на одобрение онлайн, вам все равно нужно прогуляться до отделения, т.к. в ваших данных какая-то ошибка, которой на самом деле нет.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Если без визита в офис по какой-то причине не обойтись, оформить там кредит без страховки все равно можно, главное, вести себя уверенно и не поддаваться на уговоры. Также нужно внимательно читать документы, которые менеджер подсовывает вам на подпись, там вполне может «случайно» оказаться согласие на страхование:

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Иногда сотрудники банка мягко намекают, что без страховки в кредите будет отказано, или утверждают, что просто невозможно отправить заявку на кредит без страховки:

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

Это, конечно, незаконно, можно продолжать настойчиво требовать оформить кредит без страховки. Однако, сотрудник Сбера может из вредности при заполнении заявки сознательно допустить там какие-либо ошибки или сделать специальные пометки, например, что паспорт выглядит фальшивым или клиент находится в состоянии алкогольного опьянения, так что отказ будет почти со 100% вероятностью.

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

В этом случае, чтобы сэкономить себе нервы, можно согласиться взять кредит со страховкой, а после получения денег сразу написать отказ от нее. Страхование в Сбербанке коллективное, но в условиях прописано право клиента отказаться от него в течение 14 дней с возвратом денег. Для этого нужно прийти в банк и написать заявление:

Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки
Как взять кредит в Сбербанке без страховки

При попытке написать заявление на отказ от страховки также потребуется преодолеть некоторое сопротивление со стороны банковских работников, придумать могут любую причину, например, «не грузится система», “ответственный сотрудник находится в отпуске”, “расторгнуть договор страхования можно только после досрочного погашения кредита”. Также могут сказать, что при отказе от страховки банк больше кредит вам не даст, т.к. вы его «обманули»:

Читайте также:  Правила страхования ответственности перевозчика в 2018 году

Естественно, верить угрозам Маринок не стоит, нужно спокойно требовать принять заявление на расторжение договора страхования, можно позвать начальника отделения или просить составить письменную претензию и т.д. Обычно после отказа от страховки деньги возвращаются на счет в течение недели.

банков с самыми низкими процентами по кредитам в году

Многие наши читатели ищут информацию о том, где можно в 2019 году получить кредит с самыми низкими процентами. Мы провели исследование, и составили перечень ТОП 12 банков с наиболее выгодными условиями, о которых мы и расскажем вам далее.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Большинство заемщиков заинтересованы в том, чтобы получить кредит с минимальным процентом, ведь именно от него зависит конечная переплата по договору. Поэтому если вы заинтересованы в максимально выгодном кредитовании, следует внимательно изучить имеющиеся в вашем городе предложения.

И помните. Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора, сегодня если вам предлагают кредит со ставкой свыше 20% – это явный грабеж.

Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать.

И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя?, она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

банков с самыми низкими процентами по кредитам в году

Как сделать ставку меньше?

Именно поэтому следует запомнить, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и одобряемый вам % будет также индивидуальным. Если вы хотите максимально его снизить, нужно:

  • принести банку на рассмотрение как можно больше документов (например, дополнительно к паспорту СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.),
  • предоставить обеспечение в виде залога,
  • привести поручителя,
  • обязательно подтвердить свой доход и трудовую деятельность соответствующими документами,
  • обращаться в тот банк, где вы уже когда-то кредитовались и имеете положительную кредитную историю, либо получаете здесь на счет заработную плату.

Мы советуем вам обратить внимание на следующие варианты:

  1. Азиатско-Тихоокеанский Банк — выдает на любвые цели по программе «Лайт 9» сумму до 150 тысяч рублей на 1 год, при этом процент фиксированный, он равен 9%,
  2. В Связь-Банке вы сможете оформить продукт «Наличными» в размере до 3 миллионов рублей со сроком возврата до 5 лет. Ставка при этом начинается от 10%;

Для расчета вашего ежемесячного платежа рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором:

Альфабанк

  • Сумма по кредиту – 50 тыс. до 5 млн. рублей;
  • Срок возврата – 1-5 лет;
  • Процентная ставка – от 5,5%;
  • Возраст клиента – от 21 года;
  • Документы – паспорт, подтверждение дохода;
  • Вероятность одобрения – 70%.

Гарантированно получить наличные могут лица со стажем работы от 6 месяцев при официальном трудоустройстве, при этом зарплата должна составлять не менее 10 000 рублей. В Альфабанке кредиты одобряют всего за 15 минут, после чего клиент получает СМС-сообщение с решением. Дальнейшие действия – посещение банка, подписание договора и получение денег.

Альфабанк

Помимо паспорта и справки 2-НДФЛ понадобится предоставить два дополнительных документа (ИНН, загранпаспорт или СНИЛС). Зато вам не придется платить лишние проценты в страховую компанию. Наличие у клиента высокого финансового дохода гарантирует быстрое одобрение по кредиту и расчет низкой индивидуальной процентной ставки.

Перейти к заявке