Военная ипотека в 2021 году — изменения

Уже более чем 10 лет военнослужащие Российской Федерации могут использовать преимущества государственной программы ипотечного кредитования «Военная ипотека». Она в 2017 году претерпела незначительные изменения, включая введение новых ограничений. Благодаря данной программе большое число военных получили жилье на территории России.

Военная ипотека в — изменения и свежие новости

Новая квартира часто оказывается слишком дорогим приобретением для многих семей. Даже после многолетних накоплений не каждый может позволить себе получение нового жилья. Поэтому жилищный заем средств военнослужащим пользуется большим спросом и получает хорошие отзывы. Государственное обеспечение более выгодных условий кредитования позволяет сделать его более доступным для льготной категории населения, а накопление регулярного начисления средств от государства можно контролировать через личный кабинет.

Тяжелая экономическая ситуация ограничивает возможности правительственных программ. Накопительный счет в системе военной ипотеки также будет подвержен влиянию. В 2016 году государство не производило индексации ежегодных взносов для накоплений, поэтому сумма осталась на прежнем уровне и составила 245880 рублей. Пока не решено, будет ли проводится индексация накоплений, поэтому остается открытым вопрос, сколько составит сумма для кредитования военнослужащих и как будет оформлять военная ипотека в 2018 году.

Военная ипотека условия предоставления в 2018

Специалисты прогнозируют, что предоставление кредита военнослужащим будет иметь более мягкие условия. В целом предоставление кредитных программ уменьшилось в количестве. Это обоснованно финансовым кризисом и приводит к изменению ситуации на рынке недвижимости.

Чтобы военнослужащие могли принять участие в этой программе, нужно соблюдать одно из важных условий:

  • Служба обращающегося была начата не позже 2005;
  • Окончание вуза и заключение служебного контракта произошло не позднее 2005;
  • Прапорщики и мичманы должны иметь контракт на службу не менее чем на 3 года;
  • Матросы, сержанты и солдаты, могут принимать участие, если служат по второму контракту, который начал свое действие не ранее 2005.

Военнослужащие, которые служат по контракту, заключаемому до 2005, имеют право на предоставление жилья без участия в программе накопления. Важно, что на эти условия не влияет наличие детей, другого жилья и других обстоятельств. Также программа не обязывает привязывать предоставление жилья к месту прописки.

Как взять военную ипотеку

Подробная схема вступления в НИС и получения займа приведена ниже:

  • Ежегодно государство перечисляет на накопительный именной счет военнослужащего взнос в размере 299 081,2 рубль (по состоянию на 2021 год). Также на накопительные счета поступает инвестиционный доход от уже накопленных, но еще не использованных средств;
  • По истечении трех лет, военнослужащий обретает право инициировать получение целевого жилищного займа – ЦЖЗ (для этого необходимо подать рапорт с прошением выдать свидетельство, подтверждающее право военнослужащего на получение ЦЖЗ);
  • Выбрать объект недвижимости, соответствующий критериям Министерства обороны Российской Федерации, банка и страховой организации;
  • Открыть депозитный счет в банке, являющимся уполномоченным банком на выдачу ипотеки военнослужащим, перевести средства на него с накопительного счета. Максимальная сумма кредита, предлагаемая банками-кредиторами по военной ипотеке, составляет 4,1 миллиона рублей по состоянию на 2021 год;
  • Заключить трехсторонний договор между военнослужащим-кредитополучаетелем, созданным при Министерстве обороны Российской Федерации ФГКУ «Росвоенипотека» и банком;
  • Заключить двухэтапную сделку по оформлению кредитного договора и договора купли-продажи объекта недвижимости или договора долевого участия в строительстве жилья.

Условия военной ипотеки – кто может ее получить и что можно приобрести с ее помощью

Вопреки расхожему мнению, условия военной ипотеки предполагают возможность участия в ней не только действующих военнослужащих российской армии. Так, участвовать в возможности получить квартиру от армии могут:

  • Уволенные из рядов военнослужащих лица, независимо от их общего срока службы, если увольнение произошло вследствие ранения или просто по состоянию здоровья.

  • Сотрудники расформированных частей.
  • Военнослужащие, переведенные на гражданскую службу по причинам от них не зависящим.
  • Действующие военнослужащие.

В отношении действующих военнослужащих действует определенное разделение по их категориям – так, у офицеров право принять участие в НИС (накопительно-ипотечной системе) поступает с начала несения ими воинской службы. У военнослужащих рядового состава и приравненных к ним военнослужащих ВМС подобное право возникает лишь по прошествии трех лет службы за исключением мичманов и прапорщиков. Подобное разделение призвано скомпенсировать время, затраченное офицерами на их обучение.

Несмотря на то, что большинстве государственных программ по обеспечению льготных категорий населения жильем присутствует требование об отсутствии жилплощади в собственности у ее участников или хотя бы её недостаточности, в отношении военных таких требований не предъявляется. Так, военную ипотеку можно брать при наличии жилья в собственности без ограничений, в том числе если на военнослужащего уже оформлена гражданская ипотека.

Не имеет значения для получения военной ипотеки и семейный статус военнослужащего, количество членов его семьи, площадь и состояние имеющейся собственности, равно как и размеры денежного довольствия и наличие определенных заслуг.

Однако подобная система содержит и ряд дополнительных ограничений, в том числе и для подходящих по своему статусу участников программы. Так, ограничения по военной ипотеке предусмотрены следующие:

  • Военнослужащий должен иметь действующий контракт. Для рядовых званий, кроме мичманов и пракпорщиков, этот контракт должен быть как минимум вторым.
  • Если военнослужащий не имеет офицерского звания, он должен прослужить как минимум три года после получения права на ипотеку.
  • Использовать средства НИС на первый взнос целиком можно только через три года после подачи заявления на их начисление.
  • Максимальный срок действия ипотеки ограничен 20 годами.
  • Военная ипотека выдается только на ограниченный перечень объектов.

Использовать средства военной ипотеки можно только заключая договора на:

  • Покупку первичной недвижимости в новостройках.
  • Приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке.
  • Приобретение домов или коттеджей.
  • Покупка квартиры в строящемся объекте недвижимости.
  • Выкуп части жилья в долевую собственность.
  • Покупку таунхаусов – квартир в частных домах.

Соответственно, использовать средства военной ипотеки для обустройства или строительства собственного жилья невозможно. Также, не допускается оформление военной ипотеки на земельные участки, даже при наличии цели жилищного строительства. Однако приобретать участки с уже имеющейся на них и введенной должным образом в эксплуатацию жилой недвижимостью можно.

Условия военной ипотеки в году. Как стать участником НИС

Участник НИС – это гражданин, военнослужащий, который заключил договор с тем или иным банком, поддерживающим обсуждаемую программу. При этом программа реализована за счет инициативы государственных органов и регулируется ими же.

Суть механизма приобретения жилплощади в рамках системы НИС заключается в следующем:

  1. Военнослужащий-контрактник заводит личный счет в одном из банков, поддерживающих данную программу.
  2. Государство ежегодно перечисляет на этот счет фиксированную сумму денег. Размер платежей ежегодно индексируется. В 2015 году участники НИС получили по 245 тысяч 880 рублей. Разделив эту сумму на 12, получится 20 490 рублей за каждый месяц участия в программе.

Само жилье или целевой жилищный займ получить не сложно. Для этого необходимо:

  • три года участвовать в НИС, после чего подать рапорт на свидетельство, дающее право получить ЦЖЗ (целевой жилищный займ);
  • дождаться выпуска и получить указанное в первом пункте свидетельство;
  • обратиться в одно из банковских учреждений для открытия счета, который указывается в качестве реквизитов для перевода денег с накопительного счета;
  • определиться с типом и подобрать жилище, которое будет соответствовать требованиям заемщика Минобороны РФ, банковской организации и компании-страховика;
  • подписать договоры: ЦЖЗ и кредитный;
  • получить документ, дающий право собственности на выбранное жилье.

Кредитный договор заключается между банком-заимодавцем и военнослужащим-заемщиком. Также подписывается ДДУ (договор долевого участия) на недвижимое имущество, если это вторичный рынок, — договор купли-продажи.

Основные условия

Основные условия, которыми сопровождается военная ипотека в 2017 году:

  1. Размер ежемесячного платежа. Эта величина рассчитывается, как одна двенадцатая (1/12) часть от размера накопительного взноса военнослужащего.
  2. Срок кредитования. Минимально возможный срок военного ипотечного кредитования составляет 3 года. Максимальный период – наступление 45-летнего возраста человека. Также величина регулируется свидетельством о праве заемщика на получение ЦЖЗ.

На заметку

1 ноября 2013 года количество участников НИС, получивших жилье по системе этой программы достигло 99 0000 человек. А общая сумма выделенных государством средств была равна 143 миллиардам рублей. Примечательно, что начиная с 2023 года, проходящие контрактную службу военные будут получать квартиры и дома исключительно посредством соответствующей ипотеки.

Изменения в военной ипотеке и ее рефинансировании на законодательном уровне (2017-2018 гг.)

Условия военной ипотеки в году. Как стать участником НИС

Вывод

Благодаря принятым поправкам в законе номер 117-Ф3 военные граждане из этой категории будут иметь возможность получать жилплощадь более быстрым и комфортным методом, нежели ранее. Остальные детали расскажет вам официальный сайт НИС.

5,00 (2)

  • Предоставление военной ипотеки: требования к заёмщикам и возможные причины отказа

    «Росвоенипотека» сотрудничает только с теми банками, что подписали договор на обслуживание военнослужащих по выделению кредитов. Таких банков сейчас много, так что заёмщику есть из чего выбрать.

    К примеру, это следующие финансовые организации:

    • Сбербанк;
    • Агентство по ипотечному жилищному кредитованию;
    • Газпромбанк;
    • ВТБ 24;
    • Связь-Банк;
    • Открытие;
    • РНКБ;
    • Абсолют Банк;
    • РоссельхозБанк;
    • Уралсиб Банк.

    Раньше условия выдачи кредита в большей степени зависели от банков. Однако Министерство Финансов и ЦБ РФ разработали единые правила кредитования участников НИС (приказ № 558), которые несколько ограничили банки в этом плане.

    Стандарт подразумевает следующее:

    • расширение максимального срока кредитования до 50 лет (вместо прежних 43);
    • возможность увеличить максимальную сумму кредита за счёт личных средств (при этом частный капитал не должен превышать 25% от суммы ежемесячного платежа);
    • стандартизацию правил выдачи кредитов, погашения долга, установления сроков и размеров платежей;
    • исключение риска образования задолженности у военнослужащего по окончании предоставления кредита.

    Продолжают действовать такие правила:

    • величина первоначального взноса варьируется от 10 до 20%;
    • банки в целях приобретения жилья предлагают сумму в пределах от 300 тыс. р. до 2,8 млн р. (иногда сумма может быть выше);
    • минимальный срок кредитования составляет три года, максимальный — 20 лет.
    Предоставление военной ипотеки: требования к заёмщикам и возможные причины отказа

    Военная ипотека актуальна для военнослужащих, которые соответствуют таким критериям:

    • внесены в реестр НИС (на руках есть соответствующее свидетельство);
    • задействованы в программе не менее трёх лет;
    • оформлена личная страховка жизни;
    • достигли 25 лет.

    Наличие у военнослужащего свидетельства НИС — одно из требований, учитываемых при получении бюджетных средств в рамках военной ипотеки

    В некоторых случаях финансовые организации могут отказать в предоставлении кредита.

    1. Отрицательная кредитная история по причине нарушения заёмщиком условий договоров по прошлым займам.
    2. Большая долговая нагрузка (если есть другие непогашенные кредиты, банк может посчитать заёмщика неплатёжеспособным).
    3. Обнаружены какие-либо ошибки в поданной документации.
    4. Имеются задолженности по коммунальным платежам, непогашенные штрафы ГИБДД и пр.
    5. Увольнение военного со службы.

    Основанием для предоставления ипотеки банками является поданная гражданином заявка вместе с пакетом документов, предусмотренным для этого случая.

    Сроки оформления сделки по военной ипотеке могут варьироваться, но в среднем составляют два месяца.

    Как оформить военную ипотеку?

    Оформить военную ипотеку можно в банке-партнере программы. Их полный список опубликован на сайте Росвоенипотеки.

    Чтобы обратиться в банк с заявкой на ипотечный кредит, военному нужно получить свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный займ. Для этого необходимо написать командиру воинской части рапорт о целевом жилищном займе (ЦЖЗ). Свидетельство будет действовать 6 месяцев, в это время требуется заключить договор с банком. Если не уложитесь в этот срок, то придется оформлять свидетельство повторно.

    Для заполнения анкеты в банке требуются свидетельство, паспорт и военное удостоверение, а вот документы, подтверждающие доход, не нужны. После получения одобрения нужно предоставить документы по недвижимости. Так как квартира или дом будут выступать залогом по кредиту, то требования к ним устанавливает банк. Если выбранный объект отвечает всем требованиям, подписывается кредитная документация и предварительный договор приобретения недвижимости (купля-продажа, договор долевого участия в строительстве (ДДУ).

    После этого банк направит все документы в ФГКУ «Росвоенипотека», где они будут рассматриваться в течение 10 рабочих дней, если жилье приобретается на вторичном рынке, и 30 рабочих дней — при покупке в новостройке. При положительном решении заключается договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ), на банковский счет перечисляются деньги первоначального взноса и в течение 3 месяцев оформляется договор приобретения жилья (купли-продажи или ДДУ). Далее нужно застраховать жилье и подать документы на государственную регистрацию в Росреестр. Список документов для регистрации перехода прав собственности стандартный:

    • заявление о государственной регистрации прав собственности;

    • паспорт покупателя;

    • договор приобретения жилья (например, договор купли-продажи или ДДУ);

    • кредитный договор;

    • квитанция об оплате госпошлины;

    • закладная;

    • согласие второго супруга на покупку/продажу квартиры или дома (если применимо).

    Преимущества военной ипотеки в Сбербанке в году

    Военная ипотека в 2021 году, уже после случившихся нововведений, начала быть еще более выгодной для клиентов Сбербанка.

    Из числа положительных сторон необходимо выделить:

    понижение ставки вплоть до 10,9 % годовых; повышение наибольшей кредитной суммы вплоть до 2,22 миллионов рублей; нет комиссии; нет обязательного требование согласно собственному страхованию кредитозаемщика; предоставляется подбор в получении индивидуального жилища в новостройках и из числа предметов на второплановом рынке; кроме получения жилплощади заемщики обладают возможность покупать индивидуальные здания, загородные дома, таун-хаусы, комнатушки; отсутствие доказательства платежеспособности заемщика, обязательного при абсолютно всех обычных типах ипотечного кредита (одним-единственным исключением может быть формирование займа в наибольшую необходимую сумму); разрешено раскрывать накопительное вложение при присутствие 1-го документа; можно применять накопительное вложение в качестве 1-го взноса; военная ипотека предлагается абсолютно всем военным, заключившим договор; первый вклад — 20% (индивидуальные сбережения либо государственная субсидия); самый меньший возраст клиента — 21 год.

    Накопительно-ипотечная система в году

    Также, при расчёте графиков до 2011 года использовалась плавающая ставка кредитования военнослужащих. Привязка процентной ставки по ипотеке осуществлялась к ставке рефинансирования и её прогнозным показателям.

    Плавающая ставка формировалась из суммарного показателя размера расчётной ставки рефинансирования по состоянию на 01 декабря и маржи залогодержателя.

    Расхождение заложенных в кредитные графики прогнозных значений накопительных взносов со взносами, фактически выделяемыми из федерального бюджета, перспектива снижения процентной ставки кредитования, сложный расчётный процент и дифференцированные платежи приводят к образованию задолженности у участников НИС, не предусмотренной при выдаче кредита. В графиках ежемесячных платежей такая задолженность отнесена на последние годы кредитования. Образовавшийся остаток непогашенной за счёт государственного финансирования задолженности согласно условиям кредитного договора, подлежит погашению собственными средствами участника НИС.

    , однако вся сумма списана в погашение процентов по ипотеке, погашение причисленных процентов и погашение процентов на причисленные проценты. По таким графикам «тело» кредита либо только начинает погашаться, либо планируемое погашение ожидается в 2020 году (прим.

    – в редакции имеются графики участников НИС, оформленные в 2009 году).

    Накопительно-ипотечная система в году

    Участники НИС, которые взяли кредит начиная с 2018 года, не должны в будущем столкнуться с данной ситуацией, так как алгоритм расчёта графиков изменён, платежи стали аннуитетными с фиксацией ежемесячной суммы и процентной ставки на весь период кредитования.

    Но что же делать тем, кто одним из первых оформил «льготную» ипотеку, поверив в пропаганду, которая долгие годы проводилась среди военнослужащих? Почему за просчёты государства, а именно АИЖК, должен расплачиваться военнослужащий? Агентство ипотечного жилищного кредитования (ныне ДОМ.

    РФ), 100% акций которого принадлежит Правительству РФ, является разработчиком программы «военная ипотека». Алгоритм расчёта графика по военной ипотеке, основанный на «прогнозах» с начислением сложных процентов, разработан именно АИЖК.

    По факту, военнослужащий, оформивший кредит в 2009 году, и уже отслуживший право выхода на пенсию, имеет задолженность по военной ипотеке равную изначальной сумме кредитования – 2,2 млн рублей.

    По условиям кредитного договора, военнослужащий обязан за счёт собственных средств оплачивать все долги по ипотеке, образовавшиеся в связи с расхождением прогнозных значений накопительных взносов и процентных ставок. Военнослужащим предлагают рефинансировать свои обязательства и сменить кредитора.

    Но рефинансирование поможет только в случае наличия небольшой задолженности. Кредитовавшимся в 2009 году рефинансирование не поможет, их графики заново рассчитают на 10-15 лет и погашение кредита начнется с нуля, так как основной долг по ипотеке не изменился с момента кредитования.

    Признать сделку кабальной также не получится, так как в соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ для признания сделки недействительной необходимо соблюдение одновременно нескольких условий:

    • сделка совершена на крайне невыгодных условиях;
    • лицо было вынуждено совершить сделку вследствие стечения тяжелых обстоятельств;
    • другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась этим.

    Судебная практика по признанию договора военной ипотеки кабальным уже существует и не в пользу военнослужащих.  

    Накопительно-ипотечная система в году

    «Социальные гарантии военнослужащим являются существенным фактором привлечения кадров в Вооруженные Силы Российской Федерации, а также в федеральные органы исполнительной власти и государственные органы, в которых предусмотрена военная служба. Снижение уровня этих гарантий может негативно отразиться на морально-психологическом состоянии военнослужащих и качестве исполнения ими своих обязанностей».

    Эта цитата из Постановления Совета Федерации, озвученная в 2018 году, давала надежду на то, что ситуация с индексацией накопительного взноса и финансированием НИС изменится в лучшую сторону, однако реалии остаются реалиями.

    Военнослужащие, оформившие кредиты в начале функционирования системы, остаются один на один с долгами, а недофинансирование программы за счёт бюджетных ассигнований приводит к недополучению всеми участниками НИС инвестиционного дохода, который является одной из составляющих формирования накоплений для жилищного обеспечения.

    Основания для включения в НИС запасников

    По-прежнему поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса военнослужащие могут быть включены в число участников НИС (п. 14 ч. 2 ст. 9 закона № 117-ФЗ).

    По заявлению, в НИС добавляются те, кто вернулся на службу из запаса, а ранее отказывался от участия в накопительной ипотеке.

    Автоматически добавляются те, вышедшие из запаса, кто

    • ранее был исключен из НИС в связи с увольнением;
    • не получал субсидий на жилье или собственно жилье от Минобороны. (п. 3.1. ч. 3 ст.9 закона № 117-ФЗ).

    Лучшие предложения банков в рамках госпрограммы в канун 2019

    Помимо прочих положительных моментов, для военной ипотеки характерна возможность выбора. Ознакомившись с программой и требованиями к недвижимости, заемщик сам решает, на что можно взять военную ипотеку и в каком банке, так как государственная программа поддержки успела за срок своего существования (с 2004 года) сплотить вокруг себя практически все финансовые организации РФ. Подбор кредитора не составит труда и в 2019.

    Учет ставок, размера первого платежа и анализ выдвигаемых банками требований позволяет выделить сразу несколько лидеров в сфере кредитования защитников родины. Вряд ли эти фавориты сдадут свои позиции в ближайшее время.

    Сбербанк военнослужащим

    ВТБ24 – все лучшее защитникам!

    Перечень документов для оформления ипотеки изменений пока не претерпел:

    1. заявка на кредит от участника НИС;
    2. сертификат участника НИС;
    3. паспорт;
    4. свидетельство о браке (при необходимости);
    5. свидетельство о рождение ребенка/детей (при наличии).
    Читайте также:  Ипотека без справок о доходах – миф или реальность?