Военная ипотека с плохой кредитной историей

Ипотечное банковское кредитование – единственный шанс для многих наших сограждан обзавестись собственным жильем. Ежемесячные взносы по кредиту в сумме не превышают размер арендной платы при долгосрочном съеме квартиры. Еще одно преимущество в том, что вы въезжаете в новый дом сразу, а выплачиваете стоимость несколько лет после покупки. С учетом постоянно растущей инфляции размер переплаты к концу срока действия соглашения с банком будет минимальным.

Перечень трудностей в получении ипотеки

  • Отказы в банках без объяснения причин
  • Отказ, так как заемщик — предприниматель или собственник бизнеса
  • Однажды была испорчена кредитная история, теперь все банки отказывают в получении ипотеки
  • Нет времени стоять в очередях, искать лучшую ипотечную программу и заполнять кучу анкет
  • Впервые планируют взять ипотеку, неизвестно с чего начать
  • Хочется лучшее предложение по ипотечному кредитованию с минимальной ставкой
  • Большая переплата по ипотеке
  • Есть небольшая задолженность или высокая кредитная нагрузка, но сейчас срочно нужны деньги на свое жилье
  • Непростая жизненная ситуация: временная потеря работы, необходимость платить за учебу, пенсионный возраст
  • Проблемы с заполнением всех необходимых документов

Дадут ли ипотеку

Перед тем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо очень серьезно обдумать свое решение. Дело в том, что риск невозврата долга при работе с такими клиентами для банка повышается в несколько раз. Поэтому и требования будут соответствующими.

Специалисты рекомендуют воспользоваться услугами ипотечного брокера, который предоставить всю необходимую помощь в получении ипотеки. Он проверит платежеспособность, расскажет, как получить ипотеку с плохой кредитной историей и поможет найти банк, условия которого будут самыми приемлемыми. Кредитные учреждения обязательно обращают внимание на:

  • наличие невыплаченных кредитов;
  • наличие у клиента кредитной карты;
  • надежность поручителей;
  • официальный доход;
  • количество просроченных платежей по прошлым кредитам;
  • наличие дополнительных гарантий;
  • привлечение коллекторов.

Выдавая ипотеки с плохой кредитной историей, банки нередко стараются перестраховаться. Поэтому они предлагают таким клиентам особые условия, которые заключаются в следующем:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Сокращение сроков.
  3. Предоставление надежных поручителей.
  4. Большой первоначальный взнос.
  5. Высокий заработок.
  6. Приобретенная недвижимость в качестве залога.

Важно: для того, чтобы получить ипотечный кредит, следует подать заявки в несколько банков одновременно. Список банков, которые дают ипотеку на таких условиях, небольшой. Самыми крупными кредитными учреждениями можно назвать Сбербанк и ВТБ24.

Возможно ли получить деньги, если плохая КИ у мужа или жены? На этот счет у каждого банка свое мнение. Некоторые учреждения не учитывают данный факт, если только лицо не привлекается в качестве поручителя. Их проверяют не менее строго, как и заемщиков.

Другие банки считают, что, если ипотека будет погашаться из общего дохода, то плохая кредитная история одного из членов семьи является серьезным недостатком. В последнем случае к таким заемщикам предъявляют особые требования. Как минимум, у лица с плохой КИ не должно быть незакрытых кредитов.

Требования к заемщику

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие прописки на территории субъекта, где получается займ.
  3. Удовлетворение возрастному цензу.
  4. Общий трудовой стаж 1-5 лет.
  5. Работа на последнем месте 6 месяцев.
  6. Наличие официального дохода (в некоторых банках справка о доходах не требуется, но процентная ставка увеличивается).
  7. Супруг или супруга становятся созаемщиком по умолчанию.
  8. Возможность привлечения до 3 поручителей.

Это стандартные требования к заемщику, но они могут меняться, в зависимости от банка. Например, в Совкомбанке выдают кредиты до 70-75 лет, а в Сбербанке не выдают ипотеку до 23 лет.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2019 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Как вновь не испортить кредитную историю

В современном мире, когда нам ежедневно приходится сотрудничать с банками, наличие хорошей кредитной истории имеет немаловажное значение. Если вы оформляете ипотеку, уделите время предварительной проверке в БКИ. Не стоит больше нарушать условия договора, иначе в будущем путь в банк будет закрыт. Придерживайтесь простых правил сотрудничества. помните, что получить ипотеку с запятнанной репутацией реально, но это будет стоить вам дороже, чем другим клиентам.

Можно ли получить ипотеку, если кредитная история жены или мужа испорчена

По смыслу имеющегося законодательства (а именно — Гражданский Кодекс РФ) ни близкие родственники, ни дети, ни жена, ни муж не несут солидарной (субсидиарной) ответственности по займам и кредитам, полученным другим человеком.

Солидарная ответственность наступает только в отношении тех лиц, которые либо подписывали совместный кредитный договор с банком, либо выступали поручителем. В других случаях солидарная ответственность не наступает ни при каких условиях и степени родства.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер имеет возможность помочь с оформлением ипотечного кредита, подсказав банк, который проверяет кредитные истории или просто не сможет найти ее в базах данных бюро, с которыми сотрудничает. Также брокеры могут способствовать одобрению заявки. Подобные услуги не дешевы, особенно, если кредитный брокер — последний шанс заемщика. Возможен и займ у частного инвестора за два дня без поручителей и справок о доходах. Условия кредитования у брокеров:

  • сумма – 100 тысяч – 3 млн. рублей;
  • время оформления – от 1 ч.;
  • % ставка – от 20% годовых;
  • сроки – до 5 лет;
  • без поручителей;
  • оформление без справок .

Но при обращении к брокеру надо соблюдать осторожность: не все профессионалы отличаются порядочностью.

«Одна сатана»: дадут ли мужу ипотеку, если у жены плохая кредитная история?

Влияет ли на решение банка КИ родственников-созаемщиков? Ответ – утвердительный. Близкие люди чаще других выказывают готовность разделить обязательства по погашению ипотечной задолженности.

Риск-менеджеры тщательно проверяют КИ созаемщиков по ипотеке в связи с тем, что привлеченное лицо несет равную ответственность с клиентом. Если это супруги или прочие родственники, то важным фактором станет и степень их материальной обеспеченности, а также возможность включения в залог совместно нажитого имущества.

Озаботившись тем, как взять ипотеку, если плохая кредитная история у мужа или жены, обязательно изучите следующую информацию. Пункты списка представляют собой основные критерии, на которые ориентируется банк, рассматривая заявку ипотечного клиента, привлекшего родственника-поручителя. Соответствие им простимулирует положительное решение банка по вопросу выдачи жилищного займа:

  1. Супруга ранее не выступала созаёмщиком мужа с плохой КИ.
  2. Муж не планирует выступать созаемщиком по ипотеке.
  3. При оформлении жилищного кредита доходы мужа/жены не будут взяты в расчет.

Наличие у одного из супругов обязательств по любому действующему в другом финансовом учреждение займу и просрочек по нему станет причиной категорического отказа в оформлении ипотеки.

Что повлияет на оптимальное развитие событий? Уровень дохода. Его размер должен полностью покрывать ежемесячные расходы по кредитным выплатам, траты на содержание семьи и коммунальные расходы.

Желая заручиться поддержкой мужа/жены, не забывайте, что все нарушения теперь уже обоих представителей семьи попадут в КИ, а это чревато будущими проблемами.

Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который имеет шанс на реализацию. Однако задавшись целью оформить жилищный кредит, несмотря на проблемную финансовую репутацию, не следует спешить и подавать заявки во все банковские учреждения. Такой подход еще более усугубит положение. Действуйте по обстоятельствам. Тщательно изучайте продукцию банков с разными статусами, пользуйтесь услугами специалистов, рассматривайте каждое предложение, используя кредитный калькулятор.

Сделка

Моя мама живет в другом городе, а братья работают вахтовым методом, поэтому было важно всех состыковать и не упустить время.

После бронирования квартиры нужно было подождать, пока подготовят бумаги — окончательный вариант ДДУ, документы строительной компании и остальное. Нам все сделали только спустя полтора месяца. Сотрудники строительной компании объясняли задержку сильным ажиотажем.

Вся сделка проводилась через сервис Сбербанка «Домклик». Доступ в личный кабинет «Домклика» был у менеджера банка, у мамы, как у основного заемщика, и у менеджера строительной компании. Застройщик загрузил туда документы, а банк их проверил и подготовил сделку. Никуда ездить нам не потребовалось. С банком мы тоже общались через «Домклик» — в чате.

/kvartira-online/ Как купить квартиру в Москве онлайн

Когда все было готово, нам назначили встречу с ипотечным менеджером в банке. Маме пришлось взять неделю отпуска за свой счет для сделки. Один из братьев не смог присутствовать, так как уже улетел по работе. Он оформил доверенность на маму, чтобы она могла представлять в банке и его интересы как созаемщика. Доверенность обошлась нам в 1500 Р. Другой брат пришел сам.

Мы подписали кредитный договор и отправили его номер застройщику. Дальше нам назначили встречу в МФЦ, где мама встретилась с представителем застройщика и подписала ДДУ. Затем договор сдали на регистрацию. Госпошлина за регистрацию — 175 Р.

Документы забирал я по доверенности, поскольку мама улетела работать. Я отвез зарегистрированный ДДУ в банк нашему менеджеру. Для этого мама тоже сделала на меня доверенность за 1500 Р.

Деньги банк автоматически перевел застройщику, о чем уведомил в чате «Домклика», а также прислал на почту расчетный счет. Этот документ, как и все остальные, необходимо сохранить. Если мы соберемся продавать квартиру, потребуется все, в том числе и доверенности, которые использовались при покупке.

/guide/take-mortgage/ Как самостоятельно купить квартиру в ипотеку

В итоге параметры кредита получились такие:

  • сумма — 1 879 390 Р;
  • ставка — 7,4%;
  • срок — 17 лет и 10 месяцев;
  • ежемесячный платеж — 15 840 Р.

Риски автора и его родственников Дмитрий Корнев юрист

История автора типична для молодых людей, которые хотят купить первое жилье. Риски в таких схемах есть, но большинство из них теоретические.

Если отойти от концепции взаимной любви и полного согласия членов этой семьи, то на первом этапе сильнее всех рискуют родственники, которые оформляют на себя кредит. Потому что к ним в первую очередь придет банк, если вы перестанете эти кредиты выплачивать. Причем необязательно по злому умыслу. Например, при несчастном случае можно потерять возможность работать. Именно поэтому страховать жизнь и трудоспособность того, кто платит, — хорошая идея. Я бы порекомендовал герою статьи отдельно застраховать свою жизнь и трудоспособность — без привязки к кредитному договору.

Есть и риски, если основной заемщик умрет. Вступить в наследство, если квартира в залоге у банка, не так просто. Банк может не захотеть передавать вам или созаемщикам в наследство кредит — и потребует досрочно вернуть деньги, если у него будут сомнения в платежеспособности. А ответственность по долгам наследодателя несут все, кто принял наследство.

Из этого вытекает еще один риск. Хорошо, когда среди родственников царит согласие и мир. Но в наследственном кругу могут оказаться те, кто особой братской любви не испытывает, но хочет получить в наследство кусочек квартиры. Поэтому если есть сомнения — лучше оформить завещание, чтобы точно определить круг наследников, которые будут разбираться с квартирой, кредитом и банком. Но не забудьте, что есть обязательные наследники, права которых завещанием ограничить нельзя.

Что касается схемы с завышением цены для обхода первоначального взноса, то она тоже типична. Нельзя говорить прямо, что она незаконна. Это сделка оспоримая, но не ничтожная. А так как оспаривать ее ни у кого задачи нет, то и риски не так велики.

Читайте также:  Статья 15 ЖК РФ. Объекты жилищных прав (действующая редакция)

Правда, банк может смутить отчет об оценке рыночной стоимости: в нем цена квартиры будет ниже той, по какой вы будете ее покупать. Если для первичного жилья по ДДУ оценку квартиры делают уже после сдачи дома и при оформлении кредита банк не заметит разницы в цене, то для вторичного жилья оценку делают до сделки. И банку может не понравиться, что вы переплачиваете. Согласуют ли такую сделку — зависит от банка, точно сказать нельзя.

Основной риск при завышении принимает на себя тот, кто пишет фиктивную расписку в получении денег. Потому что покупатель может и передумать. Тогда он может прийти и потребовать вернуть якобы полученный первоначальный взнос. Сделать это сложно, но теоретически возможно.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Как исправить кредитную историю

Читайте также:

У меня был валютный ипотечный кредит с 2008г. До 2015г. платил всё исправно, пока Путин и Ко не устроили девальвацию. После этого год был в просрочке и ещё около года по судам. Квартиру потерял. Была подписана отступная на кв-ру, чтобы после судов ещё не остаться должным ещё несколько миллионов рублей. Теперь накопив 60% от стоимости жилья и имея высокую белую ЗП, ни в одном банке не могу взять ипотечный кредит. Приходится семьёй полубомжевать. Гребаная феодально-рабовладельческая страна. Непонятно, чем банки не устраивает 60% оплаты за жильё которое будет расти в цене и будет при этом залогом. Чем они рискуют.

Подавала на ипотеку, мне отказывают, по причине, якобы у меня на руках две кредитные карты на 10 и 50т.р. а с каких банках не говорят. У меня нет кредитных карт. Начала искать банки кто мог мне открыть карту. Один банк нашла, оказался Альфа банк, там просто было предложение для карты, а подали сведения, что карта на руках. Закрыла счет, взяла справку. А вот второй банк на 50т.р, так и не шла. Обзвонила какие знала банки, нигде нет меня в списках держателем карты. Как мне доказать, что нет у меня карт на руках? И ипотеку не дают из за этого.

Какой у вас процент из стоимости квартиры мы тоже хотим подавать не знаем что выйдет

Источники: -ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej, -li-voennym-poluchit-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/, -s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/