Внесены поправки об ипотечных каникулах для самозанятых и ИП

Кредит в Сбербанк предоставляет возможность для самозанятых граждан получить финансирование для решения текущих вопросов на выгодных условиях.

Сейчас читают

Ипотека Благодаря льготной ипотеке тысячи семей в России смогли купить квартиру

Благодаря программе льготной ипотеки для новостроек тысячи семей в России смогли купить квартиру, которую не позволили бы себе при прежних банковских ставках. Своими расчетами и опытом выплат поделились с «РГ» новоселы

ЖКХ В «Газпроме» назвали критерии для бесплатного подключения домов к газу

«Дорожная карта» ускоренной газификации определяет несколько критериев бесплатного подключения жилых домой к газу. Например, земельные участки должны располагаться на расстоянии не более двухсот метров от действующих газопроводов

Недвижимость Конституционный суд разъяснил, когда у должника можно забрать жилье

Единственное жилье может быть изъято за долги, если оно существенно превышает потребности должника. Таким образом, полученные при продаже роскошной недвижимости деньги будут направлены на погашение задолженности и приобретение более скромной жилплощади, следует из разъяснения Конституционного суда

Что предлагают самозанятым другие банки

В Альфа-Банке сообщили, что они выдают кредиты на приобретение жилья только официально трудоустроенным лицам. Отдельного продукта для плательщиков НПД у них не предусмотрено. Но они сотрудничают с самозанятыми по другим направлениям и планируют в 2020 году рассмотреть возможность выдачи им ипотеки.

У ВТБ есть упрощенный формат жилищного кредитования. Это ипотека по двум документам (паспорт и СНИЛС). Предоставлять справку о доходах не требуется. Продукт называется «Победа над формальностями». Если легальный фрилансер пройдет скоринг кредитора, то сможет получить деньги на приобретение недвижимости на тех же условиях, что и другие клиенты. Первоначальный взнос по такой сделке составляет не менее 30%. Похожее предложение с минимальным набором документов есть также у ФК Открытие.

Рубрика: Новости банков и экономикиТеги: БАНКИ ИПОТЕКА НЕДВИЖИМОСТЬ СБЕРБАНК РАБОТАКомментарии Ваше имя Комментарий О текстовых форматах Ограниченный HTML

  • Допустимые HTML-теги: <a href hreflang> <em> <strong> <cite> <blockquote cite> <code> <ul type> <ol start type> <li> <dl> <dt> <dd> <h2 id> <h3 id> <h4 id> <h5 id> <h6 id>
  • Строки и абзацы переносятся автоматически.
  • Адреса веб-страниц и email-адреса преобразовываются в ссылки автоматически.

Какие банки дают кредиты самозанятым

Как таковых продуктов для самозанятых на российском рынке пока нет. В 2019 году стало известно, что специальные условия для кредитования этой категории налогоплательщиков готовят в Сбербанке. Но пока о них официально не сообщили.

Пока в Сбербанке нам ответили, что выдать кредит самозанятому теоретически могут. Но решение принимают в индивидуальном порядке. Нужно подать заявку и дождаться одобрения. Узнать, какая будет ставка, срок и сумма кредита, можно только после этого.

Однако на деле у заёмщиков не получается взять кредит, будучи самозанятым. О своей попытке рассказывает Валентина Смирнова: «Я не нашла на сайте Сбербанка предложений для самозанятых и обратилась к сотруднику в чате. Мне направили анкету для заявки на кредит. Но в ней нужно было указать данные о работодателе. На моё замечание ничего вразумительного сотрудник сказать не смог. Тогда я позвонила на номер «горячей линии». Мне сообщили, что просто самозанятым банк кредиты не выдаёт. Также сказали, что есть 2 способа получить кредит: подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (или по форме банка), то есть нужно быть наёмным работником, либо быть ИП и предоставить соответствующие документы».

Читайте также:  Можно ли продать жилой дом без земельного участка?

В Тинькофф на вопрос о том, реально ли самозанятому получить кредит, нам ответили, что статус налогоплательщика значения не имеет

Важно соответствовать требованиям к заёмщикам (возраст 18-70 лет и регистрация в РФ). Доход и стаж подтверждать не нужно

Если самозанятый не готов подтверждать доход, но параллельно работает по трудовому договору, он может взять кредит, к примеру, в Хоум Кредит Банке, Открытии, Связь-Банке, Альфа-Банке. Придётся подтвердить стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.

В случае, если самозанятый не может подтвердить стаж, остаётся вариант с предодобренными кредитами. Постоянным и надёжным клиентам банки предлагают особые условия кредитования. Часто не требуют ни подтверждения стажа, ни справки о доходах. Попробуйте обратиться в банк, с которым давно сотрудничаете. Вероятно, учреждение пойдёт навстречу.

Какие документы понадобятся самозанятым для оформления ипотеки

Кроме легализации деятельности и начала налоговых отчислений, существует несколько способов подтвердить свой достаток и повысить шансы на получение кредита:

  • Выписка с банковской карты, подтверждающая постоянное поступление средств (должна быть заверена банком);
  • Выписка с электронного кошелька, если все расчеты с заказчиками проводятся через него;
  • Наличие движимой или недвижимой собственности, которая может быть использована как залог;
  • Предоставление заграничного паспорта с отметками о частых вылетах из страны на отдых;
  • Наличие крупного депозита в организации, где оформляется ипотека;
  • Белая кредитная история;
  • Привлечение поручителей, чей доход подтверждается по стандартной форме.

То есть главная задача заемщика при запросе на выдачу ипотеки – доказать наличие стабильного ежемесячного дохода.

Виды кредитования самозанятых

Кредит для самозанятых в Сбербанк в 2021 году

Однако, понятие «кредитование самозанятых» в финансовой практике отсутствует. Практически нет соответствующих программ по финансированию работы самозанятых. Поэтому получить средства получится на общих основаниях, как и любой другой потенциальный заемщик в банке.

Кредит на любые цели — Сбербанк

В Сбербанк кредит для самозанятых можно оформить в 2021 году под выгодный процент. Процедура получения займа – дистанционная. От гражданина потребуется предоставить только паспорт и заполненную анкету.

Кредит на любые цели для самозанятых в СбербанкеДеньги в тот же день

Прежде всего, суть программы заключается в быстром решении по займу (не дольше двух минут). Поэтому самозанятый может отправить заявку и ждать ответа от Сбербанка, не посещая отделение. И деньги будут зачислены в течение 1 минуты на банковскую карту заемщика. А также, сотрудники финансового учреждения окажут помощь в обслуживании займа. Главное, распоряжаться займом вы сможете по своим потребностям: оплачивать покупки или снимать в терминалах.

Условия

  • Во-первых, по займу отсутствуют скрытые комиссии и платежи. На размер переплаты повлияет только величина процентной ставки.
  • Во-вторых, минимальный размер ставки составляет 10,9%.

Никаких справок

Если вы оформляете в кредит сумму в 300 000 рублей и не являетесь зарплатным клиентом, то потребуется предоставить паспорт.

При получении заработной платы или пенсии, то достаточно лишь заполнить анкету в приложении.

Оформляя кредит на 1 000 000 рублей, подтверждаете своё согласие на удаленный запрос данных из Пенсионного фонда.

Ипотека для самозанятых от 1,4% годовых

В случае вашей регистрации в рамках продукта «Свое дело», достаточно подать заявку на сайте Домклик.

Ипотека для самозанятых в Сбербанке в 2021 году

Кроме того, самозанятым доступно оформление ипотеки для:

  1. приобретения готового жилья или строящегося;
  2. покупки гаража или загородной недвижимости.

Кредитные карты

Прежде всего, кредит для самозанятых в Сбербанк позволяет:

  • во-первых, выбрать одну из нескольких кредитных карт, чтобы бизнес развивался, а также для решения личных целей.
  • во-вторых, получать бонусы Сбербанк — Спасибо.

Премиальная

  1. обслуживание по карте составляет 4 900 рублей в год;
  2. процентная ставка – от 21,9%;
  3. кроме того, возможно воспользоваться предложениями от банка и получать повышенный процент по бонусам.

Золотая

  • размер кредитного лимита составляет 600 000 рублей;

  • процентная ставка – от 23,9%;
  • а также, бесплатное обслуживание.

Другие карты

  • Мили Аэрофлот;
  • Цифровая карта;
  • Классическая;
  • Моментум;
  • Классическая — «Подари жизнь»;
  • Золотая — «Подари жизнь».

Кредитные кары Сбербанка для самозанятых в 2021 годуЦифровая

Прежде всего,отличие от других в том, что физически её не существует. Это онлайн-карта, без пластика. Но условия очень хорошие, например:

  • во-первых, обслуживание и получение уведомлений за совершенные операции – бесплатно;
  • во-вторых, оформить и пользоваться можно мгновенно;

  • в-третьих, максимальный лимит – 600 000 рублей;
  • кроме того, льготный период – 50 дней;
  • а также, карта доступна пользователям по пред одобренным предложениям.

Какие ограничения?

У самозанятости есть три ограничения: годовой доход, наём сотрудников и виды деятельности.

Читайте также:  Подготовка к ежегодному собранию собственников

Годовой доход самозанятого не должен превышать 2,4 млн рублей. При этом ограничений по доходу в месяц нет: можно заработать 2 млн рублей в январе, а остальные 400 000 рублей в течение года, и остаться самозанятым.

Наём сотрудников. Самозанятые не могут нанимать сотрудников по трудовым договорам. Но могут нанять кого-то в помощь по договору услуг.

Виды деятельности. Самозанятость подходит не для всех видов деятельности — есть шесть запрещенных:

Кто не может быть самозанятым — статья 4, 422 ФЗ

  • продажа подакцизных товаров и товаров, которые требуют маркировки. Например, нельзя продавать алкоголь, сигареты, лекарства, обувь;
  • перепродажа товаров и имущественных прав;
  • добыча и продажа полезных ископаемых;
  • доставка чужих товаров, если нужно принимать оплату;
  • работа по договорам поручения, комиссии или агентских.

С доставкой чужих товаров есть исключение: можно доставлять и принимать оплату, если с собой есть касса.

Потребительские и ипотечные кредиты для самозанятых

Несмотря на то, что в России выдача ипотечных кредитов практически поставлена «на поток», для индивидуального предпринимателя получить ипотеку проблематично. Проблема в том, что для банка ИП – это однозначно рискованный клиент, ведь у него нет гарантированного финансового потока в виде зарплаты, а прибыль может меняться в любую сторону.

Если ИП работает на общей системе налогообложения (то есть, платит 13% со своих доходов), банк запросит у него справку по форме 3-НДФЛ, на основании которой будет вынесено решение по кредиту.

Если это УСН или ЕНВД, банк запросит другие документы: налоговые декларации за несколько периодов, квитанции по уплате налогов, выписку со счета, какие-то внутренние управленческие документы.

Что делать самозанятому на НПД? На данный момент он, к сожалению, не сможет получить ипотечный кредит. Да, банки принимают электронные справки от ФНС, но в любом случае он работает менее 1 года, а этот тип занятости допускает «нулевые» периоды – без доходов.

Потребительские кредиты и кредитные карты ИП получают примерно в таком же порядке, просто в зависимости от суммы кредита или лимита банк может запрашивать документы за больший или меньший период времени.

Возможно, когда появится специализированный вид кредита для самозанятых, им будет достаточно предъявить в банк справку из ФНС о полученных доходах и уплаченных налогах, но на данный момент им придется договариваться с банками в индивидуальном порядке.

Кстати, НПД можно сочетать с работой по трудовому договору. В этом случае все становится гораздо проще: можно указать основное место работы, а профессиональный доход указать как дополнительный заработок. Примет ли банк его к расчету – зависит от его кредитной политики.

Читайте также:  Дарение квартиры — обязателен ли нотариус в этой сделке в 2021 году

Процентные ставки по потребительским кредитам для ИП примерно такие же, как и для других частных лиц. Например, Промсвязьбанк обещает ставку от 9,9% годовых (но нужно быть готовым доплатить за страховку). Тинькофф Банк обещает от 12% годовых и без поездок в офис: всю кипу документов придется сканировать и отправлять удаленно.

При этом риск отказа есть даже у ИП с декларациями и нормальными доходами. Им могут отказать из-за небольшого срока существования бизнеса, искусственного занижения доходов в декларации, испорченной кредитной истории, отсутствия залога.

Вывод: тем, кто решил работать сам на себя, лучше и рассчитывать только на себя. Банковские кредиты для предпринимателей и самозанятых в России, к сожалению, остаются скорее исключением, чем правилом.

Дебетовые карты и счета

При получении статуса самозанятого во многих организациях предлагают сразу открыть счет или дебетовую карту.

Тинькофф

  • Открывает дебетовку с кэшбэком до 30 процентов.
  • На нее также начисляются 4 процента годовых.
  • Ежемесячно вы можете выбирать три вида товаров, на которые будет начислять повышенный кэшбэк.
  • Обналичивать без комиссии можно до 600000 в месяц.

Альфа-Банк

  • Оформляет карту (кэшбэк 2, на остаток идет 5 процентов).
  • По карте можно осуществлять переводы на суммы до 100000, в том числе, и в другие банки. Также к вашим услугам накопительный счет со ставкой в 5,5 годовых.
  • Пополнять его и снимать средства можно в любое время.
  • Через мобильное приложение разрешается открыть до пяти счетов: один рублевый и четыре валютных.
  • Среди интересных предложений можно назвать сервис «Копилка для сдачи». Когда вы оплачиваете покупки с карты, определенная часть денег (вы сами устанавливаете размер) перечисляется с карты на счет. На все попавшие на него средства начисляется 5 процентов.

МТС Банк

Известен картой Weekend. На нее капает 4,5 годовых, а также 5 процентов кэшбэка.

Дебетовая карта Weekend от МТС Банка

Рокетбанк

  • Дарит карточку с накопительным счетом (4,5 годовых) и кэшбэком.
  • Обслуживание ее бесплатно.
  • Карта рассчитана на пополнение до 300000.
  • Десятую часть этой суммы можно переводить клиентам других банков без комиссии, половину – обналичивать. 1000000 разрешено отправлять по реквизитам.

Карта для самозанятых от Рокетбанка

Веста

  • Дает карту, на которую можно принимать платежи от физлиц и ИП.
  • Снимать наличные (до 30000) разрешено без комиссии.
  • Клиенту также предоставляется бесплатный мобильный банк.

Какую кредитную карту оформить. Сравнение кредиток разных банков

Как видите, работать на себя – это просто и выгодно. Вам больше не нужно скрывать прибыль, объяснять источники появления сумм на счетах. Оформление занимает пару минут, после чего вы можете спокойно жить, зарабатывать, платить символические налоги и радоваться приятным бонусам.

Этапы ипотечной сделки

Предоставление ипотеки осуществляется в несколько этапов:

  1. Оформление заявки и передача полного пакета документов в банк. Как правило, процесс заполнения заявки отнимает от 3 до 5 дней.
  2. Выбор объекта, его одобрение. Отправка документов в банк осуществляется дистанционно. Необходимый для рассмотрения объект выбирают на портале Дом клик.
  3. Оформление страховки. Страхование жизни заемщика является добровольным. Однако при условии отказа величина процентной ставки увеличивается на 1%. Провести оформление страхового полиса можно с 15% скидкой. Для этого необходимо воспользоваться онлайн калькулятором.
  4. Подписание договора и оплата первичного взноса. На данном этапе потребуется личное присутствие клиента в банке.
  5. Электронная регистрация сделки. Требуется оплата предоставленной услуги в размере от 7 000 до 10 000. Отправка документов на госрегистрацию будет осуществлена сотрудником Сбербанка.
  6. Окончательный расчет. После завершения этапа регистрации денежные средства отправляют на счет продавца посредством сервиса безопасных расчетов.