Социальная ипотека в московской области: кому положена

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования

Почему так востребованы ипотечные брокеры

Не все заемщики могут быстро оформить для себя выгодный кредитный продукт, поэтому используют услуги сторонних компаний. Помощь в получении ипотеки от брокера, востребована у населения по ряду объективных причин:

  1. Специалист организации направляет заявку сразу в несколько банков партнеров, при этом отсутствует риск отказа из-за большого числа обращений.
  2. Вся процедура от подачи заявки до оформления ссуды может выполняться удаленно с компьютера.
  3. Не требуется по отдельности посещать каждое финансовое учреждение, чтобы подать заявку на ипотечный кредит.
  4. Получить ипотеку через брокера значительно проще, так как присутствует высокая вероятность одобрения заявки в банках партнерах.
  5. Заемщику не требуется посещать отделения банков, все оформляется и предоставляется через стороннюю компанию.

Некоторые получатели кредита способны самостоятельно посещать финансовые учреждения, если живут в Москве или ином крупном городе, но в случае проживания в отдаленном поселении, серьезно увеличиваются расходы на поездки, что не всегда уместно при необходимости покупки недвижимости.

Важно! Обычно, банки рассматривают обращения заемщиков в течение нескольких дней, однако заявки от брокеров обрабатываются значительно быстрее (как правило, от одного до двух дней).

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС БанкаСложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Обзор документа

Разработана Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в России до 2030 г.

Цели — преодолеть текущий кризис и создать условия для предотвращения и смягчения подобных явлений, создать эффективный первичный рынок ипотечного жилищного кредитования и др.

Планируется, в частности, решить основные проблемы несбалансированности на рынке жилья, улучшить качество стандартов жилищного обеспечения.

Целесообразно поддерживать стабильность на рынке ипотеки. Предполагается задействовать долгосрочные ресурсы институциональных инвесторов, в том числе системы пенсионного обеспечения и резервы страховых компаний.

Планируется развивать инвестирование средств в ипотечные ценные бумаги.

Государство и участники рынка ипотечного жилищного кредитования должны повышать финансовую грамотность населения. В связи с этим предполагается разработать специальные образовательные программы.

Читайте также:  Можно ли отказаться от установки антимагнитной пломбы

Стратегию предполагается реализовать в 3 этапа.

К концу первого этапа (2010-2012 гг.) планируется обеспечить жильем 23% семей. Доля сделок с ипотекой на рынке жилья составит 20%, а объемы выдачи кредитов в год — 490 тыс.

На втором этапе (2013-2020 гг.) предполагается сформировать сегменты найма и строительства жилья кооперативами и другими жилищными некоммерческими объединениями граждан. К концу 2015 г. доля семей, которым будет доступна ипотека, достигнет 30%.

К концу 2020 г. средневзвешенная ставка по ипотеке снизится до 6% годовых (если индекс потребительских цен составит 4% годовых).

К 2030 г. доля семей, имеющих возможность приобретать жилье с помощью ипотеки, достигнет 60%. Возможно, появятся другие типы кредитов под залог жилых помещений.

Определены основные целевые показатели развития рынка.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Что необходимо для получения социальной ипотеки

После предварительного согласования площади жилья, которые находятся в распоряжении, необходимо довести обоснованное право принять участие в ипотеке органы местной власти. Это делается путем формирования и подачи территориальному управлению заявления, форму которого можно также уточнить на месте. Помимо письменного обращения, необходимо сформировать пакет других документов. Точный список также может изменяться. Однако типичными формами являются:

Рекомендуемая статья: Ипотека без первоначального взноса

  • справка о составе семьи;
  • подтверждение того, что текущее жилье не соответствует утвержденным государственным стандартам;
  • сведения об основных источниках формирования доходов;
  • информация о занятости членов семьи;
  • регистрационные документы о владении объектами недвижимости или отсутствии таковых;
  • данные из регистрационной палаты, а также бюро технической инвентаризации.

После подачи пакета ваше дело будет рассмотрено уполномоченным органом территориальной власти. В случае положительного исхода и допущении к участию в программе вам выдадут сертификат или внесут в реестр участников государственной программы. Последующие действия во многом будут зависеть от особенностей конкретной льготы и отработанного в регионе механизма реализации программ. Однако типичными стадиями такого процесса является подготовка жилья либо выделение средств из местного бюджета. После этого уполномоченный орган принимается к освоению выделенных сумм или жилой площади: распределяет субсидии или выделяет жилье с обязательным информированием участников программы о принятом за основу порядке.

Когда ряд социальных выплат касается адресного выделения денежных средств, дополнительно может понадобиться оформить ряд документов. В случае с компенсацией процентных ставок по кредитному финансированию для получения льготы необходимо приложить в пакет форм кредитный договор.

Структура выданных кредитов

В 2020 году доля выдач ипотеки на новостройки составила 34%, на вторичном рынке — 49%, кредитов на рефинансирование — 14%, на земельные участки и дома — 2%. В мае произошел резкий рост доли ипотеки на первичном рынке, причиной которого стал запуск льготной ипотеки «6,5%», в конце апреля 2020 года. Максимальная доля ипотеки на новостройки в 2020 году зафиксирована в июне-августе (37-40%). Доля ипотеки на вторичном рынке в течение года держалась на уровне 48-53%. Доля кредитов на рефинансирование во второй половине года возобновила рост на фоне плавного снижения ставок до исторического минимума по программе до 7,94 п.п. в декабре 2020 года, что на 1,2 п.п. ниже значений декабря 2019 года. Также в ноябре рефинансирование ипотечных кредитов на новостройки запустил Сбербанк, лидер рынка, занявший 4 место по объему выдач кредитов на рефинансирование в 2020 года. Доля кредитов на готовые жилые дома стабильно не превышала 4% всех выдач, максимальная доля по кредитам пришлась на апрель-июль, что связано с сезонностью продукта.

Читайте также:  Как выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры

В декабре доля ипотеки на новостройки составила 31%, на вторичном рынке 52%, кредитов на рефинансирование 14%, на земельные участки и дома сохранилась на минимальном уровне 2% всего объема выданных кредитов.

— Среди топ-20 банков наибольшая доля выдач в декабре на новостройки у Банка «Санкт-Петербург» (61% всей выдачи банка в декабре), Промсвязьбанка (60%), и Газпромбанка (49%);

— Лидерами по доле выдач на вторичном рынке остаются Сбербанк (71% всех выдач), Абсолют Банк (68%) и Азиатско-Тихоокеанский Банк (66%);

— Более половины выдач ЮниКредит Банка приходится на рефинансирование ипотеки (64% всех выдач банка). Также сегмент преобладает в Райффайзенбанке (47%) и Банке (49%);

— Россельхозбанк, по-прежнему, первый на рынке по объему выдач кредитов на земельные участки и жилые дома (27% всех выдач). Банк продолжает активное участие в программе «Сельская ипотека», что позволяет ему оставаться в лидерах в сегменте кредитов на жилые дома.

На чем зарабатывает

Доход равен оговоренному проценту от суммы займа, выданного клиенту банком. Посредник также берет фиксированную плату за услуги по выбору кредитной программы, оформлению документации, сопровождению сделки.

Условия работы и доходы

У кредитного брокера, как правило, нормированные рабочий день и неделя, совпадающие с графиком обслуживания клиентов-физлиц банковскими компаниями.

Доход предпринимателя полностью зависит от количества новых клиентов, суммы каждого договора о предоставлении услуг, прочих результатов бизнес-деятельности.

На чем зарабатывает

Оплата труда наемного брокера состоит из оклада и процента от каждой успешной сделки.

Карьерный рост

Возможность вырасти от рядового специалиста до руководителя того или иного звена в профессии кредитного брокера такая же, как в любом сегменте юридической либо финансовой сферы.

Возможен переход на более высокую должность в финансовую или юридическую компанию.

Условия выдачи

Программа по социальной ипотеке выдается не во всех банковских учреждениях. В качестве кредитных организаций, которые будут выдавать клиентам финансы обязаны быть только аккредитованные организации.

Одними из них выступает сейчас известный Сбербанк. Его отличие от всех других банков заключается в том, что он выдает клиентам займы на лояльных условиях.

Чтобы молодая семья имела возможность рассчитывать на социальную ипотеку, клиенты обязаны соответствовать таким требованиям:

  • иметь возраст до 35 лет;
  • быть официально зарегистрированными в браке;
  • граждане должны нуждаться в улучшении жилищных условий и стоять в очереди на получение жилья;
  • заемщики обязаны иметь доход, который позволит им ежемесячно оплачивать установленный взнос.
Условия выдачи

Кроме соответствия всех требований Сбербанк просит граждан предоставить определенный список документов:

  • заявление;
  • паспорт участника;
  • трудовую книжку;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документы о доходах семьи;
  • документы о получении образования;
  • бумаги на жилье, которое клиенты желают купить.
Читайте также:  Постановление Правительства РФ от 14 февраля 2012 г. N 124

Важно понимать, что Сбербанк будет сотрудничать с клиентами при условии, если заемщики соответствуют требованиям и они предоставили весь список бумаг.

Если некоторые документы будут отсутствовать или весь доход семьи будет незначительным, чтобы оплатить ипотеку, банк вправе отказать клиентам в кредитовании.

Особенности программ кредитования АИЖК

  • В нем не практикуется индивидуальный подход к заключению договоров с каждым клиентом. Зато – существует большое разнообразие программ, которые могут подойти той или иной категории заемщиков;
  • Основное отличие предоставления займа на приобретение жилья – он предоставляется только для покупателей квартир «эконом-класса».
  • Купить апартаменты или элитное жилье по такой программе не получится;
  • Расчет с агентством ведется только в валюте РФ – рублях;
  • Процентная ставка за обслуживание займа зависит от срока ипотеки. Чем больше срок – тем выше ставка. Но существует льготная шкала для заемщиков, внесших первоначально 50% и более от стоимости квартиры.

Приобретение готового жилья

Приобретение жилья в процессе строительства

Перекредитование

  • не иметь просроченных платежей более 30 дней перед банком на протяжение полугода перед подачей заявления о перекредитовании;
  • не иметь совокупных просрочек более 60 дней за последние 3 года пользования кредитом;
  • количество внесенных в счет погашения ипотеки платежей должно быть не менее 6;
  • заключен договор страхования заемщика.

Целевой кредит

Военная ипотека

«Жилье для российской семьи»

Льготные региональные программы

Социальная ипотека в Московской области

Льготная ипотека — базовый перечень документов

В каждом конкретном банке список бумаг, обязательны к предоставлению, может быть различен, но единый базовый перечень — стандартный:

  • справка установленного образца на предмет того, что заявитель состоит в списке лиц, остро нуждающихся в приобретении жилья;
  • внутренний гражданский паспорт и код кандидата на финансирование в рамках льготной программы;
  • брачное свидетельство и паспорт второго супруга;
  • выписка с места официального трудоустройства о величине совокупного дохода, с разбивкой по месяцам. Как правило, за основу принимается последнее полугодие;
  • копия трудовой книжки с указанием занимаемой должности и даты приема на работу;
  • при наличии иных источников дохода — бумаги, их подтверждающие;
  • выписка о составе семьи.
Льготная ипотека — базовый перечень документов

Обратите внимание! Время рассмотрения заявки от кандидата на участие в социальном — кредитовании вместо заявленных 15 суток растягивается на 7-8 недель. Этот обстоятельство нужно учитывать в процессе оформления документов — актуальность ряда из них ограничена временными параметрами.

Социальная ипотека — это весомая государственная поддержка гражданам, имеющим право на жилищные льготы. Как стать участником одной из программ, какой конкретно вид субсидирования применить в каждом случае — решают исполнительные региональные власти на местах. Это может быть частичная компенсация расходов, продажа жилья по заниженной стоимости или возмещение процентных ставок.

Выводы

Ипотечное кредитование – один из главных инструментов приобретения недвижимости, имеющих массу преимуществ, но при этом не лишен и подводных камней. Прежде чем взять на себя долгосрочное кредитное обязательство, ипотеку, необходимо трезво оценить свои возможности и будущие риски, тогда вы сможете стать полноправным владельцев без проблем.

Если вас интересует вопрос когда выгоднее покупать жилье в ближайшей перспективе, можете прислушаться к мнению директора по маркетингу Строительной группы «Третий Рим».