«Сбербанк» ипотека — Ипотечный калькулятор 2021 года

Расчет является примерным, для более детального расчета и учета всех параметров кредита необходимо обратиться в банк.

Читайте также последние новости ипотеки

  • г. Время дешевой ипотеки уходит в прошлое

    По мнению экспертов, в этом году ипотека продолжит дорожать. В среднем она может вырасти до 8-10%. Это остановит рост цен на недвижимость и сделает инвестиции в нее менее привлекательными.

  • г. Банк «Открытие» и «Группа ЛСР» предлагают ипотеку по ставке от 0,1% годовых

    Банк «Открытие» и «Группа ЛСР» в рамках новой партнерской программы предлагают ипотеку по ставке от 0,1% годовых на первые два года (с даты фактического предоставления кредита), далее процентная ставка составит 5,59% годовых (при условии страхования жизни и здоровья заемщика).

  • г. В Минфине раскрыли способ досрочного погашения ипотеки

    Кредит, в том числе ипотечный, выгоднее всего гасить задолго до платежа, а также в момент ежемесячного списания средств. Такую информацию сообщила директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас.

  • г. Сбербанк повысил ставки по ипотеке

    Сбербанк с 7 мая повысил ставки по ипотечным кредитам. Это коснется как квартир в новостройках, так и вторичного жилья, сообщили в пресс-службе кредитного учреждения.

  • г. Когда не стоит рефинансировать ипотеку

    На фоне пока еще низких в среднем ипотечных ставок из-за программы льготной ипотеки аналитики нередко советуют рефинансировать текущие жилищные кредиты. Это объясняется тем, что 1 июля льготная программа заканчивается, а Банк России начал цикл повышения ключевой ставки — следовательно, ставки по ипотеке…

  • г. Аналитики выяснили, что ипотека стала самым популярным банковским продуктом среди молодежи

    Самым популярным банковским продуктом среди российской молодежи (от 18-35 лет) в I квартале 2021 года стала ипотека, на втором месте оказались кредитные карты, говорится в исследовании Россельхозбанка.

  • г. Банки пересматривают ставки по ипотеке

    Ряд банков уже поднял базовые ипотечные ставки. С 11 мая повышает ставки "Газпромбанк". Более того, последние несколько недель идет "скрытое" повышение ипотечных ставок со стороны большинства банков: одни постепенно снижают или отменяют популярные дисконты — такие как дисконт за быстрый…

  • г. Семьи смогут получить до 450 тысяч рублей на постройку своего дома

    "Российская газета" публикует закон, который даст возможность многодетным семьям потратить выплату от государства в размере до 450 тысяч рублей на погашение ипотеки, взятой на строительство дома или покупку недостроенного дома.

  • г. Сбербанк повысит ставки по ипотеке

    Сбербанк решил отреагировать на повышение ключевой ставки ЦБ. С 7 мая он повысит ставки по ипотечным кредитам.

  • г. Программа льготной ипотеки помогает семьям сэкономить деньги

    Виталий и Лилия Катковы из Челябинска, в семье которых в феврале родились двойняшки, о новой квартире позаботились заранее и дотошно просчитывали варианты.

Все новости по ипотеке

Что лучше валюта или рубли?

Однозначный ответ дать сложно. Тем не менее, если обратиться к событиям пятилетней давности, становится понятно, что ипотека в валюте США или Европейского союза – ненадежный вариант ипотечного кредитования, так как любой не спрогнозированный скачок в курсе валют приведет к увеличению размера переплаты. Так вследствие введения санкций против России в 2014 году заемщики, которые брали ипотеку в долларах, оказались в безвыходном положении, а многие даже потеряли приобретенную с таким трудом недвижимость.

В какой валюте брать ипотеку в 2019 году? На сегодняшний день у заемщиков практически нет вариантов. Кредиторы в большинстве своем предлагают ипотеку исключительно в национальной валюте. И обусловлено это двумя моментами. Во-первых, влияние на предложения кредитных организаций оказывает экономическое положение в стране, а оно, как показывает практика, далеко не в лучшем состоянии. Во-вторых, по-прежнему существует угроза введения новых санкций, что безусловно отражается на экономике страны и финансовом рынке. При этом любые внешнеполитические потрясения в первую очередь сказываются на курсах валют.

Тем не менее, конечный результат предугадать сложно. Так, например, если заемщик берет ипотеку в иностранной валюте и по мере погашения кредита ее курс падает, сумма переплаты будет ниже, а кредит можно погасить в более короткий срок. Совсем по-другому будут развиваться события, если курс выбранной валюты вдруг начнет расти. В таком случае заемщик рискует не только оказаться в списке должников, но и потерять ипотечную квартиру.

Последние новости в сфере финансового рынка обнадеживают прогнозами о стабильном укреплении курса рубля, что спровоцирует увеличение количества ипотечных кредитов, выданных в долларах и евро. Тем не менее, даже на самые оптимистичные прогнозы полностью полагаться нельзя, поэтому специалисты рекомендуют ориентироваться на период кредитования. К примеру, если заемщик решается взять ипотеку в долларах, срок погашения кредита должен быть небольшим, в пределах 5 лет. И наоборот, если кредит берется на срок до 20 и более лет, целесообразнее оформить ипотеку в рублях.

Читайте также:  Внесены поправки об ипотечных каникулах для самозанятых и ИП

Порядок взыскания долга за счет ипотеки

Основная особенность взыскания долга за счет ипотеки по кредитам физических лиц состоит в том, что оно осуществляется в судебном порядке (в то время, как для юридических лиц и ИП возможен порядок внесудебного взыскания, которым активно пользуются банки).

Поведение кредитора является вполне предсказуемым. Перед запуском процедуры проводится анализ платежеспособности заемщика, делаются выводы о невозможности его скорого восстановления. В этом случае, с заемщиком как правило, начинает работать служба безопасности банка, ведущая «душещипательные беседы».

Получение судебного решения

Взыскание долга за счет залогового имущества является стандартной банковской практикой. Решение судебных органов, в силу закона, обычно оказывается на стороне кредитных учреждений. Заемщик получает исполнительный лист, в котором указывается, что ему надлежит покинуть жилое помещение в отведенный срок.

Уже не дешевле

В марте Банк России увеличил размер ключевой ставки до 4,5% годовых и допустил возможность её дальнейшего повышения. Вслед за этим начнут расти и проценты по ипотеке, уверена Ирина Радченко. Она пояснила, что банки берут деньги у ЦБ по его ставке, прибавляют свою маржу в 2-3%, и получается рыночная ставка по ипотеке. Сейчас её нормальный размер 7,5-8%.

При этом эксперт уверена, что бессмысленно пытаться успеть купить жильё, пока ипотека ещё дешёвая. В этом году приобретение квартиры уже не так выгодно, ведь цены на недвижимость в прошлом году в среднем по России выросли на 20%. Если человеку, действительно нужна квартира в новостройке в определённом районе, тогда имеет смысл её купить. Но ради инвестиций этого уже не стоит делать, полагает эксперт. К тому же стоимость жилья так сильно расти уже не будет, скорее останется на нынешнем уровне.

«Вслед за повышением ставки ЦБ банки начали поднимать проценты по депозитам уже можно найти вклад под 5,5-6% годовых. Это больше того, что даёт сдача квартиры в аренду. Там доходность не выше 4% и куда больше сложностей, поясняет Ирина Радченко. Сейчас сдача внаём не эффективна. Цены на жильё выросли, а на аренду упали, и это не в пользу инвестиций в недвижимость».

Ипотека в Сбербанке в году, условия ипотеки

Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2021 году в Сбербанке созданы самые выгодные условия по ипотеке. Сбербанк в 2021 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц). Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.

Ипотечные программы Сбербанка 2021 года

  • Ипотека Сбербанка 2021 на вторичное жилье
  • Ипотека на новостройку (квартира в новостройке)
  • Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома
  • Ипотека Сбербанка на дом с земельным участком
  • Ипотека на земельные участки под ИЖС
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости
  • Ипотека с Господдержкой для молодых семей с детьми
  • Ипотека для молодой семьи в 2021 году, Госпрограмма
  • Ипотека под материнский капитал в 2021 году
  • Военная ипотека Сбербанка, условия предоставления
  • Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов
  • Рефинансирование ипотеки других банков в Сбербанке

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕКЕ НА 2021 ГОД

  • Процентная ставка по ипотеке: от 1,7% до 11,9%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет «Рассчитать ипотеку»

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

Процентные ставки по ипотеке в 2021 году

Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2021 году остается на прежнем уровне и составляет 7,6 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты, направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

  1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
  2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
  3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
  4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
  5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;
  6. Электронная регистрация прав собственности на недвижимость.

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2021 году

  • На 0,5 % — для зарплатных клиентов Сбербанка;
  • на 1,0 % — в случае страхования жизни заемщика;
  • на 0,3 % — при покупке квартиры на ДомКлик;
  • на 0,4 % — по программе «Молодая семья»;
  • на 0,3 % — при онлайн регистрация сделки;
  • до 6,7 % — скидка от застройщика на 1 год.
Читайте также:  Рост тарифов ЖКХ в 2021 году — таблица по регионам

Реструктуризация и рефинансирование валютной ипотеки

Есть золотое правило – если не можешь платить по кредиту, обратись в банк, чтобы сообща решить проблему.

Валютные ипотечники могут реструктуризировать свой долг благодаря Постановлению Правительства РФ от года.

Банки предлагают следующие решения:

  • увеличить срок кредитования;
  • воспользоваться ипотечными каникулами.

При увеличении срока ипотеки ежемесячные платежи автоматически уменьшаются, что значительно снижает долговое бремя на семейный бюджет. Есть здесь и большой минус – увеличивается общий размер переплаты.

Реструктуризация и рефинансирование валютной ипотеки

Ипотечные каникулы эффективны только для тех, кто столкнулся с временными финансовыми трудностями и может решить их в ближайшее время. Заёмщику предоставляется возможность уменьшить или даже приостановить выплаты на срок до полугода. В случае с валютными кредитами проблему за такой короткий срок решить практически невозможно.

Рефинансирование представляет собой заключение с другим банком ипотечного договора на более выгодных условиях. Заёмщик под залог этой же недвижимости оформляет новую ипотеку, процентные ставки по которой ниже, чем действующие по первому договору.

Получается, что второй банк выкупает ипотеку у первого, и полностью погашает её. Теперь должник будет являться клиентом второго банка и выплачивать долги по новым условиям. Главное, оформить рефинансирование в рублях, чтобы снова не попасть в ту же ловушку.

Реструктуризация и рефинансирование возможны только в том случае, если у заёмщика нет просрочек.

Когда борьба потеряла смысл

У нас шла работа по всем фронтам – и с Госдумой, и с Советом Федерации, и с Общественной палатой. Но надежды рухнули. Часть из нас, куда входила и я, поняла, что государство не поможет, никакого закона, обязывающего банки перевести валютную ипотеку в рублёвую на льготных условиях, принято не будет. Поэтому бороться дальше уже не имеет смысла, надо пойти иным путём и пробовать договариваться с банками – с каждым в отдельности.

Другая часть группы не была готова смириться с действительностью и играть в условиях, которые есть и изменить жизнь в рамках заданной реальности. Они решили продолжать ходить на митинги за рефинансирование по курсу на дату заключения договора, что было утопией. В итоге группа раскололась на две части. Это произошло в феврале 2015 года.

Когда борьба потеряла смысл

В новой группе всё было чётко организованно. В инициативную группу входила я, отвечающая за PR. Была девушка, которая отвечала за GR (отношения с государством –прим. ). Она всё пробивала в органах власти – в мирной жизни она эколог, работает в министерстве природы, поэтому понимает, как общаться с госорганами. Были кураторы по каждому банку из числа заёмщиков. Был человек, отлично разбирающийся в банковских вопросах – Максим Греков, который раньше был директором департамента валютной ипотеки в одном банке. Он отвечал за стратегию, все расчёты и переговоры на высшем уровне. У него самого не было валютной ипотеки, просто, когда я в ноябре 2014 года на весь Facebook кричала, что у меня всё плохо, Максим откликнулся. Он попробовал хоть как-то помочь лично мне, но безуспешно, и в итоге стал помогать всем нам. За что ему огромное спасибо!

Мы отрабатывали схемы общения с банком, разные методики, потом шли долгие переговорные процессы. Сейчас понятно, что люди, которые действительно были намерены решить вопрос, смирившись с неизбежными потерями – они в основном уже решили свои проблемы. Безусловно, есть люди, у которых и банки совсем недоговороспособные, и соотношение долга со стоимостью залога слишком разное, есть те, кому возраст не позволяет решить вопрос. И их очень жалко, но таких не так уж и много, если сопоставить с общим количеством валютных заёмщиков. А есть те, кто не готов посмотреть правде в глаза, и они сейчас ходят и закидывают свои банки лягушками. Но очевидно, что это не метод работы с банками, не метод решения проблемы. Мне больше года назад стало понятно, что какие-то акции, митинги они работают лишь с точки зрения пиара, а на переговорные процессы в большей степени влияют другие аргументы.

Как рассчитать свою платежеспособность?

У каждого банка есть свой порядок определения максимальной суммы кредита, которую он может предложить заемщику. Основной фактор, который учитывается финансовой организацией, конечно, доход потенциального клиента. Чем он выше, тем больше сумма кредита. На практике, следует ориентироваться, что на ежемесячные платежи по обслуживанию долга должно приходиться не более 30% от суммы дохода. При оформлении ипотеки, на ее максимальную сумму влияет также и стоимость квартиры или дома, который предполагается купить.

Рассматривая возможность получения ипотечного кредита, необходимо при расчете платежеспособности заложить валютный риск. Банки, конечно, сделают это сами. Но для понимания собственной финансовой нагрузки при расчете возможной максимальной суммы кредита следует учесть возможность резкого изменения курса доллара. Это можно осуществить, увеличив размер ежемесячного платежа на 15-20%. Таким образом, будет учтен валютный риск и заемщик будет готов к резкому изменению ситуации.

Читайте также:  Как получить средства из фонда капитального ремонта

Что происходит с кредитами при девальвации рубля

Не будем просчитывать вероятность наступления девальвации, достаточно просто подготовится к внезапным переменам в непредсказуемой отечественной экономике. Под девальвацией понимают снижение позиции рубля по отношению к бивалютной корзине (доллар и евро). Влияние девальвации на экономику в целом хорошо знакомо каждому, благо, исторических примеров в современной России предостаточно.

Итак, во время девальвации: растет инфляция, дорожают импортные товары, обесцениваются вклады в национальной валюте.

Что же происходит с кредитами? Первостепенное значение имеет вид валюты, в которой вы получаете доходы и отдаете кредит.

Почему именно сейчас выгодно брать кредит?

Но можно ли верить этому заявлению?

Девальвация как процесс приводит к обесцениванию рубля относительно других валют и снижению его покупательской способности. Является одним из инструментов регулирования различных экономических показателей.

В частности, в 1998 году девальвация специально была инициализирована государством для выхода из экономического кризиса.

Сейчас же с помощью девальвации государство хочет вывести российскую экономику из стагнации – замедления роста ВВП, который в 2013 году, если ничего не предпринимать, по прогнозам может опуститься до 2,4% (в 2012 году ВВП рост был на уровне 3,4%, и это уже считалось крайне мало!). Простым гражданам девальвация не принесет ничего хорошего: инфляцию и обесценивание денег.

В незапамятном 1998 году эти события протекали именно в такой последовательности (деноминация — дефолт — девальвация), причем сама деноминация не оказала никакого влияния на августовский кризис.

Случившиеся в августе 1998 года дефолт и последовавшая девальвация рубля на 300% имели совсем другие причины (невыплаты по ГКО и ОФЗ). Ничего страшного. Просто будут убраны нули, причем сокращение будет повсеместным – одинаковое количество нулей исчезнет из цен на продукты, и из суммы взятого ипотечного кредита, и из заработной платы. То есть пропорции не изменятся.

Если Вы уже взяли или собираетесь взять ипотеку, деноминация не может негативно повлиять ни на Вашу платежеспособность, ни на размер кредита Сначала нужно определиться, какой именно дефолт.

Как деноминация белорусского рубля отразится на кредитах в Беларуси

Это разные понятия, не зависимые между собой. Деноминация – техническое мероприятие, а девальвация – реальное обесценивание денежной единицы.

То, что из-за девальвации рубля в прошлом некоторые платят по жилищным кредитам сущие копейки – на слуху у многих, но о том, что кто-то стал платить по кредиту в 10, 100 или в 10 000 раз больше – кажется, никто еще не говорил. Для собственного спокойствия можно перечитать пункты кредитного договора, то, что в нем нет слова «деноминация» совсем не значит, что банк может увеличить фактический платеж в 10 000 или хотя бы 10 раз.

Указания о порядке проведения деноминации отдаются на государственном уровне, и никакой банк не вправе их корректировать, и уж тем более не исполнять.

Как сохранить деньги при девальвации?

Например, Россия тесно связана с Соединенными Штатами Америки, потому что имеет свои валютные запасы в валюте США. Если что-то изменится в политике и экономике США, Россия как никто другой ощутит это на себе. Исследуем вопрос, как сохранить свои деньги при девальвации?

Покупка импортных товаров станет удовольствием не из дешевых. Теперь то, что мы могли раньше купить, допустим, за cто рублей, в разы возраст в цене.

Теперь оно будет стоить 200 рублей.

А зарплата останется на прежнем уровне.

Но есть и некоторые хорошие новости. Это касается, в частности, тех, у кого на момент девальвации будут кредиты.

Если заемщик получает рублевый доход, а выплачивает кредит в долларах, то в результате девальвации увеличится переплата по кредиту.

В обратной ситуации произойдет снижение долговой нагрузки. Если же валюта дохода заемщика и кредита совпадают, то влияние девальвации практически не будет заметно. Целевые кредиты (автокредит, ипотека) зависят от в той же степени, как и нецелевые.

Единственное отличие – объекты кредитования имеют фиксированную стоимость, поэтому при снижении позиций рубля заемщик может выиграть или потерять. Все зависит от уровня спроса на недвижимость в конкретном регионе. При росте инфляции выгодным окажется ипотечный кредит.

Решения правительства по валютной ипотеке

Банки не могут выплачивать неустойки по имеющимся депозитам.

Итоговым вариантом государственных мер является предоставление финансирования из бюджета. Указанные средства направляются на компенсации заемщикам, получившим ипотечный кредит в иностранной валюте.

В 2020 году правительство РФ имеет намерение пойти на следующие меры:

  1. Расчет совокупного размера задолженности по ипотеке может осуществляться исходя из стоимости доллара США, существовавшей до кризиса.
  2. В отношении заемщиков могут приниматься меры социальной помощи от государства. Но такая программа не применяется к гражданам, приобретшим недвижимость в рамках коммерческой деятельности.
  3. Процентная ставка по ипотечным займам будет значительно понижена.

В 2020 году начала действовать государственная программа поддержки пострадавшим валютным должникам. Им будут возвращены частично денежные средства из федерального бюджета РФ.