Льготная ипотека под 6,5% – условия и банки

Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.

Метки

документы доля земельный участок ипотека кадастровый паспорт как взять ипотеку как купить квартиру как купить новостройку как обменять как оформить как получить вычет как получить кадастровый как получить квартиру как продать как продать квартиру как происходит продажа квартира квартира полученная в наследство квартиру купить квартиру по наследству когда можно продать купить квартиру материнский капитал можно ли подарить можно ли подарить квартиру налог налоговый вычет наследство несовершеннолетние новостройка обмен объявление подарить квартиру подать объявление покупка жилья покупка квартиры пошаговая инструкция продажа продажа доли продажа квартиры продать продать быстро продать долю продать квартиру участок под ижс

Что такое льготная ипотека?

Официальное название ипотечной программы — «Господдержка 2020». Она была запущена по распоряжению президента для поддержания спроса на недвижимость. По ее условиям можно оформить ипотеку с субсидированной ставкой 6,5%, а разницу между обычной и льготной процентной ставкой банкам оплатит государство согласно Постановлению Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.

Изначально льготная ипотека распространялась на кредиты, выданные с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно. Впоследствии правительство продлило госпрограмму до 1 июля 2021 года.

В каких регионах продлят льготную ипотеку

Продлить льготную ипотеку как антикризисную меру можно было бы в 24 российских регионах, сообщила ранее в интервью «Известиям» глава ЦБ Эльвира Набиуллина. В этих субъектах спрос на недвижимость еще не восстановился, поэтому негативного эффекта от меры не будет, пояснила она — это:

  • Башкортостан,
  • Удмуртия, Мордовия,
  • Алтай,
  • Дагестан,
  • Чечня,
  • Ингушетия,
  • Ставропольский край,
  • Новосибирская,
  • Ростовская,
  • Челябинская,
  • Ярославская,
  • Саратовская,
  • Волгоградская,
  • Тверская,
  • Ульяновская,
  • Кировская,
  • Ивановская,
  • Оренбургская,
  • Омская,
  • Псковская,
  • Астраханская,
  • Томская,
  • Курганская области.
Читайте также:  Жизнь владельцев квартир сильно изменится в 2021 году – новые законы

Есть регионы, где льготную ипотеку продлевать рискованно с точки зрения доступности жилья, считают в ЦБ. Это, например, Москва и область, Санкт-Петербург, Ленинградская область и Краснодарский край. Так, в столицах в среднем квадратный метр подорожал на треть. Но регулятор не против льготных программ в целом, если речь о постоянных таргетированных программах для молодых семей или специалистов, добавила глава ЦБ.

Однако, Правительство РФ не рассматривало перечень из 24 регионов, предложенных Эльвирой Набиуллиной, для продления программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%, сообщает ТАСС. Об этом рассказал вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

«Мы работаем в тесном сотрудничестве с Центробанком и готовы совместно рассматривать все предложения по дальнейшему продлению льготных ипотечных программ. При этом отмечу, что регионы, озвученные главой Банка России, на площадке правительства не рассматривались», — сказал он.

Как отметила профессор кафедры «Финансы и цены» РЭУ имени Г. В. Плеханова Юлия Финогенова, программа с господдержкой должна быть направлена на решение социальных задач и именно в этих регионах должна реализоваться возможность стимулирования спроса на жилье, при условии что цены на квадратные метры не станут существенно повышаться. Даже ставка в 6,5% для этих субъектов является высокой и неподъемной для людей, большая часть доходов которых уходит на еду, добавила она.

На первичном рынке, где действует программа льготного кредитования, доля ипотеки с низким первоначальным взносом менее 20% увеличилась до 42% к концу 2020 года, отметила Набиуллина. До введения антикризисной меры в I квартале 2020 года таких займов было 33%. По словам главы ЦБ, все будет зависеть от скорости восстановления экономики, доходов населения и их стабильности.

Может ли банк повысить ставку?

В программе прописано два условия, при которых банк может поднять льготную ставку выше 6,5%:

1. Если заемщик не застраховал жилье и/или свою жизнь и здоровье. В таком случае ставка может быть увеличена максимум на 1 процентный пункт.

2. Ставка может быть повышенной на период с момента выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик уведомил кредитора о госрегистрации залога.

Читайте также:  Договор найма специализированного жилого помещения

В целом на этих основаниях банк может повысить ставку до уровня ставки ЦБ плюс 3 п. п. То есть по состоянию на конец апреля максимум до 8,5% годовых.

Продление льготной ипотеки 

В министерстве считают, что продление льготной ипотеки до следующего года поспособствует выдаче большого количества кредитов. За это время можно будет дополнительно выдать более 350 тыс. займов. По последним данным льготную ипотеку оформили 224 тыс. человек.

Во время пандемии программа льготной ипотеки стала эффективным источником поддержания рынка. Соответственно, продление данной программы поможет сделать ипотеку более доступной. Ведь и в настоящее время финансовое положение достаточно неустойчивое.

Льготная ипотека спровоцировала рекордный спрос на кредиты. Так, за три квартала 2020 года было выдано более 1 млн. ипотечных займов.

Как сэкономить на страховке по ипотеке в 2020 году: 5 советов  Выгодно оформить страхование ипотеки Сбербанка можно на Полис812.

Чего хочет президент

На состоявшемся совещании В.В. Путин запустил льготную ипотеку 6,5%. Предложение касается новостроек комфорт-класса, подать заявление заемщики смогут по 1 ноября текущего года включительно. Действовать льготная ставка продолжит весь срок выплаты кредита. По программе можно будет купить в ипотеку жилье стоимостью до 8 млн в столице и Санкт-Петербурге, до 3 млн в других областях и городах России. Как подсчитали эксперты, программа потребует вложения около 6 млрд рублей.

Ипотека на новостройки 6,5%

Калькулятор:

Процентные ставки по ипотекеИпотека на новостройки 6,5%Ипотека на вторичное жильеКонтактыОставить заявку

Какие минусы у льготной ипотеки

Их не так много, но написать и знать про них нужно:

  1. Можно купить только жилье в новостройке.
  2. Продавец – только юридическое лицо.
  3. Ограничен лимит денежных средств в зависимости от региона.
  4. Программа краткосрочная, нужно успеть подать заявку до 1 ноября текущего года.

Также многие заемщики отмечают еще один нюанс – ставка до 6,5% годовых действует только в том случае, если вы соглашаетесь на личное страхование. Если же вы от него отказываетесь, ваш процент может увеличиться на 1-2 п.п., и вся выгода от такой ипотеки пропадет, она сравняется со стандартными программами.

Читайте также:  Как бороться с плесенью в помещении квартиры

Первоначальный взнос и порядок получения кредита

Когда программу только анонсировали, величина первоначального взноса составляла не менее 20% от стоимости жилья. Тем не менее правительство рассматривает возможность снижения цифры до 15%.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. Также такую ипотеку можно погасить досрочно.

Зачем нужен риелтор на современном рынке недвижимости?

Правда ли, что есть люди, неспособные копить деньги?

Условия получения ипотеки под процентов в году

Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.

Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:

  • 8 млн руб для Москвы и МО;
  • 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
  • 3 млн руб для остальных регионов.

Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.

Можно ли оформить льготную ипотеку дистанционно

Все этапы покупки недвижимости в ипотеку можно пройти онлайн на — подачу заявки на ипотеку, поиск и одобрение недвижимости, расчеты по сделке и регистрацию права собственности. В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.

На этапе подачи заявки все необходимые документы клиент может сфотографировать или отсканировать и загрузить в личном кабинете ДомКлик.

Предоставлять или привозить оригиналы не потребуется. На сделке нужны будут только паспорта всех участников, а также СНИЛС. Для получения некоторых услуг может также потребоваться ИНН.