Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2021 году

Приняв решение приобрести новое жилье в кредит, покупатель начинает поиски финансовой организации, готовой согласовать ссуду. Чтобы понять, какие кредиторы больше выдали ипотечных займов в текущем году, нужно рассмотреть все критерии их одобрения, т.е. на что служба безопасности и менеджеры готовы закрыть глаза и выдать требуемую сумму денег.

Виды ипотек и их характеристики

Сегодня людям, желающим взять в ипотеку жилье, банки предлагают различные программы, которые отличаются друг от друга видом приобретаемого жилья, условиями кредитования, особенностями получения займа.

Ипотеки классифицируются по таким признакам:

Виды ипотек и их характеристики
  • по объекту недвижимости – первичное или вторичное жилье, квартира, дом, гараж, земельный участок, машино-место;
  • по процентной ставке – ее размер индивидуальный в зависимости от банка, выдающего ипотеку;
  • по длительности взятия ипотеки – от 15 до 30 лет;
  • по порядку выплаты задолженности – аннуитетные или дифференцированные платежи;
  • по наличию/отсутствию субсидий – социальная ипотека (например, для молодых семей, учителей, военнослужащих, пенсионеров) или не субсидированная ипотека;
  • с первоначальным взносом или без него;
  • по целям ипотечного кредитования – на покупку жилья, ремонт квартиры (дома).

Госпрограмма по списанию части долга по ипотечному кредитованию для граждан

Постановлением Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 г. определены условия списания долга по ипотечному кредиту. Этот акт вступил в легитимную силу с 23 июля того же года. С 7 декабря 2015 г. по Указу Президента РФ за номером 1331 был издан в редакции после нескольких корректировок.

Заключительная версия от 11 августа 2017г. ныне действующего федерального указа включает в себя исправление недочётов и недоработок предшествующих документов.

Данная госпрограмма по парциальному аннулированию задолженности относится только к определённой категории заёмщиков, в соответствии с внесёнными изменениями в правительственный акт по согласованности с другим законодательством РФ.

Ранее было необходимо, чтобы общий объем разовой субсидии, выделяемой с целью покрытия лишь одной части ипотечного кредита, не превышал 10% от общей суммы долга. Однако с 12 декабря 2016 г. этот параметр удвоился до 20%, а в последней редакции акта он составляет 30% (пункт 6 действующего постановления).

Как взять ипотечный кредит

Классификация ипотеки может быть совершенно различная. В первую очередь это мероприятие делится по целевому направлению:

  • можно приобрести жилье в многоквартирном или строящемся доме, либо непосредственно отдельный дом;
  • покупка сезонного жилья, дачного дома, земельного участка.

В обоих случаях кредитором предоставляются средства на приобретение, но фактически полноправным владельцем человек становится лишь после того, как расплатится по финансовым обязательствам. До этих пор на объект кредитования возложено обременение. Нельзя просто так распоряжаться имуществом с обременением, без каких-либо дополнительных мероприятий.

Для того чтобы начать процедуру заключения договора по займу, необходимо выбрать источник. Как правило, по крупным сделкам у людей доверие вызывают крупные же кредиторы – то есть банковские структуры. На сегодняшний день самыми востребованными в плане заключения соглашения по данному направлению у граждан являются следующие банки:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ.

Эти три конгломерата практически наравне разделили долю рынка по ипотечным кредитам. Есть какие-то региональные банковские компании, которые непосредственно по месту «жительства» могут конкурировать с филиалами крупнейших банков и предлагать людям более выгодные сделки.

Для получения ипотечного кредита человек отправляется в ближайший филиал, готовит пакет сопроводительной документации и подает заявку. Есть ли возможность получения кредита ипотечного характера без посещения представительства?

Как 100% получить одобрение

Кредитная история всегда ставится на первое место. Ряд банков готовы на нее закрыть глаза, но при этом предлагают не самые выгодные проценты, возможно, высокий первоначальный взнос. В этом случае желательно заранее погасить просрочку, закрыть ссуду, собрать «оправдательный пакет» документов.

Последний шаг поможет реабилитироваться перед учреждением, показать, что человек исправился и готов в будущем вовремя погашать платеж. Все сведения о клиентах хранятся на электронных и бумажных носителях в Бюро. Важно реально оценивать свое финансовое состояние.

Речь тут идет только об официальном доходе. Если зарплаты не хватает, то необходимо искать финансовых поручителей, созаемщиков, дополнительно закладывать альтернативную недвижимость.

Как 100% получить одобрение

None Процедура согласования займа сложна. И если не подойти к делу с максимальной ответственностью, то не поможет даже список банков, где чаще всего выдали кредит на жилье. При правильном подходе можно получить рубли практически в любом учреждении.

Читайте также:  Купила квартиру в ипотеку онлайн. Личный опыт

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда. Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

numberone9018/Fotolia

[custom_ads_shortcode1]

Ипотечное кредитование

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования

1.1 Сущность ипотечного кредитования и его роль в экономике

1.2 Понятие рынка ипотечного кредитования и его элементы

1.3 Правовая основа ипотечного кредитования

2. Развитие ипотечного кредитования в России

2.1 Особенности зарождения и развития ипотечного кредитования в России

2.2 Состояние российского рынка ипотечного кредитования на современном этапе

2.3 Основные программы ипотечного кредитования в России

3. Проблемы ипотечного кредитования и возможные пути их решения

Заключение

Список литературы

Введение

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Роль ипотеки в обеспечении экономического роста страны достаточно велико. Ипотека как раз и позволяет мобилизовать значительную часть сбережений населения и средств инвесторов и направить их в важнейшие отрасли хозяйства, прежде всего, связанные с жилищным строительством. Зарубежный опыт, да и опыт тех российских регионов, где ипотека уже развивается, показывает, что ипотечное кредитование обладает как минимум четырехкратным мультипликативным эффектом, т.е. каждый рубль кредита в конечном итоге вовлекает в хозяйственный оборот не менее четырех рублей средств населения.

Ипотечное кредитование — тот механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банки и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики. Именно таким образом, развитие ипотечного бизнеса позитивно влияет на реальный сектор экономики, вследствие чего приостанавливается спад производства в ряде отраслей промышленности, возникает возможность модернизации производства, что приводит к повышению качества и конкурентоспособности продукции практически во всех отраслях. Именно это в свою очередь: повышает экономический потенциал страны, содействует ее выходу не только из инвестиционного, но и из инфляционного кризиса. Формирование рынка ипотечного жилищного кредитования способствует преодолению социальной нестабильности в обществе, которая сопровождает экономический кризис. Российские банки, изучая богатый исторический опыт России в данном направлении и практику других стран, стараются разработать собственные модели кредитования и банковские продукты, способные реально функционировать в сложной экономической ситуации. Однако дальнейшее развитие ипотечного жилищного кредитования тормозится из-за проблем экономического и гражданско-правового характера.

Цель работы: анализ ипотечного кредитования в РФ.

Для достижения этой цели были поставлены следующие основные задачи:

исследовать теоретические основы ипотечного кредитования;

изучить нормативно-правовую основу ипотечного кредитования;

определить формирование институциональной структуры ипотечного кредитования в России;

рассмотреть виды ипотечных кредитов в России;

проанализировать современное состояние рынка ипотечного кредитования в России;

выявить перспективы развития ипотечного кредитования.

Объектом исследования выступает рынок ипотечного жилищного кредитования.

Предметом исследования является ипотечное жилищное кредитование.

Погашение ипотечного кредита

Жилкредит можно погашать по одной из следующих схем:

  • Дифференцированные платежи. Этому графику характерно уменьшение с каждым месяцем объёма регулярных выплат.
  • Аннуитетные платежи. Выплата долга производится равными частями. В начале срока кредитования большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов.

Ещё один вариант закрытия действующего ипотечного договора – рефинансирование. Такой подход предусматривает перекредитование под более низкие проценты в другом и минусы

Приобретение жилья в ипотеку имеет свои плюсы и минусы. Из преимуществ можно выделить:

  • отсутствует необходимость копить крупную сумму денежных средств для приобретения жилья;
  • уверенность в юридической чистоте покупаемой квартиры;
  • продолжительный срок кредитования;
  • возможность компенсации выплаченных процентов за счёт программ госпомощи.

К недостаткам ипотечного кредитования эксперты относят:

  • довольно высокие процентные ставки;
  • значительная переплата по кредиту;
  • сложность подбора и оформления недвижимости;
  • риск потерять жильё по причине неплатежеспособности.

Условия кредитования

Что касается условий кредитования, то к ним, в первую очередь, относятся: % — ная ставка по ипотеке, схема уплаты долга: аннуитетные платежи или дифференцированные, а также срок погашения суммы долга.

Условия кредитования

Условия кредитования

Коммерческие банки вправе самостоятельно определять ставку по ипотеке в рамках процентного «коридора» или так называемой ключевой ставки, которую устанавливает Центральный Банк РФ, а также могут организовывать льготное кредитование отдельных категорий граждан (например, ипотека для молодых семей или ипотека для многодетных семей). На сегодняшний день ключевая ставка по ипотечному кредиту равна 14%. Ключевая ставка – процентная ставка, под которую главный российский банк кредитует коммерческие банки, соответственно, проценты по кредиту не могут быть меньше ключевой ставки, иначе банки будут работать себе в убыток.

Условия кредитования

Условия банковских ипотечных программ (февраль, 2015 г.)

Читайте также:  Как избежать проблем с соседями, сдавая квартиру посуточно

Процентная ставка по ипотечному кредиту может быть фиксированной (ее размер не может измениться на протяжении всего срока погашения) или плавающей (ее размер может изменяться в соответствии с денежно – кредитной политикой Центрального Банка РФ).

Условия кредитования

Срок, на который может быть предоставлен ипотечный займ, ограничен минимумом и максимумом: от трех до пятидесяти лет. Наибольшей популярностью среди заемщиков пользуются займы на десять, пятнадцать и двадцать лет. Стоит учесть, что срок погашения будет также варьироваться в зависимости от возраста заемщика.

Так, ипотека может быть оформлена на срок до достижения лицом, занявшим денежные средства, пенсионного возраста, который в настоящее время в РФ таков: пятьдесят пят лет для женщин и шестьдесят лет для мужчин. В индивидуальном порядке, ипотечный договор может быть продлен до достижения заемщиком семидесятипятилетнего возраста.

Условия кредитования

Портрет ипотечного заемщика

Не секрет, что чем быстрее будет погашен ипотечный займ, тем меньше будет переплата банку — кредитору. На срок погашения и переплату также будет непосредственно влиять общая сумма займа и величина первоначального взноса.

Условия кредитования

Коммерческие банки самостоятельно определяют минимум суммы, которую необходимо будет внести в качестве первоначального взноса, в который включаются еще и затраты на оценку имущества и страховку. Первоначальный платеж можно оплатить (внести), как личными накоплениями, так и посредством дополнительного кредита, например, с помощью потребительского займа.

Программа Срок Ставка, % Сумма
Приобретение готового жилья до 30 лет 14,5 от 45 000 рублей
Приобретение строящегося жилья до 30 лет 14,5 от 45 000 рублей
Военная ипотека до 15 лет 12,5
Условия кредитования

Кредитование покупки недвижимости без первого взноса рискованное для обеих сторон, участвующих в сделке. Банк не получает гарантии в виде суммы первого взноса, что заставляет его повышать % — ные ставки на кредитные ресурсы. А также отсутствие первого взноса не дает банку уверенности в платежеспособности заемщика, что ставит под сомнение возможность предоставление банком ипотечного займа.

Ну а для заемщика это чревато тем, что если у него в силу определенных обстоятельств не будет возможности платить по кредиту, то большая часть или вовсе вся сумма предыдущих накоплений останется в банке безвозвратно. Это соответствует системе аннуитетных взносов, т.к. первоочередно погашаются проценты, а только потом основная часть долга.

Условия кредитования

Заемщик вправе выбирать валюту, в которой он может кредитоваться – в нац. или в иностранной. Соответственно, курсовая стоимость выбранной им валюты будет влиять на стоимость кредита.

Кредит может погашаться заемщиком по схеме аннуитетных или дифференцированных платежей, что оговаривается в договоре. Аннуитетный взнос рассчитывается как постоянно равный в каждом месяце, а по схеме дифференцированных платежей они сокращаются с каждым месяцем погашения. Считается, что для банка выгоднее схема аннуитетных взносов, а для заемщика дифференцированная схема выплаты кредита.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван БарсовДиректор по розничному кредитованию МТС БанкаЕщё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ипотека как решение жилищной проблемы

11 июля 2014

Ипотека – один из наиболее перспективных инструментов для того, чтобы решить жилищную проблему. Уровень инфляции не всем позволяет накопить на приличное жилье, а оплата за съемную квартиру зачастую несущественно различается с оплатой по кредиту.

статьи

  • Почему люди решаются взять ипотеку
  • Доступность ипотечного кредита

Для большинства людей одна из главных жизненных целей – обеспечить жильем себя и семью. Собственная квартира или дом – залог уверенности в завтрашнем дне, основа стабильности. Но одного желания для того, чтобы заиметь собственное жилье, все-таки недостаточно – потребуются финансовые вложения, и немалые.

Пока не решена проблема с жильем, человеку бывает сложно концентрировать внимание на семейном счастье или карьере, это отвлекает и от достижения успехов в прочих областях жизни, которые не менее важны для человека.

Высокие по отношению к доходам цены делают рынок жилья все менее доступным для большего числа населения. Даже активизация жилищного строительства не сделала условия приобретения более мягкими. Высокий прирост цен опережает и увеличение доходов, и даже доходность сберегательных продуктов банков.

Для многих семейных людей, не имеющих солидных накоплений, ипотека пока остается почти единственной возможностью для улучшения жилищных условий. В обществе ведутся разговоры на тему огромных переплат, разнообразных жестких требований к заемщикам, что может отбить желание связываться с ипотечным кредитом.

Ипотека как решение жилищной проблемы

Но банки постоянно работают над улучшением услуг в этой области – разработан ряд кредитов с посильными условиями для отдельных категорий граждан, среди которых молодые семьи, матери-одиночки и так далее.

Несмотря на высокие ставки, требования к залогу, на то, что не каждый из потенциальных заемщиков способен предоставить официальные документы, подтверждающие достаточный доход, ипотечный кредит становится все популярнее. С его помощью можно сменить малогабаритную квартиру на большую по площади, приобрести жилье для выросших детей.

Для молодых семей, решивших обзавестись ребенком, это возможность перестать, наконец, ютиться по съемным касается больших выплат по кредиту, то многие из решившихся на ипотеку сделали это потому, что устали платить за съемное жилье.

На стадии сбора документов для получения ипотечного кредита желательно еще раз обдумать свое решение.

Платежи вполне можно осилить, если разумно относиться к своим расходам и заранее планировать их. В случае возникновения форс-мажора, когда из-за непредвиденных обстоятельств вы лишаетесь возможности исполнять кредитные обязательства, ни в коем случае не скрывайтесь. Обратитесь в банк и объясните ситуацию – в большинстве случаев вам предложат варианты, которые позволят не испортить кредитную историю. Это могут быть так называемые «кредитные каникулы» или что-нибудь другое.

Видео по теме

Распечатать

Ипотека как решение жилищной проблемы

Советы экспертов при выборе займа на жилье и практический опыт

А теперь несколько полезных рекомендаций от экспертов по кредитам и людей, которые их успешно выплачивают.

Илья Ванеев, специалист кредитного отдела банка: «Внимательно изучите предложение банка. Иногда в рекламе встречается даже слишком «выгодные» условия ипотеки. Вам предлагают и минимальный процент, и быстрое оформление. В итоге огромное количество скрытых платежей (обслуживание счета, комиссия за выдачу и досрочное погашение, многочисленные страховки) делают целевой кредит на покупку оптимальнее с финансовой точки зрения».

Елена Симонова, платит ипотечный кредит уже 6 лет: «Не идите на уловки менеджеров, которые торопят принять решение о покупке и говорят фразы типа: не теряйте времени, а то скоро цена поднимется. Сначала самостоятельно изучите все доступные варианты. Если вы решили строить квартиру, то продумайте, где будете жить, пока идет стройка. В идеале, проведите заранее небольшую тренировку. Откладывайте 3-4 месяца треть своих доходов. Так вы поймете, сможете ли вы поддерживать нормальный уровень жизни и выплачивать деньги банку».