Какие документы необходимы для ипотечного кредита?

После заключения ипотечного договора у заемщиков часто возникает вопрос – как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? В данной статье мы рассмотрим особенности регистрации права на ипотечную квартиру, приобретенную в новостройке и на вторичном рынке жилья, расскажем куда можно обратиться для оформления жилья в собственность и какие для этого необходимы документы.

Подробный обзор

Что собой представляет ипотека

Важно разобраться с тем, какие документы нужны для ипотеки, а также с тонкостями кредитования. Сейчас многие люди предпочитают получить жильё сейчас, а потом постепенно за него выплачивать. Ведь в этом случае не придётся долгое время копить на квартиру, и можно получить её в ближайшее время. Конечно, ипотечный кредит имеет свои минусы, но и плюсов предостаточно.

На ипотеку могут претендовать люди, у которых есть официальная работа и стабильный заработок. Причём их доход должен быть хотя бы средним, и чем он будет выше, тем лучше. К слову, документы для получения ипотеки включают в себя справку о доходе. Поэтому преувеличить свой реальный заработок не получится.

Пакет документов для ипотеки следует подавать только в том случае, если выполнены все условия. Ведь к кандидатам предъявляются определённые требования, несоблюдение которых ведёт к отказу. Одно из главных условий – человек должен быть старше 21 года, но младше 75 лет. Он должен быть официально трудоустроен и провести на текущем месте работы хотя бы полгода. Также он должен иметь российскую прописку и считаться платёжеспособным.

После рассмотрения документов для ипотеки, принимают решение о том, выдать человеку кредит или нет. Оформить его могут минимум на 1 год и максимум на 50 лет. Но тут ещё зависит от возраста человека. Чем личность старше, тем на меньший срок будут растягивать выплаты. Успеть погасить долг нужно до того момента, как исполнится 75 лет.

Существуют определённые программы, которые помогают в покупке жилья. Например, есть выгодные предложения для военных. За них государство может погасить практически всю стоимость жилья. Часть денег могут вернуть молодые семьи – им способы возместить до 30% от цены квартиры. Следует подробнее ознакомиться со всеми льготными программами, а также узнать, какие документы нужны для оформления ипотеки определённого вида.

Существует и стандартный кредит для жилища. Он рассчитан на людей, у которых нет причин на получение льготных условий. Он хоть и не такой выгодный, как льготные программы, но зато даёт шанс обычным людям обзавестись своим домом.

Первоначальный этап оформления ипотеки и виды ипотеки

Пакет документов для ипотеки при подаче заявки:

    • Гражданский паспорт (паспорт созаемщика, если кредит оформляется не на одно лицо).
    • Документы, подтверждающие доход. Клиентами банков становятся работающие, пенсионеры, госслужащие, инвалиды. В зависимости от категории потенциального заемщика банки принимают бумаги:

      • справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев (некоторые банки запрашивают за 12 месяцев);
      • если в государственном учреждении существует ограничение на выдачу справки 2-НДФЛ, принимаются документы образца госучреждения;
      • справка по форме данного банка (банки либерально относятся к неучтенным «серым» доходам клиентов, неподтвержденный доход отражается в этой справке);
      • сведения о размере пенсионного обеспечения;
      • информация об иных ежемесячных поступлениях (алименты, пособия);

      Если существуют дополнительные источники дохода, предоставляется налоговая декларация 3-НДФЛ с отметкой налогового органа.

    • Сведения о трудовой занятости. Сотрудники банка должны быть уверены не только в наличии у гражданина доходов, но и в стабильном их поступлении. Если в справке о доходах имеются сведения о стаже работы и занимаемой должности, подтверждать занятость не нужно. Иначе условием банка является наличие соответствующего документа из перечисленного списка:

      • копия трудовой книжки, заверенная кадровой службой;
      • копия трудового договора;
      • для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации;
      • для нотариусов – приказ о назначении; адвокатов – удостоверение;
      • лицензия на осуществление деятельности на момент получения ипотеки.
    • Документация, подтверждающая владение определенным движимым или недвижимым имуществом.

Все справки для ипотеки, как правило, действуют в течение 30 дней, важно оперативно их собрать и передать в банк.

Кроме классической схемы кредитные учреждения разработали дополнительные ипотечные продукты для привлечения клиентов.

Первоначальный этап оформления ипотеки и виды ипотеки

Существуют специальные программы с государственной поддержкой. В зависимости от вида ипотеки список документов может отличаться от стандартного.

к оглавлению ↑

Ипотека по двум документам

Для постоянных клиентов и участников зарплатных проектов кредитные учреждения предлагают упрощенную программу, по которой не обязательно собирать полный перечень документов. Достаточно заполнить анкету, предоставить паспорт и документ на залоговую недвижимость (если обеспечением по кредиту выступает не приобретаемая квартира).

к оглавлению ↑

Программы для молодых семей

К основному пакету документов требуется приложить свидетельство о браке и свидетельство о рождении ребенка.

Первоначальный этап оформления ипотеки и виды ипотеки

При оценке платежеспособности могут учитываться доходы родителей молодоженов. В этом случае нужно доказать родство соответствующими документами.

к оглавлению ↑

Ипотека под материнский капитал

Программа с использованием материнского капитала для покупки квартиры или жилого дома стоит в особом ряду. Улучшение жилищных условий происходит с использованием государственных денег, распоряжается которыми Пенсионный фонд.

Кроме заявки в кредитную организацию пишется заявление в Пенсионный фонд о намерении использовать средства капитала. Список документов в банк пополняется Сертификатом на материнский капитал и справкой из Пенсионного фонда об остатке средств капитала.

к оглавлению ↑

Ипотечное кредитование военнослужащих

Первоначальный этап оформления ипотеки и виды ипотеки

С помощью банков государство реализует направление обеспечения жильем военнослужащих. Анкета на данный кредит заполняется в банке по установленному образцу. Заявитель должен иметь при себе паспорт и свидетельство на получение целевого жилищного займа для военнослужащих.

Завершает утомительный процесс сбора документов для оформления ипотеки подача заявки. Далее клиент в течение нескольких дней ожидает решение кредитной организации. Увеличить шансы на получение ипотеки можно, подав документы в разные банки.

Условия предоставления кредита и требования к потенциальному клиенту различны. При одинаковых показателях платежеспособности и благонадежности заемщика один банк может отказать в выдаче кредита, а более лояльная организация примет положительное решение.

к оглавлению ↑

Документы для ипотеки на квартиру

В выбранном банке потенциальному клиенту обязательно выдадут перечень необходимых бумаг.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Большинство требуемых документов есть у граждан в наличии, и с них нужно просто снять ксерокопии:

 Паспорт заемщика и созаемщиков (копии всех страниц, даже пустых)
Свидетельства о браке или его расторжении и свидетельства на детей, в том числе и усыновленных
СНИЛС и военный билет (пункт обязательный для мужчин)
 Документы об образовании и водительское удостоверение

Сделать копии этих бумаг и предоставить их в банк не составит никакого труда.

Следующий список собрать сложнее:

 Справка о составе семьи выдаваемая в органах местного самоуправления
 При отсутствии водительских прав некоторые кредитные организации могут потребовать предъявление справки из психоневрологического и наркологического диспансеров о том, что заемщик не состоит на учете в данных организациях
 Справки об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам
 Копии всех страниц трудовой книжки заверенные подписью ответственного лица и печать организации, в которой трудоустроен заемщик или договор
 Справка о доходах (2-НДФЛ) за последние 6 месяцев
 Согласие супруга нотариально заверенное

Под материнский капитал

Главное требование – предоставление сертификата о праве на получение семейного капитала и справку из Пенсионного Фонда РФ об остатке средств.

Без подтверждения доходов

В таком случае понадобятся:

 Паспорт гражданина РФ и второй документ, подтверждающий личность (страховое пенсионное свидетельство, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт и т.д.)
 Документ, подтверждающий наличие у заемщика необходимой суммы для оплаты первоначального взноса выписка с банковского счета, жилищный сертификат, материнский сертификат и т.д.

Молодой семье

К перечню документов добавляется справка о том, что семья состоит на учете по улучшению жилищных условий.

Необходимый список

Правоустанавливающие

К ним относятся:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Свидетельство о праве на наследство.
  3. Договор приватизации.
  4. Вступившее в законную силу решение суда.
  5. Договор мены.
  6. Акты органов государственной власти или местного самоуправления о передаче недвижимости в собственность.
  7. Договор дарения и т.д.

Содержащие информацию об объекте

Кроме правоустанавливающих также потребуется принести в банк:

 Свидетельство о регистрации права собственности оригинал или заверенную копию
 Выписку из регистрационной палаты и копию паспорта продавца
 Паспорта кадастровый и технический приобретаемой недвижимости
 Выписку из БТИ информация о плане и технических характеристиках недвижимости

При отсутствии нареканий выбранный объект недвижимости признается подходящих в качестве залога.

Дополнительные

Существует возможность увеличить свои шансы получения положительного решения от банка, предоставив:

 Справка о получении пенсии например, за выслугу лет
 Свидетельства о регистрации права собственности на недвижимость
Документы подтверждающие наличие дорогостоящего имущества
 Технический паспорт на автомобиль, находящийся в собственности заемщика
 Документы об иных доходах разрешенных законом РФ (по договорам найма/аренды, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности, вознаграждения по договорам гражданско-правового характера)

Дополнительные документы для получения ипотеки

Существует две основные разновидности документов, которые дополнительно подаются в банк при оформлении жилищного займа:

  • обязательные при наличии – свидетельство о браке, документы о полученном образовании, водительское удостоверение и военный билет;
  • справки, которые склоняют банк к одобрению заявки – выписки с депозитных счетов и другие «бумаги», указывающие на платёжеспособность клиента.

При оформлении жилищной ссуды со льготами необходимы документы, подтверждающие право на их получение:

  • сертификат и справка из ПФР о текущем остатке на счету семейного капитала – при использовании последнего для погашения первого взноса
  • свидетельства о рождении детей – при оформлении ипотеки для молодой семьи и т. п.

Кредитор может затребовать также выписку с банковского счета либо любой другой документ, подтверждающий наличие средств на погашение минимального первоначального взноса.

Основной перечень документов для погашения ипотеки маткапиталом

1. Документы для погашения ипотеки маткапиталом в 2019 году:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • СНИЛС.
  • Паспорт заявителя (матери, отца или опекуна, гражданина РФ).
  • Документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства.

2. Дополнительные документы для погашения ипотеки маткапиталом.

Состав пакета документов может различаться в зависимости от организации, в которую он подается. Ниже мы рассмотрим список документов, которые нужно предоставить в банк.

Основной перечень документов для погашения ипотеки маткапиталом

Чтобы закрыть ипотеку средствами материнского капитала, банк требует следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • заявление о досрочном погашении ипотечного кредита.

После принятия и рассмотрения документов банк выдает справку с указанием сведений о договоре ипотеки:

  • размер платежей, оставшихся после внесения средств маткапитала;
  • сумма процентов.

Если договор ипотеки закрыт полностью, банком выдаются правоустанавливающие документы на приобретенное жилье, которые затем должны быть переданы в филиал ПФР по месту жительства.

Правила подачи документов для оформления заявки по ипотеке

Оформить ипотеку в Сбербанке можно по разным пакетам документов. Первый – стандартный или полный перечень документов:

  1. Заявление-анкета заемщика. В анкете максимально подробно заемщик должен ответить на все представленные вопросы, указать все без ошибок, опечаток и максимально точную информацию. Если ипотечный кредит оформляется на супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком, на него также заполняется анкета.
  2. Паспорта заемщиков (в том числе и пустые страницы).
  3. Документы с работы. Копия трудовой книжки, справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка с указанием заработной платы. Такие же документы предоставляются на созаемщика.
  4. ИНН и СНИЛС предоставляется при наличии.

Если супруг идет без подтверждения дохода, то нужно предоставить в банк только его анкету и паспорт.

Второй вариант предоставления пакета документов тем заемщикам, получающим заработную плату или пенсию на карту Сбербанка:

  1. Заявление-анкета для заемщика.
  2. Паспорт заемщика (в том числе и пустые страницы).
  3. Номер карты, вклада, открытых в ОАО Сбербанк.

Третий вариант подойдет тем заемщикам, у кого есть большой первоначальный взнос (более 40% от стоимости приобретаемого объекта). Таким заемщикам возможно оформить ипотечный кредит по двум документам:

  1. Заявление-анкета заемщика.
  2. Паспорт заемщика (в том числе и пустые страницы).
  3. Второй документ (им может быть СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт).

Также дополнительно нужны свидетельство о заключении брака, копии свидетельства о рождении детей, документы на имеющиеся активы (автомобиль, недвижимость, гараж). Если у вас уже есть действующие кредиты, то нужно сделать копию кредитного договора и график платежей.

Особо стоит обращать внимание на правильность заполнения документов с работы. В справке 2-НДФЛ должны быть правильно указаны все номера телефонов, дата справки, подпись, расшифровка. Тоже относится и к справке по форме банка. В трудовой книжке на последней странице должна стоять подпись, дата и печать руководителя.

Также заверяются все страницы трудовой книжки. Срок действия документов с работы – 1 месяц. По истечении этого срока документы нужно будет обновить. Срок действия решения по ипотеке – 3 месяца. В течение трех месяцев заемщик должен предоставить пакет документов по объекту и выйти на сделку.

В ОАО Сбербанк также существуют различные программы для заемщиков. Одна из них – ипотека для молодых семей.

Акция действует до года. Возможно продление. Молодой считают семью, где один из супругов не старше 35 лет или неполная семья (семья, в которой один ребенок с родителем, возраст которого не более 35 лет):

  • Срок кредитования по такой программе 30 лет.
  • Минимальный взнос 15% от цены объекта недвижимости.
  • Жилье должно быть готовое.

Какие документы будут нужны при оформлении ссуды под залог?

Выдача ссуды под залог недвижимости проводится на тех же условиях, что и прочие виды кредитования:

  • нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 года до 75 лет;
  • представить справку о доходах;
  • документацию на закладываемое имущество.

При этом подобное кредитование выгодно для заемщика:

  • процентная ставка по кредиту ниже;
  • больше срок погашения;
  • банк более лоялен в формировании условий кредитного договора, так как он обеспечен гарантией 100% возврата займа.

Существует перечень документов, которые необходимо обязательно предъявить в банк для получения ссуды под залог:

  1. Паспорт гражданина РФ. Он должен быть без просрочек, порчи, ненужных записей. Лучше, если это подлинник документа, так как к дубликату, выданному взамен утерянного или сворованного паспорта, у банка будет меньше доверия.
  2. Кроме этого, понадобится еще одно удостоверение личности. Многие учреждения требуют наличие СНИЛС, благодаря ему можно получить данные о состоянии и перспективах пенсионного счета гражданина.
  3. ИНН и водительское удостоверение также понадобятся для предъявления в банк.
  4. Документы о семейном положении заемщика. Если потенциальный заемщик находится в браке, а имущество — в общей собственности, необходимо нотариально заверенное согласие второй половинки на залог.
  5. Свидетельства о рождении детей. Если они малолетние, нужно согласие опекунского совета.
  6. Кроме этого, заемщик должен быть готовым обеспечить для кредитной организации справки о своей дееспособности из психоневрологического диспансера.
  7. Справки о платежеспособности гражданина. Справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем, выписка из банковского счета, прочие доказательства.

Важную роль в данном деле играет наличие пакета документов на закладываемое имущество, чтобы доказать его происхождение и принадлежность, заявителю нужно предъявить:

  • оригинал технического плана на недвижимость;
  • кадастровые и технические паспорта, полученные в БТИ;
  • свидетельство о праве собственности;
  • документ-основание для возникновения такого права;
  • экспликация;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет независимого оценщика (требуется не всегда);
  • справки-доказательства отсутствия задолженности по коммунальным платежам, а также отсутствие обременений.

Кроме этого потенциального заемщика проверят относительно:

  • отсутствия информации на сайте судебных приставов;
  • в Бюро Кредитных Историй.

Клиента будут тщательно проверять на отсутствие судебных тяжб, связанных с разделом имущества и прочими имущественными вопросами, нет ли за ним неуплаченных налогов, алиментов, штрафов ГИБДД, просрочек по кредитным долгам.

Кредитование в банке под залог имущества, пусть это будет ипотека или большая ссуда, обязует заявителя пройти многоуровневый этап сбора документации и проверок. Это связано с желанием кредитной организации быть всесторонне защищенной и уверенной в возврате заёмных средств с начисленными процентами, согласно заключенному между сторонами кредитному договору.

Предлагаем Вашему вниманию выгодные ипотечные кредиты от надежных банков:

Вас также может заинтересовать:

Как проходит ипотечная сделка в банке

В статье рассмотрим этапы прохождения ипотечной сделки в банке: какие потребуются документы, что представляет собой первоначальный взнос при ипотечном кредите, что предстоит сделать на конечном этапе согласования ипотечной сделки.

Варианты оформления ипотеки без наличия официального места работы

С увеличением количества финансовых организаций возрастает конкуренция, и облегчаются условия ипотечного кредитования. Ипотеку можно взять даже не будучи официально трудоустроенным. Какие условия необходимо выполнить — узнайте в статье.

Всё, что нужно знать об ипотеке, прежде чем взять её

В настоящее время наблюдается бум на рынке недвижимости. Большая часть предложений будет финансироваться с помощью ипотеки. Что такое ипотека? Какие расходы связаны с этим? Что нужно знать?

Всегда ли при покупке жилья ипотечный кредит удобнее потребительского кредита?

В статье рассматриваются ключевые моменты потребительского и ипотечного кредита при покупке недвижимости. Чем отличается ипотека от потребительского кредита? Всегда ли при покупке жилья стоит выбирать ипотечный кредит?

Какие нужны личные бумаги

Для оформления ипотеки дополнительно потенциальный заемщик должен подготовить личные документы:

  • паспорт заемщика и всех приглашенных созаемщиков, если в них имеется необходимость;
  • водительские права или ИНН;
  • если подает заявку мужчина, которому еще не исполнилось 27 лет, то обязательно требуется военный билет;
  • св-во о браке;
  • брачный контракт, если он имеется;
  • св-ва о рождении на всех детей заявителя;
  • документы о полученном образовании;
  • если заемщик желает воспользоваться разными социальными и льготными программами при получении ипотеки, то у него должны иметься документы, подтверждающие его право на эти варианты кредитования.

Что из документов потребует банк для ипотеки, расскажет это видео:

Перед передачей бумаг следует убедиться, что они не являются просроченными, а женщины, сменившие фамилию, должны проверить, чтобы во всех бумагах совпадали данные.

Подтверждение трудоустройства и дохода

Одобрение может получить только человек, который трудоустроен официально, а также получает достаточно высокий доход. К документам, подтверждающим эти факты, относится:

  • Трудовая книжка. В ней должна иметься отметка от работодателя, у которого трудится заявитель.
  • Если работает человек сразу в нескольких местах, то прикладываются копии приказов об устройстве на работу по совместительству, а также трудовые контракты.
  • Справка с места работы, В которой содержится информация о занимаемой должности, стаже работы и дате, когда человек был трудоустроен.
  • Если заявитель является учредителем компании, то им подготавливается выписка из ЕГРЮЛ, сведения об открытых расчетных счетах в банках. Дополнительно нужны справки об отсутствии долгов по налогам. Подготавливается отчет о прибылях и убытках за три года.
  • Для ИП нужно св-во о регистрации и постановке на учет. Если работает предпринимать в специфической сфере, то нужна копия лицензии. Для подтверждения дохода требуется декларация за год.
  • Для нотариусов и адвокатов нужны приказы о назначении и удостоверения.
  • Если у человека имеются дополнительные официальные доходы, то они подтверждаются декларацией 3-НДФЛ.
  • Люди, работающие по найму, берут с работы справку 2-НДФЛ, содержащую сведения об их заработке за последние полгода.

Все вышеуказанные документы обладают сроком давности, не превышающим 30 дней с момента заверения, поэтому следует оперативно заниматься подготовкой пакета документации.

Нужна ли выписка о кредитной истории

Заказать ее можно в БТИ, причем она содержит сведения обо всех ранее оплаченных кредитах. В ней указывается на наличие долгов и иных проблем, которые возникали при оплате займов.

Нередко банк требует эту бумагу, причем получить ее можно в БТИ. Если имеются уже оформленные займы у гражданина, то будет получен отказ в выдаче ипотеки.

Согласие второго супруга

СОВЕТ: Если заемщик находится в официальном браке, то при получении кредита требуется взять согласие второго супруга. Без этого документа ни один банк не выдаст кредит.

При составлении данного документа требуется свидетельство о браке и паспорта супругов. Для его получения следует обратиться к нотариусу.

В документ включаются данные о супругах, документ о браке, время и место его составления, информация о нотариусе. При оформлении согласия не обязательно указывать адрес конкретного жилья. Оформлять согласие не нужно только при наличии брачного контракта.

  • Скачать бланк согласия супруга на покупку жилья в ипотеку
  • Скачать образец согласия супруга на покупку жилья в ипотеку

Если вы решили воспользоваться услугами жилищного кредитования в банке, то вам пригодится информация, которая поможет разобраться в том, как взять ипотеку по упрощенной системе (по двум документам), какие банки и на каких условиях это предлагают, что такое закладная на квартиру по ипотеке, а также какой пакет бумаг необходимо подготовить для оформления права собственности.

Документы для продажи квартиры в ипотеку

Для того чтобы вы могли продать квартиру, которая находится в ипотеке, первое что нужно сделать это получить разрешение от банка.

Далее необходимо выписаться всем из данного жилья. А только затем заняться поиском покупателя на вашу недвижимость. Далее составляется договор, согласно которому покупатель обязуется внести необходимую сумму, для погашения вашей ипотеки. Только потом с квартиры снимается обременение. 

Для того, чтобы не произошло мошенничества, необходимо, чтобы все сделки были оформлены нотариально. Это обезопасит и вас и покупателя. И только после того, как будет снято обременение, можно составить договор купли-продажи, по которому новый владелец может производить оформление на себя.

Минусы при продаже ипотечного жилья:

  • для банка это потеря заемщика, который перестанет платить проценты;
  • собственник жилья должен установить меньшую стоимость, так как покупателю придется потратить много времени на ее покупку;
  • если у заемщика есть просроченные платежи, то банк не позволит выставить квартиру на продажу самостоятельно;
  • в случае если продажей квартиры будет заниматься банк, то стоимость жилья будет ниже рыночной на много. Связано это с тем, что банку главное вернуть проценты, а что вернется вам абсолютно не важно.

Обращаясь за ипотечным кредитом в Сбербанк, вы в безопасности. Государственный банк защищен программами, которые не позволят стать вам банкротом.

Читайте также:  Как правильно продать долю в квартире третьему лицу в 2018