Какие документы для оформления ипотеки нужны в 2019 году?

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

Предпринимателям на заметку

Сбербанк также предъявляет определенные требования к документам, предоставляемым индивидуальным предпринимателям, не имеющим статус юридического лица. Какие же нужны бумаги в этом случае?

  • Свидетельство, подтверждающее право на совершение предпринимательской деятельности (не как юрлицо);
  • Если ваша деятельность или отдельные ее виды попадают под закон об обязательном лицензировании, в Сбербанк предоставляется разрешение на ее (их) совершение в оригинальном формате или в качестве нотариально заверенной копии;
  • Налоговая декларация. Если вы как предприниматель, не являющийся юридическим лицом, уплачиваете налоги по упрощенной системе налогообложения (см. ст. 26.2. Налогового кодекса), вы должны будете указать размер дохода за минувший календарный год и крайний отчетный период. Если же налоги уплачиваются вами уже согласно статье 26.3 того же законодательства (единый налог на доход от отдельных видов деятельности), то понадобится предоставить данные о доходах за 2 крайних отчетных периода.
  • Книга доходов и расходов. Этот документ предоставляется предпринимателями, уплачивающими налоги также по упрощенной системе. В ней должны быть отражены движения финансов как минимум за последние 6 месяцев.

О программах

По программе «Молодая семья» — свидетельство о браке и о рождении (усыновлении) детей. В качестве дополнительного дохода по программе может быть принят доход бабушек и дедушек – справки о доходе и документы, подтверждающие родственные связи.

О программах

В рамках программы «Ипотека + материнский капитал» нужен будет сам сертификат и справка из Пенсионного фонда о том, что он еще не был использован. Если его частично израсходовали ранее – справка о сумме остатка целевых средств.

О программах

По программе «Военная ипотека» — копия свидетельства о праве на получение жилищного займа в рамках системы по обеспечению военнослужащих жильем.

О программах

Необходимый пакет документов при оформлении спец. программ

В 2018 году появились новые программы ипотечного кредитования, при участии в которых перечень необходимых бумаг может быть немного изменен.

1 Льготная ипотека

Чтобы иметь возможность оформить ссуду под 6% годовых, заемщик представляется в банк, кроме всех требуемых справок и бумаг, свидетельства о рождении двоих и более детей, которые соответствуют требованиям, предъявляемым программой.

Другие бумаги собираются согласно перечню, определенному банком-кредитором.

2 «Молодая семья»

В связи с введением «Льготной ипотеки», государственная программа «Молодая семья» реализовывается в рамках нового проекта.  Предложения для молодых семей есть в кредитных организациях.

Например, в Сбербанке имеется  вид кредитования «Молодая семья»:

Список необходимых для оформления справок является стандартным, как по другим ипотечным программам. Максимальный возраст заемщика 35 лет. Обязательными к представлению являются: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Необходимый пакет документов при оформлении спец. программ

3 Ипотека с материнским капиталом

При использовании в качестве первоначального взноса средств материнского капитала, кроме стандартного перечня предоставляется сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного фонда об остатке средств на счете МК (срок действия справки 30 дней).

В течение полугода после выдачи кредита необходимо обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечисления средств материнского капитала в счет погашения кредита. (При погашении ипотеки средствами МК).

Читайте также:  Статья 15 ЖК РФ. Объекты жилищных прав (действующая редакция)

4 Военная ипотека

Военную ипотеку можно оформить только через банк, имеющий аккредитацию в ФГКУ.

Кроме стандартного пакета документов заемщик представляет в банк: Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы (НИС). Оно оформляется через командира части. В рапорте написать цель: целевая ссуда на приобретение жилья.

До заключения договоров купли-продажи и кредитного, заключается договор целевого жилищного займа между банком и Министерством обороны.

Документы на строящееся жилье

Покупка строящейся квартиры в новострое — гораздо более простой процесс, чем приобретение вторички. Причина — в отсутствие прописанных жильцов, прежних владельцев и других участников сделки по приобретению недвижимости.

Большинство банков предлагает оформить ипотеку на новострой у тех компаний-застройщиков, с которыми сотрудничает. Так и условия более выгодные (к примеру, в Сбербанке можно сэкономить 1%), и времени вся процедура занимает гораздо меньше. Потенциальному клиенту необходимо подготовить только:

  • личные документы;
  •  документы, подтверждающие платежеспособность.

Если потенциальный заемщик желает приобрести недвижимость у компании, которая не значится в списке партнеров банка, ему потребуется принести полный перечь документов.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк

Приобретение жилья на вторичном рынке практически идентично тому, как покупается квартира в новостройке. Разве что предложений тут значительно больше, да и продавцы бывают очень разными: с кем-то можно будет очень легко и просто договориться, а другой будет затягивать, не предоставлять документы и так далее. Если рассматривать ситуацию с этой точки зрения, то покупка квартиры в новостройке проходит в разы быстрее и проще (чаще всего).

Порядок действий

Последовательность действий для покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк:

  1. Найти подходящую квартиру и ее продавца.
  2. Обсудить условия сделки с учетом того, что для оплаты будут использоваться заемные средства.
  3. Совместно с представителем банка и продавцом составить предварительный договор купли-продажи.
  4. Выбрать подходящий банковский продукт и подать заявку на кредит.
  5. Дождаться решения Сбербанка.
  6. Подписать все документы.
  7. Перерегистрировать право собственности.
  8. Оформить квартиру в залог.

Документы

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк

Как уже было сказано выше, от покупателя нужен только паспорт и документы, которые нужны для оформления кредита. От покупателя нужно затребовать:

  • Паспорт продавца.
  • Техпаспорт на квартиру.
  • Выписка из ЕГРН.
  • Правоустанавливающие документы. Например, договор купли-продажи, приватизации, дарения и так далее.
  • Выписка из домовой книги.
  • Справка из управляющей компании о наличии или отсутствии долгов.

В данном случае не стоит рассчитывать на то, что этим вместо клиента будет заниматься Сбербанк. Какую-то опосредованную помощь он может оказать (например, дать перечень бумаг, которые нужны), однако напрямую, вместо покупателя, общаться с продавцом представителя финансовой организации не будут.

Каждый из перечисленных документов требуется с определенной целью. При помощи паспорта и правоустанавливающих документов можно проверить, действительно ли данный клиент является собственником этого жилья. Кроме того, правоустанавливающие документы иногда показывают на возможные проблемы.

Пример: Если это договор приватизации, то есть вероятность, что в квартире имеет право пожизненно проживать какой-то человек, о чем продавец может «забыть».

Выписка из ЕГРН показывает собственника жилья и дает понимание об отсутствии или наличии каких-то обременений. Техпаспорт нужен для того, чтобы выявить возможную незаконную перепланировку, а выписка из домовой книги показывает прописанных в квартире лиц, что также может указывать на проблему.

Читайте также:  В какое время можно шуметь в квартире по закону?

Пример: Если в квартире прописан несовершеннолетний, его обязательно нужно выписать в другое жилье до окончания сделки. А для этого требуется разрешение от органов опеки (еще один дополнительный документ). В противном случае покупатель никак не сможет выписать несовершеннолетнего.

Справка из управляющей компании указывает на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Формально, платить их все равно будет предыдущий собственник (такова судебная практика), однако у покупателя все равно могут возникать проблемы, типа необоснованных требований со стороны управляющей компании.

Предварительный и основной договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк

В данном случае нужно учитывать тот факт, что предварительный и основной договор, с точки зрения Сбербанка (который, собственно, и требует заключения предварительного договора) будут практически идентичными. Примерное содержание таких документов:

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке через Сбербанк
  • Данные сторон.
  • Условия сделки.
  • Информация о квартире.
  • Порядок расчета.
  • Стоимость жилья (включая сюда как первоначальный взнос, так и остаток суммы).
  • Условия расторжения договора.
  • Дата и подписи.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк Скачать образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка Образец основного договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке через Сбербанк Скачать образец основного договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Ссуда под объект недвижимого имущества

Одним из вариантов ипотечного кредита, выдаваемого данной финансовой организацией, является ссуда под объект недвижимого имущества. В такой ситуации в процессе сбора бумаг кроме покупателя (кандидата на получение займа) принимает участие и продавец жилплощади.

Владелец недвижимости должен предоставить следующие бумаги:

  • Оригинал свидетельства о праве собственности на жилплощадь;
  • Бумага, в которой содержатся сведения о возникновении права собственности (решение суда, документ о получении наследства, свидетельство о сделке купли-продажи);
  • Нотариально заверенный отказ владельцев частей недвижимости от применения преимущественного права приобретения доли продаваемой жилплощади;
  • Справка из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, где сказано об отсутствии обременения на недвижимость;
  • Заверенное согласие супруга или супруги продавца (если он состоит в браке);
  • В ситуации, когда договор заключается через представителя продавца, обязательным элементом является доверенность, заверенная нотариусом;
  • Если владелец недвижимости не достиг совершеннолетия (18 лет), необходимо наличие разрешения органов опеки.

Заемщику необходимо подготовить следующий перечень документов:

  • Документ, в котором содержится информация об оценке недвижимости;
  • Бумага, содержащая данные о наличии у клиента средств на покупку части жилплощади (расписка владельца о получении суммы на приобретение доли жилья, счет).
Ссуда под объект недвижимого имущества

Если потенциальный заемщик состоит в браке, ему следует позаботиться о наличии одной из следующих бумаг:

  • Нотариально заверенное согласие жены/мужа на передачу объекта;
  • Заверенное нотариусом заявление, в котором указывается, что заемщик не состоял в браке на момент покупки жилья;
  • Брачный контракт.

Когда все документы собраны, потенциальный клиент и владелец имущества должны отправиться в финансовую организацию для подачи бумаг.

Похожие записи:

  • Почему банки отказывают в…
  • Ипотека под залог имеющейся…
  • Рефинансирование кредитов с…
  • Как взять ипотеку на квартиру и с
  • Возврат 13 процентов по ипотеке
  • Где выгоднее взять кредит на…

Расходы при оформлении

Следует помнить, что при получении ипотеки придётся выделить деньги на покрытие дополнительных трат:

  • Оценка залоговой недвижимости. Производится как при участии в соответствующей программе, так и после покупки. Итоговая сумма зависит от площади жилья, места расположения.
  • Госуслуги. Клиент оплачивает пошлины при регистрации кредита.
  • Услуги сторонних лиц. Риелторов, агентов, брокеров, нотариуса.
  • Аренда ячейки. Производится при безличном расчёте с продавцом.
  • Оформление справок. Каждое изменение в квартире должно быть согласовано с банком.
Читайте также:  Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

back to menu ↑

Категории документов

Существует 3 категории документов для получения ипотеки в Сбербанке, которые понадобятся на различных этапах кредитования:

  1. Базовый комплект документов – подается на первом этапе (рассмотрение заявки).
  2. По сделке и недвижимости – предоставляется, когда выбрано жилье.
  3. Дополнительные документы – подаются в рамках специальных программ.

В каждой категории есть несколько видов документов, которые необходимо в обязательном порядке предоставить банку, все они более подробно представлены ниже.

Требования Сбербанка к заемщику

В зависимости от выбранной программы и условий предоставления ипотеки, банк предъявляет разные требования к соискателям.

Базовые критерии отбора:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
  6. Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.

Требования по льготной программе для молодых семей:

  • площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
  • условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
  • семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
  • соискателям до 35 лет.

При оформлении военной ипотеки клиент должен быть военнослужащим и участником НИС. Для получения кредита с материнским капиталом при рождении второго/третьего малыша необходимо оформить сертификат.

Важно! Средства маткапитала можно направить не только на первоначальный взнос, но и на погашение задолженности.

Условия, выдвигаемые банком

Заём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика. Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2018 году остаются стандартными:

  • Возрастное ограничение — не менее 21 года.
  • Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
  • Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
  • При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
  • У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
  • Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
  • Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки, обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
  • Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течении 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.