Как рассчитать сумму ипотечного кредита?

Проблема покупки жилья в современном мире стоит крайне остро, ведь не каждый человек может позволить себе покупку новой квартиры, причем даже самой бюджетной. Но что делать человеку, который только начинает работать, и ему при этом негде жить. На ум приходит лишь аренда квартир, однако при этом так же придется оплачивать огромные суммы денег за аренду, а так же за коммунальные услуги, что тоже не всегда возможно.

Что такое ипотека?

Ипотека — это разновидность кредитного займа, особенностью которого является предоставление залога от кредитуемого лица и ощутимые изначальные затраты. В качестве обеспечения по ипотеке, как правило, предоставляется покупаемое на выделенные банком деньги имущество, но также это может быть и другой объект недвижимости, находящийся в собственности у заёмщика, и подходящий под параметры требований кредитора. При оформлении залога, право собственности на объект не переходит, но накладывается ряд ограничений, запрещающих распоряжаться объектом,  до полного погашения долга перед кредитором. При нарушении условий договора ипотечного кредитования финансовое учреждение вправе продать залоговую недвижимость, для того чтобы возместить необходимую сумму.

Сегодня на рынке много ипотечных предложений финансовых организаций. Банки предоставляют возможность рассчитать и оформить ипотеку на первичное жильё, на вторичное жильё, на земельный участок, на приобретение дома, на строительство. Кроме того, правительством внедрены программы: для молодых семей, для льготных категорий граждан, для военных, для многодетных семей и так далее. Рассчитать ипотеку и определиться с выбором подходящих условий, вы сможете, ознакомившись с нижеизложенным материалом.

Какие нужны исходные данные для расчета

Прежде чем узнать, как считается ипотечный кредит, а кроме того порядок начисления процентов, необходимо рассмотреть сведения, которые помогут самому заемщику рассчитать сумму ежемесячной оплаты и величину переплаты по ипотеке на квартиру или иную форму недвижимости:

  1. Счетчик учитывает сумму ссуды, которая запрашивается гражданином при оформлении крупного займа.
  2. Требуется учитывать период времени, на который оформляется кредитная программа с обеспечением в виде покупаемого жилья.
  3. Для расчета в Сбербанке или ином финансовом учреждении учитывается сумма первоначального взноса.
  4. Проценты, которые начисляются по условиям кредитной программы ежегодно за весь срок ипотеки.
  5. Вид платежей, которыми будет осуществляться погашение ссуды (дифференцированный или аннуитетный).

Все эти параметры позволяют рассчитать в режиме онлайн размер переплаты по кредиту, а также величину ежемесячного платежа. Для вычисления может использоваться стандартный калькулятор, который присутствует на официальном сайте финансового учреждения.

Интересно! Проценты по ссуде могут начисляться на остаток или полную сумму в зависимости от условий программы кредитования, из-за чего различие займа под 6 процентов или 10 годовых может несущественно отличаться при разных порядках включения.

Рассчитать ипотеку на калькуляторе 2019-2020

  1. Заполните основные поля калькулятора: стоимость жилья, размер первого взноса (если есть), срок и ставку;
  2. Выберите вариант погашения: классический или аннуитет (равные платежи на весь срок);
  3. Нажмите «Рассчитать»;
  4. Калькулятор рассчитает платежи, переплату (в рублях и процентах) и отобразит полную сумму ипотеки.
  5. Если вам нужен детальный график погашения, нажмите на зеленую кнопку «Показать таблицу», а затем на значки справа от этой кнопки.

  • Значок №1: получение визуального графика помесячной оплаты задолженности;
  • Значок №2: получение файла со всеми деталями ипотеки: процентами по годам и по месяцам и соответствующим остатком задолженности в рублях и процентах.

Калькулятор ипотеки работает с учетом особенностей ипотечного кредитования в 2019 году.

Потребительский кредит в Сбербанке — калькулятор и ставки в 2019-2020 Потребительские кредиты Сбербанка — проверенный вид кредитования. Поэтому не самые низкие процентные ставки не мешают постоянно увеличиваться числу заемщиков. Кредиты в Сбербанке в 2019-2020…

Читайте также:  Как купить квартиру в новостройке в 2021 году

Справка по форме банка Сбербанк — скачать бланк 2019-2020 Планируете обратиться за кредитом в 2019-2020 гг в Сбербанк? Вам понадобится справка о доходах, которую можно заполнить двумя способами. Вы можете получить справку 2-НДФЛ…

Расчетный счет в банке Тинькофф — условия открытия в 2019-2020 В банке Тинькофф индивидуальные предприниматели и юридические лица могут бесплатно открыть расчетный счет (р/с), отдавая кровные только за обслуживание: от 490 рублей в месяц….

Ипотека в ВТБ — калькулятор и обзор условий 2019-2020 Ипотека ВТБ учитывает статус клиентов. Кроме того, ставка не зависит от состояния жилья: новостройка или «вторичка». Разница во внимании, которое менеджер уделит объекту. Банк…

Вклады Совкомбанка для физических лиц — условия и проценты в 2019-2020 Совкомбанк предлагает всем жителям России сделать вклад от 5000 до 100 000 000 и через 1-36 месяцев вернуть деньги с процентами. Открыть вклад в…

В чем подвох карты Совесть? Подробный разбор Многих волнует вопрос, в чем подвох столь выгодный на первый взгляд карты «Совесть»? Почему банк предоставляет возможность абсолютно без процентов покупать товары в рассрочку…

Как взять кредит без процентов в 2019-2020 — предложения банков и МФО Финансовые организации привлекают потенциальных заемщиков интересными программами кредитования. В частности, возможностью взять кредит и не платить за это ни копейки. Взять кредит без процентов…

Как открыть расчетный счет в банке Возрождение для ИП и ООО Банк Возрождение предлагает открытие расчетного счета для обслуживания бизнеса. Бесплатно воспользоваться предложением смогут индивидуальные предприниматели и ООО. Последующее обслуживание будет стоить от 0 до…

3-НДФЛ для вычета по ипотеке — имущественный и вычет процентов Потраченное время при покупке жилья в ипотеку вам никто не компенсирует, но в плане финансовой поддержки можно рассчитывать на государство. По закону вы можете…

Расчетный счет в банке Сфера — условия и топ-5 преимуществ По классической системе расчетный счет в банке Сфера регистрируют на юридическое лицо или индивидуального предпринимателя. В дальнейшем его используют в качестве основного расчетного органа…

Возможности самостоятельного расчета

Если у вас хорошие математические способности, то  расчет жилищного займа можно произвести и самостоятельно с использованием формулы. Она выглядит следующим образом:

K=C+P-B, где

  • К – размер кредитных средств
  • C – стоимость приобретаемого за счет банковских средств жилья
  • P – дополнительные расходы, которые несет заемщик (к ним относятся комиссии, единоразовые платежи, проценты и прочее)
  • B – первоначальный взнос.

Благодаря этой формуле можно посчитать, сколько всего будет стоить заем для вас. Подсчитать проценты и ежемесячные платежи самому намного сложнее, но возможно, также при помощи определенной формулы, которую вы найдете здесь.

Тем не менее, при расчете ипотеки мы рекомендуем обращаться к специалисту того банка, где вы собираетесь кредитоваться для того, чтобы получить максимально точные данные и узнать обо всех имеющихся акциях и скидках.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Во время разговора с банковским работником вы сможете уточнить все детали и получить ответы на все интересующие вопросы. Не подписывайте бумаги, пока не разберетесь во всех условиях до конца.

Ипотечный кредит 2016: кредитный калькулятор

Как поможет ипотечный калькулятор рассчитать по сумме кредита? С его помощью потенциальный кредитополучатель может сориентироваться, на какую сумму ежемесячного платежа ему придется настраиваться, будет ли она посильна для него.  Выбрав один из вышеуказанных онлайновых калькуляторов или любой другой, потому что приведенные выше сервисы не исчерпывают предложений со стороны потенциальных кредитодателей, заполняете в нем пустые поля.

Каждое поле требует вписать туда какой-либо из параметров. Как правило, потребуется внести срок кредитования, размер первоначального взноса, стоимость покупаемой жилой недвижимости, значение процентной ставки, которая размещена на сайте банка. Параметр процентной ставки может быть уже внесен в калькулятор автоматически, что облегчает его использование. Еще один важный параметр, который может потребоваться – наличие личного страхования заемщика.

Читайте также:  Выписка из ЕГРН онлайн с официального сайта Росреестра

Заполнив все поля, потенциальный заемщик получит несколько цифр – размер ежемесячного платежа, на какой период будет рассчитан кредит, а также конечная сумма, которую придется уплатить по взятому ипотечному кредиту, и сколько из этой суммы будут составлять проценты. Это ответ и на вопрос как рассчитать проценты по ипотечному кредиту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59 Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93 Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42 Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!Была ли Запись полезна? Да Нет 1 из 1 читателей считают Запись полезной.

Как рассчитать ипотеку Сбербанка в онлайн-режиме?

Оперативное получение информации; Минимальная погрешность в расчете по сравнению с тем, что будет сделан менеджером в банке; Возможность сравнить несколько программ.

Тип расчета кредита (по сумме, по ежемесячному платежу или по ежемесячному доходу заявителя); Стоимость недвижимости; Размер первоначального взноса (минимум 20%); Сумму кредита; Дату оформления кредита; Срок кредитования; Категорию заемщика (клиент, который обратился впервые, или зарплатный/корпоративный клиент Сбербанка); Пол, дату рождения; Размер основного дохода; Использование электронной сделки; Наличие страхования; Учет акции для молодых семей.

Преимущества расчета ипотеки онлайн

Сервис, имеющийся на сайтах практически всех банков Москвы, позволяет предварительно рассчитать ипотеку онлайн при приобретении квартиры, имеет свои безусловные преимущества:

  • дает возможность проанализировать предстоящие расходы, связанные с ипотекой;
  • получить первичное представление об ипотеке;
  • оценить возможности банка и оптимизацию договора;
  • просчитать весь ипотечный срок, который подходит именно к вашему случаю.

Если же вам понадобится помощь квалифицированных специалистов в области ипотечного кредитования, которые могут подобрать оптимальную программу кредитования и выгодно рассчитать ипотеку, добро пожаловать в компанию «Чистые Пруды»! Консультация наших специалистов будет для вас просто бесценной. Наше Агентство Недвижимости занимает лидирующие позиции на рынке столичной недвижимости по ипотечным сделкам. Мы индивидуально подберем для вас именно тот банк, который будет соответствовать вашим требованиям. При общении с нашими компетентными специалистами, имеющими многолетний опыт работы, прежде всего учитываются финансовые возможности покупателя квартиры в Москве или Подмосковье.

«Чистые Пруды» всегда рады помочь потенциальным заемщикам поскорее стать обладателями собственного жилья. С нами выгодно и без проблем купить квартиру в ипотеку. И ходя этот процесс совсем не простой, мы с уверенностью порекомендуем вам банк с подходящей программой кредитования. Мы гарантируем безопасность и положительное решение всех ваших квартирных вопросов. Наше АН исключит все риски, связанные с приобретением недвижимости в ипотеку. Ждем вас и надеемся на долговременное сотрудничество!

По данному вопросу ведется обсуждение на этом форуме »

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Ипотечное страхование

За счет ипотечного кредита на приобретение недвижимости можно оплатить и расходы по ее ремонту, а также на ипотечное страхование – многие банки сами предлагают увеличить кредит на сумму этих расходов.

Ипотечным страхованием называют комплексную программу, которая включает в себя три вида страхования: страхование недвижимости от повреждения и разрушения, страхование жизни и здоровья, а также страхование титула – юридической чистоты сделки. Во всех трех случаях выгодополучателем является кредитор.

Страхование недвижимости от повреждения и разрушения является обязательным условием получения ипотечного кредита в соответствии с федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Читайте также:  Делаем естественную вентиляцию в частном доме своими руками

Это делается для защиты кредитора от риска невозврата кредита: если объект недвижимости серьезно пострадает или будет разрушен, заемщику не будет резона продолжать выплачивать кредит. «Дом может сгореть, под окнами неожиданно обнаружится свалка радиоактивных отходов, квартира может стать непригодной для жизни: к примеру, из-за непродуманной «точечной застройки» фундамент «поплывет», и в стене квартиры появятся трещины».4 Выручить средства для погашения остатка долга по кредиту за счет продажи залога в этом случае будет невозможно. Если же недвижимость застрахована, остаток долга по кредиту вместо заемщика выплатит страховая компания.

Кроме того, банки предлагают ипотечным заемщикам добровольно застраховать свою жизнь и здоровье, а также титул – юридическую чистоту сделки. Если заемщик застраховал жизнь и здоровье, то страховая компания возьмет на себя погашение кредита в случае серьезных проблем со здоровьем или смерти заемщика. В зависимости от того, насколько пострадало здоровье заемщика, страховая компания будет погашать кредит за него, пока он не выздоровеет, либо выплатит остаток долга полностью, как и в случае смерти заемщика.

Страхование титула поможет решить проблему в том случае, если сделку купли-продажи недвижимости, приобретенной на кредитные средства, признают ничтожной. Причины, по которым сделку с недвижимостью могут признать недействительной, перечислены в ст. 168–183 Гражданского кодекса РФ.

Если сделку купли-продажи недвижимости признают ничтожной, подписанный договор купли-продажи аннулируется, и покупатель теряет право собственности на эту недвижимость. Хотя продавец обязан вернуть покупателю деньги за жилье, осуществить это практически невозможно. В результате заемщик остается без жилья, без денег и с долгом по кредиту на крупную сумму. В такой ситуации по договору страхования титула остаток долга по кредиту погашается за счет страхового возмещения.

Основная информация

Получить ответы на любые вопросы можно как непосредственно в любом банковском отделении, позвонив на официальную горячую линию, или же прочитав эту статью. Минимальный размер первоначальной платы устанавливается на основании правил ипотечного процесса и вносится при оформлении ипотечного договора. Исключительно после погашения первого взноса продолжается оформление ипотеки. При возникновении ситуации, когда предоставленная клиентом сумма меньше допустимого порога, заявка на кредитование отправляется на повторное рассмотрение сотрудниками банка. После этого принимается решение, которое, в большинстве случаев, склоняется в сторону отказа.

Первоначальная сумма, которая превышает требуемый минимум, в свою очередь, сильно увеличивают вероятность получения положительного ответа на отправленную заявку (даже для потребителя с плохой кредитной историей). При большей первоначальной плате, банк берёт на себя возможные риски, которые возникают при финансировании недобросовестных лиц. Как правило, сотрудники учреждения руководствуются предоставленной суммой, так как даже при дефолте она сможет погасить расходы компании путём продажи залогового имущества.

Платеж рассчитан – что дальше?

Воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка, вы подобрали программу кредитования. Принято решение приобретать недвижимость с использованием заемных средств. Какие шаги нужно предпринять:

  • подайте заявку на ипотеку онлайн и дождитесь решения банка;
  • после одобрения в течение 90 дней вы сможете подбирать недвижимость;
  • для того чтобы избежать рисков – проверьте объект через юриста;
  • согласуйте выбранную недвижимость с банком;
  • оформите полисы страхования недвижимости, а также жизни и здоровья;
  • заключите сделку в офисе Сбербанка;
  • зарегистрируйте право собственности. Для этого нет необходимости посещать Росреестр или МФЦ. Существует возможность электронной регистрации сделки;
  • дождитесь окончания расчетов. После подтверждения перехода права собственности банк зачислит деньги на счет продавца;
  • подпишите акт приема-передачи недвижимости и получите ключи;
  • вносите ежемесячные платежи;
  • погасите кредит и дождитесь снятия обременения. Оно происходит автоматически после погашения ипотеки в течение 30 дней.

Используйте современные инструменты онлайн, это сбережет ваши деньги, время и даст нужную информацию в короткие сроки.

Основные программы Сбербанка:

  • с господдержкой,
  • на вторичку (вторичное жилье),
  • на строительство частного дома,
  • на новостройку,
  • на участок,
  • молодая семья,
  • ипотека с материнским капиталом,
  • бюджетникам,
  • для пенсионеров.