Как получить отсрочку по ипотеке из-за коронавируса

В настоящее время кредит – один из самых доступных способов купить то, что хочется прямо сейчас, без длительного процесса накопления. Американская система потребления все больше проникает в наше общество и жизнь взаймы уже становится нормой.

Мораторий на налоговые и таможенные госпроверки

18 марта 2020 года Правительством РФ поручено приостановить выездные налоговые и таможенные проверки юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Исключение составляют лишь внеплановые проверки, основанием для которых являются обоснованные причины: причинение вреда жизни и здоровью, возникновение ЧС и т.д.

Председатель Правительства Михаил Мишустин пояснил, что данный мораторий на проверки касается малого и среднего бизнеса с целью поддержать компании и экономику в целом в непростой период распространения коронавирусной инфекции.

Необходимые документы для оформления кредитных каникул в Россельхозбанке из-за коронавируса

Вот перечень документов, который позволит доказать снижение доходов семьи:

Также для предоставления отсрочки клиентам необходимо заполнить заявление-анкету. Выглядит оно так:

Скачать данное заявление можно на официально сайте Россельхозбанка по адресу

Также на самом сайте можно подать заявление о предоставлении льготного периода.

Подробную информацию по этому поводу Вы можете получить в контакт-центре позвонив по номеру горячей линии Россельхозбанка по телефону — 88001000100 либо позвонив на короткий номер телефона 7787 (бесплатно со следуюзих сотовых операторов МТС, Мегафон, Билайн и Tele2).

Напишите в комментариях: подавали ли Вы заявление на отсрочку и с какими проблемами столкнулись?

Кто может получить кредитные каникулы

На каникулы могут рассчитывать предприниматели, которые больше всех пострадали от коронавируса. Но нельзя просто прийти в банк и сказать: «У меня магазин, в него не ходят покупатели, дайте отсрочку».

Льготный период по кредитам получат те, кто соответствует всем этим условиям одновременно:

Методика расчета среднемесячного дохода заемщика

Перечень отраслей российской экономики, которые больше всего пострадали из-за коронавируса

  • компания или предприниматель входят в список отраслей, наиболее пострадавших от пандемии.

Претендовать на кредитные каникулы могут даже те, у кого были или есть просрочки по кредитам.

Если у заемщика были штрафы и пени за просрочку платежей, банк фиксирует их и не будет требовать выплат на время каникул. Но по окончании льготного периода долги придется выплатить. Отсрочку могут получить не только предприниматели, но и любые физические лица. Условия получения те же, кроме включения в список пострадавших отраслей по ОКВЭДу.

Читайте также:  Плюсы и минусы поквартирного отопления в доме

Процентные ставки рефинансирования, предлагаемые Сбербанком

  • При первом взносе больше 20% – на 1%.
  • Меньше 20% – на 1,2%.
Цель займа Ставка, %
до погашения ипотеки до списания кредитов после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека 12,9 10,9
+ деньги на свои нужды 13,4 11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта 13,4 12,4 11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека 11,9 10,9
+ деньги на свои нужды 12,4 11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта 12,4 11,4

Требования к заемщику

Процентные ставки рефинансирования, предлагаемые Сбербанком
  • Возраст – старше 21, но младше 75 лет к моменту погашения обязательств.
  • Трудовой стаж – больше 1 года, на нынешнем месте работы – свыше 6 месяцев (исключение составляют те лица, которые получают зарплату на карту того учреждения, в которое обращаются).
  • Позитивная история (КИ), без частых просрочек, особенно по текущим долгам.
  • Наличие внутреннего паспорта и, соответственно, гражданства РФ.
  • Подача справки 2-НДФЛ, подтверждающей существование источника постоянного дохода.

Требования к займу

  • Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
  • Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
  • Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
  • Вы готовы переоформить страховку.
  • Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Требования к залоговой недвижимости

  • Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
  • На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
  • Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
  • Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
  • Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.
Процентные ставки рефинансирования, предлагаемые Сбербанком

Материнский капитал

  • Согласие попечительных органов на изменение залогодержателя.
  • Справку, подтверждающую наличие денежного остатка на сертификате.

А если в кредите отказано, но платить за него все равно придется?

Таких историй тоже немало. Например, заемщик заполняет все банковские формы вручную, отдает копии личных документов мошенникам, которые отправляют его заявку сразу в несколько банков, чтобы вероятность одобрения была выше. Кредит могут одобрить все банки, куда были направлены бумаги, а клиент подпишет все договора, думая что подписывает лишь один (например, если его позвали на подписание перед самым закрытием офиса и организовали спешку). В таком случае заемщик получает 70% от одного кредита (ведь он от него еще и долю отдал), а платить будет потом по нескольким кредитам, которые были выданы на его имя.

Читайте также:  Как выписаться из квартиры через портал Госуслуг

У такого рода мошенников огромное количество схем. Одним из распространенных бывает случай когда заемщик заполняет заявку в офисе у брокера, после чего его извещают об одобрении кредита и просят срочно приехать, чтобы подписать договор, который компания даже сама отвезет в банк, чтобы лишний раз не привлекать внимание к заемщику. Однако, по истечении некоторого времени снова перезванивают и сообщают с сочувствием в голосе, что банк изменил свое решение. Клиенту даже могут отдать договор с признаком отказа. Расстроенный, но без претензий, заплатив за услуги помощи, горе-заемщик уходит ни с чем. Но на самом деле по кредитному договору, который клиент подписал, ему придется платить, даже если денег он так и не увидел, просто мошенники осуществили процедуру получения кредита сами.

И таких случаев великое множество. По статистике на долю банка приходится лишь 30-40% всех заявок, остальные 60% оформляются с помощью посредников. Ведь вероятность получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история, незаконными способами намного больше.

На сегодняшний день, банки заинтересованы в выдаче качественных кредитов, и очень внимательно изучают клиентов. А значит и проверка документов будет тщательная, а при выявлении подделок наступает уголовная ответственность. И несет ее заемщик. Поэтому стоит несколько раз взвесить все за и против, прежде чем обратиться за кредитом к стороннему посреднику. Потому что, если у банка есть объективные причины не выдать кредит, то скорее всего эти обязательства действительно не по карману подавшему заявку клиенту.

И все-же, если вам срочно нужны деньги, банк вам отказывает в кредите, а рисковать и обращаться к черным брокерам не хочется, то рекомендуем к прочтению статью «Где срочно взять денег, если банки и микрозаймы не дают?».

  • Посмотрите прямо сейчас видеоролик в этой статье и узнайте как защитить себя от черных брокеров.
  • Тщательно взвесьте все за и против, прежде чем прибегнуть к помощи кредитных брокеров, зачастую лучше вовсе отказаться от займа.

Порядок оформления

Для получения льготы достаточно позвонить оператору по телефону и сообщить о своем намерении, а дальше действовать, руководствуясь его указаниями.

Интересно, что новый закон не обязывает банки проверять, действительно ли имеет место снижение дохода. Во время эпидемии коронавируса кредитные организации вправе предоставлять своим клиентам каникулы, опираясь только на их слова.

В теории документы о денежных поступлениях могут и не запрашиваться. Разумеется, на практике банки предпочитают перестраховываться. Поэтому собрать кое-какие бумаги, скорее всего, придется.

Точный перечень озвучивается оператором в момент оглашения требования. В него могут входить:

Порядок оформления
  • справки 2-НДФЛ за 2019 и 2020 гг.;
  • сведения из регистра получателей госуслуг о регистрации в качестве безработного (документ оформляется в виде выписки);
  • листок нетрудоспособности, полученный в больнице;
  • иные бумаги (на усмотрение руководства банка).
Читайте также:  Можно ли приватизировать квартиру на несовершеннолетнего ребенка?

Кредитные организации наделили правом получать сведения о доходах клиентов в Пенсионном Фонде РФ, налоговых органах, Фонде социального страхования РФ, Федеральном Фонде ОМС. Если в одно из этих учреждений направлен запрос, дополнительно требовать документы у заемщика не разрешается.

Банку дается 5 дней на принятие решения. Если затребованы справки, то на их предъявление клиенту отводится 90 дней. При уважительной причине этот период продлевается еще на 30 дней.

Непредставление бумаг в течение 5 дней после обращения не является основанием для отказа во льготе, но собрать их все равно придется. Когда работник банка изучит документы, клиенту направят уведомление о том, что действующие каникулы подтверждены.

Необходимо подготовить заявление с указанием причины отсрочки. В нем обязательно делается ссылка на последние изменения в законе. В банке подскажут, каким именно способом направить документ (в конверте или в электронном виде). Нарушать режим самоизоляции не придется – все можно сделать дистанционно.

Скрин заявления на ипотечные каникулы

Скачать образец требования заемщика.

Порядок оформления

После рассмотрения вопроса клиента уведомляют о предоставлении льготы или об отказе в отсрочке. Ответ направят на электронную почту или обычным письмом. Если человек использовал телефонную связь, с ним свяжутся тем же способом и сообщат результат.

Для предпринимателей, относящихся к пострадавшим отраслям, предусмотрено ускоренное оформление каникул. Они начинаются прямо в день обращения в банк, если клиент не пожелает установить другой срок.

Правила ипотеки

  1. Обладайте информацией. Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке, а также узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении, которое вас привлекло. Обратите внимания на дополнительные расходы и удобство обслуживания.
  2. Подавайте в несколько банков. В любом деле есть человеческий фактор. Бывает так, что идеальный клиент получает отказ в одном банке и одобрение в другом. Чтобы сэкономить время и увеличить шансы на успехи выберите 2-3 наиболее выгодных банка и подайте заявку туда.
  3. Доверьтесь профессионалам. Опытный ипотечный брокер позволит вам не только сохранить время на походы в банках, но и увеличит вероятность одобрения. Также благодаря брокеру можно сэкономить на процентах, так как ряд банков дают таким партнерам определенные преференции.

Если соблюсти эти три простых правила, то можно быстро получить положительное решение и значительно сэкономить.

Надеемся, вы теперь знаете, кому дают ипотеку и что делать дальше. Если остались вопросы, то просьба задать их в комментариях.