Как перевести ипотеку в другой банк: условия, порядок и отзывы

Обычно каждый заемщик при поиске организации, в которой он будет брать заемные средства, ориентируется на предлагаемые условия — а именно на ставку процента, легкость оформления и наличие дополнительных комиссий. Однако нередко возникает ситуация, когда, уже уплачивая средства по кредиту, возникает предложение другого банка, являющееся очень выгодным и интересным по сравнению с имеющимся займом. В этом случае возникает вопрос, как перевести кредиты в другие банки.

Процедура перевода

Осуществить весь процесс можно в нескольких простых действиях:

  • первоначально следует посетить отделение банка, в котором имеется оформленный займ, чтобы узнать, какова задолженность;
  • в выбранную банковскую организацию надо подать заявку на проведение рефинансирования, причем большинство современных учреждений предлагают несколько способов для осуществления данного процесса, поэтому выполнить его можно при личном посещении отделения или с помощью официального сайта, а также допускается позвонить в организацию и оставить заявку;
  • надо подождать некоторое время, в течение которого сотрудники учреждения принимают решение относительно выдачи кредита;
  • если будет получено положительное решение, то заемщик должен прийти в организацию с определенным пакетом документов, дабы оформить договор;
  • переводится кредит в новый банк, после чего банковский займ гасится по новым условиям, которые являются более выгодными.

Стоит сказать, что нередко заемщики получают отказ в осуществлении процедуры рефинансирования, причем банки имеют право не оповещать о причинах такого решения. Наиболее часто это связано с плохой кредитной историей или с низким доходом.

Кроме этого, не всегда рефинансирование является выгодным. Это связано с тем, что некоторые банки могут устанавливать дополнительные комиссии, а также нередко приходится вновь страховать квартиру, автомобиль или жизнь и здоровье гражданина в новой страховой компании. Все это несет за собой дополнительных трат, поэтому рефинансирование может оказаться убыточным.

Можно ли объединять несколько займов

Нередкой случается так, когда один заемщик оформляет сразу несколько займов. Это приводит к тому, что переплаты получается высокими, а также должник обязан постоянно помнить о том, когда именно должны вноситься платежи по тому или иному кредиту. Поэтому возникает необходимость перевести все кредиты в один займ.

Многие банковские организации предлагают данную возможность, причем это является выгодным для заемщика решением, потому что у него образуется единственный кредит, по которому уплачивается определенная сумма денег в месяц. Помимо этого человек может легко отслеживать изменения по займу.

Данный процесс называется оформлением нового консолидирующего кредита. Он предназначается не только для объединения нескольких ссуд, но и дополнительно позволяет снизить ежемесячные платежи. В связи с этим обычно устанавливается достаточно существенный срок, на который выдаются средства.

Наиболее простым считается объединение кредитов, оформленных в одном банковском учреждении. Для этого достаточно посетить банк, подать заявку на объединение и с работником организации оговорить все условия консолидирующего займа.

Более сложным считается перевод в один банк кредитов, оформленных в различных банках. В этом случае уместно оформление нового займа, которым гасятся все остальные долги.

Преимущества перевода кредитов

Перевести все кредиты или один займ в другой банк можно на выгодных условиях. Данный процесс обладает многими плюсами, но и не лишен недостатков. Положительные моменты следующие:

  • снижаются затраты времени и сил, которые тратятся человеком на погашение различных займов, поскольку после образования одной ссуды надо помнить только одну дату ежемесячного платежа;
  • обеспечивается формирование хорошей кредитной истории — засчитывается погашение всех имеющихся ссуд;
  • обычно при оформлении нового кредита выбирается банк, предлагающий невысокую ставку процента, а также могут отсутствовать дополнительные комиссии, поэтому перевод выгоден для заемщика в плане уменьшения переплаты;
  • можно снизить ежемесячный платеж, если выбрать достаточно значительный срок займа.

Однако данное действие не лишено существенных недостатков, о которых должен помнить каждый заемщик. И они такие:

  • если возникает необходимость снизить платежи, то увеличивается срок, на который предоставляются заемные средства, а это приводит к повышению переплаты;
  • нередко получается очень высокая сумма одного кредита, поэтому некоторые банки требуют от заемщика обеспечения, в качестве которого могут выступать поручители или недвижимое имущество, находящееся в собственности клиента;
  • не допускается выполнять это действие для заемщиков, у которых в процессе погашения займов возникали просрочки;
  • принимается решение достаточно долго, поскольку банк проверяет потенциального заемщика с особой тщательностью, чтобы быть уверенным в гарантированном возврате средств;
  • возникает необходимость собирать большее количество документации.

Таким образом, рефинансирование предлагает возможность перевести кредит из одного банка в другой. Консолидирующий займ дает возможность объединить несколько ссуд в одну. Данные процессы обладают как плюсами, так и минусами, поэтому заемщики должны заранее убедиться в выгодности и целесообразности любой процедуры.

Отделения банков в Москве, где можно оформить рефинансирование ипотеки

Москве

Москвы

Если вам сложно оплачивать текущую ипотеку – посмотрите предложения по перекредитованию ипотечного кредита под меньший процент в других банках Москвы. Благодаря снижению процентной ставки уменьшаются ежемесячные платежи и переплата за весь период кредитования.

Где именно оформить рефинансирование ипотечного кредита в мае 2021 года?

Выше собраны предложения с лучшими условиями банков Москвы по рефинансированию ипотеки для физических лиц. Все банки ведут деятельность в Москве и имеют лицензию Центрального Банка. Чтобы подобрать подходящее банковское отделение – воспользуйтесь метками на карте. Каждая из них содержит адреса, контакты и график работы отделения.

По нашим данным, наибольший процент одобрений в Москве на сегодня имеет Рефинансирование от 5,5% в Промсвязьбанке по ставке от 5,5% годовых в Промсвязьбанке. Сумма перекредитования от 50 000 до 3 000 000 рублей, допустимый период от 12 до 84 месяцев, процентная ставка от 5,5% годовых.

Сокращение срока ипотеки VS уменьшение размера ежемесячного платежа

При частично-досрочном погашении возникает вопрос, что же выгодней, сократить срок ипотеки в Сбербанке или уменьшить ежемесячный платеж? Разобраться можно на конкретном примере.

Заемщик, 8 апреля 2018 года оформил ипотеку на 1 500 000 рублей на 7 лет, под 10,2%. При своевременном внесении ежемесячных платежей в размере 25 919 рублей, согласно графика, переплата составит 573 930 за весь период пользования заемными средствами.

У заемщика имеется вклад в том же банке в размере 800 тыс. рублей, но срок его действия заканчивается 1 апреля 2019 года. Получается, ровно через год он внесет 800 тыс. в качестве частично-досрочного погашения.

Вариант 1. Уменьшение срока ипотеки Сбербанка.Вариант 2. Как снизить ежемесячную плату.

Анализируя приведенные примеры, уменьшение срока кредитования намного выгодней. Но и у второго варианта есть свои плюсы, если продолжать рассчитываться по старому графику платежей, оформляя каждый месяц частично-досрочное погашение, срок выплаты ипотеки сократится вместе с переплатой.

Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

Основные преимущества досрочного погашения с сокращением ежемесячных сумм:

  1. Улучшается финансовая ситуация у заемщика.
  2. Появляется возможность сэкономленные средства направить на личные цели.
  3. Заемщик может открыть вклад, и полученные проценты направлять на погашение ипотеки.
  4. Снизив кредитную нагрузку, клиент повысит свои шансы на получение одобрения в другом банке.

Единственный недостаток: при оформлении частично-досрочного погашения с сокращением срока ипотеки, заемщик сэкономит большую сумму денег, чем при снижении ежемесячных платежей.

Можно ли ипотеку перевести в другой банк?

Вопрос о переводе ипотеки в другой банк может возникнуть по ряду причин. Прежде чем начать такую процедуру, заемщику стоит внимательно изучить все ее преимущества и недостатки.

Причины перевода ипотеки в другой банк (рефинансирование)

Вопрос о рефинансировании может возникнуть и при ухудшении финансового состояния заемщика. Одним из способов решения проблемы «непосильности обязательного платежа» является увеличение срока кредитования. Текущий же кредитор не всегда может или хочет предоставлять подобную программу. Таким заемщикам труднее всего решить свой вопрос, так как не каждый банк готов выдать средства клиенту, у которого ухудшается финансовое состояние.

Заемщики иногда с помощью рефинансирования решают вопрос за счет увеличения суммы кредита. Это возможно, когда значительная часть долга уже выплачена, а клиенту необходимы кредитные средства на какие-то другие нужды.

Когда рефинансирование выгодно?

Прежде чем решиться на перевод ипотеки в другой банк, необходимо тщательно просчитать выгодность этой операции. Процентная ставка должна быть меньше текущей, по крайней мере, на 2%.

Сейчас такие предложения можно найти, если первоначальный кредит оформлялся до 2006 года. Не стоит забывать, что нужно будет оплачивать снова услуги оценщика, страховые платежи, комиссии и т.д.

Особого внимания заслуживают и пункты в договоре, касающиеся процедуры досрочного погашения. Хотя на текущий момент законодательством не допускается запрет на досрочное закрытие кредита, банки могут вносить в кредитный договор различные особые условия такого погашения.

Бумажная волокита

В новом банке клиент будет проверяться так же, как и при обычном оформлении ипотеки.

  • Во-первых, необходимо внимательно изучить его требования к потенциальным заемщикам и объекту ипотеки. Тот факт, что в одном банке выдали кредит без справки о доходах или на покупку квартиры в старом доме, не означает, что средства выдаст и другой кредитор.
  • Во-вторых, все бумаги необходимо собирать заново. Речь идет не только о документах, подтверждающих финансовое состояние, но и о справке о прописанных, техническом паспорте, правоустанавливающих документах и т.д.

Процедура

Ошибочным является мнение, что заемщик обязан получить разрешение о рефинансировании у текущего кредитора. Его задача – только поставить его в известность о своих намерениях.

Дальше необходимо согласовать процедуру рефинансирования. Это можно делать несколькими способами.

Самый простой, с точки зрения документального оформления, – это погашение кредита в первом банке и оформление ипотеки у другого кредитора под залог недвижимости, которая уже находится в собственности.

Но такой способ имеет очень существенный недостаток: заемщику нужно где-то взять сумму денег, чтобы погасить весь остаток по кредиту.

Рефинансированием в чистом виде является передача закладной. Она подтверждает права залогодателя и содержит в себе основную информацию о кредитной сделке. Ее оформление при получении первого кредита значительно упрощает передачу ипотеки в другой банк.

Оформляя рефинансирование, достаточно выполнить на закладной передаточную надпись. После этого второй кредитор перечисляет деньги первоначальному. Риски всех трех сторон при такой операции минимальны.

Законодательством также разрешается, так называемая, последующая ипотека. Это означает, что недвижимость с действующим обременением банка может быть передана в залог другому кредитору.

Основное условие – стоимость залога не должна быть меньше, чем задолженность по двум кредитным договорам.

В случае принудительной реализации залога, в первую очередь, погашается задолженность по договору, который был оформлен раньше.

Эти два способа интересны, прежде всего, заемщику, так как ему не нужно искать средства для погашения остатка, а достаточно только оплатить сопутствующие расходы.

Как видно, процесс перевода ипотеки в другой банк сопровождается немалой бумажной волокитой и дополнительными затратами. Поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит сообщить о своих потребностях (уменьшить платеж, увеличить сумму и т.д.) текущему кредитору. Возможно, банк не захочет терять клиента и ему будут предложены удобные способы решения вопроса.

Издержки заемщика при переводе ипотеки

Несмотря на выгоду от нового ипотечного кредита, заемщику предстоит потратить собственные средства во время переоформления.

Чтобы перевести кредит, придется оплатить следующие процедуры:

  • расходы на сбор комплекта документов;
  • оплата за оценку стоимости недвижимости;
  • новое оформление полиса страхования на имущество, жизнь и здоровье;
  • комиссия за открытие счета, в некоторых случаях единовременная выплата за снижение ставки, выдачу денег;
  • оплата за перевод средств прежнему кредитору;
  • снятие обременения прежнего банка с жилья;
  • регистрация залога в кадастровой палате.

Услуги за оценочную стоимость могут обойтись заемщику без расходов, поскольку некоторые банки предлагают провести процедуру за свой счет.

Оплата страхового полиса также имеет свои нюансы. Обычно банки требуют, чтобы страховая фирма была аккредитована. Если первичная компания аккредитована у нового банка, возможен зачет страховой премии.

Нюанс! Страховая компания может потребовать переоформить договор или отказать в его продлении.

При оформлении ипотеки в валюте и ее последующем изменении возможны издержки в ходе конвертации.

О ставке и выгоде

Самое главное — выгодно ли будет рефинансирование ипотеки в Сбербанке. Если изучить сетку ставок, то проценты действительно оказываются выгодными. Точный процент зависит от того, одна ипотека участвует в сделке или вместе с ней перекрываются и другие кредиты.

Выдержка из тарифов Сбербанка:

Если говорить простым языком, то после выдачи кредита на рефинансирование ставка составит 9,9%. После регистрации залога, то есть после полного завершения оформления, ставка снизится до 7,9%. Если будут закрываться и другие кредиты, то ставки составят 10,4% и 8,4%.

То есть конечная ставка может составить всего 7,9%, что, безусловно, выгодно, особенно если начальная ипотека была оформлена под 11-12%. Но всегда нужно делать расчеты выгодности.

Прежде чем переводить ипотеку в Сбербанк, обязательно сделайте расчет. Если речь о первых годах после оформления, рефинансирование будет самым выгодным. Но чем дольше действует первый договор, тем меньше становится выгода.

Дело в том, что при аннуитетной схеме погашения изначально заемщик преимущественно выплачивает банку проценты, а основной долг уменьшается медленно. Возможно, вы уже отдали большую часть процентов по ипотеке, тогда смысла снова пускать остаточный долг в кредит под проценты просто не будет.

Источники информации:

  1. Сайт ЦБ РФ: Ключевая ставка Банка России
  2. Сайт Сбербанка: Рефинансирование ипотеки

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Читайте также:  Возможно ли отключение коммунальных услуг за неуплату в 2021 году

Эта статья полезная? ДаНет Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]Комментарии: 0 Ваш комментарий (вопрос)

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Ваш адрес email не будет опубликован.

Имя

Email

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности

Как произвести процедуру перекредитования?

Алгоритм проведения рефинансирования следующий:

  1. Узнайте, наложен ли мораторий в вашем банке на досрочное расторжение ипотечного договора.
  2. Соберите необходимые документы, соответствующие требованиям банка.
  3. Подайте заявление с просьбой о перекредитовании.
  4. Дождитесь решения банка.
  5. Подпишите новый кредитный договор.
  6. Пройдите процедуру перезалога недвижимости.
  7. Застрахуйте объект залога.
  8. В итоге банк погасит ваш остаток долга в другом банке безналичным переводом.

Как проходит перекредитация

Для многих актуальна информация о том, как перейти в другой банк и как перевести туда ипотеку. На словах все выглядит достаточно просто. Перевод ипотеки из одного банка в другой обычно проходит по следующей схеме:

  • заемщик подает пакет документов в выбранный банк;
  • после одобрения кредита подписывается соглашение между банком и заемщиком;
  • новый банк погашает задолженность заемщика перед первым кредитором;
  • заемщик приобретает страховой полис;
  • залог передается в новый банк.

Совершенно неважно, приобретали ли вы новостройку или квартиру на вторичном рынке, — схема всегда одна.

Еще один плюс переноса ипотеки в другой банк — вы можете получить заем на сумму, большую, чем ваш долг в первом банке. Свободную сумму можно пустить на ремонт, покупку мебели или другие неотложные нужды, связанные с вашей недвижимостью. Что замечательно, менять банк можно неоднократно.

Главное понимать, что ваши платежи от этого уменьшатся. Ситуация на рынке такова, что с каждым годом появляются все более выгодные предложения и сделки, и упускать их не стоит. Например, вы получили кредит в небольшом банке, у которого были заниженные требования к ипотечным заемщикам. Через некоторое время вы можете подать заявку в более крупный банк, который, скорее всего, одобрит перекредитацию. А крупный банк — это всегда меньшее число рисков и уверенность в завтрашнем дне.

Издержки заемщика при переводе ипотеки

Несмотря на выгоду от нового ипотечного кредита, заемщику предстоит потратить собственные средства во время переоформления.

Чтобы перевести кредит, придется оплатить следующие процедуры:

  • расходы на сбор комплекта документов;
  • оплата за оценку стоимости недвижимости;
  • новое оформление полиса страхования на имущество, жизнь и здоровье;
  • комиссия за открытие счета, в некоторых случаях единовременная выплата за снижение ставки, выдачу денег;
  • оплата за перевод средств прежнему кредитору;
  • снятие обременения прежнего банка с жилья;
  • регистрация залога в кадастровой палате.

Услуги за оценочную стоимость могут обойтись заемщику без расходов, поскольку некоторые банки предлагают провести процедуру за свой счет.

Оплата страхового полиса также имеет свои нюансы. Обычно банки требуют, чтобы страховая фирма была аккредитована. Если первичная компания аккредитована у нового банка, возможен зачет страховой премии.

Нюанс! Страховая компания может потребовать переоформить договор или отказать в его продлении.

При оформлении ипотеки в валюте и ее последующем изменении возможны издержки в ходе конвертации.

Как рефинансировать ипотеку под процентов в Сбербанке в году

Указ президента №1711 предполагает возможность физическим лицам получить заем на приобретение надвижимость под 6%. Это самый низкий процент из всех доступных, что вызывает еще больший интерес у клиентов.

Для этого также должны быть соблюдены некоторые условия:

  • льготы выдаются семьям, в которых рождается второй или последующий ребенок в 2021 году;
  • максимальное количество льгот ограничено 3 миллионами клиентов;
  • лимит стоимости приобретаемой недвижимости 8 миллионов рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей. Для других регионов лимит снижен до 3 миллионов;
  • программа будет действовать до 2022 года, после чего восстанавливается установленная договором процентная ставка.
Как рефинансировать ипотеку под процентов в Сбербанке в году

Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие льготные социальные начисления. Более подробную информацию следует получить у консультанта, что позволит узнать ключевые нюансы и особенности при подготовке документации.