Как купить квартиру в новостройке в 2021 году

С июля 2019 года в процесс покупки новостройки претерпел существенные изменения, действовавшая 15 лет система долевого строительства в результате реформы потеряла актуальность. Многим покупателям до сих пор непонятна новая схема покупки с применением счетов эскроу. Поэтому здесь мы рассмотрим пошагово процесс покупки с использованием счетов эскроу, потенциальные риски для покупателей при покупке и приемке квартиры, особенности выбора застройщика и покупки на ипотечные деньги.

Калькулятор ипотеки по платежу

По платежу По стоимости квартиры Рефинансирование

Я готов платить в месяц

Введите сумму, которую вы готовы платить в месяц и мы подберем доступные варианты ипотеки

Срок кредита

Стоимость (до)

Первый взнос (от)

Сумма кредита

15 лет

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

25 лет

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

30 лет

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

Расчет по ставке 5,45% от Промсвязьбанк

Сумма ипотеки до 12 млн.

Заказать консультацию

Сумма кредита

1 300 000 рублей

Внимание! Сумма средств превышает стоимость квартиры.

Минимальная сумма ипотечного кредита — 300 тысяч рублей

Ставка от

5,45 %

Платеж от

8 500 рублей *

Ипотечные каникулы(платёж 50% до сдачи дома)

Стоимость квартиры Первый взнос

20 %

Срок кредита Без первоначального взноса Ипотечные каникулы Платите 50% от общего платежа по ипотеке в период строительства квартиры (12-24 месяца). Семейная ипотека Сниженная ипотечная ставка по программе государственной поддержки для семей, в которых несколько детей, и один из них родился в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Есть материнский капитал Вы можете использовать сертификат материнского капитала при покупке квартиры в Бруснике. Сумма материнского капитала Военная ипотека

Заказать консультацию

Рефинансирование ипотеки позволит вам переехать в новую квартиру в Бруснике с сохранением платежа по кредиту или более выгодным условиям. Введите параметры вашего текущего ипотечного кредита и мы сделаем предложение по обмену вашей квартиры на квартиру в Бруснике.

Читайте также:  45. Предоставление жилья беженцам и вынужденным переселенцам

Остаток долга по ипотеке Платеж в месяц Стоимость вашей квартиры (ваша оценка) Оценить вашу квартиру

Срок кредита

Стоимость (до)

Первый взнос (от)

Сумма кредита

15 лет

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

25 лет

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

30 лет

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

2 000 000 рублей

Расчет по ставке 5,45% от Промсвязьбанк

Сумма ипотеки до 12 млн.

Оформить заявку

Начнем с терминологии: кто такой кредитный брокер?

Кредитные или ипотечные брокеры (иногда их еще называют специалистами по ипотечному брокериджу) — это профессиональные консультанты-посредники, которые помогают получить кредит в банке для покупки объекта недвижимости: квартиры, дома, земельного участка или коммерческого объекта — помещения под магазин или склад.

Выступая партнером банка (одного или нескольких), брокер хорошо разбирается в условиях ипотечных программ: требованиях к заемщику, документам, предмету залога по кредиту. Уже на старте он может проконсультировать клиента, какой банк наверняка откажет в кредите, а какой согласует заем, какие сложности могут возникнуть при подтверждении дохода и финансовой состоятельности.

Каждый, кто рассматривал покупку квартиры в новостройке, наверняка сталкивался на сайтах застройщиков с таким предложением, как рассрочка. Что это такое, каковы условия приобретения жилья по данной сделке и кому действительно стоит рассматривать подобные предложения, читайте в материале.

Dercod/Depositphotos

Рассрочка — один из инструментов приобретения жилья в новостройке. На вторичном рынке она встречается довольно редко, поскольку собственники недвижимости неохотно соглашаются на такой вариант оплаты. Основные условия рассрочки: большой первоначальный взнос и срок выплат до 2 лет (это максимум; обычно 6–18 мес.). Взнос, как правило, составляет 50%. Однако, если рассматривать предложения в общем, диапазон равен 10–70%. Все зависит от конкретного проекта и степени его готовности: чем она ниже, тем меньше и первоначальный взнос.

Не только пандемия: как льготная ипотека изменила рынок жилья

Обмен жилья по трейд-ин – стоит ли с ним связываться?

«Остаток клиент вносит равными долями в течение установленного периода времени или по графику, согласованному с застройщиком. Помимо этого, возможен следующий вариант: фиксированными являются сроки первого и последнего платежей, а периодичность и размер оплаты покупатель определяет самостоятельно», — рассказывает заместитель генерального директора агентства недвижимости Unique Property Сергей Кузьмичев.

Где и кому выгоднее брать ипотеку

Для жителей большинства городов миллионников в России накопить на покупку квартиры за тот же период, что и выплата ипотечного займа, не получится. Исключением является Москва, где цены на недвижимость очень высокие.

Читайте также:  Как продать долю в квартире пошаговая инструкция

Для приобретения жилья в столице надо брать кредит на большую сумму. Часто она превышает 7 миллионов рублей. Соответственно, придется больше платить процентов банку. При долгосрочном кредите, обычно это 18 лет, сумма накопленных средств будет выше стоимости квартиры. Но в случае оформления и выплаты налогового вычета, шансы ипотеки и депозита уравняются.

Чтобы быстро определить что выгоднее копить или брать ипотеку — используйте простое правило. Когда арендная плата за жилье составляет около 50% от суммы ипотечного платежа — ипотека выгоднее. В перспективе кредиты на приобретение жилья могут стать еще выгоднее, поскольку ставки на них снижаются. Например, в 2021 году СберБанк готов предоставлять займы под 7,3 — 7,9%, ВТБ 7,4 — 8%, ПСБ 8,1%.

Самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию для семей с детьми. Для них выгода очевидна — быстро решается квартирный вопрос, не надо переплачивать большие суммы.

Мы привели основные аргументы в пользу ипотеки или накопления. Однако здесь надо учитывать и другие статьи расходов. Например, владельцы частной собственности должны платить за нее налог, страховые взносы, проводить ремонт. Это увеличивает сумму выплат в случае ипотеки.

Дополнительную информацию о том, что выгоднее — копить или брать ипотеку — вы узнаете из видео.

Читайте далее:

Как рассчитать налоговый вычет при приобретении недвижимости. Самый точный калькулятор

Калькулятор автокредита: рассчитать процент переплаты

Калькулятор потребительского кредита, особенности получения и погашения

Калькулятор расхода кирпича и раствора для кладки

Калькулятор процентов, прибавление, вычитание процентов, процентное соотношение чисел

Калькулятор массы удобрений в стакане, ложке, спичечном коробке. Виды минеральных удобрений

Ипотечный брокер Владис Ваш помощник для получения квартиры, дома или апартаментов мечты!

Брокер позволяет получить кредит в таких ситуациях когда:

  • Испорчена кредитная история (за исключением, когда имеется текущая просрочка)
  • Нет возможности предоставить документальное подтверждение дохода
  • Граждане других стран
  • Нет первоначального взноса для покупки недвижимости
  • Получили отказы в нескольких банках
  • Кредит для владельцев бизнеса
  • Получить кредит на объект с неузаконенной перепланировкой
  • Дистанционная подача документов в банк без выезда в отделение

В большинстве ситуаций брокер экономит для клиента приличную сумму, так как от банков получает преференцию на ипотечную ставку для клиентов и знает, в какой ситуации для конкретного клиента возможна пониженная ставка. Преференции составляют от 0,2% до 1% в зависимости от банка. То же самое касается страховых компаний. Зачастую, они также предоставляют скидки на страховку, при поступлении заявки от ипотечного брокера. Все документы, согласование одобрения заемщика и объекта с банком, оценщиком и страховыми компаниями брокер берет на себя.

Поэтому тем, кто хочет сэкономить свои деньги и время нужно тщательно подходить к выбору банка. Помощь в подборе программы – это уже аргументы в пользу обращения к ипотечным брокерам.

Читайте также:  Как оформить дарственную на долю в квартире бывшей жене

Лахметкина Екатерина

Ипотечный брокер Москва

Телефон: 89050570445 Email: [email protected]

← Предыдущая Следующая →

Процедура оформления договоров

Банк принимает решение в течение определенного периода времени, который затягивается до нескольких дней. В течение этого периода сведения, предоставленные клиентом, тщательно проверяются. Также банк оценивает благонадежность самого заемщика. Когда банк принимает положительное решение по заявке, с клиентом заключается кредитный договор. Оформление данного документа происходит в определенные сроки. Зачастую потенциальному заемщику они оглашаются в момент одобрения кредита.

Получив одобрение от кредитора на оформление ипотеки, покупателю понадобится заключить два договора с такими учреждениями:

  • застройщиком;
  • коммерческим банком.

Указанный порядок связан с тем, что ипотечный займ на квартиру в новостройке может оформляться на основе документального подтверждения факта будущей покупки. Подписав официальный документ, клиент официально заключает кредитную сделку, после чего он уже не может её расторгнуть.

Процедура оформления договоров

Договор с застройщиком

С данной инстанцией клиент заключает договор долевого участия. Подобная бумага включает в себя такую информацию:

  • тип имущества, приобретаемый клиентом;
  • площадь квартиры в квадратных метрах;
  • цена недвижимости;
  • период, в который дом будет сдан в эксплуатацию;
  • порядок перехода жилого объекта в собственность заемщика;
  • как будут переданы средства на объект строительства.

Важно! В договоре обязательно должно быть указано, какие гарантии дает застройщик покупателю.

Оформляя договорные отношения с застройщиком, необходимо обращать внимание на все условия, включая незначительные детали. Стоит заметить, что на основе данного документа будет составляться кредитный договор с банком на получение ипотеки.

Заключение договора с банком

Коммерческий банк должен понимать, на какую сумму будет оформлен кредит и в какие сроки построится многоквартирный дом. По этой причине необходимо обратиться к кредитору только после составления официального договора с компанией застройщиком.

Банк детально проанализирует оформленное соглашение, после чего один экземпляр сохранит у себя. В договоре с кредитором необходимо обратить внимание на основные условия:

Процедура оформления договоров
  • Размер кредитного лимита. Он может составлять сумму, равную цене недвижимости, либо быть меньше, если понадобится внести дополнительно вступительный взнос.
  • Размер процентной ставки. Может различаться, исходя из того, какой период выплат установлен по договору.
  • Период кредитования – срок, на который оформлен долгосрочный займ.

Вместе с кредитным договором, клиенту выдаётся график платежей, где четко указана дата внесения ежемесячного взноса и его точная сумма. Указанных сроков необходимо придерживаться в обязательном порядке.

Важно! При допущении просрочки по выплатам получателю начисляются штрафные санкции в размере, который указан в договоре.