Изменения в ипотечном кредитовании в 2021 году

Возможность получения ипотеки с господдержкой в 2020 году остается по-прежнему актуальной для множества российских семей. Специальные программы кредитования позволяют разным категориям заемщиков получить более низкие ставки по кредиту. В большинстве случаев таким образом удается сэкономить значительные суммы по сравнению со стандартными условиями жилищных займов. Приобретение жилья в 2020 году будет более доступным благодаря ранее действующим условиям и введению новых программ.

«Сбербанк» ипотека — Калькулятор ипотеки года

Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека — 2020», это многофункциональный калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года, позволяющий рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году по всем программам ипотечного кредитования. Данный ипотечный калькулятор Сбербанка, позволит онлайн рассчитать сумму ипотеки 2020 года с первоначальным взносом и различными дополнительными параметрами. Рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку, а так же минимальный доход, необходимый для того, чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, и получить положительное решение банка на ипотечный кредит. Рассчитать ипотеку Сбербанка…

Факторы, влияющие на изменения размеров ставок

  • Есть большая вероятность, что процентная ставка в 2020 году может значительно снизиться, благодаря чему для многих россиян, покупка жилья в кредит будет более доступна и принесет меньше денежных затрат. И это даже несмотря на то, что по итогам ревизии банков в 2019 году, процент повысился на 0,5 пункта. Люди по-прежнему активно берут жилье в кредит. На первый взгляд это может показаться нелогичным, но на самом деле повышение ставок заставило граждан побеспокоиться о том, что в будущем ситуация может только ухудшиться. Поэтому многие граждане активизировались, полагая, что именно сейчас брать ипотеку будет выгоднее, чем в ближайшем будущем. Другим фактором стало то, что эксперты анонсировали повышение цен на жилье на первичном рынке. По прогнозам, эти изменения являются необратимыми, так как грядет переход на проектное финансирование.
  • Условия кредитования по ипотеке напрямую зависят от актуальной ставки Центрального банка, поэтому в следующем году улучшение условий приобретения жилья станут более реальными. На сегодняшний день показатель значения в ЦБ составляет 7,25%, но, по данным экономистов, в скором времени показатель снизиться на 0,25%, что будет являться прямым стимулом для пересмотра условий для выдачи кредитов на приобретение собственного жилья.
  • Рост инфляции также является фактором, который не дает возможности сделать условия для приобретения личной недвижимости более выгодными. Снижение уровня инфляции, и, как следствие, удешевление заемных средств, возможно только в том случае, если в будущем экономика государства не будет претерпевать кризисов и макроэкономических шоков.
Факторы, влияющие на изменения размеров ставок
Факторы, влияющие на изменения размеров ставок

Описание ипотеки

Ипотечный кредит — это целевой долгосрочный заем на жилье.

Отличительная черта ипотечного кредита — это обременение, накладываемое на приобретаемую недвижимость. Банк, заключая с заемщиком договор на получение ссуды, оговаривает, что жилплощадь остается в собственности клиента, но если он прекращает выплаты по кредиту, финансовая организация вправе продать недвижимость, чтобы вернуть оставшуюся сумму долга.

Описание ипотеки

Ипотека предполагает также длительный срок погашения. В отличие от потребительских ссуд, заем под залог недвижимости может быть оформлен на 30 лет. Это позволяет его получателю выплачивать стоимость жилья небольшими суммами.

Особенности льготного ипотечного кредитования

Льготный ипотечный кредит является особым видом кредитования, в котором помимо заемщика и кредитора участвует третья сторона. Ею могут выступать:

  • государство — льготы предоставляются за счет денежных выплат из регионального или федерального бюджета;
  • крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы своим сотрудникам.

Льготная ипотека базируется на снижении процентной ставки, оплаты части процентов государством, предоставлении недвижимости по цене, ниже рыночной.

Рассмотрим отдельные виды ипотек, доступных на льготных условиях в 2020 году, а также узнаем, кому они положены.

Еще ниже

По данным ЦБ, в октябре 2020 года средневзвешенная ипотечная ставка в России составила 7,32%. Во многом это заслуга введенной на фоне пандемии программы льготной ипотеки. Жилищные кредиты на новостройки по ставке 6,5% выдают с апреля, а разницу между льготной ставкой и рыночной возмещает государство. Программа была рассчитана до 1 ноября, но в октябре ее продлили до июля 2021-го.

По оценкам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию «», за три квартала этого года банки выдали более миллиона жилищных займов на сумму около 2,7 трлн рублей. На госипотеку в стране приходится около четверти всех выданных кредитов.

Читайте также:  Коммунальные платежи включены без счетчиков, что значит

Повышение доступности ипотеки — одна из целей нацпроекта «Жилье и городская среда». Так, обновленные показатели нацпроекта предполагают, что к 2030 году рыночная средняя ипотечная ставка опустится до 6%. Однако, как заявил вице-премьер Марат Хуснуллин, в перспективе она может снизиться и до 4–5%.

Не два, а полтора: вклад льготной ипотеки в доступность жилья составил 1,5 м² Основными бенефициарами госпрограммы станут застройщики и банки

«На сегодняшний день, если мы хотим быть развитой страной в мире, ипотека должна быть на уровне развитых стран. Ипотека должна быть 4–5%, как во многих странах, которые достигли больших показателей по жилищному строительству», — сказал он. В пример он привел Китай, где ипотечные ставки находятся на уровне 3–5%, а жилищное строительство — одна из основ экономики. «Мы тоже будем эту тему поддерживать. Пока у нас заложено, что ипотека должна быть на уровне 6%, но в зависимости от спроса и покупательской способности будем по этой теме работать», — пояснил вице-премьер.

Общие условия программы Молодая семья

Чтобы не было путаницы, давайте сразу расставим все точки над «i». В 2020 году помощь молодым семьям предоставляется в двух случаях:

  • программа целевого выделения субсидии для покупки жилья – инициирована государством и «спущена» в регионы, где местные власти интерпретируют её по-разному;
  • ипотека молодым семьям, которую выдают практически все банки России.

Условия везде разные, поэтому необходимо иметь хотя бы общее представление о существующей помощи и условиях ипотечного кредитования для молодых семей.

Программа субсидирования позволяет молодым супругам получить безвозмездную поддержку от государства для покупки жилья. Речь не идёт о полной оплате недвижимости – размер субсидии составляет 30-35% от полной стоимости квартиры или дома.

Полученные деньги семья может потратить на:

  • приобретение жилья;
  • строительство;
  • первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Жильё можно приобрести как готовое, так и в новостройке. Но оно должно быть только в том регионе, где оформлялась субсидия. Недвижимость запрещается покупать у близких родственников.

Кредитные организации, в свою очередь, тоже идут навстречу молодым супругам, создавая ипотечные продукты со сниженными процентными ставками, отсутствием первичного взноса или уменьшение его до минимума, отсрочками платежей без введения штрафов и пени.

Общие условия программы Молодая семья

Кто может участвовать в госпрограмме Молодая семья

Молодой семьёй обычно называют молодожёнов, которые недавно вступили в брак, независимо от возраста супругов. Но только не в нашем случае. Участие в госпрограмме могут принимать молодые семьи, которые одновременно удовлетворяют нескольким условиям.

Официальный брак или неполная семья

Если у вас нет штампа в паспорте о заключённом браке, то об участии в программе и речи быть не может. Мужчина и женщина должны быть официально женаты. При этом они могут иметь детей, а могут и не иметь, но наличие ребёнка позволяет получить субсидию 35% от стоимости недвижимости, тогда как его отсутствие снижает размер помощи до 30%. Давность брака не играет никакой роли, главное, чтобы он был официальным.

Участниками программы могут быть и неполные семьи – один родитель и ребёнок.

Предельный возраст

Возраст потенциальных участников программы проверяется дважды:

  • при подаче заявки на участие;
  • при принятии решения выдачи субсидии.

В настоящее время очереди на получение помощи настолько велики, что между этими двумя этапами порой проходит несколько лет. Например, семья подавала заявление, когда старшему супругу было 32 года, а когда подошла очередь на субсидию, то оказалось, что ему уже 36. В итоге, семью вычёркивают из очереди – для участия в программе она уже не подходит по возрасту.

Возможность платить ипотеку

Одно из самых главных условий – необходимо подтвердить свою платёжеспособность. Государство оказывает помощь в размере 30-35% от стоимости жилья. За остальную часть супруги должны заплатить сами, имея накопления или предоставив справку о доходах, позволяющую выплачивать ипотеку.

Молодые люди должны заранее оценить свои шансы. Если у них совсем нет денег, а официальных доходов недостаточно для получения ипотечного кредита, то нет смысла участвовать в программе.

Необходимость в улучшении жилищный условий

Субсидию выделят только той семье, которая действительно нуждается в жилье. Если у супругов уже есть собственная недвижимость, пусть это будет даже небольшая доля в приватизированной с родителями квартире, то они получат отказ.

На помощь от государства могут рассчитывать те семьи, которые живут в аварийном жилье или ютятся по съёмным квартирам. В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в жилье, чтобы их уточнить, необходимо обратиться в местную администрацию или соцзащиту.

Общие условия программы Молодая семья

Условия предоставления ипотеки по программе Молодая семья

Федеральная программа «Жилище»

Госпрограмма представляет собой целевое выделение субсидий на приобретение жилья в размере 30-35%. Молодые супруги должны удовлетворять определённым требованиям и стать на учёт в местной администрации своего региона. Об общих условиях программы Молодая семья было написано выше.

Читайте также:  Сбербанк - официальный калькулятор ипотеки 2020

Ипотека на вторичное жильё для молодых семей

Банки предлагают молодым супругам взять жилищный кредит по заниженным процентным ставкам, которые отличаются от обычных на 0,5-1%. Малость, но тем не менее помогает сэкономить. В настоящий момент базовые ставки для молодых супругов составляют 7,9-8,1%.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Если супружеская пара успела обзавестись детьми и их второй или последующие дети родились в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года, то можно претендовать на поддержку от государства. Процентные ставки в этом случае составляют от 4,95 до 6,5%. Но приобрести жильё можно будет только в новостройках и у аккредитованных банком застройщиков.

Рынок «вторички» за месяцев года

Провальным месяцем на рынке вторичного жилья стала 2-я половина апреля и 1-я половина мая из-за ограничений, связанных с пандемией COVID-19. «Вторичка» оказалась в еще более худшей ситуации, чем новостройки по следующим причинам:

  • Отсутствие льготной ипотечной программы по сравнению с рынком новостроек. Во время пандемии COVID-19 Правительство приняло меры для поддержания строительной отрасли. Льготная ипотека для покупки жилья в новостройках под 6,5% стала настоящим «ударом» для вторичного рынка жилья. Она переориентировала покупателей на приобретение нового жилья, ведь средневзвешенная ипотечная ставка для вторичного рынка составила 8,32%. На рынке вторичного жилья существует льготная ипотека. Но она распространяется только на семьи с детьми, а также для детей-инвалидов. К тому же, цена новых квартир, например в Москве, ниже чем «вторички»;
  • Неприспособленность к онлайн-продажам. В отличие от рынка новостроек, где застройщики стали активно внедрять новый сервис – продажа квартир в онлайн-режиме, на вторичном рынке жилья данная система на имеет большой перспективы. Граждане не хотят покупать «кота в мешке» – вторичное жилье требует детального осмотра. Таким образом, продажи в этом сегменте осуществляются в большинстве случаев в режиме офлайн. Здесь возникли существенные проблемы:
  • Граждане находились на самоизоляции, что не позволяло посмотреть квартиру для покупки;
  • Временное закрытия МФЦ сделало невозможным регистрацию купли-продажи на рынке «вторички».

В результате рынок вторичного жилья «полностью замер».

За время самоизоляции больше всего пострадал московский рынок вторичной недвижимости из-за самых жестких ограничений. Спрос в апреле упал в 10 раз по сравнению с мартом. Такому большому снижению способствовал и тот факт, что в марте и начале апреля (до введения ограничений) наблюдался ажиотаж – граждане стремились вложить свои средства в недвижимость на фоне падения курса рубля.

Продавцы квартир перестали завышать цены, понимая, что после снятия ограничений цены не только не восстановят свой уровень, но и продолжат падение. Многие продавцы решили быстрее продать свои квартиры в данной ситуации. При этом, другая часть игроков рынка не собирается снижать цены и готовы ждать пока последние не пойдут в рост. Они не снимают свои предложения с продаж. За период самоизоляции в Москве предложение на вторичном рынке выросло на 8% до 45,5 тысяч лотов.

По итогам мая количество сделок на вторичном рынке недвижимости Москвы упало на 25% по сравнению с апрелем и на 64% относительно мая 2019 г.

Ипотека и вторичный рынок

Несмотря на разницу в ценах, доля вторички в общем объеме ипотечных кредитов все так же держится на уровне 70. В количественном выражении на вторичном рынке в октябре 2020 года было выдано 155 тысяч кредитов против 143 тысяч в сентябре.

Полезные статьи об ипотеке и страховании в :

  • Рефинансирование ипотеки шаг за шагом
  • Страхование ипотеки: обязательное и не очень
  • Почему нужно страховать ипотеку?
  • Особенности дарения квартиры в ипотеке
  • Все, что вы хотели знать об оценке недвижимости
  • Подорожает ли страхование ипотеки?
  • Достоинства и недостатки ипотечных кредитов на новое жилье

Офис «Горьковский» Телефон: 8 (831) 235-0000 Россия, Нижний Новгород, ул. Новая 34-а пл. Максима Горького, метро «Горьковская» 9:00-20:00 без выходных Бесплатная парковка для клиентов [email protected]

Офис «Автозаводский» Телефон: 8 (831) 235-0000 Россия, Нижний Новгород, пр-т Ленина 100 Д ТЦ «Мажамэль», метро «Парк Культуры» 9:00-21:00 без выходных [email protected]

← Предыдущая Следующая →

Ипотека Сбербанка — строительство жилого дома

Максимальная сумма ипотеки от 300 тысяч до 30 млн.
Срок займа от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос от 25 процентов
Комиссия за выдачу кредита нет
Обеспечение по кредиту залог кредитуемого (приобретаемого)

или другого жилого помещения

Процентная ставка (базовая) 10,0 %
Для участников федеральных

и региональных программ

(подробнее на сайте банка)

9,0 %
Дополнительные условия + 0,5 % — если заемщик не получает зарплату в Сбербанке

+ 1,0 % при отказе страхования

+ 1,0 % на период регитсрации

Требования по ипотеке (возраст/стаж работы) от 21 года и до 75 лет

не менее шести месяцев на нынешнем месте работы

и не меньше одно года общего стажа за пять последних лет

Необходимы документы узнавайте на сайте Сбербанка, или в отделении
Предоставления ипотеки частями
Погашение ипотеки Равными (аннуитетными) ежемесячными платежами
Читайте также:  За чей счет замена труб в подвале многоквартирного дома
Максимальная сумма ипотеки от 300 тысяч до 30 млн.
Срок займа от 1 года до 20 лет
Первоначальный взнос от 15 процентов
Комиссия за выдачу кредита нет
Обеспечение по кредиту залог кредитуемого (приобретаемого)

или другого жилого помещения

Процентная ставка (базовая) 9,5 %
Дополнительные условия + 0,5 % — если заемщик не получает зарплату в Сбербанке

+ 1,0 % при отказе страхования

Требования по ипотеке (возраст/стаж работы) от 21 года
Необходимы документы узнавайте на сайте Сбербанка, или в отделении
Предоставления ипотеки единовременно (разово) или частями
Погашение ипотеки платежи (ежемесячные) в размере

1/12 накопительного взноса

Теперь когда вы ознакомились с ипотечными предложениями Сбербанка на 2020 год, более подробно изучили условия ипотеки, узнали ставки по процентам и поняли как оформить тот или иной заем, давайте перейдем к другой важной теме, которую ждут молодые российские семьи — «Ипотека Сбербанка молодой семье», более подробно узнаем об этой программе.

Далее мы рассмотрим ипотечную программу 2020 года от Сбербанка, ипотека «Молодая семья», в которой нуждаются едва ли не все молодые российские семьи, по крайней мере значительная их часть и которая так успешно зарекомендовала себя за последние годы, помогла многим семьям приобрести собственную «крышу над головой».

Сразу же скажем, что у Сбербанка есть специальный ипотечный калькулятор, который как нельзя кстати для тех, кто изучает программу ипотечного кредитования под названием — «Молодая семья», делает расчет своих возможностей, обсчитывает условия получения и дальнейшего его обслуживания, то есть выплаты по займу с учетом процентов.

Если вы решили на семейном совете взять в 2020 году у Сбербанка ипотеку на условиях программы «Молодая семья», но у вас пока еще нет детей, вы должны рассчитывать на первый взнос не менее десяти процентов. В том случае, если ваша семья имеет ребенка, вы можете первым взносом внести сумму материнского капитала, такая возможность предусматривается.

Ипотека Сбербанка 2020 — Акция для молодых семей

Максимальная сумма ипотеки от 300 тысяч до 30 млн.
Срок займа от 1 года до 30 лет
Первоначальный взнос от 15 процентов
Комиссия за выдачу кредита нет
Обеспечение по кредиту залог кредитуемого (приобретаемого)

или другого жилого помещения

Процентная ставка (базовая) 9,0 %
При электронном оформлении 8,9 %
Дополнительные условия + 0,5 % — если заемщик не получает зарплату в Сбербанке

+ 1,0 % при отказе страхования

Требования по ипотеке (возраст/стаж работы) одному или обоим супругам до 35 лет
Необходимы документы узнавайте на сайте Сбербанка, или в отделении
Предоставления ипотеки единовременно (разово) или частями
Погашение ипотеки Равными (аннуитетными) ежемесячными платежами

Всегда помните о том и не обязательно это касается Сбербанка — чем выше (больше) сумма первоначального взноса за ипотечный кредит, тем меньше вам придется за него переплачивать, также если сумма достаточно большая в процентном отношении, то и условия могут оказаться более приемлемыми для вас, то есть менеджер банка может пойти навстречу и снизить ставку по ипотеке (в разумных пределах).

Ниже вы узнаете о программе ипотечного кредитования Сбербанком российских молодых семей в 2020 году — «Молодая семья», условиях и всевозможных нюансах предоставления займа, процентной ставке и том, что должны обязательно знать, например какие именно документы собирать, чтобы не с пустыми руками придти в банк, прочее.

Чего ждать конкретно от года?

При текущем уровне инфляции ожидается, что ставка по ипотечному кредиту в среднем по стране снизится еще на 1 п.п. – где-то до 8%. Правда, уже сейчас в прогноз по 2020-му закладывается минимум 4-4,5% роста потребительских цен, которые мы перманентно наблюдаем и в текущем году, что уже значительно превышает константы разработанных ранее сценариев. По мнению независимых экспертов, расти процентные ставки в наступающем году не будут, однако и хоть какого-нибудь падения мы не заметим. Так что ипотечный рынок, скорее всего, минимум на два года ждет стагнация с довольно вялыми темпами шевеления.

Правда, при этом и цены на жилье особо не растут из-за все еще продолжающегося в отрасли кризиса. Последнее ужесточение политики в отношении застройщиков, из-за которого они вынуждены были отыгрываться на простых гражданах, по сути, «съелось» ростом поддерживающего субсидирования, а также закономерным, хоть и скромным, ростом зарплат. Именно поэтому мы и наблюдаем сейчас ту стабильную картину, которой суждено услаждать наш взор еще минимум год-два.