Ипотека в ВТБ 24: условия и процентная ставка в 2018 году

Банк ВТБ снизил ставку по ипотеке до 5% для семей с детьми. Об этом в понедельник, 29 апреля, сообщили dp.ru в пресс-службе кредитной организации.

Дает ли банк займы тем, кто вышел на пенсию по возрасту?

Получить ипотеку в ВТБ 24 могут только граждане не достигшие 65 лет на день подачи заявления. При этом на момент полного погашения кредита клиенту может быть 70-75 лет.

Хотя пожилые люди являются добросовестными плательщиками по кредиту, риск потери прибыли банком все-таки высок в связи с несколькими причинами:

  • высокий риск смерти у пожилых людей;
  • потеря трудоспособности в связи со старостью, если обращается работающий пенсионер;
  • вышеуказанные риски усиливаются длительным сроком ипотечных обязательств.

Программы от ВТБ

Объектом договора может выступать самое различное жилье. Небольшая квартира, современный и просторный дом, собственный земельный участок и так далее. Все зависит от характеристик программы. ВТБ предоставляет клиентам семь вариантов:

  • «Больше метров — ниже ставка». Лицо получает право на приобретение жилья площадью более 65 квадратных метров. Ставка составляет 9,5 процента. Минимальный размер первоначального взноса — 20% от стоимости помещения. Величина кредита — от 600 тысяч до 60 миллионов рублей;
  • «Покупка жилья». Достаточно схоже с предыдущей программой. Главное отличие — отсутствует ограничение на 65 кв. м. Минимальный взнос меньше в два раза и равен 10%, но при этом процентная ставка незначительно выше — 9,7%. Предельные суммы такие же — начиная от 0,6 и заканчивая 60 миллионами;
  • «Ипотека для военных». Специальный тариф от ВТБ 24 для граждан, которые являются участниками НИС. Взнос 15%, ставка 10%. Выделяется лишь сумма кредита — не более 2 млн. 200 тыс. рублей на покупку дома или квартиры. Оплата первоначального взноса и последующих платежей осуществляется за счет отчислений из бюджета Министерства обороны;
  • «Победа над формальностями». Достаточно удобные условия для покупки. Ипотека от 600 тысяч до 30 миллионов дает возможность купить помещение как эконом класса, так и целые апартаменты. Первоначальный взнос — 30%. Ставка — минимум 10,7%;
  • «Рефинансирование ипотеки». Специальный продукт, подходящий владельцам кредитов в других банках. Займ размером до 15 млн. Ставка составляет 9,45%;
  • «Залоговая недвижимость». Человек может приобрести в собственность жилищную площадь, которую ВТБ выставил на продажу. Характеристики стандартные: сумма от 0,6 до 60 миллионов, ставка 10%, взнос 20 процентов;
  • «Кредит под залог имеющегося жилья». Специальный вариант для лиц, уже имеющих в своем распоряжении недвижимость. Используя ее в качестве залога, возможно получить ипотеку до 15 миллионов на покупку земельного участка, техники и прочих целей. Ставка равна 11,45%.

Стоит отметить большое разнообразие существующих программ. Каждый имеет возможность рассчитать ипотеку в ВТБ с разными тарифами и выбрать для себя подходящий.

Программы и процентные ставки

Программа Ставка Сумма Срок
Новостройка от 8,9% до 60 млн р. до 30 лет
Вторичное жилье от 8,9% до 60 млн р. до 30 лет
Рефинансирование от 8,8% до 30 млн р. до 30 лет
Ипотека для военных от 9,3% до 2,435 млн р. до 20 лет
Залоговая недвижимость от 9,6% до 60 млн р. до 30 лет
Ипотека с господдержкой 6% на льготный период, далее – индивидуально до 60 млн р. до 30 лет

Минимальный первоначальный взнос по большинству ипотечных программ составляет 10%. А размер базовой процентной ставки зависит от региона заемщика, срока и суммы ипотеки.

Условия ипотеки ВТБ под 6,5%

Согласно официальной информации, льготная программа начнет действовать с 1 мая 2020 года. Но ряд банков уже предлагают воспользоваться подобным предложением. ВТБ также не стал исключением и уже сейчас на официальном сайте банка можно оформить заявку в онлайн режиме.

Условия ипотеки ВТБ под 6,5%

Ключевыми условиями программы являются:

  • процентная ставка – 6,5%, но в ВТБ существует условие, что ставка действует при оформлении комплексного страхования;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта;
  • срок кредитования – до 20 лет.

Кредитно-финансовая организация обещает, что заемщик сможет получить предварительное одобрение всего за 30 секунд.

Условия ипотеки ВТБ под 6,5%

Сумма ипотечного кредитования различается с учетом региона:

  • Москва и область, Санкт-Петербург и область – могут максимально рассчитывать на 8 млн рублей;
  • регионы – могут воспользоваться кредитом с максимальной суммой до 3 млн.

Учитывайте, что ставка действует только при условии комплексного страхования, которое включает следующие моменты:

  • обязательное страхование квартиры;
  • страхование жизни и трудоспособности заемщика – по желанию.
Условия ипотеки ВТБ под 6,5%

Заемные средства могут быть направлены на приобретение строящегося жилья у юридического лица или готового объекта по договору купли-продажи у застройщиков, дома которых уже введены в эксплуатацию.

Читайте также:  Это нужно знать о договоре долевого участия

В ВТБ Банке также действует временное ограничение – программой можно воспользоваться до 1 ноября 2020 года. Предварительно можно воспользоваться кредитным калькулятором, который представлен на официальном интернет-ресурсе:

Порядок оформления и выплат по ипотеки

Заявка на перекредитование ипотеки подается в онлайн режиме на официальном сайте ВТБ. Вскоре сотрудник банка свяжется с вами для проведения консультации и назначит встречу в одном из ипотечных центров. Там вы подаете все документы и пишите заявление.

Порядок оформления и выплат по ипотеки
Порядок оформления и выплат по ипотеки
Порядок оформления и выплат по ипотеки

Обработка заявки занимает до 5 рабочих дней. При оформлении только по 2 основным документам без подтверждения дохода ответ дается в течение 24 часов. При условии окончательного одобрения потребуется снова посетить ипотечный центр для заключения сделки. Деньги для рефинансирования единовременно переводятся на счет заемщика и он самостоятельно должен погасить ипотеку в другом банке.

Порядок оформления и выплат по ипотеки
Порядок оформления и выплат по ипотеки

Процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ в году

По состоянию на март 2018 года минимальная процентная ставка по ипотеке в банке ВТБ — 9,3%. Такую ставку банк предлагает, если вы приобретаете квартиру общей площадью более 65 квадратных метров.

Максимальная ставка — 10,7%, ее установят в том случае, если вы покупаете квартиру меньше 65 “квадратов”, не являетесь зарплатным клиентом ВТБ и хотите взять ипотеку только по двум документам.

Все возможные варианты получения ипотеки в банке ВТБ в 2018 году и процентные ставки для разных вариантов представлены в таблице:

Зарплатный клиент Обычный клиент
Общие условия 9,7% 10,0%
Площадь квартиры больше 65 кв. м. 9,3% 9,3%
Ипотека по двум документам 9,7% 10,7%

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать

У банка нет льготников как таковых. Какая финансовая компания захочет терять свою прибыль. Если банк снижает ставку для определенной категории граждан, значит, за них кто-то доплатит.

Например, мы уже говорили выше о льготах семьям с детьми и при покупке квартир в новостройке. В первом случае доплачивает государство, во втором, компания — застройщик урезает свое и отдает банку.

Государство в лице Пенсионного фонда направляет деньги на ипотечное кредитование, подставляя свое плечо малоимущим семьям. Не всем, а только тем, кто был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение льготного жилья.

Помощь через программы господдержки можно получить лишь в определенных российских банках. Вот самые крупные из них: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпромбанк. Остальные банки из списка не имеют разветвленной сети филиалов, например, банк Возрождение.

Финансовую помощь (субсидирование) государства могут получить:

Льготы при получении ипотечного кредита: кто может рассчитывать
  1. Молодая пара, состоящая в официальном браке, и не старше 35 лет, получит сертификат на субсидию от 30% от стоимости квартиры. При рождении ребенка стоимость сертификата вырастает.
  2. Молодые ученые и дефицитные бюджетники, молодые врачи и педагоги от 30 до 40 лет, имеющие стаж работы на госслужбе не менее года, могут рассчитывать на сертификат от 20% от стоимости квартиры.
  3. Военные — особая забота государства. Пришедшим на военную службу по контракту с 2005 ежегодно перечисляется на индивидуальный счет определенная сумма (245 000 рублей). Через 3 года можно писать рапорт о перечислении этих денег в банк на покупку квартиру. Кредит можно оформить на 2,3 миллиона рублей, но квартира оформляется в собственность только после 10 лет службы.
  4. Многодетные семьи, где дети были рождены до  г., могут рассчитывать на поддержку государства по программе реструктуризации уже имеющегося долга.
Читайте также:  Возврат подоходного налога при покупке квартиры в 2021 году

Размер субсидий разный, складывается из нескольких сумм: федеральные деньги + региональные + средства из местных бюджетов.

Все банки — участники программы принимают материнский капитал в качестве первоначального или иного взноса по ипотеке.

Обязательные условия:

  • сертификат на субсидию (оформляется в местных административных органах);
  • первоначальный взнос (от 20%);
  • документы, подтверждающие платежеспособность;
  • официальное трудоустройство и стаж работы.

Преимущества ипотеки в ВТБ

ВТБ является одним из самых надежных партнеров для ипотечного кредитования. Специалисты банка помогут быстро рассчитать ипотеку в ВТБ 24, оперативно собрать все документы и оформить кредит на взаимовыгодных условиях. Затягивать с получением ипотеки не стоит – именно в 2018 году банки предлагают самые выгодные условия в новейшей истории. А прогнозировать направление дальнейшего движения рынка ипотечного кредитования пока затруднительно.

Это интересно:

  1. Акции, бонусы и скидки банка ВТБ сегодня: обзор предложений;
  2. Накопительный счёт в ВТБ 24: проценты, ставки, особенности;
  3. Выгодные вклады в ВТБ для физических лиц в 2018 году.

Первоначальный взнос в ВТБ 24

У банка есть ряд программ, предусматривающих отсутствие данного платежа, например, это связано с военной ипотекой, когда данный первоначальный взнос за гражданина делает министерство обороны.

Также имеется программа выдачи ипотеки вовсе без первоначального взноса, однако в этом случае процент по данному кредиту будет довольно высоким.

При участии во всех остальных кредитных программах, связанных с приобретением квартиры, первоначальный взнос делать все-таки придется. Эта сумма составляет минимум 20% от общей стоимости жилья. Не возбраняется вносить большее количество денег, но меньше отдать все равно не получится.