Ипотека в Сбербанке: как снизить процентную ставку?

Единственной государственной кредитно-финансовой организацией в РФ является Сберегательный банк. Его многолетний опыт работы принес имидж самого надежного кредитора во всей банковской структуре России. Это связано с широким территориальным охватом (учреждение имеет филиалы даже в самых отдаленных населенных пунктах) и участием в госпрограммах для незащищенных категорий граждан.

Основания для уменьшения

Заемщики с текущими кредитами очень расстроены тем, что их заём более дорогой, чем предоставляемые на сегодняшний день. Но контракт с банком уже подписан, а вносить изменения возможно только в исключительных случаях.

Важно знать: Кредитные договора Сбербанка разработаны высококвалифицированными юристами, которые тщательно их проверяют до и после подписания.

Как правило, в кредитном соглашении прописываются ситуации, при которых возможно изменять условия. Банк не вправе повышать текущую ставку процента, если иное не предусмотрено договором. Снижение ставки возможно по решению кредитора, но он не обязан это делать.

Заемщик вправе написать прошение о потенциальном снижении ставки по его ипотеке, но банк самостоятельно рассматривает каждый конкретный случай и выносит решение по своему усмотрению.

Различают следующие возможные основания для уменьшения процента по жилищному кредиту:

  1. Заемщик вступил в одну из госпрограмм, которые предполагают предоставление льгот.
  2. Проценты по ипотеке снизились в целом по рынку.
  3. Клиент желает перекредитоваться в связи с ухудшением его финансового состояния или другими причинами, которые не закреплены в договоре.

Совет: Не стоит надеяться на существенное понижение процента, так как это в значительной степени влияет на итоговую прибыль банка. Поэтому для снижения необходимо иметь очень серьезные причины. На сегодняшний день Сберегательный банк предлагает действующим заемщикам снижение ставки по ипотеке до 10,9%.

Уменьшение процентных ставок: предпосылки и прогнозы

Ипотечные ставки зависят от многих факторов:

  • от экономической ситуации в стране;
  • от изменения законодательства;
  • от политики регулятора.

Снижая ключевую ставку, ЦБ стимулирует банки выдавать населению более дешевые кредиты.

И в последнее время регулятор неоднократно прибегал к этому инструменту: только за прошлый год Центробанк снизил ставку шесть раз, общее понижение составило 2,25%. Последний раз — в феврале 2020 года, до уровня 7,5%. Эти новости позитивно влияют на рынок кредитования. Банки вслед за ЦБ начинают снижать ставки по займам (в том числе и по ипотечным). Ведь привлекать ликвидность стало дешевле, вот и кредиты для населения также должны стать выгоднее.

Ипотека с каждым годом становится все доступнее для россиян. Средняя ставка по ипотеке в 2020 году снизилась до 9% годовых в рублях. К концу года появятся предложения и под 8%, прогнозируют в АИЖК. Президент РФ Владимир Путин озвучил цель для ближайших лет — жилищные займы для россиян под 7%. Глава Сбербанка Герман Греф пообещал, что такой уровень ставок будет достигнут через 1-2 года. Но на рынке уже есть предложения под более низкий процент.

Программа «Семейная ипотека» стартовала в России в 2020 году. Она предполагает, что семьи, в которых с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут воспользоваться специальной ставкой по ипотеке — 6% годовых в рублях.

Правда, такая привлекательная ставка будет действовать только какое-то время. Появился второй ребенок — она действует следующие 3 года, третий ребенок — следующие 5 лет, второй потом третий — 8 лет. После этого периода ставка многодетным родителям повысится до ключевой ставки ЦБ на момент получения займа (сейчас 7,5%) + 2%.

Такие льготные условия действуют только на покупку квартиры или дома на первичном рынке. На семьи, у которых уже есть три ребенка, программа не распространяется. Но ею смогут воспользоваться смогут семьи, которые только планируют прибавление и у которых уже есть оформленная ипотека. Рефинансировать (снизить ставку, улучшить условия) уже взятый кредит можно, если после 1 января 2020 года в семье появится второй/третий ребенок. Дополнительный законопроект может продлить программу и после 2022 года.

Читайте также:  Как оспорить долг по коммунальным платежам?

О том, что такое ключевая ставка ЦБ и как она влияет на кредиты, рассказывается на канале Мир Белогорья.

Условия для рассмотрения заявки

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке возможно только при соблюдении следующих условий:

  • нет просрочек по действующей ипотеке – то есть, кредитная история заемщика должна быть практически идеальной;
  • кредитный договор по ипотеке должен быть заключен больше года назад;
  • ранее заемщик не использовал предложение по реструктуризации, снижению процентной ставки и тд.

Льготными категориями заемщиков считаются следующие лица:

  • инвалиды;
  • ветераны военных действий;
  • родителей детей, которые являются инвалидами;
  • многодетные семьи;
  • одинокие родители.

Наличие «льготного» статуса не является гарантией того, что процентная ставка по ипотеке в Сбербанке будет снижена, но шансы повышаются.

Уважаемые читатели! Мы рассказываем о стандартных методах решения юридических проблем, но ваш случай может быть особенным. Мы поможем найти решение именно Вашей проблемы бесплатно — попросту позвоните к нашему юристконсульту по телефонам:

+7 (495) 128-73-40 (Москва)

+7 (812) 603-71-55 (Санкт-Петербург)

8 (800) 302-33-75 (бесплатный звонок по России)

Это быстро и бесплатно! Вы также можете быстро получить ответ через форму консультанта на сайте.

Как уменьшить процентную ставку в Сбербанке

Сбербанк является государственным банком страны и считается одним из самых надежных кредиторов, на который ориентируются коммерческие структуры. На его долю приходится более половины рынка ипотечного кредитования, поэтому вопрос о том, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке является актуальным.

Сегодня он предлагает 6 программ ипотечного кредитования:

Как уменьшить процентную ставку в Сбербанке
  • с учетом материнского капитала;
  • предложение для новостроек;
  • вторичный рынок недвижимости;
  • для строительства и приобретения загородных домов;
  • кредитование частного строительства;
  • для военных, включающие первичный и вторичный рынок.

Дополнительно к программам уменьшить платежи можно следующим способом:

  • уменьшение на 1% при страховании жизни и здоровья;
  • на 0,1% при регистрации в электронном сервисе через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн», сделав запрос у менеджера;
  • на 2% при приобретении недвижимости у застройщиков-партнеров, список которых представлен страницах официального сайта;
  • на 2% при уменьшении срока ипотеки до 7 лет;
  • на 0,5% участникам зарплатного проекта.

При выполнении даже 3 перечисленных пунктов можно снизить ставку на 3,1% и более, что оказывается, немалой суммой при пересчете.

Как уменьшить процентную ставку в Сбербанке

Для снижения могут также послужить следующие причины:

  • участие в социальной программе со льготами;
  • ухудшение финансового состояния;
  • снижение ключевой ставки.

Действуют также и другие методы для уменьшения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка, доступные для всех кредиторов:

  • написать заявление на имя руководителя с обращением о пересмотре условий;
  • реструктурировать долг;
  • рефинансировать кредит;
  • изменить условия кредитования в судебном порядке.
Как уменьшить процентную ставку в Сбербанке

Сбербанк не может осуществлять перерасчет и повышать процент, если это не установлено условиями заключенного ранее договора, однако, понизить проценты может, но не обязан, поэтому все указанные методы улучшения ипотечных условий не дают гарантии, что ставка будет уменьшена.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке

Помимо этого, у заемщиков существует возможность выполнить изменение условий ипотеки Сбербанка в другом банковском учреждении. Сейчас многие современные банки нашей предлагают воспользоваться данным предложением. Среди клиентов большой популярностью пользуются программы от ВТБ и Россельхозбанка.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в ВТБ

На сегодняшний день ВТБ предлагает произвести рефинансирование 8,8%. Более интересные условия предоставляются зарплатным клиентам банка. Для работников области бюджета также были разработаны дополнительные бонусы. Взять кредит можно на 30 лет. Полная сумма не должна превышать отметку в 30 млн рублей. ВТБ предлагает выполнить досрочное закрытие без различных штрафов и санкций.

Основными условиями, которые предъявляются к потенциальным клиентам, являются следующие моменты:

  • предоставление документации, которая показывает материальное состояние заемщика;
  • наличие обязательной регистрации в области, где будет выполняться получение ипотечного кредита;
  • можно выполнить учет общего дохода до четырех созаемщиков;
  • банк может принять в учет другие доходы человека.

Одной из особенностей является специальная программа «Победа над формальностями». Для получения одобрения кредитора человеку необходимо предоставить только паспорт и ИНН (СНИЛС). Данное предложение предусматривает ставку 10%.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка в Россельхозбанке

Популярностью пользуется предложение от Россельхобанка.

Читайте также:  10 советов, как выгоднее продать квартиру

К потенциальным клиентам предъявляются определенные моменты:

Реструктуризация ипотеки в Россельхозбанке предусматривает множество преимуществ, которыми могут воспользоваться клиенты.

Как снизить процент по ипотеке Сбербанка – это вопрос, который сегодня интересует большое количество людей. Это определено тем, что существует тенденция снижения ставок, поэтому можно выполнить рефинансирование на привлекательных условиях. При этом, очень важно внимательно отнестись к выбору кредитно-финансовой организации и программы. Многие эксперты рекомендуют обратиться за консультацией компетентного кредитного специалиста, который поможет разобраться в основных аспектах данного вопроса.

Новые положения Сбербанка

С начала текущего года в Сбербанке для молодых семей, имеющих двух и более несовершеннолетних детей, действуют новые правила. Они направлены на понижение годовых по займу до 6%. Но, чтобы использовать выгодное предложение, необходимы следующие условия:

  • недвижимость была приобретена напрямую от застройщика;
  • получаемая субсидия будет направлена исключительно на реинвестирование ипотечного остатка.

Данная программа касается только тех молодых семей, где второй ребенок был рожден после 01 января 2018 года. В ином случае родители не смогут воспользоваться выгодным предложением.

Может ли Сбербанк отказать и что делать

Сбербанк может отказать заемщику в снижении % ставки. И отказ будет носить правомерный характер, так как никто не может вынудить банк снизить %. Они оговорены в кредитном договоре. Если кредитное учреждение не захочет пойти навстречу заемщику, ему придется смириться с отказом. Но в случае, если Сбербанк взимает скрытые комиссии или поднял % ставку, то гражданин вправе обратиться за помощью в суд. 

Изменения % ставки по кредиту и условий, отраженных в кредитном договоре, возможны по соглашению между сторонами, то есть банком и заемщиком. И заключить дополнительное соглашение к ипотечному займу – это не обязанность банка, а его право. Если говорить об общем количестве поступающих заявлений в банк, то из их общего количества кредитное учреждение приняло положительное решение малой доли заявителей. И эта ситуация выглядит логичной, так как банку менять % ставку по ипотеке невыгодно.

Перед тем как обратиться в суд на действия Сбербанка, стоит проконсультироваться с юристом. Сбербанк – это кредитная организация, долгое время работающая на российском рынке. Ей нет никакого смысла портить свое реноме мелкими недоработками. Поэтому очень сложно в договоре найти оплошность, дающую право на оспаривание действий кредитного учреждения.

Об авторе

Валерий Исаев

Валерий Исаев окончил Московский государственный юридический институт. За годы работы в адвокатской сфере провел множество успешных гражданских и уголовных дел в судах различной юрисдикции. Большой опыт в юридической помощи гражданам в различных областях.

Полезная информация:

  • Составляем предварительный договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка
  • Нюансы раздела имущества при ипотеке
  • Как снять обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ?
  • Нюансы раздела квартиры в ипотеке при разводе

Сбербанк снижает ставки по ипотеке в году: актуальные проценты

В ближайшее отделение Сбербанка человек может обратиться только в том случае, если он подписал договор 180 дней назад. Специалист кредитного отдела проверит по базе, как регулярно клиент вносил денежные средства. Чтобы не допустить просрочки, ипотеку можно оплачивать заранее, за 2-3 дня до даты, указанной в договоре. Денежные средства иногда поступают на счет банка не сразу. Причиной могут послужить технические сбои.

Не все клиенты Сбербанка знают, что руководство финансовой организации оставляет за собой право вносить поправки в ипотечный договор в одностороннем порядке. Если клиента не уведомили о повышениях процентных ставок, тем самым увеличив сумму ежемесячного платежа по уже взятому займу, он может обратиться в судебный орган и в законном порядке потребовать снижения годового вознаграждения.

На заседании должны присутствовать обе стороны. В роли истца выступает клиент, в роли ответчика – банковский юрист. Последняя сторона должна аргументировать принятое ранее решение и доказать законность сделки. После того, как судья выслушает ответчика и истца, он огласит принятое решение.

Добиться уменьшения ставок по кредиту можно, если клиент заблаговременно примет участие в одной из социальных программ. Сбербанк старается финансово не перегружать своих клиентов, на льготы могут рассчитывать люди:

  • воспитывающие несовершеннолетних детей или имеющих на иждивении нетрудоспособных родственников;
  • принимавшие участие в боевых действиях (Афганистан, Чечня);
  • потерявшие трудоспособность после оформления ипотеки;
  • воспитывающие детей-инвалидов.
Читайте также:  Вентиляция в квартире: зачем нужна и какую выбрать

Подать заявление на уменьшение процентной ставки могут граждане, чьи дети обучаются в высших учебных заведениях на платной основе. Заявку можно подать нескольким способами:

  • через интернет (Сбербанк Онлайн, кабинет Домклик);
  • посредством личного обращения в ближайшее отделение.

Шансы на одобрение заявки повышаются, если клиент соответствует следующим требованиям:

  • с момента заключения договора переплата по ипотеке в месяц составила 30% и более;
  • доход всей семьи не должен превышать двух прожиточных минимумов (сумма может варьироваться в зависимости от региона проживания клиента).

Чаще всего заявка рассматривается в течение нескольких дней. Все заявления изучают в индивидуальном порядке.

Огромной востребованностью в нынешнее время пользуется недвижимость в новостройках. Органы власти РФ допускают использование объекта, находящегося на стадии строительства, в качестве обеспечения в условиях ипотечной программы.

Сбербанк выделяет основные условия по получению жилищного кредита в новостройках:

  • оформление долгосрочного кредита доступно в российских рублях;
  • минимальный порог кредитного лимита по ипотеке составляет 300 000 рублей;
  • предельная сумма жилищного кредита должна составлять не выше 85% от общей цены покупаемого имущественного объекта, подлежащего обеспечению;
  • вступительный взнос по ипотеке должен быть равен от 15% и выше;
  • оформление страхового полиса.

Сбербанк может пойти навстречу клиенту и снизить размер процента по ипотеке с 9,1% до 7,6%. Это обусловлено предоставлением льготы — программы федерального субсидирования. Принять участие в программе можно на таких условиях:

  1. Период договора кредитования не должен превышать 30 лет.
  2. Наличие возможности рассчитаться средствами маткапитала в качестве первого взноса, либо использовать их для частичного погашения.
  3. Процент по жилищному займу на первичное имущество составляет примерно 10,5% годовых. Если заемщик участвует в программе государственного субсидирования, переплата будет 8,5% в год, но в этом случае ипотека должна быть оформлена на период до 7 лет. При увеличении этого периода до 12 лет величина ставки повысится до 9%.

Участие в социальных программах

Соц. программы позволяют сделать покупку жилья для граждан, более доступной. Если вы подпадаете под условия этих программ, то можно подумать, как в 2019 году снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке.

У молодых семей есть возможность компенсировать некоторую часть процентов или оформить помощь. Принятый в 2015 г. закон говорит, что первичное жилье должно кредитоваться под 12%. Ипотека, с начала июля 2015 года, в СБ кредитуется под 11,4%, в соответствии с программой гос. поддержки.

Еще одной формой соц. поддержки населения, является материнский капитал. Люди спрашивают, можно ли снизить проценты, участвуя в программе? В ответ можно сказать, что как раз она и может помочь вашей семье с оформленной ипотекой, при появлении детей. После получения сертификата, вы вправе погасить им основную сумму по кредиту. При этом произойдет снижение срока или размера регулярных платежей.

Как подать заявление на снижение процентной ставки сегодня – инструкция

Наиболее простой способ снизить ставку по ипотеке сбербанка в 2018 году — воспользоваться онлайн-заявкой в отдельном интерактивном блоке на официальном сайте, или же через Личный кабинет клиента.

В открывшемся окне подачи заявки на сайте следует заполнить основные поля: тип заемщика, корректные ФИО, номер телефона, дату рождения и номер кредитного договора. На основе отправленных данных банк проведет верификацию кредита на соответствие основным параметрам и свяжется с клиентом для согласования деталей.

Если же запрос оформляется через Сбербанк Онлайн, алгоритм действий будет следующим:

Шаг 2. Следует кликнуть на значок конверта, находящийся рядом с именем и фамилией клиента вверху окна.

Шаг 3. В открывшейся вкладке «Вопросы в контактный центр» следует выбрать «Кредиты» в тематике запроса, а типом сообщения следует указать значение

«Прочее».

Шаг 4. Выбрать подходящий способ ответа: в телефонном режиме, или в e-mail-сообщении.

Шаг 5. Отправка запроса с темой письма «Снижение процентной ставки по ипотеке»: здесь система предложит прикрепить предварительно заполненный бланк заявления на компьютере (может быть подано письмо с цифровой подписью, или же отсканированный документ).