Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Для некоторых заёмщиков, кредит под залог жилья – единственный способ воспользоваться услугами кредитных организаций. Переходя грань доверия (просрочки, низкая платежеспособность), клиент оказывается в безвыходной ситуации – или отказ, или 100% гарантия возврата долга.

Чем обеспеченные ссуды отличаются от беззалоговых кредитов?

Нецелевые кредиты под залог недвижимости по своим условиям схожи с ипотекой на вторичное жильё, и для них характерны:

  • низкие ставки;
  • крупный лимит — до 30 млн рублей (но не более 50-90% стоимости залога);
  • длительный срок погашения — до 20 лет;
  • обязательное имущественное страхование залога.

То есть от обычного потребительского кредита ссуда под залог жилья отличается в первую очередь суммой, сроком и ставками. Конечно, некоторые банки предлагают физическим лицам получить взаймы с обеспечением только несколько миллионов рублей на срок до 7-10 лет, но это скорее исключение из правил.

Документы для оформления займа

Оформите кредит под залог дома без лишних бумажных проволочек, проверок и поручителей. От вас потребуются лишь:

  • Паспорт заемщика
  • Еще один документ на выбор, подтверждающий личность: водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, ИНН, СНИЛС.

После одобрения кредитной заявки необходимо предоставить:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности (выписка из ЕГРП);
  • Документ-основание вступления в собственность (договор приватизации, наследования, дарения, купли-продажи, судебное решение и др.).

Окончательный список формируется индивидуально и может включать дополнительные документы.

Плюсы и минусы залоговой ипотеки

Когда денег на покупку недвижимости не хватает, остается вариант оформления кредита для финансирования сделки. На самом деле ипотечный кредит под залог квартиры имеет обратную сторону – ограничения и строгие требования, без которых получить деньги невозможно.

Получая кредит без залога недвижимости, не нужно отчитываться о том, куда будут потрачены средства, кредитор не согласовывает назначение расходования заемной суммы. Однако есть существенный минус – величина кредитной линии несопоставимо меньше, чем при оформлении закладной на жилье.

Залоговая ипотека несет в себе массу ограничений:

  1. Высокие требования к параметрам объекта, оформляемого в залоговое обеспечение. Если клиент решил приобрести комнату или часть дома, найти кредитора, согласного кредитовать в такой ситуации, сложно.
  2. Оформление закладной – передача прав на объект, без возможности продать или распорядиться иным образом на протяжении всего срока погашения кредита. Если клиент захочет уехать в другой город и продать квартиру, найти желающих купить залоговую квартиру практически нереально.
  3. Пока квартира в залоге, ее нельзя сдать в аренду без согласия банка, а также проводить перепланировку. Приходится ждать снятия ограничений, чтобы реализовать свои желания в отношении жилья.
  4. Неприятным следствием залоговой ипотеки станет оформление страховки за счет заемщика. Все годы, пока залогодержателем остается банк, клиент вынужден тратить дополнительные деньги на оформление полиса страховщика.
Читайте также:  Выписка из ЕГРН онлайн с официального сайта Росреестра

Но несмотря на наличие недостатков, оформление в залог часто является единственной возможностью получить крупную сумму на длительный срок, ведь ипотечные кредиты разрешается погашать до 20-30 лет. В результате, клиенты со скромными заработками вправе рассчитывать на крупные -ссуды. Верхний потолок ограничен не столько заработком, сколько оценочной стоимостью жилья.

При оформлении в залог имеющейся недвижимости заемщик освобождается от ограничений по техническим характеристикам жилья (квартира в старом доме, недострой, оформление коммуналки или комнаты). Предоставляя банку другую высоколиквидную собственность, заемщик получает деньги для проведения сделки с выбранным жильем без необходимости согласовании с банком.

Еще один недостаток касается процентной ставки – хотя кредит под залог недвижимости выгоднее, чем потребительский займ, переплата за него выше, чем по обычной ипотечной программе с залогом на предмет покупки.

Выбор в пользу займа под имеющееся жилье часто падает, когда для ипотеки не собран первоначальный взнос. Кредитор не интересуется, куда расходуются средства, а это означает и не требует первого взноса.

Такая программа становится лучшим решением, когда предстоит сделка с зарубежной собственностью, либо в ситуации строительства частного дома.

Адреса кредитных брокеров Москвы

Брокер / Параметры

Адрес

Телефон

График работы

Электронная почта

Сайт

ООО «Финансист» Москва, Профсоюзная 56, 8 этаж, офис 44, 17й этаж. Метро – Новые Черемушки +7 (495) 191-06-77 Круглосуточный прием обращений [email protected]

Кредитная лаборатория

Москва, Наставнический пер., д. 17с1, офис 2.3

+7 (495) 120-90-71

с пн -пт с до

[email protected]

Центр Кредитования Москва

Метро Октябрьское поле, ул Маршала Малиновского 8

+7 (925) 704 88 00, +7 495 297‑12-65

с 10 00 до 21 00 без выходных

[email protected]

Кредит Консалтинг Брокеридж

127254 Москва, Руставели, 14 строение 6, офис 28

8(495)-646-13-94; 8(499)-502-70-94

[email protected]

Финанс Кредит

115054, Москва, ул. , д.4, офис 2-2

+7(495)220-23-40

Пн-пт. с 10:00 до 19:00

[email protected]

Роял Финанс

г. Москва, Звенигородское ш., д.3, проходная в НПФ «Спектр ЛК», далее стр.2, офис 303

+7 (495)-720-57-23

[email protected]

МСК Кредит

г. Москва, 115054, Озерковская набережная, 50 стр.1

+7(495)-228-51-86

Пн-пт. с 10:00 до 20:00

[email protected]

Проф-финанс

г. Москва, м. Новокузнецкая, Руновский переулок д.8 стр.1

8(495) 151-82-90, 8(495) 951-60-86, 8(925) 009-58-51

Пн — Пт с до

[email protected]

ССК

г. Москва:

Тульская, д.2

8 (499) 608-89-44

[email protected]

Ипотека под залог квартиры: условия и требования

«Первоклассный» залог — такую характеристику дают банкиры ликвидному активу, который можно быстро продать, если должник не исполняет взятых обязательств. Так характеризуют и жилую недвижимость. Но, чтобы заложенный объект мог быстро «превратиться» в деньги, необходимо выполнение требований. Условия банков, требования к залогу и заемщику для ипотеки и нецелевого ипотечного кредитования несколько отличаются.

Ипотека под залог квартиры — одна из самых недорогих. На сегодня, процентная ставка составляет 11-12% годовых. Ее размер снижается для участников отдельных программ кредитования:

  • молодым семьям, имеющим не менее двух малолетних детей, при условии привлечения средств господдержки — до 6% в год;
  • военнослужащим, участникам накопительной ипотечной системы — до 9%;
  • клиентам, рефинансирующим кредиты других банков — до 9,5%;
  • покупателям недвижимости в аккредитованных новостройках.

Ипотека под залог квартиры выдвигает требования больше к заемщику: кредитоспособность, дисциплинированность, хорошая кредитная история и уплата первоначального взноса. Оформление производится в таком порядке:

Рекомендуемая статья: Суть военной ипотеки

  • соискатель кредита подает банку заявку и пакет документов, подтверждающих гражданство, место работы, стаж и доходную часть семейного бюджета;
  • после получения предварительного одобрения кредитора, заемщик выбирает объект ипотеки;
  • заключают предварительный договор купли-продажи недвижимости, в котором присутствует пункт о внесении покупателем первичного взноса;
  • банк проводит окончательное оформление займа, перечисляет средства продавцу;
  • договор купли-продажи и ипотека регистрируются Росреестром.

Ипотека под залог имеющегося жилья оформляется под 12-14% в годовых, и также имеет преимущества:

  • заемщик может купить жилье на «вторичке», полностью готовое к проживанию, часто с мебелью и бытовой техникой;
  • можно взять нецелевую ипотеку под залог квартиры или другой недвижимости, принадлежащей родственникам, поручителям;
  • разнообразие объектов — городская квартира, особняк или загородные коттедж, таунхаус.
Читайте также:  Документы Для Продажи Доли Квартиры В 2021 Году Перечень

Требования кредитора к получателю кредита не менее строги, чем при целевой ипотеке, и дополнены пристальным вниманием к объекту недвижимости, как покупаемому, так и передаваемому в обеспечение:

  • тщательно проверяются правоустанавливающие документы, обращают внимание на состав прописанных, избегая регистрации несовершеннолетних, недееспособных;
  • отсутствие обременений по любым причинам;
  • отрицательно относятся к праву собственности, оформленному решением суда;
  • кредитор «придирчив» к техническому состоянию залога, наличию неузаконенных перепланировок. «Возраст» недвижимости не должен превышать 30-40 лет с момента постройки.

В качестве заемщиков банк предпочитает клиентов с хорошо оплачиваемой должностью; с осторожностью кредитует частных предпринимателей, избегая использования займа в бизнес-целях. Обязательно проводится страхование обеспечения, покупаемой недвижимости и жизни заемщика.

Порядок выдачи нецелевого ипотечного кредита схожий. Но при оформлении первый взнос уже не требуется. Вместо него продавцу покупателем может быть выплачен задаток, как подтверждение серьезных намерений. Если стоимость закладываемого имущества намного выше чем цена покупаемого, то банк выдаст 70-80% от оценки залога и даже задаток тогда не нужен. Такое кредитование получило название — ипотека под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса.

Рекомендуемая статья: Как взять ипотеку разведенной женщине с детьми

Заключение

Приобрести недвижимое имущество можно и без денег — на помощь придет программа кредитования под залог покупаемого объекта. Ей пользуются индивидуальные предприниматели (ИП), физические и юридические лица. Заемщик заполняет анкету и собирает документы, предоставляет их в банк. Выбирает подходящий объект, в случае одобрения кредитора подписывает договор купли-продажи.

Такой займ выдается на большие суммы и на долгий срок. Главное заранее изучить популярные предложения банков, обратить внимание на размер процентной ставки годовых и посчитать размер ежемесячных выплат.

Заключение

(function(e,g){var h=function(a){for(var c=(e).filter(function(a){return/^yaCounter.*?/(a)}),b=0,d=;b

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России?

Как уже говорилось ранее, в действующем законодательстве ипотечные брокеры не фигурируют. Надзорный орган, регулирующий эту деятельность, также отсутствует. ЦБ РФ не имеет право влиять на деятельность лиц, выступающих посредниками между кредиторами и заемщиками.

Государство пыталось внедрить нормативно-правовые акты, определяющие права и обязанности лиц, задействованных в кредитном брокеринге. Однако законопроект так и не приняли. Поэтому в РФ можно столкнуться как с белыми, так и с чёрными ипотечными брокерами. Представители первой категории соблюдают положения гражданского, уголовного и иных кодексов РФ. Черные брокеры обходят действующие положения нормативно-правовых актов, пользуются юридической неграмотностью или наивностью заказчиков, берут предоплату и оставляют клиентов ни с чем. Поэтому важно проявлять максимальную внимательность в процессе выбора специалиста.