Ипотека по 6 процентов постановление правительства

Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. … Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

Подробный обзор

Ипотека с господдержкой в году

Программа госипотеки под 6,5% согласно Постановлению Правительства № 566 от действовала до 1 ноября 2020 года, но она была продлена до 1 июля 2021 года Постановлением Правительства № 1732 от 24 октября 2020.

Важно! Ипотека с государственной поддержкой по ставке не выше 6,5% пока действует до 1 июля 2021 года.

Пока точных данных о том, что будет с госипотекой 6,5% после 1 июля нет. Более точно о продлении программы можно будет судить по итогам первого квартала 2021 года. Мы считаем, что она будет продлена до конца года как минимум. Наше мнение основано на том, что эффективность программы к весне приблизится к нулю. Это обусловлено двумя факторами:

  1. Рост цен на недвижимость перекроет выгоду от падение ставки.
  2. Закончится пул платежеспособных клиентов. Те, кто мог позволить себе приобрести жилье по льготной ставке, к весне это уже сделают, а новые потенциальные заемщики из-за падения реальных доходов у населения не появятся.

В таких условиях Правительству РФ не останется ничего другого, как продлить программу господдержки до конца 2021 года. В противном случае возможно падение строительной отрасли не хуже 2014 года, а может быть даже сильнее. Про “ипотечный пузырь” сразу же забудут.

На текущий момент к выдаче ипотеки с господдержкой подключились следующие банки:

Банк Ставка Стаж на последнем месте от, мес Возраст, лет
Альфа-банк 5,99 4 21-70
Абсалют банк 6,25 5 21 — 65
ВТБ 6,1 3 21 — 65
5,7 3 21-65
Промсвязьбанк 5,85 4 21-65
4,69 3 21-65
Сбербанк 6,1 6 21-75
Банк Санкт-петербург 6 4 18-70
АК Барс Банк 5,85 3 18-70
Совкомбанк 6,49 3 20-85
Металлинвестбанк 5,9 4 18-70
Райффайзенбанк 6,09 3 21-65
Россельхозбанк 5,9 6 21-65
Уралсиб 6.5 3 18-70
Кубань Кредит 5,95 3 18-70
Банк Открытие 5,99 3 18-65
Транскапиталбанк 4,84 3 20-75
Газпромбанк 5,9 3 20-70
АТБ 6,5

Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем. Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью. К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.

Льготная ипотека в 2020: новая программа со ставкой 6,5% для всех

Время чтения:3 минуты, 3 секунды

23 апреля премьер-министр РФ утвердил Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 года №566, в котором прописан порядок предоставления ипотечного кредита на льготных условиях.

Программа разработана по поручению Президента РФ в связи с неблагополучной санитарно-эпидемиологической ситуацией в стране, в связи с снижением спроса на новое жилье (от застройщиков).

Отметим: сейчас наблюдается не только снижение спроса на новое жилье, но и снижение интереса к ипотечному кредитованию. Как сообщает , ссылаясь на экспертов и различные данные, спрос на ипотеку в апреле 2020 упал на 30-100%.

Не удивительно, учитывая экономическую ситуацию в стране.

Сроки действия программы

Согласно Правилам льготной программы, утвержденным Постановлением Правительства №566, государство возместит недополученные банками доходы по ипотечным кредитам, выданным с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года.

Какую недвижимость можно купить

Льготные условия действуют только на кредиты, выданные на приобретение:

  • жилья у юрлица по договору участия в долевом строительстве (ДДУ), либо по договору уступки права требования по ДДУ, т.е. на строящееся;
  • жилья у застройщиков по договору купли-продажи в домах блокированной застройки, построенных за счет участников долевого строительства и введённых в эксплуатацию (т.е. на готовое жилье в новостройке).

Ранее говорилось, что льготная ипотека будет предоставляться только на жилье в новостройке класса «комфорт». Таких уточнений в Постановлении нет, значит главный критерий — покупка квартиры у юрлица в готовом многоквартирном доме или строящемся.

Ставка

Граждане по данной программе смогут взять жилищный кредит под 6,5%. Разницу между этой ставкой и ключевой, установленной Центробанком и увеличенной на 3%, будет оплачивать государство.

Льготная ипотека в 2020: новая программа со ставкой 6,5% для всех

Банк может предусмотреть в договоре возможность увеличения процентной ставки на 1% (но не более ключевой ставки, увеличенной на 3%) в следующих случаях:

  • в месяц, в которой была произведена регистрация залога жилого помещения (либо залога прав требования по ДДУ);
  • при отказе заемщика от оформления договора страхования (страховка от несчастного случая, болезни, страхование жизни и/или жилого помещения);
  • при невыполнении заемщиком условий кредитного договора в той части, которая касается страхования.

Все условия программы

В Постановлении Правительства РФ №566 установлены следующие условия льготного ипотечного кредитования.

  1. Валюта кредитования — рубль.
  2. Гражданство заемщика и созаемщиков — Российская Федерация.
  3. Кредитный договор с банком заключен в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.
  4. Сумма кредита не превышает 3 млн рублей для покупки жилья в регионах РФ и 8 млн рублей для жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
  5. Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости квартиры, прописанной в договоре (ДДУ или договор купли-продажи). В качестве первого взноса могут быть использованы средства маткапитала или средства, предоставленные гражданину в качестве помощи от субъекта РФ.
  6. Платежи по кредиту — аннуитетные (равные ежемесячные платежи), за исключением 1-го и последнего. Изменение размера платежа допустимо только в случаях, прописанных в кредитном договоре.
  7. Государственная регистрация залога жилого помещения или залога права требования по ДДУ в пользу банка должна быть осуществлена к 1-му числу первого месяца выплаты по кредиту. Если не успеете, то на этот месяц банк повысит ставку.

Требования к банкам

Не каждый банк может выдавать ипотеку по льготной ставке 6,5%. Кредитные организации могут подать заявку на участие в программе, приложив к ней все необходимые документы. Не получать возмещений те банки, которые получают денежные средства от государства в рамках других льготных ипотечных программ (по Постановлениям Правительства РФ №1711, 1567 и 1609).

Полный список банков, которые смогут предоставить льготные условия кредитования, будет известен примерно к середине июня 2020 года. Перечень опубликуют на сайте .

Также будут опубликованы лимиты денежных средств, предоставленные кредиторам. Общая сумма кредитов, выданных по данной программе не должна превысить 740 млрд рублей. Если превысит, государство снизит размер возмещения для банков. Но банк не вправе требовать недополученную сумму с заемщика.

Если кредитору будет отказано в очередной выплате, он также не вправе взыскивать недостающие проценты с заемщика.

ссылкой:

0 0

Льготная ипотека под 6,5%

Рассказываем, что нужно знать, приобретая жилье по программе ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Рассказываем о реальных ставках, условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.

Эксперты в этой статье

  • Ирина Орешкина, юрист адвокатское бюро «S&K Вертикаль»
  • Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал»
  • Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья»
  • Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
  • Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»

Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Программа распространяется на все категории граждан. Основным требованием к заемщику является наличие гражданства Российской Федерации, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатское бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход оформляют по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки.

При этом банками самостоятельно могут быть установлены ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный срок трудовой деятельности на последнем месте работы.

Государством установлен процент в размере 6,5%, но процент может быть увеличен в случае отсутствия страхования. Также некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации ( Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Отказ

В льготной ипотеке могут отказать, если у заемщика плохая кредитная история или есть действующий кредит.

При действующем кредите банк может попросить взять еще одного созаемщика, пояснил Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья». «Это могут быть ближайшие родственники — родители, брат или сестра.

В некоторых случаях банк просит подтвердить дополнительный доход при его наличии. Например, если есть работа по совместительству», — пояснил Косьмин.

Льготная ипотека под 6,5%

Ставки

Сейчас по льготной ставке 6,5% выдается 95% всех кредитов на новостройки. Средняя ставка по другим ипотекам вне этой программы составляет порядка 8,02%, то есть заметно выше.

В августе средневзвешенная ставка выдачи ипотеки с господдержкой составила 6,17%.

Самые низкие проценты по этой программе сейчас предоставляет Росбанк (5,27%), Россельхозбанк и ЮниКредит Банк (5,90%), рассказала Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE).

Помимо этого, льготы по данной программе иногда суммируются со специальными ставками по кредитам для партнерских проектов банка и застройщика. «К примеру, МТС Банк дополнительно вычитает из ставки по госпрограмме 3,5 п.п.

для покупателей одной новостройки у девелопера-партнера, и стоимость кредита таким образом снижается до 3,9% годовых. Что касается размера первоначального взноса, то изначально он составлял 20%, однако сейчас банки постепенно снижают это требование.

Недавно ВТБ и Газпромбанк установили размер минимального первоначального взноса на уровне 15%», — пояснила Литинецкая.

Во многих банках можно получить кредит по программе льготной ипотеки ниже 6,5% ( Валентина Певцова/ТАСС)

Квартира с ключами

Немногие знают, но готовые квартиры с ключами также можно купить, используя новую ипотечную программу.

Единственным условием является то, чтобы договор был заключен именно между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».

«Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, в особенности в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Она пояснила, что субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика.

Как взять ипотеку под процентов?

Льготная ипотека под 6 процентов будет действовать на протяжении всего срока действия кредитного договора. Такое решение было изложено в Постановлении Правительства РФ от года № 339. Однако для реализации всех льгот, которые предлагает госпрограмма, заемщикам придется подтверждать соответствие ряду критериев.

Что дает льготная ипотека

Главной проблемой, которая возникает сразу при оформлении ипотечного кредита, остается чрезмерно высокая ставка и длительный срок выплат. Учитывая значительную стоимость жилья, сумма кредита исчисляется миллионами. Даже при средней рыночной ставке в 8-10% годовых, за весь период кредита придется отдать проценты, превышающие основную сумму долга.

Первые шаги по поддержке заемщиков по ипотеке государство предприняло еще в 2015 годы. За последние 3 года были введены следующие направления господдержки:

  1. предоставление ипотечных каникул на срок до 6 месяцев, если заемщик столкнулся с временной неплатежеспособностью по уважительным причинам;
  2. гарантия кредитования по льготным ставкам 6-8% для отдельных категорий граждан (военнослужащие, сотрудники МВД и т.д.);
  3. ипотека под 6% на первые годы действия кредита (эта льгота позволяла уменьшить размер выплат на начальной стадии выплат).

Однако даже эти меры не существенно изменили положение на рынке ипотечного кредитования. Выдавая деньги под приобретение недвижимости, банки всегда ставят в приоритет обслуживание долга. Это означает, что в первые годы ипотеки заемщики фактически платят только проценты, хотя сумма основного долга почти не уменьшается.

Облегчить положение ипотечников призвано Постановление № 339.

По распоряжению Президента РФ и Председателя Правительства, было принято решение распространить льготную ставку на несколько лет или весь срок ипотечного кредита.

Хотя в нормативном акте содержится ряд важных ограничений для использования ипотеки под 6%, эта мера может повысить интерес к оформлению кредитов и снизить финансовую нагрузку на ипотечников.

Новые условия льготной ипотеки

Не секрет, что ипотека чаще всего используется для улучшения жилищных условий семьи, особенно при рождении новых детей. Поэтому и перечень льгот, указанных в Постановлении № 339, направлен на поддержку семей с детьми:

  • воспользоваться льготами может семья, если в период 2021-2022 г. в ней появился второй или последующий ребенок (важно, что льгота распространяется не только на новых заемщиков, но и на кредиты, действующие с 2021 года);
  • для семей с детьми льготная ставка 6% будет действовать на весь срок договора, а не на 6 месяцев, как раньше;
  • льготное кредитование распространили не только на вторичный рынок жилья, но и на покупку квартиры по ДДУ или готовых объектов у застройщика;
  • Постановление № 339 позволяет рефинансировать кредиты, выданные до 2021 года, под льготную ставку 6% (в этом случае будет важна дата обращения за рефинансированием);
  • в объем кредитования включена сумма маткапитала, тогда как ранее она не подпадала под льготы.

Еще одна специальная льгота была введена по территориальному признаку. Для семей с Дальнего Востока, в которых с 2021 года родится второй или последующий ребенок, можно получить ипотеку под 5% с государственной гарантией. Правда по условиям предоставления такой льготы жилье можно приобрести только в сельской местности и на вторичном рынке.

Размер первоначального взноса для участия в льготной ипотеке не изменился и составляет 20%. Важно, что взнос можно внести не только за счет собственных средств, но и маткапиталом, либо иными мерами поддержки от государства.

Как действует семейная ипотека

До принятия Постановления № 339, срок действия льготной ставки зависел от количества детей в семье:

  1. при наличии у граждан 1 ребенка, либо если в семье вовсе отсутствуют дети, право на снижение ставки не возникало;
  2. при рождении второго ребенка, банк снижал ставку до 6%, однако только на первые 3 года действия кредита;
  3. если в семье рождался 3-й ребенок, аналогичная ставка действовала уже в течение 5 лет;
  4. для семей, воспитывающих 4-х и более детей, срок действия льготы распространялся до 8 лет.

Эти меры также значительно снижали финансовое бремя на семью. Однако по истечении льготного периода, банк возвращался к начислению процентов по стандартным ставкам (8-12%, в зависимости от условий договора). Поэтому существовала неопределенность в будущем, так как большинство ипотечников имеют в семьях 2 или 3 детей.

Теперь ипотека для семей с двумя или тремя детьми будет выдаваться под 6%, которые сохранятся на весь срок договора. Выделим обязательные условия, которые нужно подтвердить для участия в госпрограмме:

  • наличие у всех членов семьи гражданства РФ;

Семейная ипотека с государственной поддержкой в г. новости

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

  • кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
  • заемщик;
  • государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

  • перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
  • снижение процентной ставки по оформляемому займу;
  • предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2020 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
  4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
  5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
  6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
  7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в г. новости

Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и

2019, а также Постановление № 1396 от 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых.

Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2020 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Как получить государственную помощь на погашение ипотеки

Мало кто знает о возможности получения государственной помощи для погашения ипотечных кредитов. На прошлой неделе премьер-министром Дмитрием Медведевым было подписано постановление, которым предусматривается выделение на соответствующую программу 731 млн рублей. Эти деньги пойдут на помощь оказавшимся в трудном положении ипотечным заемщикам. Получить средства не просто, но реально.

По какому закону предоставляется помощь?

Постановление правительства о помощи отдельным категориям оказавшихся в трудной ситуации заемщиков под номером N-373 вышло 20 апреля 2015 г. Основной причиной его принятия стали договора ипотеки, заключенные в валюте. По таким кредитам наблюдался кратный рост платежей после девальвации рубля.

11 августа 2017 г. действие программы было продлено постановлением правительства N-967. В этом документе уточнялись критерии предоставления помощи, доступные суммы, другие параметры.

Кто может получить помощь?

Согласно условиям программы, претендент на участие в ней должен соответствовать шести следующим критериям:

  1. Быть гражданином России, входящим в одну из перечисленных ниже категорий:
    • родители несовершеннолетних детей (или их опекуны);
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • имеющие на иждивении лиц до 24 лет, которые учатся на стационаре, включая аспирантов, интернов, адъюнктов, ординаторов и пр.;
    • ветераны боевых действий.
  2. Наблюдается резкий рост платежей по кредиту и связанное с ним сильное падение реальных доходов заемщика. Размер ежемесячных платежей по кредиту вырос минимум на 30% в сравнении с рассчитанным при заключении договора. Величина дохода семьи после вычета ежемесячных платежей за три месяца должна быть не больше двух прожиточных минимумов на одного члена семьи.
  3. В качестве залогового обеспечения должна выступать квартира или требование согласно договору участия в долевом строительстве.
  4. Метраж квартиры должен быть небольшим. Для однокомнатной квартиры максимум 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м, трехкомнатной — 85 кв. м.
  5. Квартира, приобретенная по договору ипотеки, должна быть единственным жильем. Возможно также наличие в собственности семьи совокупной доли максимум 50% в одном другом жилом помещении.
  6. Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев перед подачей заявления о реструктуризации.

Обязательно ли соответствовать сразу всем шести требованиям?

Нет. Достаточно подходить хотя бы под 4 любых критерия из списка. Однако в таком случае принимать решение о возможных выплатах будет межведомственная комиссия.

Сколько можно получить средств?

Максимальная сумма помощи по кредиту составляет 1,5 млн рублей, но не больше 30% от изначальной суммы займа.

К кому обращаться?

Руководство процессом помощи ипотечным заемщикам осуществляется Единым институтом развития в жилищной сфере (старое название — АИЖК). Именно на его счета переводятся бюджетные средства, которые потом распределяются институтом соответственно принятым им решениям.

Как получить государственную помощь на погашение ипотеки

Сначала нужно проверить на сайте института, входит ли ваш кредитор в число участников программы.

При наличии вашего банка в списке, нужно будет прийти туда на консультацию. Сотрудники банка должны рассказать, какие вам потребуются документы. Обычно нужно довольно много документов, причем для каждого конкретного случая они могут быть разными.

Собрав все требуемые свидетельства и справки, нужно повторно прийти в банк. Там заполняется заявление о реструктуризации ипотечного кредита, а пакет документов предоставляется менеджеру. После этого до 30 дней уходит на вынесение межведомственной комиссией своего решения.

А что дальше?

Полное погашение кредита данной программой не предусмотрено, однако ее участник получает очень большие плюсы.

Условия по оставшимся платежам будут существенно улучшены. Все валютные договоры будут переоформлены в рублевые. При этом максимальный размер ставки кредитования для бывших валютных займов составляет 11,5%. По рублевым кредитам будет использоваться ставка, применяемая банков на дату реструктуризации.

Часть долга будет полностью погашена за государственный счет (размеры приведены выше).

Наконец, с заемщика снимут необходимость выплаты ранее начисленных сумм неустойки.

Многие ли получили помощь?

Программа начала действовать в 2015 г. По данным , успешно воспользоваться ею смогли 20 366 семей. По информации Центробанка, к началу 2015 г. в стране было 25 тысяч валютных ипотечных договоров. Так что помощь получили действительно многие.

Реструктуризация долга — процесс весьма непростой. Однако при необходимости погашения ипотеки попытаться стоит.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Просрочка по кредиту — не менее 30 и не более 120 дней на дату обращения в банк за реструктуризацией. К слову, наличие или отсутствие погашенных просрочек или уже проведенных реструктуризаций не влияет на получение помощи.

Льготная ипотека под 6,5%

Рассказываем, что нужно знать, приобретая жилье по программе ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году

Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Рассказываем о реальных ставках, условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.

Эксперты в этой статье

  • Ирина Орешкина, юрист адвокатское бюро «S&K Вертикаль»
  • Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал»
  • Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья»
  • Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»
  • Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»

Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Программа распространяется на все категории граждан. Основным требованием к заемщику является наличие гражданства Российской Федерации, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатское бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход оформляют по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки.

При этом банками самостоятельно могут быть установлены ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный срок трудовой деятельности на последнем месте работы.

Государством установлен процент в размере 6,5%, но процент может быть увеличен в случае отсутствия страхования. Также некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации ( Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Отказ

В льготной ипотеке могут отказать, если у заемщика плохая кредитная история или есть действующий кредит.

При действующем кредите банк может попросить взять еще одного созаемщика, пояснил Дмитрий Косьмин, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья». «Это могут быть ближайшие родственники — родители, брат или сестра.

В некоторых случаях банк просит подтвердить дополнительный доход при его наличии. Например, если есть работа по совместительству», — пояснил Косьмин.

Льготная ипотека под 6,5%

Ставки

Сейчас по льготной ставке 6,5% выдается 95% всех кредитов на новостройки. Средняя ставка по другим ипотекам вне этой программы составляет порядка 8,02%, то есть заметно выше.

В августе средневзвешенная ставка выдачи ипотеки с господдержкой составила 6,17%.

Самые низкие проценты по этой программе сейчас предоставляет Росбанк (5,27%), Россельхозбанк и ЮниКредит Банк (5,90%), рассказала Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE).

Помимо этого, льготы по данной программе иногда суммируются со специальными ставками по кредитам для партнерских проектов банка и застройщика. «К примеру, МТС Банк дополнительно вычитает из ставки по госпрограмме 3,5 п.п.

для покупателей одной новостройки у девелопера-партнера, и стоимость кредита таким образом снижается до 3,9% годовых. Что касается размера первоначального взноса, то изначально он составлял 20%, однако сейчас банки постепенно снижают это требование.

Недавно ВТБ и Газпромбанк установили размер минимального первоначального взноса на уровне 15%», — пояснила Литинецкая.

Во многих банках можно получить кредит по программе льготной ипотеки ниже 6,5% ( Валентина Певцова/ТАСС)

Квартира с ключами

Немногие знают, но готовые квартиры с ключами также можно купить, используя новую ипотечную программу.

Единственным условием является то, чтобы договор был заключен именно между застройщиком и физическим лицом, рассказала Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой».

«Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, в особенности в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила Доброхотова.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила Доброхотова. Она пояснила, что субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика.

Кто имеет право на получение льготной ипотеки под процентов в году

Субсидирование ипотеки будет доступно только для тех россиян, у которых начиная с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года (то есть, в течение пяти полных лет) рождается второй или третий ребёнок . Государство даёт таким семьям возможность улучшить свои жилищные условия за счёт ипотечного кредита, часть процентов по которому возьмёт на себя бюджет.

Например, если вы берёте ипотеку под 10 процентов годовых, то на протяжении нескольких лет вы будут оплачивать 6 процентов годовых, а 4 процента возьмёт на себя казна.

Льготная ипотека, которая появилась с 2018 года, работает на основе указа президента Путина (точнее – на основе утверждённого им по итогам специального заседания), а также на основе подробного , где детально прописаны все правила новой программы.

Если ознакомиться с полным перечнем требований к заёмщику, то вы сможете получить льготную ипотеку с господдержкой под 6 процентов, если:

  1. Вам от 21 года до 65 лет (на момент, когда закончится срок кредита).
  2. Если вы работаете по найму, ваш стаж на последнем месте – не менее 6 месяцев . Если вы индивидуальный предприниматель – ваша безубыточная предпринимательская деятельность должна вестись минимум последние 24 месяца .
  3. У вас в 2018-2022 гг. родился второй или третий ребёнок .

В качестве созаёмщиков по такой ипотеке может выступать до четырёх человек . Например, оба родителя родившегося ребёнка и кто-то из их близких родственников.

К сожалению, этот закон не имеет обратной силы в том смысле, что родителям второго или третьего ребёнка, который родился до 1 января 2018 года, льготная ипотека под 6 процентов будет недоступна. Особенно обидно в такой ситуации тем, чей ребёнок появился на свет в последние дни 2017 года.

А вот что касается ипотечных кредитов, которые семья взяла до 1 января 2018 года, то закон несёт в себе хорошую новость – такие кредиты можно реструктурировать. О том, как это сделать, мы поговорим чуть ниже.

Читайте также:  За и Против: покупать ли подержанные вещи?