Ипотека на вторичное жилье в банках Москвы – найти лучшие условия

Покупка квартиры в ипотеку часто становится единственной возможностью приобрести собственное жилье. Предложений от банков в этой сфере много, но есть и нюансы, которые стоит учитывать покупателю.

Пять причин роста цен на жилье

Последние десять лет цены на жилье росли, за исключением отдельных периодов. Рынок недвижимости реагировал на кризисы: снижением средней стоимости после 2008 года и ее восстановлением до 2014 года, после чего снова произошел кризис и спад цен.

К 2020 году средняя цена квадратного метра достигла максимума. Сейчас, по данным единой информационной системы застройщиков , в новых домах она составляет 70–80 тыс. рублей, средняя цена сделки — 3–4 млн рублей.

По информации Росстата, жилье на вторичном рынке в среднем стоит дешевле — 61 тыс. рублей за квадратный метр. Цены в этом сегменте росли медленнее, чем на первичке: новое жилье по итогам десятилетия показало рост на 52%, а вторичное — всего 5%.

Особенности получения

Кредит на вторичное жилье – это вид ипотеки, предоставляемый на квартиры, а также дома от предыдущего хозяина, то есть уже используемые собственниками.

Данный вид ипотечного кредита наиболее распространен среди заемщиков. Это связано с тем, что для заемщика, не имеющего иного проживания, после оформления есть готовая жилплощадь, куда он может переехать со своей семьей.

Если строящееся жилье, несмотря на то, что оно новое, расценивается банками, как потенциальный риск в связи с возможными недостроенными объектами, то вторичное жилье рассматривается, прежде всего, с ликвидной стороны.

Банку не выгодно заниматься продажей залогового имущества, поэтому если объект на вторичном рынке выполнен из качественных материалов и построен в районе с развитой инфраструктурой, наполненной социально важными объектами, такими как больницы, детские сады и школы, банк будет лоялен в таком случае.

Особенности ипотеки на вторичку

Вторичным называют жилье, в котором до вас уже кто-то жил или на него оформлено право собственности. Это может быть квартира как в старом фонде, так и в новом доме, который уже сдан, принят в эксплуатацию и заселен. Такой тип жилья имеет немало преимуществ.

Во-первых, готовность объекта снижает риски банковских организаций, поэтому ипотеку на покупку вторичного жилья выдают охотнее, чем на первичку. В случае проблем с выплатой по кредиту в залоге у банка остаются не права на жилье, как происходит с новостройками, а готовые квадратные метры.

Читайте также:  Какие документы необходимы для ипотечного кредита?

Во-вторых, такое жилье удобно и для покупателя. Ведь приобретая квартиру в новостройке на этапе строительства, нужно ждать, когда жилье будет достроено и готово принять новоселов. На это могут уйти годы. И в это время вопрос оплаты аренды квартиры для проживания и выплаты по ипотеке может стать непосильным финансовым бременем. Если приобрести готовую квартиру, в нее можно сразу переехать. Это исключает необходимость выплат арендодателю. А сумма ежемесячных платежей банковской организации нередко оказывается равной средней арендной плате.

Особенности ипотеки на вторичку

В-третьих, при покупке не возникает сложностей с оформлением документов. Так как жилье уже имеет собственника, для его продажи достаточно составить всего один договор и зарегистрировать его в Росреестре.

&nbsp/&nbsp

Что учесть при выборе квартиры

Чтобы избежать проблем при оформлении кредита, будущему владельцу квартиры стоит самостоятельно оценить, насколько она подходит для ипотеки. Сделать это достаточно просто:

  • Выбирайте квартиры в домах с хорошим состоянием, достаточно «свежей» постройки, в оживленных районах.
  • При осмотре оцените реальное состояние коммуникаций, стен, окон, ремонта, техники и т.д. – все это существенно влияет на оценочную стоимость квартиры.
  • Сравните названную продавцом цену со средними на квартиры со схожим состоянием в этом районе. Если цена существенно ниже или выше, это может стать стоп-фактором дл банка (в первом случае высок риск мошенничества продавца, во втором – кредит будет рассчитан исходя из рыночной стоимости, остальное придется доплачивать из своего кармана).
  • Обязательно изучите документы о наличии/отсутствии обременений. Такие данные предоставляются всем желающим, обратившимся в кадастровую палату с заявлением и паспортом.
  • Узнайте о наличии перепланировок, уточните их законность.

Если все пункты успешно пройдены, можно договариваться с продавцом о том, что квартира будет приобретаться за счет ипотечного кредита. Имейте в виду, что устная предварительная договоренность никак не гарантирует вам, что собственник не продаст квартиру за наличные до того, как вы закончите оформление кредита.

Подводные камни при покупке

Покупателю, использующему ипотечные средства, необходимо прежде всего ознакомиться с требованиями банка к предмету кредитования, чтобы не тратить время на осмотр и сбор документов по жилью, которое точно не получит одобрения.

О понравившейся квартире и продавце нужно узнать как можно больше информации.

  1. На кого оформлена квартира: количество собственников, наличие среди них несовершеннолетних и недееспособных лиц.
  2. Сколько человек прописано и их готовность выписаться при заключении договора.
  3. На каком основании действует продавец.

    Продажа по доверенности входит в группу риска. Чтобы исключить мошеннические схемы, внимательно изучите доверенность, убедитесь в ее подлинности (доверитель жив), сделайте себе копию.

  4. Узнайте историю купли-продажи данного жилья. Частая смена собственников – повод насторожиться.
  5. Не находится ли данная недвижимость в залоге.
  6. Наличие перепланировки и ее официального оформления.
  7. Технические характеристики квартиры и дома в целом.
  8. Задолженность по коммунальным платежам.
  9. Сведения о соседях.

Сразу уточняйте возможность предоставления дополнительной информации, в случае, если это потребуется банку, а также способ расчета, предпочтительный для продавца (некоторые не хотят иметь дело с ипотекой), и условия внесения аванса.

При выборе не стоит торопиться. Банки и страховые компании, конечно, проводят проверку легитимности данной сделки, но основная ответственность за изучение ее юридической чистоты лежит на покупателе.

Плюсы и минусы приобретения жилья на вторичном рынке в ипотеку

Преимуществами покупки вторичной недвижимости являются следующие аспекты:

  • стоимость квадратного метра жилья на вторичном рынке ниже, чем на первичном;
  • выбрав квартиру с хорошим ремонтом и всеми коммуникациями, покупатель может заселиться сразу после заключения ДКП и выезда владельцев;
  • рынок вторичной недвижимости предоставляет больше вариантов расположения, тогда как недорогие новостройки сконцентрированы в новых районах с плохим транспортным сообщением и минимальной инфраструктурой;
  • вторичная постройка может оказаться более надежной за счет прочного фундамента, соблюдения всех норм строительства и толстых стен;
  • шансы на шумные ремонты и строительные работы сразу у нескольких соседей невелики, тогда как в новостройке они приближаются к 100% за счет сдачи жилья с черновой или минимальной отделкой;
  • аренда покупаемой или близко расположенной квартиры (дома) позволяет сразу оценить соседей и особенности района проживания.

В противовес достоинствам вторичное жилье имеет и ряд недостатков:

  • несущие конструкции и коммуникации изнашиваются и разрушаются, поэтому покупатель может быть вынужден делать капитальный ремонт;
  • средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке выше, чем в новостройках на этапе строительства;
  • необходимо сопровождение сделки юристом, проверка статуса квартиры и покупка дополнительных страховок из-за повышенного риска мошенничества;
  • в квартире могут быть проведены неузаконенные перепланировки, которые снижают ликвидность привлекательного объекта недвижимости и делают его недоступным для ипотеки;
  • старые квартиры в большинстве случаев менее просторные, чем новостройки: в отдельных случаях площадь новой однокомнатной квартиры сопоставима с размерами малогабаритной трехкомнатной на вторичном рынке;
  • коммуникации старых домов (прежде всего — электропроводка) не рассчитаны на современные нагрузки, в зданиях отсутствуют общедомовые системы сигнализации и пожаротушения, парковки и другие нужные сооружения.

При покупке новостроя, уже сданного в эксплуатацию, можно совместить преимущества вторичной и первичной недвижимости, избежав большей части их недостатков.

Расходы при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

Покупателю жилья в строящемся доме помимо оплаты первоначального взноса и обслуживания кредита предстоят возможные затраты:

  1. Услуги по сопровождению сделки: резервирование квартиры, подготовка необходимых бумаг для регистрации сделки и договора, оформление права собственности на квартиру в достроенном доме.
  2. Услуги по заверке бумаг нотариусом.
  3. Плата кредитору за денежные переводы.
  4. Аренда ячейки при покупке квартиры по договору переуступки прав.
  5. Комиссии и страховки. Размер ежегодной страховой премии примерно составляет 0,2% от суммы кредита + 10%.
  6. Оплата за превышение квадратных метров над проектной величиной и справок БТИ.

К возможным расходам относится и предоплата управляющей компании при заселении.

Также вас может заинтересовать:

Кредиты по городам: РеутовМытищиДолгопрудныйВидноеЩербинкаКредиты наличными: Кредиты наличнымиБез справокБез поручителейПод низкий %По паспортуПод залогПод залог домаПод залог автоС поручителемБыстрыеВ день обращенияБез процентовБез подтверждения доходаБез отказаС плохой КИБез залогаПо суммам: На 30 000 рублейНа 50 000 рублейНа 100 000 рублейНа 150 000 рублейНа 200 000 рублейНа 300 000 рублейНа 400 000 рублейНа 500 000 рублейНа 1 000 000 рублейНа 1 500 000 рублейНа 2 000 000 рублейНа 3 000 000 рублейНа 5 000 000 рублейПо срокам: На 1 месяцНа 2 месяцаНа 3 месяцаНа 6 месяцевНа годНа 2 годаНа 3 годаНа 5 летНа 7 летНа 10 лет

Рефинансирование: Рефинансирование кредитовПотребительских кредитовАвтокредитовИпотекиБез поручителейБез справокБез страховкиБез залогаИпотечные кредиты: Вся ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека на новостройкуАвтокредиты: Все автокредитыБез первоначального взносаНа б/у автоНа новый автоДругие продукты: Кредитные картыОнлайн-заявка во все банкиМикрозаймыЗаймы под ПТС

Какие льготные условия упрощают ипотеку

Покупка вторичной квартиры в ипотеку — весьма сложный процесс, требующий значительного числа документов, оплаты страховки и одобрения объекта покупки банков. Купить вторичное жильё в ипотеку значительно сложнее, чем в новостройке. Есть ли способы упростить данную процедуру?

В качестве первого взноса можно использовать сертификат на материнский капитал, который получают матери после появления на свет второго ребёнка. Сертификат существенно упростит процесс оформления ипотеки и позволит получить займ на более выгодных условиях.

Покупка квартиры по военной ипотеке также более выгодна, так как банки, как правило, предлагают военным сниженные проценты по ипотеке (например, в «Сбербанке» в среднем 9,5%), не требуют подтверждения платежеспособности и в целом относятся благожелательно.

Хорошим решением будет оформление ипотечного займа в том же банке, через который вы (а желательно и супруг) получаете зарплату. Участникам зарплатных проектов обычно предлагают специальные условия по ипотеке и они легче проходят проверки на одобрение займа.

Налоговый вычет

Если квадратные метры приобретены за счет личных средств покупателя, можно вернуть сумму ранее уплаченного налога. Приобретение за счет средств работодателя, материнского капитала, иных субсидий лишает граждан права на возмещение.

Получают вычет один раз, если гражданин не обращался за получением вычета, связанным с покупкой квартиры. Оформляется возврат через налоговую или с привлечением работодателя.

Налоговый вычет

Чтобы подтвердить право на вычет приготовьте:

  • договор;
  • выписка из ЕГРП;
  • чеки, документы, подтверждающие факт оплаты сделки с недвижимостью;
  • кредитный договор, график платежей.