Ипотека Альфа-Банк — калькулятор и условия в 2021 году

Ипотечный калькулятор — современный и удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно быстро рассчитать все параметры ипотечного кредита.

Абсолют Банк

Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой годовых с первоначальным взносом пятой части от стоимости объекта.

Многие клиенты обращаются в банк за рефинансированием ипотечного кредита. Его преимущества заключаются в изменении состава заемщиков, уменьшении ежемесячных платежей, снижении процентной ставки. Для участия в программе достаточно справки о доходах (выписки со счета) и заполненной анкеты по форме банка. Держателям карт, участникам зарплатного проекта и сотрудникам РЖД предоставляются хорошие скидки на кредитные продукты.

Абсолют Банк

Перейти на сайт

Как пользоваться ипотечным калькулятором

Для того чтобы использовать калькулятор, нужно ввести некоторые данные, которые можно взять в банке или посмотреть на нашем сайте.

Для корректной работы калькулятора введите:

  • Размер ипотеки
  • Процентную ставку выбранного банка
  • Срок ипотеки

После этого программа в автоматическом режиме рассчитает все параметры кредита. Больше ничего не нужно будет вводить. Просто смотрите график платежей, размер ежемесячных взносов и другую важную информацию. Принимайте решение, подойдет ли выбранная ипотечная программа и не будет ли слишком большим ежемесячный платеж. Сможете ли Вы выплачивать ипотеку без огромной нагрузки на семейный бюджет.

  • Ипотечный калькулятор Сбербанка — рассчитать в 2021 году
  • Ипотечный калькулятор ВТБ 24 — рассчитать в 2021 году
  • Ипотечный калькулятор Россельхозбанка — рассчитать в 2021 году

Использование ипотечного калькулятора оправдано в следующих случаях:

  • Покупка недвижимости на первичном рынке
  • Приобретение недвижимости на вторичном рынке
  • Покупка новостройки (квартиры в строящемся или уже сданном многоквартирном доме)
  • Капитальная реконструкция жилой недвижимости
  • Приобретение земельного участка, который предназначенный для ИС

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Для возвращения ипотечного кредита банки обычно предлагают на выбор два типа платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж подразумевает выплату кредита равными частями ежемесячно на протяжении всего периода кредитования. Этот тип платежей самый распространенный. Он идеально подходит в том случае, если Вы не собираетесь досрочно погашать кредит. Наш ипотечный калькулятор позволяет рассчитать именно аннуитетный платеж.

Дифференцированный платеж подразумевает гашение равными частями и начисление процентов только на оставшуюся сумму кредита. В таком случае ежемесячный платёж будет постепенно уменьшаться с каждой выплатой. Этот тип платежей рекомендуется выбирать тому, кто имеет хороший уровень доходов и собирается гасить ипотеку досрочно.

Перед тем как запускать калькулятор ипотеки определитесь со схемой кредитования.

Так, ипотечный кредит может быть:

  • С фиксированной процентной ставкой
  • С переменной процентной ставкой
  • С досрочным погашением долга
  • Без возможности досрочного погашения
  • Со штрафами и без штрафов
  • С фиксированным платежом
  • С переменным платежом

Процентная ставка

Одна из важнейших характеристик при расчете ипотеки — процентная ставка. От ее размера фактически зависит, сколько Вы переплатите в итоге после погашения ипотеки. При использовании калькулятора ипотеки 2020 Вы увидите реальную картину платежей и оцените объем ежемесячных выплат при выбранных процентах.

Процентные ставки делятся на следующие категории:

  • Ипотечный кредит при поддержке государства. Доступен для социально незащищенных слоев населения (многодетные семьи, инвалиды), молодых специалистов и молодых семей. Ставка 11.9% если первоначальный взнос 20% или более.
  • Ипотека на строительство жилого дома. Ставка для физических лиц на уровне 13−14%.
  • Кредит на новостройку без поддержки государства. Ставка от 12.5%.
  • Ипотека на уже построенное жилье без поддержки государства и льгот. Ставка на уровне 13−13.5%.
  • Целевой кредит с частичной государственной поддержкой. Доступен для ученых, военных, учителей. Ставка от 11%.

Обратите внимание, итоговая процентная ставка будет зависеть от персональных условий банка. Дополнительных комиссий, платежей, страховки. Все эти моменты нужно в обязательном порядке уточнять в банке.

Для того чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором онлайн, Вам нужно знать какое значение процентов вводить. Поэтому обязательно выясните у банка, какую процентную ставку он может обеспечить заемщику.

Читайте также:  9 способов подтвердить свой доход, чтобы получить кредит в банке
  • Кредитный калькулятор Сбербанка 2021
  • Ипотечный калькулятор Сбербанка 2021
  • Кредитный калькулятор ВТБ 24
  • Ипотечный калькулятор ВТБ 24
  • Кредитный калькулятор онлайн
  • Ипотечный калькулятор онлайн
  • Льготная ипотека: ещё дешевле

    Основное преимущество программы «6,5» – широкий охват. В рамках нее получить ипотеку на привлекательных условиях может любой гражданин России. Для этого ему не обязательно иметь семью и двоих детей или быть жителем сельской местности. В этом принципиальное отличие «антикризисной» программы от других. Однако есть еще более выгодные варианты жилищных кредитов, и если вы (и приобретаемая недвижимость) подходите под условия иных программ, то имеет смысл рассмотреть именно их.

    До 2022 года семьи с двумя (и более) детьми (или ребенком инвалидом), один из которых рожден после 1 января 2018 года, могут взять ипотеку под 6%. Если семья приобретает жилье на Дальнем Востоке, то ставка по программе еще ниже – 5%, а приобрести можно не только квартиру в новостройке, но и вторичное жилье в сельской местности.

    С 2020 года действует программа сельской ипотеки под 3% годовых. По ней можно приобрести жилье на первичном или вторичном рынке в населенных пунктах численностью не более 30 тыс. жителей, расположенных вне городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. По этой программе также можно достроить частный дом.

    До конца 2024 года можно взять ипотеку на жилье на Дальнем Востоке под 2%, если вы являетесь молодой семьей (оба супруга не старше 35 лет), одиноким родителем (не старше 35) с несовершеннолетним ребенком или владельцем «дальневосточного гектара». В рамках программы жилье в новостройке можно купить в любом населенном пункте ДВФО, вторичное жилье – только на селе.

    Кроме того, с 2005 года в России действует «военная» ипотека, в рамках которой военнослужащие могут за счет государства накопить средства на первоначальный взнос по ипотеке, а также погасить часть долга. Для этого им нужно зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе (НИС) и подождать минимум три года. После этого один из банков-участников программы может выдать ипотечный кредит по ставке от 4,9% годовых. Размер ежегодного накопительного взноса (субсидии в НИС) в 2020 году составляет 288 тыс. рублей.

    Подробнее об этих льготных ипотечных программах рассказали здесь – Гид по льготным ипотекам в России

    Последнее слово – за банком

    Какую бы программу вы ни выбрали, необходимо помнить, что окончательное решение о предоставлении льготного (как и любого другого) кредита всегда остается за банком, у которого есть внутренние критерии оценки заемщиков. Они могут включать в себя требования к возрасту, уровню дохода или трудовому стажу, не закрепленные в условиях государственных или региональных программ. Кроме того, банк всегда оценивает характеристики приобретаемого объекта недвижимости, принимая во внимание его ликвидность и надежность застройщика.

    Требования к заёмщику

    • Гражданство РФ или иностранное гражданство.
    • Регистрация Заемщика (по месту жительства/пребывания) может не совпадать с местонахождением приобретаемого жилого помещения. Оформление и получение ипотечного кредита осуществляется по месту Вашего фактического проживания или месту работы.
    • Возраст на момент подачи документов от 21 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать 75 лет.
    • Место работы — на территории РФ.
    • Трудовой стаж на последнем месте работы должен быть не менее 1 месяца с момента окончания испытательного срока, общий трудовой стаж не менее 1 года.
    • Военная обязанность.
    • Мужчины — граждане РФ, до 27 лет включительно должны предоставить Банку документальное подтверждение, что они прошли военную службу по призыву, либо не подлежат призыву на военную службу по основаниям, установленным действующим законодательством РФ.

    Перечень предоставляемых документов

    Если на момент предоставления кредита Заемщик находится в браке, то его супруга/супруг становится обязательным Поручителем, который должен соответствовать аналогичным требованиям и предоставить аналогичные документы.

    Наименование документа Для граждан РФ Для иностранных граждан (без господдержки)
    1. Документ, удостоверяющий личность Заемщика Паспорт гражданина Российской Федерации (оригинал) Паспорт иностранного гражданина, а также виза и документы, подтверждающие легальность пребывания и занятости на территории Российской Федерации
    2. Второй документ, удостоверяющий личность Заемщика (оригинал)
    • СНИЛС — свидетельство о пенсионном страховании (обязательно)
    • Копия водительского удостоверения Заемщика (при наличии)
    • Для мужчин, не достигших 27 лет: военный билет (обязательно)
    • Для военнослужащих Российской Федерации: удостоверение личности (при наличии)
    • Паспорт моряка (при наличии)
    • Копия водительского удостоверения (при наличии)
    • Паспорт моряка (при наличии)
    3. Документ, подтверждающий занятость Копия трудовой книжки Заемщика, заверенная работодателем (с печатью компании-работодателя на каждой странице копии).
    4. Документ, подтверждающий доход Справка с места работы по форме 2-НДФЛ и/или справка с места работы в произвольной форме (с помесячной разбивкой суммы заработка, при условии согласования формы справки с Банком) о размере дохода за истекшие месяцы текущего календарного года или за фактически отработанное время на последнем месте работы.
    • Также Заемщику необходимо предоставить заполненную анкету.
    • При наличии также предоставляются следующие документы:
    • Документы, подтверждающие уровень образования.
    • Документы, подтверждающие наличие активов.
    • Документ, подтверждающий трудовые отношения — оригинал и копия трудового договора.
    • Документ, подтверждающий семейные отношения — свидетельство о браке или о разводе.

    Документ, подтверждающий аффилированность с юридическим лицом — копии учредительных документов (устава, договора, свидетельства о регистрации), заверенные печатью компании для Заемщиков, являющихся аффилированными лицами юридического лица (индивидуальный предприниматель, генеральный директор, финансовый директор, коммерческий директор и пр., главный бухгалтер) и/или лицами, подписавшими справку о доходах.

    При рассмотрении заявки на ипотеку Банку могут понадобиться дополнительные документы, влияющие на расчет итоговой ставки.

    «Простая ипотека» без подтверждения дохода

    Если вам необходимо срочно приобрести объект недвижимости и нет времени для сбора документов, или нет возможности их предоставить, то Вы можете оформить «Простую ипотеку» всего по 2-м документам (в т. ч. для Поручителя) при внесении не менее 40% от первоначального взноса.

    В случае «Простой ипотеки» использование материнского капитала для взноса и погашения кредита не предусмотрено.

    Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.

    Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит +0,5% к ставке кредитования.

    Для оформления Вам необходимо предоставить:

    • Паспорт РФ (для граждан РФ) или паспорт иностранного гражданина (для иностранных граждан);
    • СНИЛС – свидетельство о пенсионном страховании (для граждан РФ) или иной документ, содержащий персональные данные (для иностранных граждан).

    Заполните заявку и сообщите о желании оформить ипотеку по двум документам Вашему Персональному менеджеру. Одобрение кредита займет не более 24 часов.

    Результаты расчета ипотеки на калькуляторе онлайн

    После ввода всех необходимых сведений калькулятор рассчитает ипотеку в режиме онлайн – станет ясен ежемесячный платеж и сумма переплаты в рублях и процентах к сумме основного долга. Можно поменять исходные данные, чтобы найти более выгодный вариант. Например, уменьшить/увеличить срок ипотеки в Альфа-Банке, применить несколько процентных ставок, увеличить сумму первоначального платежа.

    Стоимость недвижимости Первый взнос График платежей Аннуитет Класический Срок кредита лет месяцев Процентная ставка год месяц Разовая комиссия Ежемесячная комиссия Ежегодная комиссия Пожалуйста, введите все значения правильно. Ежемесячный платеж Первый платеж Ежемесячная комиссия Общая переплата Общая сумма процентов Разовая комиссия Итого ежемесячных комиссий Итого годовое комиссий Переплата в процентах Общая сумма долга

    Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств
    Месяцев Платёж Выплата кредита Оплата процентов Остаток средств

    Бесплатная консультация юриста круглосуточно 8 (499) 755-87-62 Москва и московская область Онлайн-чат (круглосуточно) Ответ в течение 15 минут

    Требования к заемщикам

    На одобрение заявления вправе рассчитывать соискатели при наличии:

    • российского гражданства;
    • регулярных доходов (если заработка кандидата недостаточно для одобрения запрашиваемой суммы, допускается привлечение 3 созаемщиков);
    • минимального стажа на текущем рабочем месте 6 месяцев;
    • общего стажа работы от 1 года.

    На держателей зарплатных карт требования к продолжительности стажа не распространяются.

    Возраст клиента ограничивается 21 (на день получения) – 75 (на дату окончания выплат) годами. Супруги выступают титульными созаемщиками независимо от возраста и платежеспособности.

    Как оформить обратную ипотеку?

    Вопросы оформления и получения обратной ипотеки пенсионерами регулируются ФЗ-№ 102. Для того чтобы оформить такой заём, необходимо:

    1. Найти банк, который предлагает данную услугу. Далеко не все банки РФ занимаются оформлением обратной ипотеки.
    2. Если найден кредитор, нужно зайти на его официальный сайт или прийти непосредственно в отделение и проконсультироваться с сотрудниками по поводу условий и требований.
    3. Подать заявление на оформление обратной ипотеки и пакет документов.
    4. После получения одобрения поехать в банк, заключить договор ипотеки и соглашение о страховании недвижимости.

    В договоре указывается способ выдачи средств – в полном объёме на конкретный счёт или ежемесячными выплатами к пенсии. Расходы, связанные со страхованием, оплачивает заёмщик.

    Необходимые для заявителя документы:

    • паспорт РФ;
    • правоустанавливающие документы на квартиру;
    • техническая документация из БТИ;
    • страховые документы;
    • выписка из БТИ;
    • письменное согласие супруга/и на проведение сделки с квартирой и получение займа.

    Покупка квартиры на первичном рынке

    Первоначальный взнос по кредиту для данной категории должен быть не менее 15% от заявленной цены покупаемой недвижимости. Но при возникновении ситуации, когда клиент не может официально подтвердить свою платежеспособность или имеет испорченную историю займов, его процентная ставка увеличивается до 50%.

    Этот сегмент также включает в себя покупку жилища в новостройках, приобретение уже построенного или находящего на этапе строительства дома. Кредитный процент способен достигать 10,4% годовых, но при субсидировании от строительной компании его размер снижается до 8,5%. Также банковская система предоставляет вероятность воспользоваться льготной ставкой, но их количество ограничено, поэтому узнавать о наличие рекомендуется напрямую у строительной компании. На уменьшение процента также влияет реализация предложения электронного оформления договора.

    Алгоритм оформления

    Ипотечный кредит без первоначального взноса оформляется по такому алгоритму:

    1. Заполнение заявки на официальном сайте банка в режиме онлайн или в офисе банка.
    2. Сбор пакета документов и предоставление его в банк, уточнение всех интересующих вопросов у ипотечного менеджера.
    3. Ожидание ответа по заявке. Обычно в течение недели клиент получает решение банка.
    4. Если банк одобрил ипотеку, у клиента есть 90 дней на подбор подходящего объекта недвижимости. По мнению специалистов банка и экспертов в области ипотечного кредитования, проще всего подобрать квартиру в новостройке.
    5. Провести оценку подобранного объекта и предоставить оценочный акт в банк.
    6. Если у семьи есть материнский капитал, именно на этой стадии он переводится в счет уплаты части кредита. То же самое касается средств военного сертификата.
    7. Следующий шаг — страхование выбранного объекта. При ипотеке с первичным взносом от страхования можно отказаться. Однако при оформлении ипотеки без вноса страховка является обязательной.
    8. Назначается сделка, на которой присутствуют и продавец, и покупатель. При этом продавец не имеет доступа к деньгам, все это время они находятся на номинальном счете. Во время сделки оформляется закладная на покупаемое жилье, она будет храниться в банке до тех пор, пока заемщик не рассчитается с долгом в полном объеме.
    9. После проведения сделки купли-продажи документы передаются в Росреестр. Эта организация еще раз все тщательно проверяет и регистрирует право собственности покупателя. Только после этого продавец получает доступ к своим деньгам, а покупатель — документы на квартиру.
    Алгоритм оформления

    Как подать заявку на получение ипотеки в Альфа-Банке

    Сегодня практически все банки идут навстречу клиентам, уважают их желания и свободное время. Для того, чтобы не тратить его на хождения по офисам и просиживание в очередях в ожидании, пока освободится нужный вам специалист, есть форма онлайн-заявки.

    Находится она на официальном сайте банка по ссылке Там в разделе «Ипотека» вы находите нужную вам программу, изучаете её положения и особенности, делаете предварительный расчет на онлайн-калькуляторе, и если вас все устраивает, то подаете заявку.

    Если верить информации с сайта, то все достаточно просто. Нужно просто выполнить 3 шага:

    1. Заполнить анкету в удобное для вас время, не выходя из дома, и отправить её на рассмотрение в банке.
    2. Получить одобрение – опять же, по информации с сайта, за день банк одобряет около 70% заявок.
    3. Оформить ипотеку за 1 визит в офис.

    Это важно – подать заявку через Интернет можно, а вот получить ипотеку удаленно нельзя. Там есть слишком много нюансов. Поэтому если банковское учреждение действительно ответит положительно на вашу заявку, с вами свяжется кредитный специалист, расскажет, какие документы вам нужно приготовить и назначит встречу в ближайшем ипотечном центре.

    Только после одобрения вы ищите недвижимость, подходящую под требования банка, согласуете её со специалистом, и собираете на неё бумаги. Вам нужно будет собрать документы свои личные и на недвижимость, и с ними прийти в офис. Там вы передаете бумаги, подписываете договор, а также оформляете страховку.