Ипотечный брокер в Москве

Ипотечный брокер – это посредническая фирма, помогающая клиентам подобрать выгодный вариант приобретения недвижимости и кредитора, готового предоставить под покупку квартиры заем. Другими словами, организация делает то, на что катастрофически не хватает времени у заемщика. Рассмотрим подробнее, какие услуги оказывает ипотечный брокер и в какую сумму обойдется привлечение посредника.

Помощь в получении ипотеки: взаимовыгодное сотрудничество

Далеко не каждый потенциальный заемщик способен самостоятельно определиться с банком-кредитором. Особенно необходима помощь в ипотеке, ведь дело касается выделения крупных сумм на покупку квартиры, дома или участка.

Чтобы приобретение недвижимости состоялось на максимально комфортных для Вас условиях, стоит поручить часть забот профессионалам. Воспользовавшись их помощью в получении ипотеки, можно обеспечить себе реальную выгоду и безопасность.

Московский кредитный центр строит деловые отношения с десятками банков, среди которых обязательно найдется подходящий для любого заемщика. Программы, подобранные при помощи опытных и квалифицированных специалистов, будут оптимально соответствовать потенциалу и ожиданиям клиента при получении ипотеки. Так можно не просто заключить серьезную и перспективную финансовую сделку, но и значительно сократить при этом затраты средств и сил.

Какие выгоды получают клиенты Московского кредитного центра?

Московский кредитный центр — ориентир для клиента на рынке займов на жилье и гарант удачного выбора! Не пренебрегайте профессиональной помощью в получении ипотеки, и результат гарантированно удовлетворит Вас!

  • положительное решение по заявке на заем;
  • лучшее банковское предложение с учетом индивидуальных возможностей;
  • доступную стоимость услуг ипотечного брокера;
  • надежность, безопасность и комфортные условия обслуживания.

Ипотечный брокер

Рассмотрим, кто такой ипотечный брокер, как формируется стоимость его услуг и от чего она зависит.

Итак, ипотечный брокер — это специалист, который помогает своему клиенту получить ипотеку на оптимальных условиях, в том числе в сложных и нестандартных ситуациях.

Услуги ипотечного брокера

Основные услуги ипотечного брокера:

— Консультация. Может быть как бесплатной, так и платной, на усмотрение конкретного ипотечного брокера, в зависимости от ее содержания.

Если консультация бесплатная, то на ней, как правило, подробно обсуждают задачу клиента и возможность ее выполнения. Сроки и условия одобрения ипотеки, а также стоимость услуг ипотечного брокера. Если клиенту подходят все условия, то заключается договор.

Если консультация платная, то брокер обычно дает конкретные рекомендации, в какие банки и с какими документами нужно обратиться, чтобы получить одобрение по ипотеке, исходя из конкретной потребности клиента.

— Проверка кредитной истории. Профессиональный ипотечный брокер имеет возможность проверить кредитную историю клиента в основных кредитных бюро перед подачей в банк. Этот этап крайне важен для исключения отказов в ипотечном кредитовании из-за технических ошибок.

— Проверка заемщика. Кроме кредитной истории профессиональный ипотечный брокер проверяет основные данные клиента, аналогично банковским службам. Как правило, проверяют задолженность по базе ФССП, по иным критериям (судимость, банкротство), а также на корректность оформления документов, подтверждающих доход и т.д. По сути, брокер смотрит на клиента глазами банка до подачи заявки.

Читайте также:  Нужно ли платить налог при дарении квартиры?

— Дистанционная подача заявок. Брокер может самостоятельно отправить пакет документов на ипотеку в банки, избавив клиента от самостоятельного посещения кредитных организаций, и просиживания в очередях и заполнения кучи разных анкет. При этом клиент предоставляет брокеру только один комплект документов, подтверждающих доход. Не нужно брать несколько справок и копий трудовых для разных банков.

— Одобрение ипотеки. Самая популярная и востребованная услуга ипотечных брокеров. Получение одобрения ипотеки на нужных для клиента условиях, в том числе в сложных и нестандартных ситуациях. Как правило, включает все вышеперечисленные услуги.

— Сопровождение ипотечной сделки. При необходимости ипотечный брокер может помочь заказать отчет об оценке, подготовить пакет документов для регистрации сделки, а также оформить страховку.

Почему стоит обратиться к посреднику

В первую очередь потому, что ипотечный брокер обладает большими возможностями, нежели заемщик. И вот в чем состоят преимущества обращения к посреднику:

  1. Брокер располагает всей информацией о действующих ипотечных продуктах, предлагаемых различными кредитными организациями, следовательно, заявка может быть подана одновременно в несколько банков.
  2. Значительная экономия времени. Можно спокойно ходить на работу и заниматься домом пока посредник работает над поиском выгодного варианта кредитования.
  3. Больше шансов на одобрение кредита, так как некоторые брокеры, работающие напрямую с банками, способны договориться о предоставлении клиенту займа на особых условиях, например, при наличии испорченной кредитной истории или по сниженной ставке.
  4. Экономия финансовых ресурсов заемщика за счет подбора выгодной программы;
  5. Отсутствие необходимости привлечения дополнительных консультантов, например, кредитных юристов.

На что обратить внимание при подаче заявки на ипотеку. Подготовка документов

Прежде чем подать заявку в банк онлайн на ипотеку нужно учитывать предстоящие дополнительные затраты. Предполагаются расходы следующего рода:

  • Ипотечное страхование. Сюда входит страхование имущества (от 0,15 до 0,3 %), жизни и здоровья (0,39 %), права собственности на покупаемую недвижимость (0,21 %, только для жилья на вторичном рынке). Нужно понимать, что имущественное страхование является обязательным, это прописано в ФЗ № 102 от Остальные виды являются добровольными. Однако при отказе от них банк может поднять процентную ставку по кредиту на 1 или 1,5 пункта. Также она может повыситься, если клиент откажется продлевать ежегодно договор со страховой компанией.
  • Комиссии банков. Их могут взимать за выдачу справок, за рассмотрение заявки, за оформление документов, за снятие обременения по ипотеке и даже за зачисление платежей по кредиту. Поэтому все эти вопросы нужно выяснить заранее до подачи заявления в банк. Некоторые комиссии запрещены законом, например плата за рассмотрение заявки и за выдачу кредита, другие, такие как единовременный платеж, остаются самыми распространенными и могут составлять от 1 до 4 % от размера кредита.
  • Независимая оценка недвижимости. Ее проводит сам клиент, за процедуру придется заплатить примерно 4000 рублей.

Сегодня заявки можно подавать и в офисе, и в личном кабинете интернет-портала банка. Процедура несложная: заполняется онлайн-заявка и отправляется менеджеру банка. Затем специалист банка связывается с потенциальным клиентом и проговаривает условия дальнейшего взаимодействия. Необходимый пакет документов передают в электронном виде, не выходя из дома. Из документов обычно требуют:

  • заверенную у работодателя копию трудовую книжку;
  • все отсканированные страницы паспорта;
  • справка о доходах (по банковскому бланку, либо 2-НДФЛ).

При выборе подходящего банка нужно будет ориентироваться на три параметра: первоначальный взнос, ставку, ежемесячный платеж. Рассмотрим подробнее:

  • сумма стартового платежа. Тем клиенты, которые могут оплатить половину и больше стоимости приобретаемой недвижимости разумнее отдать предпочтение программам с льготной ставкой по процентам. Если же денег немного, то оптимальным вариантом станет ипотечная программа с дополнительным обеспечением, в качестве которого может выступить другой дом или квартира, автомобиль.
  • ставка по процентам. Ну, здесь все понятно – чем ниже ставка, тем лучше. Некоторые банки готовы снижать на несколько пунктов процент для определенных категорий клиентов, например тех, кто получает зарплату на их карту.
  • Ежемесячный платеж. Он не должен быть выше 40 % от дохода, который получает заемщик. Если доход небольшой, то разумнее будет увеличить срок кредитования.

Кроме того, нужно удостовериться, что заемщик соответствует требованиям банка относительно возраста, стажа работы, регистрации и других.

Поможет ли ипотечный брокер избежать отказа или получить одобрение по кредиту?

Да. Это его прямая функция. Но все в рамках закона.

Скажем, если ипотечный брокер видит, что вы как потенциальный заемщик с высокой вероятностью получите отказ, он предупредит вас об этом и подскажет варианты решения проблемы.

Наивно думать, что если вы получите отказ в 2-3-4 банках, то с 5-ым наверняка повезет. Причины отказов обычно системные, и во всех банковских учреждениях плюс-минус схожая скоринговая система. Плюс не стоит забывать о кредитной истории — доступ к ней тоже есть у всех банков.

Для того, чтобы понять вероятность отказа в получении ипотечного кредита, следует знать наиболее распространенные причины такого решения кредитного комитета:

1. Испорченная кредитная история

Банкиры очень тщательно проверяют, насколько добросовестно гражданин вносил платежи по уже ранее взятым, прошлым кредитам:

  • Если человек просрочил платеж единожды, и не более чем на 5 дней, банки при оформлении ипотеки не обратят на это внимания;
  • В случае, если просрочки были регулярными и длительными, здесь банк может одобрить кредит, но клиент должен подтвердить, что он исправился, но также могут и отказать;
  • Если же человек так и не вернул денежные средства по прошлым кредитам, то банк даже не будет рассматривать такую анкету.

2. «Серая» заработная плата.

Сегодня многие банки налево и направо рекламируют о том, что готовы выдать кредит всем желающим, даже гражданам, получающим зарплату в конверте. Для этого у них есть собственный бланк для подтверждения дохода заемщика. Клиенту необходимо лишь подписать его у директора организации или главного бухгалтера.

Однако проведенные опросы показывают: если клиент не смог представить справку 2-НДФЛ, хотя бы на маленькую зарплату, то в ипотеке ему будет отказано.

3. Нет официального трудоустройства

Многие люди, которые официально не трудоустроены, сталкиваются с проблемой получения ипотечного займа. Они готовы представить выписки со своих депозитных счетов, показать свое имущество, привести много поручителей, но, как правило, это не помогает — банк все равно отказывает.

4. Маленький стаж работы

Если вы только недавно устроились на работу, и имеете небольшой стаж, получить ипотеку будет сложно.

Читайте также:  Как нужно правильно сдать квартиру квартирантам по закону в 2020 году

Официально банки заявляют, что могут прокредитовать молодого специалиста, если его опыт работы превышает 1 год, но, на практике это далеко не так. Проще всего получить ипотеку если вы имеете солидный стаж работы, и проработали более 3-х лет на последнем месте трудоустройства.

5. Возрастной ценз

В российских банках специалисты считают, что с выходом на пенсию гражданин теряет свою платежеспособность, и этот факт не подлежит обсуждению. То есть, если лицу осталось 5 лет до выхода на пенсию, то он, конечно, теоретически может рассчитывать на получение кредита, но банк, все равно, ему откажет.

6. Закредитованность

Довольно часто банки отказывают клиентам с большим количеством непогашенных кредитов. При чем у всех банкиров эта цифра разная: кому-то подозрительным кажется уже 2 взятых сразу кредита, а кому-то и 5 оплачиваемых заемщиком кредитов кажутся нормой. Тут еще многое зависит от размера ссуд и самого банка.

Казалось было, человек взял кредиты и их платит — это должно наоборот послужить подтверждением его платежеспособности. Однако кредитные эксперты опасаются, что заемщик не сможет выдержать бремя выплат, а значит, платежи будут нерегулярными, а, если клиент разорится, то претендовать на взыскание долгов будут сразу несколько банков.

Возможности ипотечного брокера

Данный специалист готов предоставить для своих клиентов ряд выгодных преимуществ:

Возможности ипотечного брокера
  • Опытный брокер владеет всей информацией обо всех ипотечных программах. В качестве подстраховки заявку на ипотеку следует подать сразу в несколько банков.
  • Отлаженный механизм работы позволит сохранить значительную часть времени клиента. Специалист может поспособствовать скорейшему рассмотрению заявки. Кредит может быть выдан в день оформления заявки.
  • Брокер подскажет правила оформления заявки и особенности процесса подготовки документов. Грамотно составленная документация снижает вероятность отказа со стороны банка.
  • Некоторые посредники имеют негласную договоренность с банками о предоставлении скидок для приглашенных клиентов. Одним из самых популярных бонусов является снижение процентной ставки или сокращения списка требований.

Расчеты по сделке

Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)? При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет? Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.

Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?

Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.

  • Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли-продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
  • Также возможен расчет аккредитивом , что исключает возможные риски для обеих сторон: — гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены; — гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.

При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.