Ипотечное кредитование и ипотека – что это?

Ипотечным кредитованием называется целевой долгосрочный займ, предназначенный для покупки жилья, которое и будет являться залогом. Также залоговым обеспечением может быть недвижимое имущество, которым уже владеет заёмщик. Процентные ставки по ипотечным кредитам ниже по сравнению с другими банковскими продуктами, но и требований у банка к потенциальным заёмщикам намного больше: необходимо подтверждение доходов и стажа работы.

Новости по теме

  • г. "Банк Уралсиб" предложил льготные ипотечные кредиты со ставкой от 11% в рамках государственной программы

    "Мы традиционно уделяем серьёзное внимание развитию программ ипотечного кредитования, учитывая его востребованность на рынке, – отмечает и.о. председателя правления "Банка Уралсиб" Светлана Бастрыкина. – "Банк Уралсиб" является одним из лидеров российского рынка ..

  • г. «Откуда в «дырявом бюджете» деньги на поддержку ипотеки?»

    Льготные ставки по ипотечному кредитованию, несомненно, нужны, но неясно, за счет каких средств их поддерживать. Такое мнение высказал завкафедрой «финансы, кредит и бухгалтерский учет» Тихоокеанского государственного университета (ТОГУ) Владимир Федоров, комментируя заявление министра финансов…

  • г. Программа субсидирования ставок по ипотеке истекает в марте и продлена не будет

    В случае отмены господдержки в 2016 г. может повториться ситуация I квартала прошлого года, когда ипотечное кредитование сократилось вдвое, говорит коммерческий директор «Главстрой СПб» Алексей Гусев. Это привело к снижению продаж строящегося жилья в среднем по рынку ..

Помощь с жильем

Глава Минстроя добавил, что за 2020 год материальная помощь на приобретение жилья была оказана более 24 тыс. семей, относящимся к отдельным, льготным категориям граждан. Социальные выплаты получили 15 400 молодых семей, 168 семей молодых ученых поддержаны государством в улучшении жилищных условий, 1 896 семей граждан, переселяемых из районов Крайнего Севера, решили жилищный вопрос благодаря господдержке.

Как сообщил министр, государственные жилищные сертификаты получили порядка 1 200 семей военнослужащих, а также подлежащих переселению из закрытых административно-территориальных образований и комплекса Байконур. Новое жилье с господдержкой приобрели и жители, расселяющиеся из зоны строительства Байкало-Амурской магистрали, — 261 семья. Это на 49 семей больше, чем планировалось за год, отметил Файзуллин.

Также, по его словам, в 2020 году оказана поддержка всем 219 семьям, выезжающим из закрывающихся в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, населенных пунктов, решение о закрытии которых было принято до 2012 года. Таким образом, вопрос о решении жилищной проблемы данной категории закрыт полностью, подчеркнул министр.

Улучшили жилищные условия в Республике Крым и из непредназначенных для проживания строений переселили более 130 семей, сказал Файзуллин. Улучшили жилищные условия также 1 220 семей вынужденных переселенцев, 953 жилищных сертификата получили чернобыльцы. Также жилищные субсидии предоставили 1 472 ветеранам боевых действий, 1 406 инвалидам и семьям, имеющим детей-инвалидов, 198 ветеранам и вдовам ветеранов Великой Отечественной войны.

Кроме того, в 2020 году компенсирована оплата взноса на капитальный ремонт в многоквартирных домах более 182 тыс. человек из числа отдельных категорий граждан, сообщил Файзуллин.

Читайте также:  Как прописать человека в приватизированную квартиру?

Суть ипотечного кредитования

В настоящее время многие люди берут ипотечный кредит, чтобы не копить многие годы на квартиру. Это считается достаточно удобным вариантом, так как лицам, имеющим небольшие доходы, банки предоставляют ипотеку по льготным программам. Понятия «ипотечный кредит» и «ипотека» не означают одно и то же. Ипотека – не банковский кредит, а вид залогового обеспечения, гарантирующий кредитору возврат займа. Ипотечным кредитом называется получение в банке денежных средств, при этом залогом служит недвижимость.

Ипотекой считается не любой залог. Она отличается публичным характером: необходимо регистрировать сделку в соответствующих органах, где будет отмечено залоговое обременение. Свидетельство о государственной регистрации содержит запись об этом. Ипотеку оформляют на недвижимое имущество заёмщика, который считается собственником и может пользоваться им. Но на недвижимость наложены определённые ограничения: продавать или дарить её без согласования с кредитором нельзя.

Суть ипотечного кредитования

Признаки, которые отличают ипотечный кредит от неипотечного:

  • Главным признаком ипотеки является залог. Кредит будет считаться ипотечным в том случае, если залогом служит недвижимость. К примеру, потребительский кредит, который выдан с использованием в качестве залога жилья заёмщика, считается ипотечным. А кредит, взятый на приобретение квартиры с отсутствием залога, ипотечным не будет. В качестве залога может служить как приобретаемое, так и уже имеющееся недвижимое имущество. Например, при ипотечном кредитовании на строительство дома, строящийся дом залогом быть не может. Поэтому в залог оформляется другая, уже имеющаяся собственность заёмщика;
  • Ипотечное кредитование регламентировано федеральным законодательством;
  • Ипотека обязательно регистрируется в государственных органах;
  • Ипотечное кредитование является целевым, кредит выдаётся для покупки квартиры или дома. На другие цели израсходовать эти деньги нельзя;
  • Ипотечные кредиты отличаются гораздо большими суммами (относительно потребительских);
  • Длительный период кредитования. Многие российские банки оформляют ипотеку со сроком до 30 лет;
  • Низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами.
Процентная ставка: от 6,99 Первоначальный взнос: 15 Срок кредита: до 25 лет Подать заявку
Процентная ставка: от 6,5 Первоначальный взнос: 15 Срок кредита: до 30 лет Подать заявку
Процентная ставка: от 5,9 Первоначальный взнос: 15 Срок кредита: до 30 лет Подать заявку
Процентная ставка: от 5,99 Первоначальный взнос: 20 Срок кредита: до 30 лет Подать заявку
Процентная ставка: от 6 Первоначальный взнос: 10 Срок кредита: до 25 лет Подать заявку
Процентная ставка: от 4,35 Первоначальный взнос: 10 Срок кредита: до 25 лет Подать заявку
Суть ипотечного кредитования

Онлайн калькулятор ипотеки

Перед отправкой заявки в банк, рекомендуется самостоятельно рассчитать условия займа, при помощи специального калькулятора. Инструмент разработан на основе формул финансового учреждения и позволяет за считанные секунды узнать основную информацию по кредиту:

  • размер ежемесячных взносов;
  • сумму процентов за весь период кредитования (переплата банку);
  • общую стоимость ипотеки;
  • примерный график платежей, рассчитанный по предполагаемой дате одобрения кредита.

Для получения достоверного результата пользователю понадобится ввести в поля калькулятора стоимость квартиры/дома/земельного участка, сумму первоначального взноса (ориентироваться на условия отдельных программ), процентная ставка (указана в таблице для каждого предложения) и планируемый срок погашения кредита.

Для удобства пользователей, в калькулятор встроена функция расчёта по отдельному типу платежей (аннуитетные и дифференцированные). На примере программы «Льготная ипотека 6,5%» можно определить общий принцип расчётов:

  • платежи по стоимости квартиры;
  • тип платежей – аннуитетные (самый популярный вид расчётов);
  • стоимость квартиры – 3,2 млн. рублей;
  • первоначальный взнос 20% — 640 тысяч рублей;
  • процентная ставка – 6,5%;
  • ипотечный кредит оформляется на срок 15 лет. 
Читайте также:  Как поделить счета за ЖКУ, если у квартиры несколько собственников?

Результаты: ежемесячный взнос – 22 300 рублей, общая стоимость ипотеки – 3 млн. 815 тысяч рублей, переплата банку – 1 млн. 255 тысяч рублей. Подставляя различные суммы, с учетом семейного бюджета, можно найти наиболее приемлемый вариант займа, при котором финансовая нагрузка будет посильной и относительно комфортной. Следует учитывать, что банк одобряет кредит только в том случае, если совокупный доход семьи, после ежемесячного взноса, уменьшается на 35-55% (в редких случаях 60-70%). Поэтому следует трезво оценивать свои материальные возможности и искать недвижимость, которую реально купить прямо сейчас.

Данный интернет-сайт носит информационный характер. Официальный сайт банка:

Ипотека на индивидуальное строительство

Определение 1

Ипотечное кредитование под залог индивидуального строящегося жилья представляет собой один из вариантов ипотеки на приобретение жилья в строящемся многоквартирном доме.

Однако, данная форма кредитования характеризуется тем, что очень сложно получить одобрение у банка, поскольку все банки предъявляют к данной недвижимости довольно обширный перечень требований. Например, в качестве залога может выступать лишь участок, в границах которого будет построен дом, при соблюдении условия, что такой участок находится в собственности заемщика. Есть требования в части местоположения постройки: черта города, определенное расстояние от ближайшего отделения кредитующей организации. Часто такой ипотечный кредит выдается только на «недострой», который на 40-50% готов к эксплуатации, имеет подведенные коммуникации для жизнеобеспечения.

Кому точно не дадут ипотеку

Как бы вы и я не старались, ипотеку дадут не всем. Ни один банк не одобрит кредит:

  • людям моложе 20 или старше 65 лет;
  • заемщикам без дохода: справки о банковском счете, выписка движений средств по карте, ежемесячные платежи на сотни тысяч рублей не убедят банк, если вы не сможете предоставить официальных документов, подтверждающих доход;
  • должникам за другие кредиты, коммуналку, алименты, штрафы;

Проверьте долги

Прежде чем подавать заявку, проверьте долги. Вы могли забыть оплатить штраф или остались должны несколько копеек коммунальщикам. Узнать о долгах можно на сайте ФССП. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов и просрочек перед банками, закажите отчет о своей кредитной истории в Бюро кредитной истории. Часто там содержится неактуальная информация: например, кредиты, которые вы уже погасили до сих пор числятся как действующие. Если найдете ошибки, исправьте их, обратившись в банк.

Когда лучше всего брать ипотечный займ

Иметь в наше время свою квартиру или дом это не роскошь, а обычная потребность. Однако не всем в жизни повезло стать собственником недвижимости или накопить на неё необходимую сумму денег, чтобы приобрести квартиру за наличные.

В этой ситуации многие решаются взять кредит на жилье, иногда не зная когда лучше всего оформлять ипотеку, ожидая улучшения условий по кредитованию, желая немного сэкономить и выгодно для себя взять кредит.

Если опираться на такие факторы, потенциальный клиент может годами сомневаться, в результате чего условия ипотечного кредитования теоретически могут и стать лояльными, но стоимость жилья увеличится в несколько раз. Или наоборот квартиры станут более доступными для широких масс, но условия кредитования вряд ли порадуют клиента.

По мнению специалистов, тенденции жилищного рынка на сегодняшний день просто невозможно предугадать. Наблюдается рост ипотечного кредитования и значительное увеличение количеств оформляемых ипотечных займов, на рынке недвижимости. В результате такой жилищной востребованности, цены на недвижимость не понизятся, а наоборот начнут повышаться.

Лучше всего оформлять ипотеку сейчас, ведь в любой момент можно воспользоваться услугой рефинансирования кредита. В настоящее время банковские организации все чаще и чаще начали практиковать такую услугу, предлагая клиентам погасить задолженность по ипотеке или кредитовать под новыми лояльными условиями. В результате чего клиент является собственником жилья и платит за кредит намного меньше.

Если клиент ещё сомневается брать ипотеку в данный момент или нет, стоит учесть, что рост цен на недвижимость лишает смысла ежемесячно откладывать деньги на приобретение жилья. Так как выгода от сэкономленных средств на процентах чаще всего может превышать убытки от себестоимости жилья.

Дополнительные расходы при ипотеке

Любой ипотечный кредит неизбежно влечет за собой определенные дополнительные расходы. И они весьма существенны, поэтому сразу необходимо планировать личный бюджет, учитывая все это. Дополнительные расходы при ипотеке включают в себя:

  • расходы на нотариальное оформление договора купли-продажи недвижимости;
  • расходы на нотариальное оформление договора ипотеки;
  • расходы на получение всех необходимых выписок из госреестров для оформления договоров купли-продажи и ипотеки;
  • расходы на уплату всех необходимых пошлин и платежей в бюджет при оформлении договоров купли-продажи и ипотеки;
  • расходы на страхование имущества, принятого в ипотеку;
  • расходы на страхование жизни заемщика;
  • расходы на проведение экспертной оценки объекта недвижимости.

Практически все эти дополнительные расходы при ипотеке являются обязательными, но некоторых, таких как страхование жизни или проведение экспертной оценки можно избежать — они зависят от кредитной политики банка. К примеру, оценка объекта недвижимости может проводиться бесплатно уполномоченными сотрудниками банка, также банки часто навязывают страхование жизни, но обязательным условием оно не является.

Расходы на нотариуса тоже могут быть разными: все зависит от того, с каким нотариусом сотрудничает банк, тарифы разных нотариусов могут отличаться.

Выбирая условия ипотечного кредита, сразу узнавайте в банке, какие дополнительные расходы при ипотеке вам придется нести. В разных банках суммы этих дополнительных расходов могут существенно отличаться.

Пожалуй, это все основные условия ипотечного кредита.

В заключение еще раз хочу подчеркнуть: от того, на каких условиях вы возьмете ипотечный кредит, будет зависеть ваше финансовое состояние на протяжении долгих последующих лет! Поэтому отнеситесь к этому вопросу максимально грамотно и продуманно, внимательно и досконально изучайте все условия ипотечного кредита и не спешите с выбором. Разница в суммарной переплате по кредиту при очень несущественной разнице в условиях за многие годы может быть колоссальной, составлять десятки и сотни тысяч денежных единиц!

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении, чтобы ваша финансовая грамотность всегда находилась на должном уровне, а управление личными финансами велось максимально эффективно. До встречи в новых публикациях!

Поделиться:

Оценить:

Заключение + видео по теме