Где взять ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечный кредит — всегда история про то, что нужно копить деньги на первоначальный взнос, скажете вы. На самом деле, это не так, ответят эксперты и приведут в пример ипотеку без внесения стартовой суммы. Domofond.ru решил разобраться в ситуации и узнать, что это за предложение, выгодно ли оно и что стоит учесть, если ипотеку брать надо, а на первоначальный взнос накоплений пока нет.

Условия ипотеки без первоначального взноса

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин.

Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.

Что учитывать при выборе ипотечной программы

Решив взять ипотеку без первоначального взноса на вторичное жилье или новостройку онлайн, рекомендуем учесть несколько нюансов и обратить внимание на следующее:

Как правило, размер процентной ставки по ипотечным программам начинается от 4-7%, максимальная сумма не превышает 15-30 млн рублей, а срок кредитования – 10-15 лет. Но для того, чтобы среди множества программ выбрать лучшую и купить квартиру в ипотеку на выгодных условиях, нужно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Что касается документов, то обычно от заемщиков требуется: паспорт, полис страхования, ИНН, копия трудовой книжки, выписка со счета или справка 2-НДФЛ. Требований к заемщикам всего несколько, и это: возраст от 18-23 до 67-70 лет, гражданство России, регистрация в регионе присутствия банка, официальное трудоустройство, стабильный доход. Чтобы уже сейчас получить ипотеку на кредит на дом, недвижимость в новостройке, используйте наш сайт, на котором вы можете заполнить и отправить заявку.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Доступные виды

Если вы планируете взять ипотечную ссуду без изначального взноса, то вам следует помнить, что рассматриваемая разновидность кредитования обладает целым рядом особенностей, которые необходимо учитывать.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Доступные виды

Важно помнить, что возможность взять ипотечную ссуду вообще без первоначального взноса отсутствует. Вместо этого рассматриваемое кредитное учреждение предоставляет своим клиентам альтернативные методы оплаты начального взноса при помощи разнообразных субсидий, предоставляемых со стороны государства. При этом следует отметить тот факт, что далеко не все отечественные кредитные учреждения предоставляют своим клиентам возможность использовать альтернативные методы оплаты изначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Доступные виды

Клиентам Сбербанка доступны следующие альтернативные методы оплаты первого взноса по ипотечной ссуде:

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке. Доступные виды
  1. В роли начального взноса может быть использован материнский капитал. Так как эти денежные средства предоставляет государство в виде социальной помощи, потенциальный клиент не оплачивает начальный взнос из собственных накоплений. По сути, начальный взнос вместо него платит государство.
  2. Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, в рамках которой выплата первого взноса осуществляется не за счет накоплений военнослужащих, а при помощи средств, находящихся на его счете НИС.
  3. В роли начального взноса может применяться жилищный сертификат. Эти сертификаты предоставляются определенным категориям наших соотечественников, которые обладают правом на покупку объектов недвижимости за счет средств государственного бюджета. В категорию граждан, которые могут стать обладателями жилищного сертификата, входят военные, которые не принимают участие в программе НИС, сотрудники пожарной службы и МВД, переселенцы, а также вдовы военных.
Читайте также:  Как выписать несовершеннолетнего ребенка из квартиры

способов не вносить первоначальный взнос

Кто дает ипотеку без первоначального взноса На что выдается кредит Что нужно
1. Банки. Например:
  • Газпромбанк;
  • Зенит;
  • Открытие;
  • Тинькофф;
  • ;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Джей Энд Ти банк;
  • Интерпрогрессбанк

Здесь именно ипотеку можно получить с 0% первоначального взноса.

На дом, квартиру, долю, комнату – все жилые помещения Можно оставить в залог не только ипотечную квартиру, но и еще и другую недвижимость или автомобиль.

Если без дополнительного залога, то шансы возрастут при предоставлении:

  • 2-НДФЛ, другой справки о доходах;
  • контракта или трудового договора, где указано, что будете работать в одной фирме весь срок кредитования;
  • если поручителем станет ваша организация – работодатель;
  • если деньги в счет погашения обязуется перечислять работодатель;
  • когда квартира, которую покупаете, находится в новостройке застройщика – партнера банка.
2. Застройщик – ипотека

«Своих надо знать в лицо» – узнайте, кто застройщики в вашем городе. Пройдитесь по организациям и спросите, продают они сами квартиры или как это процесс можно организовать без первоначального взноса.

3. Застройщик – рассрочка

На строящееся жилье, достраиваемые квартиры Становитесь дольщиком, подписываете ДДУ и вносите взносы по договору
На построенное жилье Условия зависят от того, что практикует организация. Можно найти такие компании, где в течение года семья расплачивается полностью. Если не может – то рассрочка превращается в кредит с высоким процентом
4. Банки. Потребительский кредит под залог имущества Вообще никого не интересует, зачем вам деньги – на покупке жилья, создание бизнеса или просто так. Главное, чтобы были справки о доходах и стабильная работа Если есть возможность оставить под залог любую недвижимость – можете это делать
5. Потребительский кредит без залога На любые цели.

Но потребительские кредиты могут иметь более высокую процентную ставку

Если сумма устроит вас, а ваша зарплата устроит банк, то можете пожать друг другу руки и подписать договор кредитования
6. Льготные программы банков «для своих» На квартиру или любые цели. И процентная ставка ниже, и первоначальный взнос не нужен Только для своих постоянных клиентов, у которых в банке есть:

  • вклады;
  • активный счет где проходят крупные суммы не один год;
  • зарплатная карта;
  • другие тесные отношения с банком.

Кроме эти 6 вариантов, по которым действительно вообще не нужно никакого первоначального взноса, люди используют еще несколько:

  1. Берут простой кредит, чтобы сделать первоначальный взнос. Это дорогой способ. Проценты высокие. Но может, вам понравится.
  2. Продают старую квартиру, а деньги вносят как первоначальный взнос. Здесь важно договориться с продавцом новой квартиры и покупателем старой. Оба должны подписать особые условия в договоре купли-продажи. Банк должен быть в курсе ваших действий.
  3. Покупают в рассрочку в агентствах по недвижимости. Советуем, проверьте юридическую чистоту квартиры, надежность агентства, и что там в договоре написано, чтоб вас не «кинули» с деньгами. Лучше юриста нанять, чтоб прочитал договор и все объяснил вам.

Какой банк и какую ипотечную программу выбрать?

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.

Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.

Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.

В каких случаях можно получить ипотеку без первоначального взноса?

Большинство банков предусматривают первоначальный взнос в 0% только по нецелевым (потребительским) кредитам под залог жилья.

Но некоторые могут предложить подобные условия в следующих случаях:

  1. Если жилье приобретается в новостройке или от застройщика, являющегося партнером банка.
  2. В рамках рекламной акции.
  3. При оформлении военной ипотеки.

Также прочитайте: Военная ипотека в Газпромбанке: максимальная сумма, процентная ставка и отзывы

Как мы работаем

Помощь в получении ипотеки или полный цикл услуг, включая поиск ликвидного жилья, которое устроит банк в качестве залога и понравится клиенту – выбор всегда есть. Любая ипотека имеет свои особенности, поэтому стоит начать с консультации. Это бесплатно, вы всегда можете оставить заявку и побеседовать со специалистом. Что стоит знать дополнительно:

  • Мы НЕ обещаем «стереть» кредитную историю за вознаграждение, это мошенничество
  • Мы НЕ работаем с фиктивными микрокредитами для улучшения кредитной истории, это также незаконно
  • Мы НЕ влияем на скоринговую систему банка, это невозможно в принципе

Мы оказываем легальную, законную помощь клиентам с разными исходными данными, поскольку современная банковская система позволяет получать ипотеку самому широкому кругу потребителей. Наша работа – показать клиентам из всех предложений оптимальные, подходящие для индивидуальных условий и возможностей.

Расчет ипотеки с нулевым первоначальным взносом

Принцип расчёта ипотеки с отсутствием первоначального взноса не отличается от рассмотрения ситуаций с другими кредитами. Для того, чтобы точно всё рассчитать, необходимо знать несколько вещей:

  • сумму кредита, которую нужно выплатить (её называют телом кредита);
  • ставка, по которой предстоит выплачивать кредит (это процент кредита);
  • период возврата займа;
  • частота выплат (обычно их делают ежемесячно, но возможны другие варианты);
  • комиссионные выплаты;
  • способ начисления процентов (их два: дифференцированный и аннуитетный).

Если все данные указаны, то расчёт происходит без каких-либо сложностей.

Поясним разницу между различными видами расчёта процентов.

Обычная выплата процентов считается по следующей схеме. Перед каждым месячным платежом определяется, какая часть тела кредита осталась невыплаченной. По имеющейся ставке на эту сумму рассчитываются проценты. Тело кредита делится на количество оставшихся платежей в равных долях. Выплата представляет собой сумму указанных величин. Как видно, при этом способе расчёта сначала ежемесячные выплаты будут максимальными, затем они будут постепенно уменьшаться. В каждом платеже будет погашаться одинаковая часть тела кредита, но процентов будет всё меньше. Таков способ расчёта при дифференцированных платежах.

Теперь рассмотрим аннуитетные платежи. Здесь расчёт более сложный. Цифры определяются таким образом, чтобы каждый раз платёж составлял одну и ту же величину. Формула довольно сложна, но суть её в следующем: сначала большую часть выплаты составляют проценты, а незначительной частью погашается сумма кредита. К концу периода выплаты ситуация поменяется на противоположную: подавляющая часть суммы — погашение основной суммы займа, оставшаяся — уплата процента. Так общая сумма, потраченная на выплату процентов, в данном случае будет выше.

Последний вариант позволяет нести затраты по возврату займа более равномерно, чем первый. Это выгодно тогда, когда при дифференцированном способе выплаты будут слишком тяжелы.

Способ расчёта играет важную роль при досрочном погашении кредита. Предположим, заёмщик посчитал, сколько он должен и принёс указанную сумму в банк. После этого он ушёл и забыл о займе. Здесь были сделаны две ошибки.

При окончании кредитных выплат нужно получить документ о том, что банк тоже считает, что кредит погашен. Иначе может оказаться, что останется непогашенная сумма, которая спустя годы напомнит о себе процентами и штрафными санкциями.

Другая ошибка связана с тем, что возвращённые деньги могут идти не только на погашение основной суммы, но и на погашение процентов. То есть не все они будут потрачены на возвращение займа. А это приведёт к неполному погашению долга.

Кроме того, нужно быть внимательным к тому, какая часть возвращена не была. При дифференцированном способе платежа это подсчитать нетрудно, а в случае аннуитетного метода вначале платятся проценты вместе с незначительной частью тела кредита. То есть можно неправильно определить, сколько ещё осталось выплатить.

Как решить данную проблему? Прежде всего имеет смысл прийти в кредитное учреждение и согласовать нужные цифры, а также сам процесс досрочного погашения (в частности, оно может быть частичным, а не полным). После выплаты нужно, если есть необходимость, прийти в банк за новым графиком платежей. При полной выплате нужно получить документ, что банк согласен с тем, что кредит полностью выплачен.

Комиссионные выплаты берутся банком за предоставление услуг. При выплатах нужно учитывать их тоже.

Для того, чтобы подсчитать суммы выплат, можно воспользоваться калькуляторами по расчёту ипотеки, которые предлагаются на многих сайтах в интернете.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Несмотря на сложную экономическую ситуацию, банковских организаций, которые готовы выдать ипотеку, не требуя первоначальный взнос, достаточно. Причем это крупные учреждения.

Кратко рассмотрим, на каких условиях и в каких банках ее можно получить.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

ВТБ24

Крупный банк, стабильный и надежный. Процентные ставки в настоящее время составляют от 10% годовых. Для кредитования без первоначального взноса действует несколько программ.

Максимальная сумма кредитования по таким программам – до 15 млн. рублей.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк

В банке действует программа ипотечного кредитования с привлечением материнского капитала.

Ставка на сегодняшний день составляет от 9,75% годовых, а сумма от 300 000 рублей.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Альфа банк

В банковской организации действуют программы «Ипотека молодым«, а также по кредитованию с привлечением материнского капитала.

Запсибкомбанк

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Банк предлагает программу ипотечного кредитования без первоначального взноса со ставкой от 8,75% годовых. Все условия предоставления оговариваются в индивидуальном порядке.

Дельта кредит

Действует программа «Ипотека + материнский капитал». Деньги направляются на осуществление первоначального взноса.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

«Газпромбанк»

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.

Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.