Документы для оформления и получения ипотеки

При покупке квартиры через ипотеку требуется собрать объемный пакет документов. Что включается в обширный перечень, и где взять каждую из бумаг? Рассмотрим пакет бумаг на примере требований к заемщикам крупнейшей банковской организации России.

Первоочередные для оформления ипотечного кредита документы

Так как Сбербанк России является одним из самых требовательных и дотошных заимодателей страны, мы рассмотрим перечень документов для получения ипотеки на примере его базовой программы жилищного кредитования.

Оформление жилищной ссуды невозможно без оригинала паспорта гражданина РФ и свидетельства пенсионного страхования. В редких случаях, например, в банке ВТБ, возможно кредитование иностранцев (по их паспорту), но Сбербанк работает исключительно с россиянами.

Справки и выписки, подтверждающие платёжеспособность клиента

Кроме и паспорта и традиционной кредитной заявки-анкеты вам понадобится ряд дополнительных документов для оформления ипотеки, подтверждающих вашу благонадёжность как заёмщика.

В качестве документа, подтверждающего платёжеспособность клиента, может выступать как типовая форма 2-НДФЛ, так и заверенная вашим руководителем справка по форме банка. Работникам госучреждения, не выдающего справку 2-НДФЛ, позволено заменить её другой аналогичной справкой по форме работодателя. Лица, получающие пенсию (по возрасту, инвалидности или выслуге лет), могут подтвердить свою платёжеспособность с помощью соответствующей справки из Пенсионного Фонда.

Потенциальному заёмщику понадобятся также подтверждающие его трудоустроенность документы для оформления ипотеки (один на выбор):

  • справка соответствующего содержания по форме банка, заполненная и подписанная руководителем
  • заверенная работодателем выписка из трудовой книжки
  • прошнурованная копия всех листов трудовой книжки, завизированная подписью начальника отдела кадров на последней странице.

В последние годы российские банки, в том числе и СБ РФ, предлагают россиянам возможность обойтись без формы 2-НДФЛ и выписки из трудовой книжки – при первом взносе от 30-50% и с надбавкой к ставке в 0,3-0,5 п. п. и более.

Документация, которая подтверждает чистоту сделки

Рассмотрим, что нужно чтобы взять ипотеку.

Важно! Чтобы взять ипотеку на квартиру, нужно собрать документацию, в числе которой – та, что подтверждает чистоту сделки. При оформлении ипотечного кредита банку и покупателю требуется уверенность в том, что родственники продавца или другие лица в будущем не станут оспаривать произведенную сделку. Такая ситуация может возникнуть, если нарушили права того, кто проживал или был прописан в квартире.

Ипотека будет оформлена после того, как продавец предоставит перечень документов.

  1. Свидетельство, которое удостоверяет имеющееся право собственности. На нем должна стоять печать синего цвета, круглой формы. В случае если у квартиры несколько хозяев, необходимо, чтобы в договор были внесены данные о каждом из них. Если в квартире прописан ребенок, который не достиг 18-летия, помимо прочих бумаг на ипотеку, нужно предоставить согласие органа, который осуществляет деятельность в сфере опекунства.
  2. При оформлении ипотечного кредита нужно попросить продавца представить справку о том, что он не лишен дееспособности. Иначе способна произойти ситуация, при которой можно потерять деньги, уплаченные за жилье, по причине недееспособности продавца, заключившего сделку.
  3. Бумага, на основании которой было выдано вышеуказанное свидетельство. Это могут быть договоры мены, купли-продажи. Нужно проверить данные относительно жилья в этих бумагах на предмет совпадения с аналогичными, содержащимися в свидетельстве.
  4. Выписка из домовой книги. В ней указаны лица, которые зарегистрированы в квартире. Для ее продажи надо выписать всех, при этом в выписке должно быть указано основание такого действия.
  5. При покупке квартиры в ипотеку продавец должен предоставить выписку из ЕГРП. Она нужна, чтобы проверить, не наложен ли на имущество арест.
  6. При покупке квартиры возьмите копию с лицевого счета, где отражаются задолженности касаемо оплаты коммунального сервиса.
  7. Список документов дополняет согласие супруга на продажу жилья.
  8. Продавец должен предоставить копию документа, посредством которого удостоверяется его личность.
Читайте также:  Где хранится отказ от приватизации квартиры?

Какие нужны документы для наемных работников?

Имея постоянное место работы и трудовой стаж, помимо вышеперечисленных документов работнику стоит не забыть следующие:

  • Копию трудовой книги.
  • Справку по форме банка или НДФЛ №2.

Важное условие! Необходимо наличие на трудовой книжке пометки о настоящем месте работы. Если клиент является участником зарплатного проекта, то ему не нужно предоставлять ни справку о денежных поступлениях, ни документ о занятости. В программе у ВТБ 24 уже есть данная информация.

Военным надо предоставлять в обязательном порядке копию контракта и выписку о временных сроках на службе.

Документы на имущество

На квартиру или иную недвижимость, требуется предоставление отдельного перечня бумаг. Как правило, заемщику необходимо передать кредитору на рассмотрение следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги на имущество;
  • техническая документация на жилой объект;
  • бумаги о страховании и оценке жилья;
  • кредитные документы, если объект в обеспечении;
  • справки с подтверждением о проживающих лицах;
  • подтверждение регистрации жилого недвижимого объекта;
  • документы на участок, если покупается дом с землей.

Дополнительное требование для продавца жилого объекта – это предоставление всей документации о себе и своем имуществе.

Важно! Как правило, в качестве продавца могут выступать застройщики или прежние владельцы, поэтому кредитор для минимализации своих рисков, предварительно проводит проверку, для чего ему необходимые основные бумаги тех, кто реализует объект.

Строящееся жилье

Для ипотечного кредита на строящееся жилье, могут потребоваться все бумаги относительно оформления сделки с застройщиком. Как правило, кредиторы сотрудничают со строительными компаниями, из-за чего все необходимое у них имеется, если реализуется подобранный банком объект. Если приобретается иное строящееся жилье, то потребуется следующее:

  • оформленный договор ДДУ;
  • соглашение на переуступку прав;
  • книжка о вступлении в членство ЖСК.

Дополнительно может потребоваться подтверждение первоначального взноса на покупку имущества (в качестве предварительного платежа нередко выступает сертификат материнский капитал, в этом случае необходимо предоставление подтверждения о его получении заемщиком). Отдельно прилагаются документы на землю, если оформляется ссуда на строительство дома, который будет располагаться на участке в собственности.

Для вторички

Если готовый объект уже сдан, либо реализуется физическим лицом, то потребуется наличие следующего перечня документов:

  • при покупке необходим договор купли-продажи, дарственная или свидетельство о наследстве, в зависимости от варианта приобретения;
  • на вторичное жилье предоставляется техническая документация (технический план и паспорт объекта);
  • вторичка предполагает наличие регистрации прав собственности, поэтому требуется свидетельство или выписка из ЕГРП;
  • отдельно в банке могут затребовать выписку из домовой книги на недвижимость о составе жильцов квартиры.

Если покупается дом с участком, то отдельно прилагается вся документация на земельное угодье, где расположен объект.

Важно! При покупке строящегося или вторичного жилья, обязательно требуется наличие страхового полиса и при необходимости бланка по оценке рыночной стоимости объекта.

Какой пакет документов требуется при ипотечном кредитовании по двум бумагам

Для того чтобы кредитной организацией была рассмотрена ваша заявка на ипотеку, Сбербанку потребуется предоставить следующее:

  • Заявление от всех заемщиков, которые будут указаны в ипотечном договоре. Для правильного заполнения этой формы можно посмотреть образец на официальном портале банка. Если заявка оформляется в офисе кредитной организации, то можно задать вопросы по ней кредитному специалисту или же попросить образец документа;
  • Паспорт лица, на которое будет оформляться ипотечный кредит. В нем должна иметься отметка о регистрации, гражданстве и прочие данные;
  • Второй документ, удостоверяющий личность. Он может быть представлен военным билетом, водительским удостоверением, СНИЛС и прочими подобными видами бумаг.

С такими документами для ипотеки могут обратиться в банк те лица, которые могут внести в качестве первоначального взноса сумму в размере от 50 процентов от стоимости жилого объекта. Если заемщик вносит в качестве первоначального взноса крупные денежные суммы, Сбербанком могу быть смягчены условия кредитования, поскольку такие клиенты вызывают у него доверие.

Читайте также:  Квартира приобретена в ипотеку нужна ли прописка

Какие же документы предоставляют покупатели?

Со стороны покупателей также необходим определенный перечень документов. Рассмотрим все:

  • Паспорта покупателей.
  • Заявление на ипотеку. В нем указываются все данные покупателя.
  • Предварительный договор купли-продажи жилья. Служит гарантией банку, что сделка обязательно состоится.
  • Расписка в получении задатка. Аванс отдается покупателями продавцу. После чего составляется от руки расписка. Затем она отдается в банк.
  • Заявление от созаемщика или поручителя – людей, выступающих гарантами перед финансовым учреждением.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Бумаги, подтверждающие платежеспособность заемщика – выписка о состоянии банковских счетов, справка с места работы с указанием дохода.
  • Военный билет (для мужчин моложе 27 лет).
  • Свидетельство о браке/разводе, брачный контракт.
  • Выписка из банка, подтверждающая, что у покупателей наличествуют деньги на уплату первоначального взноса.

Заключение

Мы рассмотрели все документы для продажи квартиры, купленной через ипотеку. В разных банках требования отличаются, список может сильно варьироваться. Грамотный риэлтор поможет Вам собрать все бумаги, избавит от ошибок, возможных сложностей.

© РИЭЛТОР

Документы на ипотечную недвижимость

Заемщик, определившись с будущим жильем, передает документы для получения ипотеки, характеризующие приобретаемое имущество. Чтобы выяснить, какие документы нужны для оформления ипотеки, нужно знать вид недвижимости.

Кто-то желает построить новый дом и вырастить дерево, кто-то приобретает жилье на вторичном рынке, кто-то ждет новую квартиру в строящемся доме.

Документы на ипотечную недвижимость

В зависимости от типа покупаемой недвижимости необходимые документы могут существенно различаться. Для покупки вторичного жилья в банк передаются следующие документы:

      1. Предварительный договор купли-продажи, его составление желательно доверить юристу.
      2. Документы на квартиру или дом, устанавливающие право продавца на недвижимость. Из них должно быть ясно, как продавец стал собственником жилья: получил по наследству или в дар, купил, приватизировал, обменял.
      3. Правоподтверждающий документ. Выписка из ЕГРН или копия свидетельства на право собственности продавца.
      4. Выписка из Росреестра об отсутствии на объект сделки каких-либо обременений.
      5. Если продавец состоит в браке, нужно согласие супруга на сделку по отчуждению собственности. Либо документальное доказательство того, что имущество приобретено до регистрации брака. Документы заверяются у нотариуса.
      6. Если имеются долевые собственники, предоставляется удостоверенный нотариусом отказ. Когда долевыми собственниками являются дети, требуется соглашение органов опеки.
      7. Отчет независимого эксперта об оценке стоимости имущества.
      8. Технические документы из БТИ.

Все пункты, кроме первого, предоставляет продавец.

Перечисленные бумаги нужны при оформлении ипотеки на готовое жилье. Документы для ипотеки на строящееся жилье иные.

Документы на ипотечную недвижимость
      1. Договор об участии в долевом строительстве. Приветствуются соглашения с компаниями – застройщиками, имеющими аккредитацию данного банка.
      2. Копии учредительных документов застройщика.
      3. Технические документы и данные о цене объекта.
      4. Документация, разрешающая строительной фирме законное возведение и реализацию объекта.

Граждане, желающие приобрести или построить на ипотеку загородный коттедж, предоставляют в банк не менее внушительный портфель документов:

      1. Свидетельство о праве собственности на землю, стоить обратить внимание, чтобы назначение земли было соответствующим.
      2. Справка с подтверждением разрешения на застройку участка.
      3. Договор с застройщиком, смета строительных работ.
      4. Для приобретения готового строения, нужен договор купли-продажи. Прилагаются все технические, правоустанавливающие, правоподтверждающие документы на объект, как в случае с городской квартирой.

Банки оставляют за собой право корректировать списки необходимых документов и требовать дополнительные сведения. Специализированные службы банка детально изучают данные о недвижимости, на основании их заключений принимается окончательное решение по выдаче кредита.

Документы на ипотечную недвижимость

Завершающую фазу бумажной работы осуществляют специалисты кредитно-финансовой организации. Они подготавливают кредитный договор и проводят сопутствующие операции по открытию ссудных счетов и расчетам.

На этом этапе от клиента требуется договор купли-продажи и страховой полис. Финалом является регистрация перехода прав собственности от продавца к покупателю, проводимая Регистрационной палатой.

Ипотечное кредитование доступно для всех россиян. Сосредоточив внимание, уделив время и силы процессу оформления ипотеки, гражданин получает эквивалентное вознаграждение. Утомительная процедура длится несколько месяцев, а своя квартира радует владельца целые годы.

Коротко о самом главном

  1. Начните с выбора банка и, определившись, запросите у него конкретный список документов для ипотеки, чтобы не делать лишних справок.
  2. Вам в любом случае нужно будет заполнить заявление-анкету и предоставить документы, подтверждающие вашу занятость, уровень дохода, размер сбережений и семейное положение.
  3. Также понадобится полный комплект правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость и отчет независимого оценщика.
  4. Перед принятием решения банк может запросить дополнительные документы по своему усмотрению.
Читайте также:  Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

Поделиться статьей

Рубрики:

  • Ипотека

Теги:

  • Рекомендации

Плюсы и минусы

Основные преимущества ипотечного займа в Сбербанке:

  1. пониженные процентные ставки. Особенно это касается новостроек. Данная категория с наиболее выгодными условиями у банковской фирмы.

  2. много кредитных программ. Можно взять ссуду на квартиру, дачу, гараж и машино-место.

  3. наличие льготных условий по процентам и первоначальному взносу по гос программам для молодых супругов, семей с детьми, военнослужащих и бюджетников.

  4. есть возможность оформить ссуду с минимальными вложениями или без них при федеральном субсидировании.

  5. скидки на покупку жилой площади от партнеров-застройщиков банка, рассрочка на первый взнос.

  6. есть кредитные каникулы для людей, попавших в сложную финансовую ситуацию.

  7. понижение процентной ставки для клиентов с зарплатной картой Сбербанка.

  8. получение ссуды по двум документам при первоначальных вложениях не менее 50%.

  9. все предоставляемые документы на недвижимое имущество тщательно проверяются службой безопасности. Минимальный риск обмана со стороны собственника.

  10. удобство обслуживания и оформления ипотеки в Сбербанке. Наличие офисов банка в каждом районе городов РФ. В личном кабинете онлайн можно сделать досрочное погашение ипотечного кредита.

  11. возможность применить материнский капитал в счет кредита.

  12. нет комиссии за выдачу суммы ссуды.

  13. кредитуются неработающие пенсионеры и инвалиды.

  14. максимальный возраст соискателя на момент последнего платежа по ипотеке — 75 лет.

  15. кредитование ИП без большого пакета документов.

  16. учитывается дополнительная прибыль без документации, что позволяет взять большую сумму займа.

  17. застраховаться можно в любой страховой компании.

Конечно есть и недостатки в жилищном кредитовании:

Плюсы и минусы
  1. жесткие требования к документации на ипотеку.

  2. стаж на последнем рабочем месте — от 6 месяцев.

  3. не сразу можно узнать о дополнительных платежах по кредитованию.

  4. процесс рассмотрения заявления на кредитный займ до 5 дней.

  5. навязывание страховки жизни и здоровья. Без полиса будет повышена процентная ставка.

Сбербанк является лидером ипотечного кредитования в нашей стране. Существенные плюсы привлекают граждан, отдается предпочтение этой финансовой организации. И взять ипотеку в Сбербанке считают верным решением.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Большинство крупных кредитных организаций имеют в своём арсенале кредитный продукт «Ипотека по 2 документам». Жители РФ, желающие обзавестись собственным жильём, подбирая ипотечную программу, в первую очередь обращают внимание именно на этот вид кредита.

Мы подготовили мини-обзор лучших предложений 2018 года из этой области кредитования. Знакомьтесь, выбирайте!

Россельхозбанк

Одним из активных участников жилищного кредитования по праву считается Россельхозбанк (РСХБ).

Кредит по 2 документам от этого банка имеет важные преимущества перед аналогичными предложениями других финучреждений:

  1. Программа действует в большинстве регионов РФ.
  2. Заёмщик имеет право выбора схемы погашения кредита: аннуитетная или дифференцированная.
  3. Никаких подтверждений дохода и занятости.
  4. Отсутствуют ограничения на досрочное погашение.

Сбербанк

Лидер российского банковского рынка Сбербанк также предлагает жилищные займы по двум документам. И хотя в перечне кредитов этого учреждения нет отдельного предложения с такими условиями, прокредитоваться по 2 документам можно по всем основным сбербанковским ипотечным продуктам.

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Отличительные особенности предложения:

  • возможность электронной регистрации сделки;
  • окончательный расчет без посещения банка через сервис безопасных расчётов;
  • снижение процентной ставки по программе»Защищенный кредит»;
  • дополнительно 1 месяц страхования при оформлении страховки в Сбербанке.

Подробности от партнёров Сбербанка смотрите в видеоролике.

ВТБ банк не остался в стороне от модного тренда в кредитовании и разработал для своих клиентов-физлиц ипотечный продукт «Победа над формальностями».

Для его оформления нужны лишь паспорт и СНИЛС (или ИНН). В счет оплаты первоначалки можно использовать мат капитал. Условия стандартные.

У желающих снизить процентную ставку есть несколько способов:

  • застраховать жизнь, здоровье или риск потери работы по независящим от заёмщика причинам;
  • быть зарплатным клиентом ВТБ;
  • приобретать недвижимость у партнёров банка.

Нашли что-то подходящее? Звоните в финучреждение, узнавайте подробности, делайте заявку.