12 весомых причин обратиться к ипотечному брокеру

Ипотечный брокер – это специалист, обладающий высоким уровнем компетентности в финансово-кредитных отношениях. Стоимость услуг ипотечных брокеров в компании «Коммерсант-Кредит» рассчитывается в каждом случае индивидуально: взимается оплата только при достижении положительного результата.

Подробный обзор

Ипотечный брокер – кто это?

Ипотечные брокеры – это специалисты, которые выступают в роли посредников между банком и заёмщиком.

Услуги ипотечного брокера доступны по цене всем и каждому. Среди прочего мы:

  • Формируем оптимального пакета документов для банка.
  • Сопровождаем на каждом этапе получения кредита.
  • Представляем ваши интересы в банковском учреждении.
  • Добиваемся индивидуального снижения процентной ставки по ипотеке в некоторых банках-партнёрах.
  • Предлагаем «чистую» ипотеку, в которой нет места «скрытым» комиссиям.
  • Оформляем в режиме real-time прямо на сайте – это нужно видеть!
  • Помогаем в деле перекредитования на выгодных условиях.
  • Делаем индивидуальную скидку в ходе страхования ипотечной сделки.
  • консультирование клиента;
  • выбор наиболее выгодной программы ипотечного кредитования;
  • подготовка документов для подачи заявки на кредит;
  • переговоры с банком;
  • подбор недвижимости, соответствующей условиям кредитно-финансового учреждения;
  • выбор программы страхования и пр.
  • Оцениваем Вашу кредитоспособность.
  • Быстро рассматриваем заявки.

Брокеры досконально изучают программы банков, составляют объективную картину рынка и предлагают клиенту только максимально выгодные условия кредитования. То есть, именно брокер может помочь в оформлении кредита по низкой процентной ставке, оказав потенциальному заемщику реальную помощь. Главная задача брокера – сократить затраты времени, финансов и сил клиента при оформлении ипотеки.

Ипотечные кредиты банков: что часто пропускается

Стоит отметить, что при выборе конкретной программы многие упускают из вида расположение отделений, в которые потом придётся много ездить, список требуемых документов или количество отказов. Чтобы ипотека в Москве или в другом городе не стала для вашей семьи настоящим испытанием, лучше всего не игнорировать такие моменты.

При оформлении ипотеки в банке обратите внимание на:

  • дополнительные условия, например, на то, как будет решаться вопрос в случае банкротства финансовой организации;
  • разрешение конфликтов (вы не можете точно знать, всегда ли будете платежеспособным);
  • любые непонятные моменты. Так, иногда ставка по ипотеке оказывается плавающей, что некоторые заемщики упускают. В итоге они сталкивался с резким повышением переплаты при первой же задержке.

Перед подниманием договора ипотеке в банке вы должны обязательно проконсультироваться с юристом. Он укажет на все подводные камни, которые существуют. Например, та же ставка по ипотеке, даже фиксированная, в отдельных случаях при наступлении форс-мажорных обстоятельствах всё же может пересчитываться. Вам нужно разобраться с тем, когда это происходит, чтобы впоследствии не столкнуться с неприятностями.

Оформленная вами ипотека в Москве – это то, что будет определять финансовую жизнь вашей семьи в течение ближайших лет. Поэтому на услугах специалистов в данном случае точно лучше не экономить.

Какую недвижимость может взять брокер под залог

В зависимости от компании взять под залог могут следующие виды недвижимости:

  • квартиры;
  • квартиры в таунхаусе по типу блок-секций;
  • комнату;
  • долю в квартире;
  • коммерческие площади;
  • земельный участок;
  • апартаменты;
  • загородный дом.

Также можно оформить ссуду под залог на дачу, коттедж, автомобиль, специализированную технику и автотранспорт. Ипотечный брокер не будет работать с абсолютно любой недвижимостью. Она должна соответствовать требованиям кредитора. В первую очередь, быть ликвидной и в надлежащем состоянии.

На заметку! Не котируются квартиры с незаконными перепланировками.

Не берут недвижимость под залог, имеющую арест или обременение. Откажут в ссуде, если дом определен под снос, реконструкцию, капитальный ремонт с отселением собственников.

Проблемы в получении ипотеки

Получение займа на приемлемых условиях — непростая задача, здесь может возникнуть много нюансов. Эксперты из брокерских компаний оказывают следующие виды помощи:

  1. Получение заемных средств человеку с плохой кредитной историей. Кроме того, специалисты приходят на помощь в ее исправлении.
  2. Помощь в подтверждении платежеспособности, если клиент не может представить справки с места работы.
  3. Если клиент получает отказы во многих банках, эксперты помогают установить настоящие причины отказов и найти выход из сложившейся ситуации.
  4. Помощь в получении кредита под залог имеющейся у клиента недвижимости. В этом случае можно обойтись без справок о доходах.
  5. Содействие в покупке доли в объекте недвижимости.
  6. Подбор наиболее подходящего банка и ипотечной программы и исполнение роли агента заемщика.
  7. Анализ имеющихся документов и придание им вида, соответствующего требованиям кредитора.
  8. Расчет и оптимизация расходов по комиссионным выплатам, страхованию, процентам и пр.

Персональный менеджер может сопровождать клиента на всех этапах сбора документов и проведения переговоров с банком.

Плохая кредитная история

Все сведения о заемщиках и их кредитных историях содержатся в базе данных БКИ (Бюро кредитных историй). Доступ к ней имеет любой банк. Если имеется негативная информация о заемщике, он не сможет получить ипотеку самостоятельно. К числу факторов, негативно влияющих на решение о выдаче кредита, относятся и задержки выплат по кредитам. Если они носят единичный и кратковременный характер, это не всегда отражается на репутации заемщика. Однако злостная неуплата задолженности может стать серьезной преградой для выдачи ипотеки.

В этом случае помощь в получении ипотечного кредита может оказать брокер, который помогает клиенту постепенно улучшить его кредитную историю и получить необходимые средства. По статистике, в 2019 году благодаря брокерам число положительных решений банка достигает 90%.

Ипотека без первоначального взноса

При приобретении жилья в ипотеку у покупателя на счету должна быть определенная сумма собственных средств. Однако не всегда у заемщика хватает денег на первоначальный взнос.

С помощью экспертов из брокерских компаний можно добиться ипотеки с уменьшенным первоначальным платежом и гарантированным снижением процентной ставки. Срок погашения при этом может достигать 10 лет.

Открытые просрочки

Частая проблема, с которой сталкиваются заемщики — это открытые просрочки по кредиту. Самостоятельно справиться с ними гораздо сложнее. Должник может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга. Однако если имеются просрочки, кредитор идет на такие уступки крайне неохотно.

Однако кредитный брокер вполне может помочь в подобных ситуациях. К примеру, можно взять кредит на рефинансирование в другом банке под меньше проценты и на более длительный срок. В этом случае можно погасить имеющиеся долги с минимальными потерями. При этом заемщик получает возможность сэкономить много времени и денег.

Деньги под залог недвижимости

Одна из наиболее распространенных и популярных у населения услуг — это кредиты под залог имеющейся недвижимости. К этой же категории относится и получение ипотеки. В этом случае брокер поможет решить следующие вопросы:

  • проанализировать всю имеющуюся информацию о предложениях банков;
  • подобрать наиболее подходящую программу;
  • подготовить пакет документов.

При необходимости эксперт будет вести переговоры с кредитором и отстаивать интересы клиента.

Помощь от «Кредитной Лаборатории»

Мы оказываем помощь в получении ипотечного кредита на самых выгодных условиях, даже если Вы уже получили отказ при самостоятельном обращении в банк или другую кредитную организацию. Обращение к ипотечному брокеру не означает, что кредит будет стоить дороже, напротив, благодаря партнерским связям с банками, мы предоставим для Вас скидку на процентную ставку до 1% годовых. Помощь в оформлении ипотеки с «Кредитной Лабораторией» не только безопасно, но и выгодно.

Вас также может заинтересовать:

  • Помощь в продаже недвижимости
  • Помощь при покупке недвижимости
  • Помощь при обмене недвижимости
  • Помощь по инвестициям в недвижимость

Чем ипотечный брокер лучше ипотечного калькулятора?

На большинстве сайтов, рекламирующих услуги ипотеки, размещены ипотечные калькуляторы, позволяющие посчитать ежемесячные платежи, либо основываясь на стоимости объекта, либо на уровне дохода заемщика.

Читайте также:  Как продать квартиру с незаконной перепланировкой?

Проблема в том, что точность подсчетов калькулятора зависит от того, какие исходные данные в него вводятся, однако очень редко в калькуляторе учитываются ВСЕ платежи, которые придется внести при подписании и обслуживании ипотечного договора.

В принципе, теоретически c помощью калькулятора можно вычислить, на какой именно размер кредита можно претендовать и какой примерно будет платеж. Но эти же калькуляторы не берут во внимание многие параметры. Среди них:

  • возраст заемщика;
  • количество детей или иждивенцев;
  • профессия заемщика и супруга(и);
  • ежемесячный доход заемщика/супруга(и);
  • стоимость жилья и район проживания;
  • срок проживания по своему адресу;
  • срок работы на последнем месте;
  • срок обслуживания в конкретном банке и т. д.

Всего банки учитывают около 25-30 факторов, по которым и принимается окончательное решение о выдаче ипотеки. Поэтому если вам калькулятор выдал положительный результат, это еще не означает гарантию того, что банк не отклонит заявку.

К тому же ипотечный брокер имеет прямые связи с большинством ответственных лиц кредитных управлений и департаментов банков, которые он вносит в свою базу данных. Личные контакты позволяют ипотечному брокеру получать для своего клиента дополнительные скидки и бонусы, которые не прописаны в стандартных условиях ипотечных программ.

Условия основных ипотечных программ

Акция на новостройки :

  • Цель кредита: покупка жилья в новостройке с разной степенью готовности.
  • Сумма: мин. 300 000; макс. 85% стоимости жилья
  • Срок, до: 30 лет
  • Ставка, %: 10,4
  • Первоначальный взнос, %: 15
  • Дополнительные условия: увеличение ставки при отказе от страховки и

Готовое жилье

  • Цель кредита: покупка любого помещения на вторичном рынке.
  • Сумма: мин. 300 000; макс. 80% стоимости жилья
  • Срок, до: 30 лет
  • Ставка, %: 10,75
  • Первоначальный взнос, %: 20
  • Дополнительные условия: на время оформления. Страхование имущества

Материнский капитал

  • Цель кредита: по условиям программ “Готовое жилье – единая ставка” и “Строящееся жилье”.
  • Дополнительные условия: перечисление материнского капитала в течение 6 мес. после оформления сделки.

Строительство жилого дома

  • Цель кредита: индивидуальное строительство дома.
  • Сумма: мин. 300 000; макс. 75% стоимости жилья
  • Срок, до: 30 лет
  • Ставка, %: 12,25
  • Первоначальный взнос, %: 25
  • Дополнительные условия: на время оформления. Страхование имущества. Залог земельного участка.

Загородная недвижимость

  • Цель кредита: строительство или покупка строений потребительского назначения. Приобретение земельного участка.
  • Сумма: мин. 300 000; макс. 75% стоимости жилья
  • Срок, до: 30 лет
  • Ставка, %: 11,75
  • Первоначальный взнос, %: 25
  • Дополнительные условия: поручительство физических лиц. Страхование недвижимости.

Военная ипотека

  • Цель кредита: покупка жилой недвижимости на вторичном рынке.
  • Сумма: макс. 80% стоимости жилья
  • Срок, до: 20 лет
  • Ставка, %: 10,9
  • Первоначальный взнос, %: 20
  • Дополнительные условия: участие военнослужащего в накопительной ипотечной системе. Возраст до 45 лет.

Есть специальная программа для молодых, условием которой является возраст заемщиков до 35 лет.

Мифы и реальность

Вокруг этой профессии витает множество слухов и недостоверных фактов, попробуем развенчать самые популярные.

Миф № 1. Брокеры могут оказывать на банки влияние и добиться одобрение ипотеки даже при условии, что банк уже отказывал соискателю

На самом деле любая кредитная организация заинтересована в получении прибыли. Она не может действовать в разрез своим интересам. Каждый потенциальный заёмщик проверяется на платёжеспособность, и, если она недостаточна, то никакие брокеры и их связи не помогут в выдаче кредита.

Банки не имеют такой привычки направо и налево разбрасываться деньгами, выдавать их каждому встречному, за которого поручился хороший дядя брокер. Иначе половина таких заёмщиков кредит отдать не сможет, а банку придётся терять время и средства, чтобы реализовать ипотечную квартиру по бросовой цене, дабы покрыть ущерб.

Миф № 2. Брокер получает комиссионные от одного или нескольких банков, поэтому склоняет клиента для оформления ипотеки в конкретных кредитных организациях

Если бы брокер состоял «на зарплате» у банка и направлял туда всех своих клиентов, то он скоро потерял бы всю клиентскую базу и разорился. Ведь ипотечных программ очень много, и потенциальный заёмщик сам может посмотреть и проанализировать предлагаемые продукты разных кредитных организаций.

Основная задача брокера – подобрать наиболее выгодный ипотечный кредит, именно поэтому он сотрудничает со многими банками в регионе.

Миф № 3. Брокеры могут подделывать справки и обелять кредитные истории

Профессионал никогда не будет преступать закон ради сомнительного получения прибыли – он дорожит своей репутацией и добрым именем. Если банк поймает брокера на мошенничестве, то последний будет тут же занесён в чёрный список всех кредитных организаций, то есть его брокерской карьере придёт конец. К тому же им займутся правоохранительные органы.

Читайте также:  Как заплатить налог с дохода от сдачи квартиры

Миф № 4. Брокер анализирует информацию в интернете и таким образом подбирает самый выгодный вариант

Так думает большинство – зачем платить брокеру, если я сам могу сделать эту работу, достаточно сравнить кредитные программы нескольких банков.

Поскольку брокер сотрудничает со всеми или многими банками региона, то они сами предоставляют ему полную информацию об ипотеке. Банку это выгодно, потому как брокер приведёт клиента с уже подготовленным и проверенным пакетом документов. За счёт минимизации количества «пустых» заявок от неподходящих по тем или иным критериям граждан, банк экономит на текущих издержках.

Миф № 5. К брокеру следует обращаться только в проблемных ситуациях или когда будет получен отказ в кредитовании

К профессионалу лучше обратиться сразу. Достаточно одной встречи, передачи всех документов и заключения договора, чтобы запустить ипотечную машину в то время, как сам гражданин будет заниматься своими делами, а не выискивать наиболее выгодные условия ипотеки.

Вполне вероятно, что первичного отказа и не было бы, если бы делом сразу же занялся квалифицированный специалист.

Как разместить средства в инструменты?

Сбербанк предлагает многочисленные инструменты инвестирования:

  • Акции крупных перспективных российских компаний, позволяющих получать доходы от дивидендов — части прибыли акционерного общества. В результате покупки ценной бумаги и участия в управлении компании.
  • Облигации, выпущенные государством или коммерческими корпорациями, позволяющие получать накопленный купонный доход — часть причитающегося инвестору процентного дохода за период держания облигаций.
  • Биржевые инвестиционные фонды, дающие право вкладывать деньги в акции сразу всех компаний той или иной страны, или конкретной отрасли, и получать:
    • потенциальную валютную доходность;
    • дополнительную рублевую на разнице курсов.
    • Фьючерсы и опционы, позволяющие совершать сделки в будущем по цене, зафиксированной в прошлом, пользуясь первоочередным преимуществом данного инструмента — сниженным до предела стартовым капиталом.

    Чтобы реализовать главный принцип инвестирования, необходимо вложить денежные средства ради их приумножения в различные прибыльные материальные и нематериальные активы. Для этого придется анализировать, разрабатывать стратегию и даже рисковать.

    Неопытные трейдеры могут воспользоваться сервисом доверительного управления — “Простые инвестиции” от Сбербанка, который предлагает ожидаемую доходность в размере 13,26 процента годовых.

    Не нужно будет:

    Подбор кредита

    • принимать самостоятельные решения;
    • изучать тенденции фондового рынка;
    • следить за новостями, — так как автоматический финансовый советник, лишенный человеческих эмоций:
      • рассчитает план инвестиций;
      • будет управлять деньгами.

    Все что нужно сделать:

    • Ответить на вопросы анкеты.
    • Определить сумму дохода к определенному сроку.
    • Подписать дистанционно документы и перевести деньги.

    Сервис автоматически рассчитает индивидуальный план инвестиций и распределит денежные средства в инструменты.

    При открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) можно:

    • получать налоговые льготы от государства в размере 13% от суммы взносов;
    • быть освобожденным от налога с получаемого дохода на весь период инвестирования.

    Правила выбора

    Несмотря на то что специальность кредитного брокера появилась в нашей стране сравнительно недавно, уже можно встретить огромное количество таких специалистов. К примеру, в северной столице их уже более 100, а в Москве и того больше. Выбрать из них наиболее ответственного и действительно заинтересованного в выгоде клиента можно на основании реальных мнений от бывших клиентов – отзывов. Ипотечный брокер обязан иметь их, а также давать возможность новым клиентам делиться собственным впечатлением от сотрудничества.

    Кроме этого, клиенту необходимо заранее отсеять нежелательных для него специалистов и по другим параметрам:

    • длительность работы в данной сфере;
    • список организаций, с которыми сотрудничает;
    • стоимость услуг;
    • возможность заключения официального договора.

    Также профессиональный брокер всегда готов подробно объяснить клиенту необходимость каждого документа в оформлении сделки с банком, что не всегда могут рассказать даже сами кредитные организации при требовании списка бумаг. Для подстраховки заказчик может потребовать и письменное предоставление всех возможных вариантов сделок от разных банков. Очень важно обратить внимание на текст самого договора со специалистом. Он обязательно должен содержать срок кредитования, проценты по займу, размер ежемесячных платежей, возможность рефинансирования и стоимость услуг самого брокера.