Правила и условия страхования по договору ДСАГО

При покупке полиса ОСАГО не в электронном, а в бумажном виде многие автовладельцы сталкиваются с проблемой навязывания дополнительных услуг – таких как продажа полисов добровольного страхования в комплекте с обязательным полисом автогражданки. Можно ли избежать нежеланных расходов, и как отказаться от «добровольно-принудительной» страховки?

Новые статьи

Статьи / Авто недели Близнец Nissan X-Trail, но немного дешевле: стоит ли покупать Renault Koleos I за 900 тысяч рублей Если при покупке подержанного автомобиля хочется сэкономить, есть один интересный способ: купить желаемую машину в другом обличье. Например, вместо Chevrolet Spark поискать Ravon R2 или вмес… 1270 0 0 Статьи / История Мастер, химик, заправщик, ракетчик и не только: бесконечные военные профессии грузовика ЗИЛ-131 С появлением армейского грузовика ЗИЛ-131 на нём началось создание обширного семейства военной автотехники и всевозможных надстроек, количество которых исчислялось несколькими сотнями. С уч… 2664 0 11 Статьи / Тесты Каблуки и пирожки: насколько ты разбираешься в советских легковых фургонах? В прошлый раз мы выясняли, насколько хорошо вы разбираетесь в истории и особенностях советских универсалов. Сегодня мы предлагаем перейти от частного к коммерческому – то есть от универсало… 7234 1 1

Новое интересное пришлем на почту!

Расшифровка ДСАГО

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно? Для начала давайте расшифруем эту аббревиатуру, чтобы всем было понятно, о чем пойдет речь в этой статье. ДСАГО — это добровольное страхование автогражданской ответственности.

Встречаются ситуации, когда страховая компания использует один и тот же бланк для КАСКО и ДСАГО, но так или иначе эти страховки отличаются. КАСКО применяется тогда, когда причинен ущерб автомобилю страхователя, а ДСАГО служит для защиты интересов других участников дорожного движения.

Далее приведены виды ущерба, который компенсируют страховки:

Вид компенсируемого ущерба

ДСАГО

ОСАГО

КАСКО

Ущерб, причиненный автомобилю владельца страховки, виновного в происшествии

Нет

Нет

Да

Ущерб, причиненный другим участникам дорожного движения по вине владельца страховки

Да, в части, превышающей 400 000 рублей

Да, в пределах 400 000 рублей

Да, если включен риск ГО

К примеру, автовладелец спровоцировал ДТП. Если у него есть только полис КАСКО, ему компенсируют стоимость или отремонтируют ТС согласно условиям, прописанным в договоре страхования. Если у данного лица оформлен только полис ОСАГО, то тем, кто пострадал в ДТП, возместят ущерб на каждое поврежденное имущество в пределах суммы, равной 400 000 рублей. Расходы лягут на страховую компанию виновного в ДТП человека. А ремонт собственного автомобиля ему придется производить самостоятельно.

Когда ущерб превышает 400 000 рублей, он может быть взыскан через суд путем подачи гражданского иска. Именно тогда и помогает страхование ДСАГО. Все, что в пределах указанной суммы, подлежит возмещению через страховую компанию по ОСАГО, а все, что сверх, компенсируется по договору ДСАГО. В таком случае водитель не выплачивает пострадавшей стороне деньги из своего кармана.

При возникновении ситуации, когда виновен не владелец полиса ДСАГО, возмещение ущерба происходит в рамках существующих договоров страхования. То есть если есть КАСКО, то ремонт автомобиля будет осуществлен по нему. Если есть действующий полис ОСАГО и размер ущерба не превысил 400 000 рублей, то виновное лицо в таком случае также ничего не выплачивает за счет собственных средств.

Но опять же все зависит от ситуации. В большинстве случаев этой суммы, которая на первый взгляд кажется далеко не маленькой, вполне достаточно. Но если авария произошла с участием дорогого авто, стоимость которого превышает цену однокомнатной квартиры, то полис ОСАГО не покроет ущерба полностью.

Регулирование ДСАГО осуществляется следующими законами и подзаконными актами:

  • Гражданский кодекс, глава 48 — прописаны основные требования к страхованию.
  • Закон «О защите прав потребителей» — стороны договора страхования взаимодействуют друг с другом как продавец и потребитель услуг. Если права последнего нарушены, значит, регулирование происходит нормами данного закона.
  • Указания Центробанка № 3380-У от 12 сентября 2014 года и № 3854-У от 20 ноября 2015 года. В них перечислены требования к страховым компаниям и основные условия страхования.
  • Единые требования к оформлению договоров страхования содержатся в стандартах Всероссийского союза страховщиков.

Максимальные выплаты

Максимальный размер компенсации, предусмотренный по полису добровольного автострахования, должен быть прописан в договоре.

Как правило, конкретных цифр нет – страховщики предлагают заключить ДСАГО на сумму от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей. В среднем, от 250 тысяч рублей до 3-4 млн рублей.

Размер выплаты рассчитывается при условии, что средств по полису ОСАГО недостаточно для покрытия ущерба при ДТП. То есть, выплачивается недостающая сумма.

Максимальные выплаты

К примеру, вы стали виновником тройного ДТП. Ваш автомобиль повреждён на 150 тысяч рублей, машина второго участника аварии получила повреждения на 50 тысяч рублей, а третьего участника ДТП – на 200 тысяч рублей.

Согласно правилам ОСАГО, страховщик заплатит на всех пострадавших 160 тысяч рублей. Исключением является сам виновник автомобильной аварии.

Таким образом, по ДСАГО будет выделено ещё 90 тысяч рублей.

Заключение

В 2021 году большинство российских водителей задаются вопросом: отменили ДСАГО или нет? Данный полис не утрачивает своей актуальности, но возможно на сегодняшний день его оформляют не все страховщики.

Рост тарифов обязательного страхования, увеличение стоимости добровольного страхования инициируют множество суждений о том, насколько нужен ДСАГО.

Однако следует помнить, что право выбора принадлежит владельцу транспортного средства. Наличие экономического кризиса, нестабильность курсов валюты настоятельно требуют от каждого водителя уверенности в своем финансовом будущем. Только ДСАГО станет на защите ваших интересов в случае совершения ДТП, предотвратит негатив от слушаний в суде и претензий со стороны пострадавших.

Кому нужен полис ДСАГО?

Автовладельцы, в отличие от обязательного автострахования, могут самостоятельно определять целесообразность оформления полиса ДСАГО.

Многие автоводители считают, что расширенное автострахование ДСАГО является бесполезной тратой денег, ещё больше повышающей расходы автовладельца. Такая позиция не лишена оснований, особенно если автовладелец старается всегда соблюдать правила движения и редко становится участником автопроисшествий на дороге. В то же время полис ДСАГО существенно снижает риски финансовых выплат при совершении серьезного ДТП.

Перечислим отдельные категории водителей, которым рекомендуется подумать об оформлении соглашения ДСАГО из-за повышенных рисков причинить вред в результате аварии. В группе риска находятся:

  • неопытные автоводители с небольшим стажем вождения автотранспорта;
  • водители, чье состояние здоровья позволяет управлять автотранспортом, но накладывает некоторые ограничения, а также автоводители с ограниченными физическими возможностями;
  • автовладельцы, неоднократно участвовавшие в автодорожных происшествиях по разнообразным причинам.

Такие водители, благодаря полису ДСАГО, могут избежать значительных финансовых выплат при совершении серьёзной аварии.

На какие услуги можно рассчитывать?

Страховая компания самостоятельно определяет перечень дополнительных услуг, которые включаются в дополнительную добровольную страховку.

Вашему вниманию предоставляем базовый перечень услуг предлагаемых клиентам, оформляющим себе ДОСАГО:

  1. Ремонт машины, заглохнувшей на автодороге. Причем, возможно два варианта: поточный ремонт на месте поломки либо эвакуация ласточки в автомастерскую для выполнения ремонтных работ там.
  2. Вызов эвакуатора на место автоаварии, если автомобиль поврежден настолько, что не может самостоятельно ехать.
  3. Приезд на место автоаварии аварийного комиссара.
  4. В случае необходимости, вызов на автодорогу заправщика.
  5. Исключение коэффициента износа деталей, узлов и агрегатов из расчета размера компенсации полученного при ДТП материального вреда.

В большинстве страховых компаний все перечисленные услуги, кроме последнего варианта, предоставляются бесплатно. Владелец ДОСАГО имеет привилегированное положение. К нему в первую очередь отправится аварийный комиссар и будет выслан эвакуатор.

Следует внимательно прочитать заключенный договор. Некоторые страховщики прописывают, что вызывать эвакуатор можно только через их службу поддержки клиентов, работающую круглосуточно. Другие страховые компании вписывают вызов эвакуатора в число платных услуг либо совсем не предусматривают такой услуги.

Видео: «Как 2х2». ОСАГО/ДСАГО/КАСКО. Отличия ()

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выводы

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Выводы

Расширенный вариант ОСАГО – это добровольное дополнение к базовому полису. Его основная возможность составляет увеличение лимита компенсационных лимитов. Величину страховой суммы в этом случае выбирает сам страхователь.

Кроме того, расширенная страховка включает дополнительный пакет услуг. Стоимость такого полиса автострахования выше, чем у стандартного варианта. Как и в случае с ДСАГО, цена включает добавочный коэффициент, величина которого составляет от 0,5%. Как оформить страховку на машину читайте тут.

Выводы

Расширенный вариант ОСАГО – это добровольное дополнение к базовому полису. Его основная возможность составляет увеличение лимита компенсационных лимитов. Величину страховой суммы в этом случае выбирает сам страхователь.

Кроме того, расширенная страховка включает дополнительный пакет услуг. Стоимость такого полиса выше, чем у стандартного варианта. Как и в случае с ДСАГО, цена включает добавочный коэффициент, величина которого составляет от 0,5%.

Как происходит выплата денег

Если водитель правильно оформил ДТП и страховая компания приняла решение о компенсации, итоговая выплата проходит в течение пяти дней. Для отдаленных районов РФ этот срок растягивается на пятнадцать рабочих дней. Для получения страховки следует предоставить страховщику определенный перечень документов. Для виновника аварии список бумаг выглядит так:

  • заявление;
  • дубликат или оригинал полиса ОСАГО;
  • копия водительских прав и доверенности (если водитель ездил на чужом автомобиле);
  • справку с местного отделения дорожной автоинспекции о месте и времени зафиксированного ДТП, с указанием выявленных повреждений.

Пострадавшая сторона также обязана предоставить в страховую организацию обязательный перечень документов, согласно которому и будет приниматься решение о начислении компенсации. Это:

  • заявление на страховое возмещение (образец можно взять на сайте страховщика);
  • копия паспорта;
  • документ, подтверждающий участие в ДТП;
  • документы на автомобиль;
  • бланк-извещение о ДТП;
  • копии протоколов (если таковые составлялись при аварии).

Документы подаются по адресу ближайшего офиса собственной страховой компании.

Читайте также:  Как правильно сделать развал-схождение колес автомобиля