Как взять кредит без подтверждения дохода: все нюансы

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Какие банки готовы выдать деньги человеку без справки 2-НДФЛ? Можно ли подтвердить наличие стабильного дохода иным способом? Ответы — в данной статье.

Порядок получения

Чаще всего автокредит оформляется по двум документам: паспорту и второму на выбор (СНИЛС, ИНН, права). Иногда банк может запросить документы о доходах или копию трудовой книжки, если сумма большая. Некоторые кредиторы требуют, чтобы у заемщика обязательно были права на управление ТС, а где-то это необязательно. Как показала практика, не все потенциальные заемщики имеют права, а купленный в кредит автомобиль будет использоваться не ими.

Кредитору может показаться подозрительным, что человек, который не умеет водить, собирается покупать автомобиль, поэтому требования к такому заемщику будут более строгими: предоставление  справки о доходах, наличие первоначального взноса, более высокий процент. Причины покупки машины в кредит без прав:

  • Покупка совершается супругами, например, жена покупает машину  мужу, который будет ее возить, поэтому ей и не нужны права. Или же у  одного из супругов уже может быть кредит, поэтому в автокредите ему отказали.
  • Автомобиль покупается в подарок близким. По статистике автомобиль был признан самым желанным подарком. Например, мама может купить машину своему сыну, хотя сама не умеет водить.
  • Автомобиль приобретается для сдачи в аренду. Заемщик намерен сдавать автомобиль в аренду, зарабатывать на этом и платить кредит за счет доходов.
  • Покупка авто за некоторое время до получения водительских прав. Заемщик может учиться на права и в период обучения присмотреть и купить себе автомобиль.

Таким образом, причин для оформления автокредита на человека без прав может быть много, и они все могут быть законными и обоснованными. Для увеличения торгового оборота и привлечения новых клиентов банки сейчас более лояльно относятся к заемщикам без прав.

Возможно ли

Еще недавно получить автозаем можно было только в некоторых крупных кредитных институтах, а условия были достаточно жесткими. Но экономический кризис позволил открыть для автокредитования более широкий коридор, когда воспользоваться средствами в долг может практически каждый гражданин России.

Безработные, а точнее, категория граждан, которые не имеют возможности предоставить информацию о трудоустройстве, не являются исключением.

Многие кредитные организации дают возможность получения автозаймов только при наличии 2 документов и даже без ПВ. К таким клиентам банк будет предъявлять более строгие требования, потому что идет на риск, учитывая, что неподтвержденная платежеспособность клиента может и вовсе снизится.

К выдвинутым требованиям для безработных можно отнести:

  • повышенные проценты;
  • непродолжительный срок выдачи;
  • обязательную страховку;
  • наличие поручителей;
  • залог личного ликвидного имущества;
  • дополнительные комиссионные;
  • ограничение суммы займа;
  • высокий процент ПВ;
  • хорошую кредитную историю;
  • и другие.

У безработного есть несколько вариантов для получения средств на покупку авто в долг, например:

  • На предлагаемых банками условиях взять автозаем при наличии двух документов, но соглашаясь на выполнение повышенных требований.
  • Воспользоваться услугой для покупки дешевого подержанного автомобиля, когда сумма займа будет небольшой, а требования по документам невысокие.
  • Найти банк, который предложит воспользоваться программой развития мелкого бизнеса. В этом случае потребуется разработать бизнес-план и убедить кредитодателя в том, что средства будут возвращены. Чаще всего в таких случаях требуется залог ликвидного имущества.
  • Для получения беззалогового автокредита безработному необходимо найти физ. лицо, которое выступит в качестве поручителя или созаемщика, им может быть, например, близкий родственник, супруг. Тогда банк может использовать для выдачи займа информацию о доходах созаемщика. Можно даже взять автокредит, не имея водительских прав, но они должны быть у второго лица.

Как оформить автокредит без прав и без первоначального взноса?

Оформить кредит на покупку авто без прав возможно, подтвердив намерения (список вариантов, при которых возможно приобретение авто без водительского удостоверения описан выше). А вот покупка машины в кредит без первоначального взноса едва ли возможна, так как оплата некоторой части из собственного бюджета значится обязательной при заключении сделок такого типа. 

  1. Процедура оформления автокредита без предоставления прав включает алгоритм действий:
  2. Выбрать кредитное учреждение;
  3. Найти понравившийся автомобиль и заключить сделку с автосалоном (банки выдают кредиты на б/у авто реже, чем на новый автомобиль. Нужно искать кредитные учреждения, располагающие специальными программами «Кредит на поддержанные авто» и т.д.);
  4. Подать заявление (заполненный бланк анкеты) и документы в банк;
  5. При одобрении заявки, оформить договор купли-продажи;
  6. Оформить страхование жизни и здоровья и полисы: ОСАГО, КАСКО;
  7. Получить кредитные средства.

Как только клиент получит деньги, в течение 15 суток автомобиль нужно зарегистрировать в местном отделении ГИБДД. После чего КАСКО и ПТС передаются на хранение в банк. Вернуть документы на машину можно после полного погашения долга.

Список банков, дающих автокредит Где взять кредит наличными 500000 рублей? Где взять кредит наличными 200000 рублей? Где взять кредит 2000000 рублей наличными? Срочные займы 200000 на карту: ставки и условия Где взять кредит 80000 рублей?

Порядок оформления ипотеки без официального дохода

В оптимальном случае заемщик посещает выбранные банковские структуры с полным пакетом имеющихся документов, включая свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество или интеллектуальную собственность.

В офисах уточняется порядок подачи заявок, полный перечень требуемых справок и документов, чтобы потом не получать отказы по формальным причинам. В целом процедура оформления ипотечного займа у большинства кредиторов схожа. Разница — в деталях, например, способе подачи заявки или типе страховки (индивидуальная или коллективная).

Получение ипотеки без официального трудоустройства предполагает выполнение следующих этапов:

  1. Подбор банка и кредитной программы. Можно самостоятельно просматривать все действующие предложения. Можно обратиться к профессиональному кредитному брокеру.

    Важно! В данной сфере работает много мошенников. Можно заплатить значительную сумму за услуги и не получить ничего.

  2. Подача заявки. Стоит обращать внимание на данные, указываемые в онлайн-форме. Возможно, стоит посетить ближайший офис и заполнить заявление там.
  3. Получение предварительного одобрения, согласование сроков и суммы.
  4. Сбор требуемых документов. Банк может потребовать предоставить созаемщика или поручителя, соответствующего стандартным требованиям, или обеспечение сверх покупаемого имущества.
  5. Подбор объекта, получение согласия от службы безопасности.
  6. Оплата первоначального взноса. Его размер определяется кредитной программой и персональными условиями.
  7. Подписание договоров: кредитного, купли-продажи.
  8. Покупка страхового полиса.
  9. Оформление права собственности и регистрация залога в ЕГРН.

Далее заемщику остается соблюдать условия договора, не допускать просрочек, чтобы не лишиться жилья.

Варианты подтверждения доходов

Официальное трудоустройство нельзя считать единственным способом доказательства платежеспособности заемщика. Практика показывает, что есть масса других вариантов показать банку свои финансовые возможности.

Справка 2-НДФЛ

Варианты подтверждения доходов

Среди наиболее популярных следует отметить:

  • предоставление загранпаспорта со свежими отметками о выезде заграницу;
  • выписка с накопительных или иных счетов;
  • справка о прочих доходах (например, дивиденды от владения ценными бумагами или алименты на содержание несовершеннолетнего ребенка);

Все перечисленные ситуации при документальном подтверждении могут служить доказательством того, что даже без официальной работы потенциальный заемщик имеет постоянный приток финансов. Хотя многое остается на усмотрение сотрудников банка.

В иных ситуациях одним из условий выдачи кредита официально безработному гражданину может служить привлечение поручителя. По условиям договора он берет на себя обязательство по погашению займа в случае неплатежеспособности самого заемщика. Таким образом банк имеет дополнительную подстраховку на случай невозврата ссуды.

Варианты подтверждения доходов

Кредитование без официального подтверждения работы

В качестве дополнительной страховки многими банками рассматриваются залоговые схемы, по которым некий предмет собственности (автомобиль, недвижимость или прочее) может стать подтверждением серьезности намерений клиента. В случае образования задолженности объект залога изымается у заемщика в качестве оплаты.

Особенности кредитов наличными без справки о доходах

Несмотря на то, что в отношениях между кредитодателями и заемщиками наступила долгожданная «оттепель», доля скептизма, все же, присутствует.

Например, многие банки продолжают настаивать на подтверждении дохода. Но есть кредитные программы, которые могут оформляться и без справки о доходах. Что это за программы, и в каких случаях справка о доходах необязательна – ниже.

Важно! Кредитные программы, согласно которым подтверждать документально свой доход необязательно, были созданы по аналогии с быстрыми займами. Отчасти некоторые идеи были заимствованы у МФО. Поэтому они оформляются в сжатые сроки и не требуют для подтверждения платежеспособности ни справок, ни поручителей.

К таковым относятся следующие виды кредитов:

  • Потребительские кредиты наличными под залог. Они чаще всего предоставляются в магазинах. Их получение возможно без подтверждения своего дохода, ведь в роли обеспечения выступает товар. Причем, взять кредит без подтверждения доходов по кредиту можно как с первоначальным взносом, так и без него;
  • Беззалоговые кредиты наличными на любые цели. Они выдаются по паспорту или по паспорту и еще одному документу на выбор (например, справке для подтверждения дохода). Правда, для банков они рискованные. А это значит, что заемщику придется расплачиваться высокой процентной ставкой и скрытыми комиссиями. Также может возникнуть необходимость оформить страховку;
  • Кредиты наличными для зарплатных клиентов – не предполагают подтверждение доходов, поскольку банк и так видит, сколько клиент получает;
  • Кредиты наличными для избранных – ориентированы на постоянных клиентов, которые давно сотрудничают с банком;
  • И, наконец, не требуется подтверждать свой доход справкой при обращении в МФО. Здесь, подавая заявку с паспортными данными, займ получают 95-98% обратившихся клиентов.

Как взять по паспорту

Безработным клиентам в наше время не сложно взять кредит по паспорту, можно переслать онлайн заявку в интернете. Эта заявка заполняется на протяжении нескольких минут, и деньги вы получите в короткие сроки. Вы можете закинуть их на карту банка, или пойти в офис выбранной компании. Кредит безработным по паспорту выдают у многих ситтуациях.

Сегодня дают деньги в займ на авто даже тем клиентам, у которых маленькая зарплата или нет дохода вообще. Ведь деньги не столь большие и требования к клиентам не особо серьезные. Но если вам необходимы большие кредиты, там уже посмотрят на ваш доход.

Можно обойтись и паспортом. Так, как он есть у всех граждан, многие люди могут оформить займ. В прошлом финансовые учреждения просили заемщиков предоставить им много справок, поручителей и нужно было оставить что-нибудь под залог, но все стало намного легче.

Сейчас безработные могут легко получить кредит и оформить кредитную карту по паспорту, они очень распространенны. Даже если она не нужна вам, то ее нужно оформить, ведь в любое время вы сможете воспользоваться ей.

Процент, который предлагает сегодня ряд финансовых учреждений – очень впечатляет, они доступны всем. Если вы безработный, то выплатить долг вы сможете за маленький срок.

Можно попробовать получить кредит по паспорту, а можно найти другой вариант. Есть некоторые способы получить кредит наличкой безработному.

  1. Гражданин России может оформить кредит по программе кредитирования без подтверждения доходов. Во многих банках хватит двух документов. Это паспорт и на выбор:
  • загранпаспорт;
  • права водителя;
  • идентификационный код;
  • страховое свидетельство пенсионера.

Банку нужно предоставить два телефона, чтобы подтвердилась информация о заемщике. Желательно, чтобы у клиента был залог.

Кроме этого, если заемщик имеет положительную кредитную историю, банки согласятся дать ему кредит.

  1. Если есть ценное имущество, квартира или авто. Кредит может предоставляться на большую сумму под низкий процент. Сумма может быть до восьмидесяти процентов стоимости имущества. Подтверждение доходов не нужно.
  2. Безработный гражданин может получить кредит до 500 тысяч рублей, если хочет открыть свой бизнес.

Получить кредит быстрым образом по паспорту можно, много клиентов банков уже сделали это. Сейчас вам не нужны поручители, залог оставлять тоже не обязательно и не нужно приносить много справок, нужен только паспорт.

Где можно оформить деньги на карту? Читать в статье, займ на карту.

Как получить займ в компании Вивус? Смотрите ответ на странице.

На каких условиях выдается займ В Центр Займов, рассказывается далее.

Как взять кредит на авто безработному не сложный вопрос. Главное – выбрать подходящее финансовое учреждение с хорошими условиями и убедить банковских работников, что кредит на авто будет выплачен. Нужно учитывать, что годовой процент и первый платеж могут меняться в зависимости от ситуации.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Банки, предлагающие кредит для неработающих граждан

На самом деле в этот список можно вносить практически любое кредитное учреждение на территории страны. Особо можно выделить Тинькофф, Русский стандарт и Альфа. Так сказать, большая троица. А вот в Сбербанк лучше даже не думать обращаться. Там бытует очень строгая проверка, поэтому даже в теории одобрение получить будет весьма сложно. А лишние отказы будут только ухудшать репутацию человека.Но даже в обозначенных организациях лучше пользоваться одной из методик, которые мы описали выше. Иначе условия сделки будут весьма далеки от идеальных. 

Микрофинансирование

Давно известно, что МФО очень лояльны в плане требований. Ни плохая КИ, ни отсутствие справки 2-НДФЛ, ни иные преграды не становятся барьером для клиента. Но за эту роскошь зачастую приходится платить весьма высокой тарифной ставкой. Да и сроки отношений будут самыми минимальными. Предусматривается лишь краткосрочные займы.  

Кредитные брокеры

Это компании, которые могут оказать посильную помощью в поисках подходящего инвестора, готового передать свои деньги клиенту. Но помните, что предварительно стоит рассчитать, не окажется ли стоимость их услуг даже выше, чем тарифы тех же микрофинансовых организаций. 

Частное финансирование

Кредит наличными безработным легко можно получить этим методом. Частный инвестор – это физическое лицо, которое передает свои финансовые средства с целью получения выгоды. Она образуется от годовой процентной ставки. Найти подходящего инвестора можно несколькими способами.

  • Самостоятельный поиск в сети. Доступны различные форумы, объявления на виртуальных досках и специализированные веб-ресурсы. 
  • Знакомства. Если они есть, конечно.
  • Специальные площадки для P2P финансирования. Когда профильная компания в качестве посредника сводит две стороны вместе, а также выступает гарантом. 

Микрокредиты

Компании, реализующие услуги отличаются от МФО лишь формой организации. Это МКК или МФК. В сущности, условия те же, но лояльность еще на более высоком уровне. Обычно такие проекты предлагают даже акции в виде бесплатного займа новому человеку. Так что, кредит для неработающих граждан – это их компетенция. 

Как взять?

Оформить автокредит можно по паспорту, однако, если заёмщику неудобен такой вариант, он может использовать тот, который удовлетворит его по всем параметрам.

Оформление может быть проведено по загранпаспорту, правам водителя, ИНН и страховому свидетельству. Также важно предоставить номер телефона для подтверждения всей предоставленной информации.

Кредит может быть выдан под залог недвижимости. При этом, процент по сделке будет наиболее удобным.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита включает в себя такие пункты:

  1. Отправка анкеты-заявки на официальный сайт.
  2. Одобрение и связь с кредитной организацией.
  3. Посещение автосалона и выбор машины.
  4. Заключение договора купли-продажи.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Покупка полиса КАСКО.
  7. Предоставление документа об оплате полиса.
  8. Постановка машины на учёт в ГИБДД.

Необходимые документы

В основной пакет документов для получения займа входят:

  • гражданский паспорт;
  • права водителя или другой документ для подтверждения его личности.

Образец справки о доходах по форме 2-НДФЛ здесь,

образец типового договора автокредитования здесь.

Как оформить автокредит безработному?

Чтобы оформить автокредит безработному, необходимо следовать этому алгоритму:

  • направить кредитную заявку онлайн или посетить подразделение банка и оформить документ собственноручно;
  • после одобрения заявления, ознакомиться с предложениями автосалонов-партнеров банка и остановить выбор на конкретном транспортном средстве;
  • подписать с дилером договор покупки авто;
  • явиться в банк, внести первый взнос;
  • подписать договор денежной ссуды. Как правило, единовременно оформляется и залог машины;
  • застраховать машину по КАСКО, если это нужно;
  • ознакомить с полисом страховки кредитного менеджера банка, предоставить копию документа;
  • оформить машину в автоинспекции, представить залогодержателю подлинник ПТС на машину.

При оформлении автокредита от безработного клиента потребуется примерно такой пакет документации:

  • подлинник паспорта гражданина России;
  • права на управление транспортным средством.

Еще одним документом, который предоставляется на личное усмотрение заемщика, является — СНИЛС, военный билет, ИНН, заграничный паспорт и пр.