Как проверить КБМ водителя по базе РСА в 2019 году? Как узнать?

Проверить КБМ по базе РСА можно по-разному: на официальном сайте «Союза», а также на сайтах компаний, занимающихся страхованием рисков автовладельцев по ОСАГО. Делать такую проверку стоит только на официальном интернет-ресурсе РСА и сайтах проверенных компаний. Только такая информация будет максимально достоверной. Несмотря на то, что понятие коэффициент «бонус-малус» (КБМ) не ново, многие автолюбители хотят знать, для чего нужен этот коэффициент.

Что представляет собой коэффициент КБМ

Аббревиатура КБМ — сокращенное обозначение коэффициента бонус-малус, влияющего на стоимость полиса (повышающий или понижающий в зависимости от аварийности в предыдущие периоды). Максимальная скидка может достигать до 50 % от стоимости ОСАГО.

В соответствии с Указанием Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» значения коэффициентов КБМ приведены в таблице:

Коэффициент КБМ определяется на период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года при осуществлении ОСАГО (период КБМ):

№ п/п Коэффициент КБМ на период КБМ Коэффициент КБМ
1 2 3 3 и более
страховых возмещений страховое возмещение страховых возмещения страховых возмещений страховых возмещений
1 2,45 2,45 2,45 2,45 2,45 2,45
2 2,3 1,5 2,45 2,45 2,45 2,45
3 1,55 1,4 2,45 2,45 2,45 2,45
4 1,4 1 1,55 2,45 2,45 2,45
5 1 0,95 1,55 2,45 2,45 2,45
6 0,95 0,9 1,4 1,55 2,45 2,45
7 0,9 0,85 1 1,55 2,45 2,45
8 0,85 0,8 0,95 1,4 2,45 2,45
9 0,8 0,75 0,95 1,4 2,45 2,45
10 0,75 0,7 0,9 1,4 2,45 2,45
11 0,7 0,65 0,9 1,4 1,55 2,45
12 0,65 0,6 0,85 1 1,55 2,45
13 0,6 0,55 0,85 1 1,55 2,45
14 0,55 0,5 0,85 1 1,55 2,45
15 0,5 0,5 0,8 1 1,55 2,45

Система бонус-малус предполагает применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов, если водитель допустил аварию по своей вине и потерпевшим была произведена страховая выплата. На применяемый КБМ по договору ОСАГО влияют все произошедшие ДТП по вине водителя.

При заключении договора ОСАГО значение КБМ по каждому водителю определяется по запросу в автоматизированную информационную систему РСА (АИС РСА).

В соответствии Приложением 6 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года N 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с 1 апреля 2019г. для договоров ОСАГО, не предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховая премия рассчитывается с применением коэффициента КБМ = 1.

Европротокол

Вопросы и

ответы

Оформить

заявку

Почему «АльфаСтрахование» страховых продуктов для частных лиц и компаний региональных представительств Исключительно высокий уровень надежности* лет на рынке страховых услуг ОНЛАЙН оформление полисов

Зачем нужна проверка КБМ

В страховом бизнесе существует такое понятие как «бонус-малус», что в латинском языке означает «хороший» и «плохой». По сути, это система скидок и премий за отсутствие страховых случаев. Эффективность системы давно оценили водители и страховщики из большинства стран Европы и Америки. Теоретически, в России система «бонус-малус» приобрела юридическую силу с , когда в силу вступил ФЗ «Об ОСАГО». Соответственно, с 2003 года страховики использовали понятие КБМ, но так как автоматизированная информсистема (АИС) официально появилась только в 2012 г., страховщики начали передавать информацию о владельце страховки только с января 2013-го. До этого они вели свои базы КБМ, поэтому автовладельцы, ставшие участниками аварий и допустившие возникновение других страховых случаев, просто меняли страховщика и начинали свою историю «с чистого листа».

Читайте также:  Выплачивается ли страховка виновнику ДТП

Сегодня коэффициенты хранятся в единой базе, что облегчает жизнь страховщиков и дисциплинирует водителей. За вождение без аварий, согласно положениям системы, водитель поощряется, а каждый допущенный страховой случай приводит к увеличению платы за страховку.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА?

При продаже ОСАГО страховая компания должна использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной системы (АИС) РСА.

Если информация отсутствует, в расчете стоимости страховки применяется Коэффициент Бонус-Малус, равный единице.

Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА?

Задача параметра — поощрение безаварийной езды автолюбителей в виде скидок и наказание тех, кто становится виновником ДТП, повышением стоимостью полиса ОСАГО.

Рассмотрим, как проверить КБМ водителя по базе РСА по номеру полиса и другим параметрам.

Что такое КБМ, как рассчитывается коэффициент

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается как произведение базовой ставки на поправочные коэффициенты, учитывающие региональные особенности, параметры транспортного средства, характеристики водителя и нюансы предыдущих эпизодов страхования. В их число входит КБМ, позволяющий учесть в стоимости страховки риски страховой компании. Его значение составляет 0,5–2,45 и оказывает большое влияние на итоговую сумму, уменьшая ее наполовину или увеличивая в два с половиной раза.

КБМ устанавливается с ориентацией на навыки страхователя в управлении транспортным средством. Их оценка проводится по анализу предыдущего страхового периода. Если в нем не зафиксированы ДТП по вине клиента, то страховая компания не была вынуждена компенсировать убытки, и взнос клиента был отнесен к категории прибыли организации.

Для стимулирования безаварийного стиля вождения страховщик понижает коэффициент, уменьшая стоимость страховки на 5 % за год до момента снижения на 50 %, что соответствует значению 0,5. Если в текущий страховой период страхователь обращался в ВСК за компенсацией убытков по программе ОСАГО, то бонус-малус повышается, и скидка за страховой взнос уменьшается.

Расчет КБМ проводится по таблице. Базовые параметры отображены в ее столбцах:

  • класс водителя;
  • значение КБМ;
  • количество зафиксированных страховых эпизодов;
  • класс, который будет назначен с ориентацией на число возмещений в прошлом периоде.

Как рассчитывается КБМ

Бонус-малус напрямую зависит от класса водителя, которой меняется под воздействием следующих показателей:

  1. В течение скольки лет водитель приобретает страховые полисы ОСАГО.
  2. Попадание в ДТП с возмещением от страховой компании на протяжении действия таких договоров.
  3. Количества водителей, указанных в оформляемом договоре: с ограничением или без него.

Базовый класс, получаемый автовладельцем, устанавливается в значении 3 с коэффициентом 1. Максимальный КБМ обозначается классом М и имеет значение 2,45, именно на эту цифру и будет умножена стоимость ОСАГО, а минимальный уровень 0,5. Для простоты расчёта, чтобы узнать свой размер КБМ, предусмотрена содержащая все необходимые параметры таблица.

Рис.1. Таблица определения КБМ

Таким образом, с помощью коэффициента опытный и аккуратный водитель получает возможность понижать затраты на оформление страховки, т. к. доверия к нему больше.

Как рассчитывается КБМ

Пример. Водитель первого года страхования в случае безаварийности получит скидку в 5% при оформлении следующего договора, а если за время действия договора обратится за 1 выплатой, то его страховка подорожает на 40% соответственно, при 4 и более случаях на 145%. Как видно из примера проценты переплаты в случае ДТП значительны.

Для справки! ОСАГО для страховщика влечёт ответственность в тех ДТП, в которых виновником признаётся их клиент, именно из-за этого автомобилисты, часто попадающие в аварийные ситуации вынуждены платить большую сумму за полис.

Рассчитать свой КБМ по таблице можно определив свой класс водителя, если в прошлом году аварии не случались он увеличивается на единицу, а если ДТП по вине клиента были, то уменьшается согласно значениям, расписанным в таблице.

Тех клиентов, у которых низкий водительский класс, компании нередко отказываются страховать, стоит учесть такое поведение страховщика наказуемо, по закону страхователь имеет право обратиться с жалобой на действия СК в суд или к регулятору.

Также нередки случаи, когда в отношении «благополучных» автомобилистов сотрудники страховой организации не применяют КБМ, зарабатывая тем самым большее комиссионное вознаграждение. Рассчитать и проверить свой бонус-малус лучше заранее.

Читайте также:  Как заменить передние тормозные колодки на классике ВАЗ-2101-2107

Что покажет проверка?

Сама процедура довольно проста, и проверка КБМ водителя по базе не займет много времени у автомобилиста. В результате запроса система покажет информацию о количестве страховых случаев за последний период, а также появится таблица КБМ, и значение, которое было использовано в предыдущий раз при расчете страховой премии.

Внимание! В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы! Горячие линии: Москва: +7 (499) 653-60-72, доб. 206 Санкт-Петербург: +7 (812) 426-14-07, доб. 997 Регионы РФ: +7 (800) 500-27-29, доб. 669. Заявки принимаются круглосуточно и каждый день. Либо воспользуйтесь онлайн формой.

Для чего выполнять проверку автомобиля?

Процесс актуален для любого владельца автомобиля. Выполнение сверки документации актуально в случае ДТП и в ходе обычной жизни. При ДТП это необходимо, если участвовавшие в нем автовладельцы будут обращаться в ответственную компанию.  Для сверки данных ОСАГО используется VIN-номер, он уникален у каждого авто. Выдается номер при заключении договора, поэтому при запросе данных по документу можно получить нужные данные.

Для получения информации на ресурсе, необходимо внимательно ввести все символы в форму, после чего будет предоставлено следующее:

  • статистика при наличии относящихся к страхованию случаев, они фиксируются при соответствии договору;
  • немного данных по поводу обладателя ОСАГО и лиц, которые также пострадали в результате произошедших ДТП;
  • основной перечень информации, касающейся полиса страхования (статус полиса, принадлежность документа), основные моменты о компании-страховщике;
  • устанавливается наличие договора в направлении страхования;
  • статистика по выплатам клиенту с учетом нормативов страхования;
  • полная информация по ДТП, в которых участвовал представленный гражданин: последствия, повреждения, даты происшествий;
  • в отдельных случаях есть информация о КБМ.

Выполнение проверки через VIN

Для проверки нужен государственный номер, вин-код или номер полиса. Процесс прост и может быть выполнен в режиме онлайн. Достаточно выбрать опцию и заполнить представленную форму: госзнак, ВИН, номера шасси и кузова. Далее можно изучить всю предоставленную информацию.

Как узнать номер ОСАГО?

Часто в стрессовых ситуациях, участники происшествий забывают данные по страховке. Получить все необходимое можно в любой момент, для этого достаточно номера автомобиля или VIN.

Доступно следующее:

  • данные по страховой компании, куда нужно обратиться по поводу вашего авто;
  • номер ОСАГО;
  • наличие страховых документов на автомобиль.

КБМ данные, проверка авто

Показатель указывает на нестандартную скидку, предусмотренную за страхование без убытков. Чаще всего КБМ учитывается за годовой период и проверяется онлайн.

Для вывода данных нужно предоставить необходимые сведения с учетом базовой формы:

  • ФИО;
  • дата выполнения сверки;
  • в/у серия;
  • количество участников, заинтересованных в проверке;
  • данные о сроках рождения.

Сервис покажет информацию автоматически, а для отправки запроса нужно кликнуть «Показать КБМ».

Характерные недостатки проверок через официальные сайты

Многие сталкиваются с ситуацией, когда после заполнения формы и ее отправки, какой-либо результат отсутствует. Записи в базе не имеют совпадений с вашими данными. Иногда сотрудники страховых организаций специальным образом делают ошибки, что отражается в невозможности прохождения регистрации онлайн.

Другие возможные причины:

  • данные введены в поисковое окно неверно;
  • формирование на ресурсе прошло с помаркой;
  • ошибки при работе заполнявшего базу оператора;
  • ошибки при введении обновлений.

При недавнем перезаключении контракта, обновление не всегда производится сразу, обычно на это уходит около 3 дней. Можно проверить каждый символ при заполнении формы или посетить страховщика с целью выявления сути проблемы.

Как избежать проблем с поддельным ОСАГО?

Если вы покупаете авто или столкнулись с отсутствием данных по полису при других обстоятельствах, то тут не всегда дело может быть в ошибках. Нередко встречаются поддельные документы. Если у вас оказался именно такой «полис», то в случае аварий, решение вопросов будет полностью на вашей ответственности.

Признаки качественной подделки:

  • повторная продажа полиса с вышедшим сроком;
  • полис с изменениями, к примеру, с измененной датой;
  • полис уже не работающих страховых организаций.
Читайте также:  Автомобильные перевозки баллонов с различными газами

Многие проблемы можно обнаружить после визуального изучения, обязательны вкрапленные ворсинки красного цвета, наличие видных при просвечивании водяных знаков. Для документа используются стандартные бланки, они превышают длину формата А4 на 10 мм, а с основной стороны выполнена микросетка с зеленоватым тоном. В верхней части документа прописывается номер, комбинация ощущается немного выпуклой. При печати используются только качественные красители, они не могут отпечатываться на руках или идти трещинами. ОСАГО – официальный документ, поэтому он имеет защиту, но иногда предоставляется распечатанный вариант с электронного формата.

Как проверить легальность документов и получить данные по машине быстро?

Наличие проблем с автомобилем – не редкость и, если вам нужно получить достоверные данные, вы можете воспользоваться услугами сайта Автопроверка. Для этого достаточно внести платеж 89 рублей и заполнить государственный номер авто или vin номер. Предоставляется проверенная информация, при этом не нужно ехать на офис страховой компании и посещать другие инстанции.

Проверка по базе РСА – это правильный шаг, который обеспечит вашу безопасность, позволит получить нужную информацию. Люди часто сталкиваются с подделками, поэтому не стоит доверять на слово, рекомендуется всегда проверять документы.

Как узнать свой КБМ и класс

Итак, заходим на официальный сайт РСА, просто забиваем в поисковике «РСА ОСАГО» или переходим на сайт — Для начала узнаем скидку КБМ, а затем рассчитаем полную стоимость полиса ОСАГО.

Как узнать свой КБМ и класс

Что хочется отметить – сейчас стабильность сайта РСА, оставляет желать лучшего, зачастую он просто недоступен. Хотя стоит немного подождать и работа опять возобновляется, так что не пугайтесь.

Итак, несколько несложных пунктов:

Как узнать свой КБМ и класс
  • Зашли на сайт
  • Выбираем кладку – «ОСАГО» сверху
  • Далее выбираем – «Сведения для страхователей и потерпевших»
Как узнать свой КБМ и класс
  • Далее тритий пункт сверху – «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ»
  • Читаем, ставим галку «ОК»
Как узнать свой КБМ и класс
  • Переходим на раздел с определение своего коэффициента
  • Забиваем свои данные, особенно не ошибаемся с водительскими правами (серия номер). Также обязательно дату оформления полиса ОСАГО! ЭТО ВАЖНО!

Программа вам выдаем информацию из базы данных РСА, это официальный КБМ, вы его можете распечатать и взять с собой.

Как узнать свой КБМ и класс

Неудобно только то, что вам выдается ваш КБМ, а не класс водителя. НО это поправимо.

Онлайн-расчет с помощью калькулятора

Узнать КБМ можно не только на официальном сайте РСА, но и с помощью онлайн-калькуляторов (например, калькулятор 1, калькулятор 2), которые производят расчет на основании сведений из базы данных РСА.

Узнать размер коэффициента можно, заполнив в калькуляторе предложенные поля. Сведения указываются такие же, как и при расчете КБМ на официальном сайте РСА (ФИО водителя, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения). Проверка занимает всего несколько секунд, после чего на экране отображается значение коэффициента.

Как сохранить КБМ в случае ДТП и не потерять скидку

Как говорилось выше, КБМ является тем понижающим коэффициентом, при помощи которого можно сэкономить на стоимости автогражданки.

Вполне естественно, что водитель, по вине которого произошла небольшая авария, хочет сохранить свою скидку, которую он заслужил за годы безаварийного вождения транспортного средства.

Однократное ДТП окажет влияние на цену автогражданки в течение следующих 6-ти лет.

В качестве примера можно привести еще один расчет:

Как же сохранить КБМ в случае ДТП? Оказывается, что это достаточно просто, ведь сейчас автоводители имеют право разобраться на месте, возместив пострадавшей стороне ущерб и не доводя дело до вызова страховой.

Конечно, такое решение вопроса подходит лишь для мелких ДТП с незначительными повреждениями. Если же по Вашей вине произошло ДТП со значительным повреждением ТС, то целесообразнее обратиться в страховую.

В заключение следует отметить, что довольно часто можно встретить ошибки, которые допускают сотрудники страховых компаний при внесении в базу РСА коэффициентов КБМ. Собственный коэффициент стоит проверить самостоятельно и обратиться в страховую для внесения корректировок, если таковые будут необходимы.

Все ещё остались вопросы?

Задавайте Ваши вопросы здесь и наш автоюрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы.

Последнее обновление: 04-09-2020