Автокредит в Россельхозбанке: как оформить, документы

Позволить себе купить автомобиль могут не все. Высокая стоимость транспортного средства приводит к тому, что человек должен или ограничить себя и начать откладывать на покупку, или обратиться в банк и получить денежные средства в кредит.

Подробный обзор

Автокредит Россельхозбанка: требования к заёмщику и перечень документов

Вне зависимости от того, какой автомобиль вы собираетесь оформлять в кредит, требования банка остаются неизменными. Возраст потенциального заёмщика на момент заключения сделки должен быть не меньше 18 лет, а на момент прекращения действия договора клиент должен быть не старше 65 лет. Требуется гражданство РФ и обязательная постоянная регистрация в регионе присутствия Россельхозбанка. На момент подачи заявки ваш непрерывный стаж на текущем рабочем месте должен составлять не менее 6 месяцев. К списку документов, которые необходимо представить банку в обязательном порядке, принадлежат:

  • заявление-анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • заверенная копия трудовой книжки/копия трудового договора;
  • справка о доходах за последние полгода (по форме банка или 2-НДФЛ).

При необходимости организация может запросить у вас дополнительные документы, которые подтверждают вашу платёжеспособность.

Рефинансирование кредитов Россельхозбанк: переведите свои кредиты в один под 7%

Потребительский кредит на рефинансирование от Россельхозбанка позволяет объединить действующие займы в один и получить дополнительные денежные средства на любые цели.

Клиенты могут выбирать дату оплаты и претендовать на сниженную процентную ставку при выполнении условий РСХБ. Залог и поручительство не требуются, при этом банк учитывает дополнительные доходы заемщика и принимает к рассмотрению заявки с небольшим пакетом документов.

Процентная ставка зависит от категории клиента (работники бюджетных организаций, зарплатные клиенты банка, иные физлица) и срока кредитования (6-12 месяцев, 13-60 месяцев, 61-84 месяца). Погашение задолженности осуществляется аннуитетными или дифференцированными платежами.

Особенности рефинансирования кредитов в РСХБ

  • Размер кредитования для всех клиентов составляет 30 тысяч – 3 миллиона рублей.
  • Обеспечение не требуется.
  • Срок кредитования составляет 6-84 месяца.
  • Кредит выдается в рублях.
  • Сумма предоставляется на рефинансирование кредитов, которые были ранее получены в РСХБ и/или сторонних финучреждениях, с возможностью использовать дополнительные средства на личные нужды.
  • Комиссия за выдачу кредита не взимается.
  • Заявка рассматривается в течение 3 дней с момента предоставления полного пакета документов.
  • Кредит можно получить в течение 30 дней со дня принятия банком положительного решения.
  • Возможно полное или частичное досрочное погашение без комиссий и моратория.
  • Одобренная сумма в полном объеме перечисляется на текущий счет в РСХБ.
  • Льготный период по оплате начисленных процентов и основного долга не предоставляется.

Рефинансировать можно потребительские, автокредиты и кредитные карты, полученные в сторонних финучреждениях. В рамках одного кредита на рефинансирование можно объединить не более 3 займов.

Автокредитование в Россельхозбанке

На данный момент потенциальным заемщикам предлагаются 2 основные программы автокредитования:

  • На приобретение нового авто;
  • На покупку подержанного автомобиля.

Обе программы предполагают приобретение как отечественных машин, так и иномарок. Процентная ставка автокредита Россельхозбанка не зависит от года выпуска автомобиля. Займ выдается на покупку авто следующих категорий: «В», «С», «D» или «Прицеп».

Размер процентной ставки

В Россельхозбанке ставки по автокредиту определяются индивидуально. Максимально возможный срок действия договора – 5 лет.

Установлены следующие проценты по действующим программам:

Автокредитование в Россельхозбанке
  • Для новых машин: от 17,5%, при условии выплаты заемщиком первоначального взноса в размере 15% от стоимости;
  • Для подержанных авто: от 19,5% с первоначальным взносом в размере 25%.

Процент по автокредиту в Россельхозбанке устанавливается для каждого клиента индивидуально и зависит от года выпуска авто

Обязательным условием для выдачи займа на покупку авто является оплата КАСКО. Также заемщик должен выплатить самостоятельно первоначальный взнос продавцу (проценты установлены банком), что документально подтверждается. Оплаченный счет предоставляется в банк вместе с другими документами.

Изменение величины процента

Процентная ставка по автокредиту в Россельхозбанке может быть повышена или понижена при следующих условиях:

  • Для зарплатных и надежных клиентов процентная ставка понижается на 1% и 2% соответственно.
  • Повышаются проценты на 6 пунктов (+6%) если потенциальный заемщик или созаемщик отказывается застраховать собственную жизнь и/или здоровье в течение всего срока действия договора.
Читайте также:  Проверка и оплата штрафов ГИБДД, лучшие сервисы.

Стоит ли довериться Россельхозбанку?

  • Государственный банк «Россельхозбанк», в филиалы которого входят почти 2000 отделений, занимает твердое четвертое по праву место, в сравнении с более крупными коллегами в экономической ситуации банковских услуг. Представляют филиалы, надежные банки СНГ.

Банк наделен своей корреспондентской сетью, что по международным потребительским счетам, обеспечивает прием услуг более, чем в сотне зарубежных филиалах. Так, по данным статистики заемный портфель банка в 2012 вышел за пределы 1 триллиона рублей.

Стоит ли довериться Россельхозбанку?

Стоит ли довериться Россельхозбанку?

Капитал «Россельхозбанка» в этом случае равнялся 111, 6 миллиардов рублей. Сам банк создан в 2000 согласно указанию Президента России. Государству принадлежат все акции банка, участие в льготном автокредитовании, программы государственного субсидирования с 2009 по 2011 годы.

Автокредит Россельхозбанк

В организации действует целый ряд предложений. Выбор подходящего тарифа зависит от желания клиента и иных нюансов сотрудничества.

Без первоначального взноса

Если человек выбрал автокредит Россельхозбанк в качестве способа для получения необходимой суммы на покупку авто, он не сможет взять денежные средства в долг без первоначального взноса.

Однако размер стартового платежа в организации небольшой. Чтобы получить возможность начать сотрудничество с банком, клиенту потребуется заплатить всего 10% от стоимости автомобиля.

С господдержкой

В организации присутствует возможность получить автокредит с господдержкой. Воспользовавшись предложением, человек сумет взять в долг до 637 500 рублей под 8,5-9% годовых.

Деньги необходимо вернуть в течение 3 лет. Чтобы претендовать на получение денежных средств, клиент должен быть готов заплатить первоначальный взнос. Его размер должен составлять не менее 15%.

С обеспечением

Все автокредиты предполагают наличие залогового обеспечения. В его роли будет выступать автомобиль, который клиент приобретет на деньги, полученные в банке.

До того момента, пока человек полностью не рассчитается с организацией, он не сможет полноценно распоряжаться данным имуществом.

Несмотря на то, что в документах, подтверждающих собственность, будут фигурировать данные заемщика, он не сможет совершать некоторые действия.

Так, автомобиль будет недоступен для продажи или передачи другому лицу. ПТС транспортного средства будет храниться в банке до полного расчета по долговым обязательствам.

Помимо отсутствия возможности реализации, человек должен будет столкнуться еще с рядом неудобств. Так, если клиент получил авто в кредит в Россельхозбанке, он должен будет приобрести полис КАСКО. От дорогостоящего страхования нельзя будет отказаться до полного расчета с банком.

Автокредит в Восточном Экспресс банке предоставляется на выгодных условиях.

Возможно ли досрочное погашение автокредита в банке Союз? Смотрите тут.

Как получить деньги и оформить кредит

Клиент может получить ссуду как на новое авто, так и на поддержанное. При этом б/у машины не должны быть старше 10 лет.

Для того чтобы оформить кредит необходимо придерживаться следующей схемы:

  • проконсультироваться с сотрудником банка об условиях займа, действующих льготных предложениях;
  • определиться с выбором автомобиля;
  • подготовить необходимые бумаги;
  • оформить страховой полис КАСКО;
  • подписать кредитный договор.

Требуемая сумма будет перечислена вам на счёт. Её нужно перевести продавцу за машину.

СПРАВКА! Те, у кого оформлены в этом банке зарплатные, пенсионные или кредитные карты, получат наибольшие льготные предложения.

Автозаймы от Россельхозбанка – обзор условий

Автокредиты в Россельхозбанке обладают определенными особенностями, отличными от других банков. Он предлагает своим клиентам получить автозаймы на новые и подержанные авто (но это довольно стандартно для рынка).

А вот по состоянию на 2017 год Россельхозбанк перестал предоставлять автокредиты с господдержкой. Да и вообще отсутствуют акции от крупных автоконцернов и прочие маркетинговые продукты (как, например, в Сетелем банке).

Сейчас все просто – две программы, выбирай любую.

Плюсы и минусы

Сразу же стоит отметить, какие есть плюсы по данному типу кредитования в РС банке:

  • относительно низкие процентные ставки, от 15,5% годовых
  • займы на новые и бу автомобили
  • линейка скидок для зарплатных клиентов
  • ориентация, в том числе и на лиц, ведущих личное подсобное хозяйство
  • можно приобрести даже авто Прицеп
  • существует возможность взять в кредит и страховой полис КАСКО
  • можно передумать брать кредит без каких либо санкций в течение ближайших дней после оформления
  • в качестве доходов учитываются разные источники

Минусы:

  • отсутствие программы господдержки
  • нет специализированных акций, проводимых совместно с автопроизводителями
  • наличие первоначального взноса от 15%
  • есть штрафы за просрочку платежей

Условия

Кроме обычных займов Россельхозбанк выдает автокредит на следующих условиях:

  • приобрести авто можно категорий: «В», «С», «D» и «Прицеп»
  • сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей
  • выдается кредит только в рублях
  • первый взнос составляет не меньше 15% от стоимости приобретаемого авто
  • выдается максимум на 5 лет
  • за то что предоставляется займ, банк не берет дополнительной комиссии
  • клиент может выбрать как аннуитентный, так и дифференцированный ежемесячный платеж
  • в качестве залога в обязательном порядке оформляется приобретаемое авто
  • кредит может выдаваться не только на покупку автомобиля, но и на приобретение страховки (КАСКО)
  • максимальный срок рассмотрения заявки составляет 4 рабочих дня, однако, банк оставляет за собой право изменять его
  • какие-либо другие выплаты помимо кредита отсутствуют
  • существуют дополнительные договоры, которые клиент обязан заключить с банком в связи с получением автокредита в Россельхозбанке:
  • кредит предоставляется безналичным перечислением нужной суммы на банковский расчетный счет заемщика
  • если заемщик передумал брать займ после того, как банк одобрил заявку, он должен оповестить об этом кредитное учреждение в письменном виде
  • клиент вправе погасить кредит раньше срока без дополнительной платы (сумма досрочного погашения может быть любой)
Читайте также:  Двигатель не реагирует на регулировку холостого хода дааз 2105

Дополнительные договора:

  • если у заемщика отсутствует договор банковского счета в той валюте, в которой он берет займ, то в его обязанности входит заключение данного соглашения
  • страховой договор на случай повреждения автомобиля или кражи
  • договор, страхующий жизнь и здоровье владельца автомобиля (при этом выплаты производятся в соответствии с тарифами компании, с которой заключены обязательства)

Процентные ставки и надбавки

Если банк одобрил заявку клиента на автокредит от Россельхозбанка, заемщик обязан внести минимальный первоначальный взнос в размере не менее 15% от суммы покупки. Займ предоставляется максимум на 5 лет под минимальную процентную ставку 17,5% в год.

Надбавки и скидки к процентной ставке допускаются в следующих случаях:

  • + 6% в случае, если ни заемщик, ни созаемщик не соглашаются оформить страхования жизни или здоровья (а также в случае нарушения договора на протяжении срока действия долговых обязательств)
  • – 2% для клиентов с положительной кредитной историей
  • – 1% для клиентов, получающих зарплату на счет Россельхозбанка

Если заемщик получает зарплату на счет Россельхозбанка, а также имеет положительную кредитную историю, то кредитная скидка суммируется.

Подробнее о процентных ставках можно уточнить в ближайшем отделении АО «Россельхозбанк»

Требования к заемщику и авто

Автокредиты в Россельхозбанке предоставляются клиентам, соответствующим следующим требованиям:

  • на момент оформления займа заемщику исполнилось 18 лет
  • кредит может получить и пенсионер, но он должен быть погашен до того, как клиенту исполнится 65 лет (а рекордсмен в данном случае Меткомбанк, там дают до 85 лет)
  • заемщик является гражданином РФ
  • имеется постоянная регистрация в области, в которой располагается отделение банка

Требования к доходам, не связанным с ведением личного подсобного хозяйства (ЛПХ):

  • если заемщик является физическим лицом, его стаж работы должен составлять не менее 1 года за последние 5 лет и не меньше полугода на текущем месте работы
  • если заемщик уже является клиентом Россельхозбанка, то есть уже брал кредит в данном банке и имеет положительную кредитную историю или получает заработную плату на банковский счет, общий стаж за последние 5 лет должен быть не меньше полугода, а на текущем месте работы не менее 3 месяцев
  • на заемщиков в возрасте 18-20 лет, а также на пенсионеров, получающих пенсию на банковский счет Россельхозбанк, требование об общем стаже работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется (читайте, где еще взять кредит в 20 лет)

Автокредит в Россельхозбанке

Автомобиль давно перестал быть роскошью. В наше время это необходимость. Но далеко не все могут приобрести машину. На помощь в таком случае придёт кредит от Россельхозбанка.

Условия выдачи кредита

Для того чтобы получить заём в этой финансовой организации необходимо соблюдение следующих требований:

  • автомобиль должен быть категории «В», «С», «D», «Прицеп»;
  • кредит выдаётся в рублях;
  • максимально возможная сумма – 3 000 000;
  • первоначальная выплата – 15% от общей цены на авто;
  • автомобиль остаётся залогом по кредиту;
  • заём выдаётся на срок до 5 лет;
  • обязательное оформление страховки.

Также клиент может выбрать срок выплаты кредита: аннуитетными или дифферицированными платежами.

Сумму перечислят безналичным расчётом заёмщику для того, чтобы он впоследствии заплатил стоимость автомобиля. От кредита можно отказаться до момента перевода денег на счёт.

Онлайн калькулятор и другие условия вы можете найти на официальном сайте Россельхозбанка.

Автокредит пенсионерам

«Россельхозбанк» выдаёт автокредиты людям преклонного возраста. При этом предлагает:

  • оформление займа для всех, получающих пенсию;
  • срок выплат – до 5 лет;
  • можно досрочно выплатить кредит;
  • погашать можно частями.
Читайте также:  ДТП без страховки ОСАГО у виновника аварии

При этом к клиенту будут предъявляться такие требования:

  • возраст до 75 лет;
  • оформление страхового полиса;
  • наличие постоянной прописки.

Для получения кредита необходимо принести такие документы:

  • пенсионное удостоверение;
  • паспорт;
  • другие официальные бумаги.

Пенсионерам банк предлагает 15% ставку.

Президентская программа

Эта программа направлена на поддержку отечественных автомобилей. Суть её в том, что те клиенты, которые выберут российский транспорт или такие машины, которые собраны в России, получат определённые льготы.

Условия предложения:

  • стоимость автомобиля выросла до 750 000 рублей;
  • вес машины – до 3,5 тонн;
  • срок кредита – не больше 3 лет;
  • изначально необходимо заплатить 15% от цены на машину;
  • государство оплачивает 2/3 расходов клиента. То есть заёмщику нужно будет заплатить только 7 – 8% годовых.

Расширен список марок машин: он увеличен до 50. У сотрудников банка можно узнать, попадает ли выбранное вами авто в этот перечень или нет.

Как получить деньги и оформить кредит

Клиент может получить ссуду как на новое авто, так и на поддержанное. При этом б/у машины не должны быть старше 10 лет.

Для того чтобы оформить кредит необходимо придерживаться следующей схемы:

  • проконсультироваться с сотрудником банка об условиях займа, действующих льготных предложениях;
  • определиться с выбором автомобиля;
  • подготовить необходимые бумаги;
  • оформить страховой полис КАСКО;
  • подписать кредитный договор.

Требуемая сумма будет перечислена вам на счёт. Её нужно перевести продавцу за машину.

СПРАВКА! Те, у кого оформлены в этом банке зарплатные, пенсионные или кредитные карты, получат наибольшие льготные предложения.

Требования к заёмщику

К клиенту предъявляют такие условия:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • стаж работы – не меньше полугода на последнем месте;
  • постоянная прописка.

Требования распространяется как на мужчин, так и на женщин.

Требования к автомобилю

Если машина новая, то произведена она должна быть не больше года назад.

Такое авто не должно раньше иметь владельцев.

Если автомобиль поддержанный, то его возраст не может превышать 10 лет для иномарок и 8 – для отечественных машин.

Необходимые документы

Для оформления кредита соберите такие официальные бумаги:

  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • дубликат паспорта машины;
  • квитанции, которые подтвердят, что внесены 15% от общей суммы авто;
  • счёт на оплату страхового полиса;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • дубликат трудовой книжки.

ВАЖНО! Банк может попросить принести дополнительные документы, чтобы подтвердить вашу платёжеспособность.

Составление и заключение договора

Как правило, договор является типичным и содержит такие пункты:

  • термины и определения – основные понятия, которые будут встречаться в документе;
  • порядок выдачи кредита – при соблюдении, каких условий клиент получит ссуду;
  • порядок начисления процентов – как рассчитывается ставка;
  • права и обязанности сторон;
  • ответственность кредитора и заёмщика;
  • правила передачи автомобиля в залог;
  • порядок взыскания машины;
  • заключительные положения.

Клиент подписывает договор на каждой странице.

Страховка

Кредит не выдадут без оформленной страховки. Можно застраховаться и в самом банке, но тогда комиссия будет выше. Поэтому лучше в финансовую организацию принести уже подписанный полис. Страховку оформляют в КАСКО.

Заявку на кредит можно подать и с помощью онлайн-формы. Сотрудники банка свяжутся с заёмщиком через несколько дней. Отказать могут, только если у клиента не хватает денег или плохая кредитная история.

Как оформить и получить автокредит в Россельхозбанке?

Чтобы оформить автокредит в Россельхозбанке необходимо выполнить такие операции:

  • определиться с машиной, которую вы планируете купить;
  • написать заявку на кредит на сайте банка либо в одном из офисов;
  • если все в порядке, сотрудник говорит вам точное время подписания соглашения. Вам нужно только прийти в отделение банка в назначенный срок.
  • после того, как все формальности выполнены, наступает процедура получения денег, которые вы можете забрать лично либо переслать на ваш банковский счет.

Чтобы избежать различных недоразумений, необходимо внимательно просмотреть соглашение на оформление займа.

Плюсы и минусы

Сразу же стоит отметить, какие есть плюсы по данному типу кредитования в РС банке:

  • относительно низкие процентные ставки, от 15,5% годовых
  • займы на новые и бу автомобили
  • линейка скидок для зарплатных клиентов
  • ориентация, в том числе и на лиц, ведущих личное подсобное хозяйство
  • можно приобрести даже авто Прицеп
  • существует возможность взять в кредит и страховой полис КАСКО
  • можно передумать брать кредит без каких либо санкций в течение ближайших дней после оформления
  • в качестве доходов учитываются разные источники
  • отсутствие программы господдержки
  • нет специализированных акций, проводимых совместно с автопроизводителями
  • наличие первоначального взноса от 15%
  • есть штрафы за просрочку платежей