Авто в лизинг: особенности, преимущества и недостатки

Подписываясь, вы соглашаетесь с  политикой конфиденциальности.

Вопросы про лизинг без первоначального взноса

Ответы на популярные вопросы

  • Как заказать авто в лизинг?

    Лизинг автотранспорта представляет собой финансовую сделку, во время которой не придется тратить большую сумму денег с целью заполучить машину в распоряжение предприятия. Потребитель имеет право самостоятельно определиться со сроком действия лизингового договора, размером аванса (либо его отсутствием), рассчитать период внесения лизинговых платежей. Когда заканчивается расчетный период, арендующий должен внести выкуп, после чего транспортное средство становится его собственностью.

    При приобретении юридическими лицами автомобиля в лизинг, необходимо, чтобы потребитель соответствовал всем общепринятым требованиям. Среди них стоит выделить:

    • хорошую репутация компании, юр. лица;
    • возможность внести необходимую сумму платежей по договору лизинга;
    • высокий уровень прибыльности;
    • наличие дополнительного источника обеспечения либо залога.

    Для того, чтобы взять лизинг без первоначального взноса юридическим лицам, необходимо оформить заявку у нас на сайте, указав

    • имя;
    • идентификационный код (ИНН);
    • актуальный номер мобильного телефона;
    • наименование выбранного транспортного средства.

    После того, как все поля будут заполнены, необходимо отправить запрос на обработку менеджерам. Спустя 15 минут заявка на покупку актива в лизинг будет одобрена. При возникновении вопросов лизинга следует связаться с менеджерами-консультантами.

  • Как работает калькулятор лизинга?

    Лизинговый калькулятор выступает в качестве удобного способа расчета графика и суммы ежемесячного платежа за аренду при приобретении машины в лизинг без первого взноса. Для осуществления просчета достаточно указать нулевой авансовый платеж для Юр. Лиц, просто выбрать цену транспортного средства, а условия лизинга будут расчитаны автоматически.

    Оформляя сделку и учитывая предварительный расчет ежемесячного платежа по лизингу, следует выбрать соответствующую схему погашения:

    • равная;
    • с уменьшающейся долей;
    • сезонная.

    Во время оформления заявки на лизинг без первоначального взноса можно выбрать срок погашения – от года до пяти лет. При возникновении вопросов либо пожеланий, например, заключить договор на персональных условиях, лизингополучателю следует связаться со специалистами «Капитал Лизинг».

  • Как вести бухгалтерский учет лизинговых операций?

    Если смотреть по договору лизинга без аванса, то лизинговое имущество учитывается на счету арендодателя. В этом случае получатель должен вести бухгалтерский учет, учитывая следующие показатели:

    • поступление имущества в аренду. Стоимость предмета лизинга оценивается, исходя из дебета «Вложение во вне оборотные активы»;
    • платежи по лизингу. Начисление платежек производится, исходя из дебета «Расчет с различными дебиторами, кредиторами», а также субрасчета арендных обязательств»;
    • амортизация. Начисление амортизации по автомобилю, приобретаемому в лизинг, происходит с учетом цены и общепринятых норм, которые утверждены в установленном порядке. Сумма отражается, исходя из дебета счетов затрат на производство;
    • процесс выкупа арендованного транспортного средства. Лизинговые платежи при выкупе рассчитываются, исходя из договора и внутренней записи на счету «Основные средства и их амортизация».
  • Как перевести договор лизинга на 3-е лицо?

    Отсутствие необходимости оплачивать авансовый платеж при залоге автомобиля дает возможность перевести договор на третье лицо. Таким образом человек передает право овладеть имуществом 3-ему лицу на своих условиях лизинга для бизнеса, если иные не установлены общепринятыми положениями составленного соглашения. Потребность в переуступке прав появляется в том случае, если арендующий не может выполнить поставленные перед ним финансовые обязательства, либо ему больше не нужно взятое в лизинг имущество.

  • Возможно ли досрочное прекращения лизинга для юридических лиц?

    Отказаться от автомобиля до окончания срока лизинга можно по следующим причинам:

    • несвоевременно проведенный капитальный ремонт или ТО, хотя это указано в договоре как обязательный пункт;
    • разрушительное воздействие на авто, которое не имеет отношения к действиям арендатора, и он не несет за это ответственность.
  • Какая отчетность по лизинговым услугам?

    В памятке лизингополучателя указано два вида отчетности по лизинговым услугам:

    • бухгалтерский;
    • налоговый.

    Оба отчета необходимо проводить, исходя из общепринятых правил, учитывая все необходимые критерии.

  • Где находятся ваши Офисы?

    На сегодняшний день, взять авто в лизинг без аванса можно в офисах, расположенных по всей территории Российской Федерации и некоторых городах Казахстана, Молдовы и европейских странах.

На сегодняшний день лизинг авто набирает большую популярность, а вместе с этим возрастает количество вопросов.

  • можно ли оформить заявку на аренду без предварительного взноса;
  • требования к юридическим лицам;
  • ведение бухгалтерского учета;
  • правила ежемесячного платежа по лизингу и прочее.

Что такое лизинг

Лизинг (от англ. «lease» — аренда, сдача внаем; сдавать внаем или в аренду) — это отношения по размещению имущества, которое специально покупается лизинговой фирмой, остается ее собственностью до окончания действия договора, но отдается в аренду предпринимателям за определенную плату. Регулирует отношения в РФ Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» от N 164-ФЗ.

Плата за использование объекта лизинга происходит длительное время, в течение всего срока использования объекта. Автомобиль, приобретенный в лизинг, позволяет получить доход, из которого осуществляется выплата его стоимости с некоторым превышением, составляющим прибыль лизинговой фирмы. Лизинг активно используется многими фирмами. С его помощью можно купить авто, на приобретение которого не хватает денег. Например, в одних фирмах на дорогих лизинговых машинах ездит руководство. В других автомобили могут использоваться только для решения производственных вопросов. Так, в транспортных организациях, занимающихся грузоперевозками или службам такси, чтобы работать, необходим полный автопарк. Когда нет собственных средств и возможности привлечения кредитов, лизинг является прекрасной альтернативной возможностью.

Автолизинг представляет собой комплекс отношений, в которых лизинговая компания по указанию пользователя приобретает у производителя или дилера автомобиль, который затем сдает пользователю в аренду.

В лизинговой операции участвуют три стороны:

  1. поставщик — продавец автомобиля;
  2. лизинговая фирма (лизингодатель);
  3. потребитель — получатель автомобиля (лизингополучатель).

На стадии подготовки предложений анализируются основные параметры, а именно: закупочная цена, аванс, полученный в момент покупки имущества, применяемая ставка, длительность контракта, периодичность выплат, величина выкупа, способ оплаты.

Какую лизинговую компанию выбрать

Появились и лизинговые агрегаторы: LeasingPlace и Единая лизинговая площадка. Что они делают? Готовят одну заявку во все лизинговые компании, зарегистрированные на этих площадках, получают ответ и формируют таблицу.

LeasingPlace предлагает отправить заявку во все лизинговые компании и выбрать подходящее предложение из полученных, после чего можно направить документы для рассмотрения.

Функционал Единой лизинговой площадки предусматривает подачу заявки и пакета финансовых документов сразу во все лизинговые компании, получение заявителем сводной таблицы для сравнения расчетов и условий лизинга, а также онлайн-аукцион на понижение общей суммы договора лизинга по полученным предложениям.

Это совершенно новый инструмент для поиска и согласования лизинга. Пока поток запросов небольшой, и лизинговые компании в настоящий момент находят более выгодным платить продавцам/дилерам/брокерам комиссии с проведенных сделок, чем оплачивать присутствие на спецплощадках по фиксированному ежемесячному тарифу.

Лизинг для юридических лиц – виды и особенности

Предлагаю начать с основного определения:

Лизинг – особая форма сдачи в аренду имущества, объединяющая в себе признаки аренды и кредитования.

Лизинг бывает 3-х видов:

  • финансовый;
  • операционный (оперативный);
  • возвратный (обратный).

Самый распространённый вид – финансовый лизинг.

Финансовый лизинг – особая форма арендных отношений, при которой арендодатель приобретает за свой счёт имущество, необходимое юридическому или физическому лицу, а затем передаёт ему его в пользование за плату на срок, близкий к сроку полного износа предмета лизинга, с правом последующего выкупа или возврата этого имущества.

В каких случаях он может быть востребован? В самых разных. Вот только один пример из практики.

ООО «ЗелТранс» – небольшое автотранспортное предприятие, которое получило крупный выгодный заказ на перевозку бетона. Своих транспортных средств для организации бесперебойных поставок у компании недостаточно. Выход один – купить недостающую технику.

Однако средств в полном объёме на их приобретение у предприятия нет. Кредит молодой компании получить сложно, да и оформление его займёт много времени.

Было принято решение взять автомиксеры в лизинг на 4 года. Меньше чем через неделю новые авто вышли в свой первый рейс, принося компании доход.

Лизинг для юридических лиц – виды и особенности

Другим популярным у юридических лиц видом финансовой аренды считается операционный лизинг.

Операционный лизинг – платное временное пользование имуществом арендодателя. По окончании срока аренды имущество возвращается арендодателю.

Основные особенности операционного лизинга:

  • лизингополучатель имеет право прекратить договор аренды в любое время по собственной инициативе;
  • техобслуживание и ремонт лизингового имущества осуществляется арендодателем;
  • арендные платежи уменьшают налогооблагаемую прибыль компании-арендатора;
  • экономия на налоге на имущество.

Возвратный лизинг – финансовая аренда, при которой продавец предмета лизинга и лизингополучатель одно и то же юр. лицо, а в роли покупателя выступает лизинговая компания.

Для лучшего понимания и наглядности предлагаем схему взаимодействия участников при возвратном лизинге.

Отличительная особенность возвратного лизинга – лизингополучатель берёт в аренду своё же имущество, которое перед этим было продано лизинговой компании. Таким образом, предприятие получает без лишней волокиты необходимое финансирование, не переставая пользоваться своим имуществом.

Виды автокредита

Классический. Это обычный кредит на машину с простыми условиями: вы вносите первоначальный взнос, а позже — ежемесячный платеж с учетом стоимости кредита. Для оформления нужно предоставить полный комплект документов и оплатить страховку каско. Главное преимущество обычного автокредита — долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет.

Экспресс-кредит. Такой кредит можно получить за один день, потому что в банке требуют меньше документов. Часто его выдают только на новые автомобили. Экспресс-кредиты требуют большого первоначального взноса, а ставка по ним выше, чем у обычного автокредита.

Кредит с обратным выкупом. В этом случае часть кредита замораживается и выплачивается в последний месяц действия кредитного договора, Клиент может оплатить оставшуюся часть кредита сам и оставить автомобиль у себя либо предоставляет это право дилеру, которую забирает машину по трейд-ин.

В таком случае отложенный платеж может стать первоначальным взносом на покупку нового автомобиля, поэтому кредит с обратным выкупом подходит тем, кто часто меняет машины.

Трейд-ин. В роли первоначального взноса выступает старый автомобиль. Автодилер проведет диагностику технического состояния машины и назначит цену — обычно она на 15–20% ниже рыночной стоимости. По трейд-ин можно сдать кредитный автомобиль.

Факторинг или беспроцентный кредит. Заемщик оплачивает 50% стоимости автомобиля, остальное выплачивает в рассрочку, потому что банк выкупает у автосалона долг заемщика за меньшую сумму. Заемщик может сэкономить деньги на процентах по кредиту, но банки и автосалоны предлагают купить по факторингу непопулярные модели.

Что представляет собой автолизинг?

Лизинг является достойной альтернативой кредиту, особенно в сфере автокредитования. Но многие люди до сих пор не знают, в чём разница между кредитом и лизингом автомобиля. Мы обязательно проведём краткий ликбез, а пока разберёмся, что же такое автолизинг.

Лизинг представляет собой взаимоотношение двух сторон – лизингодателя и лизингополучателя. Заключив договор лизинга, лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его во временное пользование лизингополучателю за ежемесячную оплату. Она, как правило, ниже суммы погашения кредита вместе с начисленными по нему процентами, поскольку рассчитывается за вычетом остаточной стоимости, которую лизингополучатель вносит одним платежом для перехода авто в его собственности по окончании срока действия договора лизинга.

Вот вам и ответ на вопрос, чем лизинг отличается от кредита, простыми словами. При оформлении автокредита право собственности на автомобиль переходит к вам сразу, а при автолизинге – по окончании срока действия договора и после внесения остаточной стоимости. Лизинг может оформить физическое лицо, обратившись в лизинговую компанию и заключив с нею договор. Вашей обязанностью будет внесение ежемесячных платежей. Регистрацию авто и прохождение ТО лизингодатель берёт на себя, равно как и другие юридические процедуры. С этой точки зрения выгода лизинга по сравнению с кредитом очевидна, но и у этого финансового продукта есть свои подводные камни. О них мы обязательно поговорим ниже, а пока разберёмся с видами лизинга и его преимуществами более подробно.

Виды автолизинга

Лизинговые компании своим новым и постоянным клиентам на сегодняшний день предлагают следующие виды лизинга на покупку авто:

  1. С переходом права собственности. Пока действует договор, вы эксплуатируете машину, ежемесячно перечисляя лизинговые платежи, а после его окончания – выкупаете у лизингодателя по остаточной стоимости. Это ещё одно преимущество лизинга перед кредитом.
  2. Без перехода права собственности. По истечении срока вы должны будете вернуть транспортное средство лизингодателю.

Если вы решили воспользоваться данным финансовым продуктом, то после того, как найдёте автомобиль своей мечты, вам нужно обратиться в лизинговую компанию. Расчёт ежемесячных платежей по лизинговому договору вы можете произвести самостоятельно, воспользовавшись размещённым на нашем официальном сайте онлайн-калькулятором. Ниже есть кнопка «Получить деньги», кликнув на которую вы автоматически оформите заявку на автокредитование.

Плюсы и минусы автолизинга

Оформление лизинга освобождает автолюбителя от ряда технических и юридических формальностей. Неоспоримыми преимуществами этого финансового продукта являются:

  • гибкий график ежемесячных платежей и более низкий их размер;
  • быстрая и простая процедура оформления.

Пользуясь лизингом, вы можете обновлять авто каждые 2–3 года и всё время ездить на новом автомобиле. Что касается недостатков, то нужно иметь в виду следующее обстоятельство: несмотря на то что вы свободно пользуетесь лизинговым авто, при возникновении финансовых затруднений у компании-лизингодателя его у вас могут отнять. Налоговой льготы на лизинг авто НК РФ не предусмотрено.

Отличия от кредита

Когда компания берет оборудование в кредит, оно сразу становится ее собственностью. При лизинге же можно не платить налог на имущество или транспортный налог, если речь идет о технике, — владельцем остается лизингодатель. Еще к имуществу в лизинге применяют ускоренный коэффициент амортизации. Поэтому к моменту, когда компания решит выкупить предмет аренды, он может быть полностью амортизирован. То есть налог на имущество можно не платить и после выкупа.

Приказ Минфина № 15 «Об отражении в бухгалтерском учете операций по договору лизинга»

Еще одна особенность лизинга, которая отличает его от кредита, — лизингодатель может прописать в договоре, что обслуживать оборудование или обучать сотрудников, которые работают на арендованной технике, лизингополучатель обязан только у него.

Вместо понятия процентной ставки в лизинге используют термин «ставка удорожания». В нее включены затраты лизингодателя на покупку имущества и его прибыль.

Главные преимущества для юридических лиц

Машина в лизинг для юридических лиц может стать хорошим способом сэкономить.

Дело в том, что среди основных плюсов лизинга для компаний можно назвать следующие:

Главные преимущества для юридических лиц
  • Быстрота при оформлении бумаг, поскольку получателю не требуется предоставлять дополнительный залог или подолгу ждать ответа по заявке;
  • Предоставление налоговых льгот. Полное возмещение НДС по платежам;
  • Быстрая амортизация автомобилей для юридических лиц. Многие организации предоставляют своим клиентам ускоренную амортизацию ТС, что существенно снижает налог на прибыль;
  • Инвестиционная привлекательность юридического лица. Сделки подобного рода не оказывают влияния на баланс средств и не создают увеличения долга;
  • Отсутствие ограничений. При заключении лизингового договора не имеет значения марка или модель автосредства, кроме того, на сделку не влияет, новый автомобиль или бу;
  • Удобный платёжный график.

Кроме того, нередко фирмы предлагают юридическим лицам приятные бонусы, такие как техобслуживание, оплата сервиса или сезонная смена шин. Условия лизинга обычно обсуждаются индивидуально, поэтому приобретатели ТС могут предлагать дополнительные пункты по договору.

Нельзя платить со счета другой компании

Через полтора года юрлицо, на которое я оформлял машины, стало недействующим. Мы не ликвидировали его, но дела уже не вели. Дальше платежи за машины я вносил со счета другого юрлица, но в назначении платежа писал: «Оплата по такому-то договору за такое-то ООО».

Через несколько месяцев мне пришло письмо: «Ваш договор расторгнут, просим вернуть машины». В глазах лизинговой компании это выглядело, как будто я перестал платить.

Когда я объяснил ситуацию, мне предложили окончательно выкупить машины в собственность. Это нужно было сделать со счета компании, на которую оформлял договор и которой уже не занимался.

Я вносил платежи со счета другого юрлица и мне пришло письмо: «Ваш договор расторгнут, просим вернуть машины»

Я быстро переоформил машины на действующее юрлицо. Это пришлось делать через суд: лизинговая компания ранее установила запрет на любые операции с машинами.

В итоге всё равно получилось выгодно: за Мазду переплатил 230 000 рублей, за Ладу Ларгус — 125 000 рублей.

Выгоды и недостатки приобретения юридическим лицом автомобиля в лизинг

Статья дает ответ на вопрос, какие особенности имеет лизинг, как грамотно составить договор.

Что такое лизинг

Определение договора дает ст. 665 Гражданского кодекса.

Схема финансовой аренды для бизнеса

  1. Арендатор дает указание арендодателю, какой купить автомобиль.
  2. Арендодатель покупает транспорт.
  3. Затем за плату предоставляет транспортное средство в пользование арендатору.

ГК дает право сторонам дополнять соглашение любыми условиями.

Итак, лизинг – это возмездное пользование транспортом в течение длительного периода времени. После окончания договора арендатор покупает автомобиль.

Важно! Стороны могут установить, что арендодатель сам выбирает продавца, у которого приобрести транспорт.

Лизинговую организацию выбирают как посредника для сделки продавец-покупатель.

Участники сделки

Соглашение является сложной сделкой и включает несколько действующих лиц.

3 основных участника сделки

  1. Роль лизингодателей исполняют кредитные организации. Пока действует соглашение, владельцем объекта остается банк. Банк – посредник между покупателем и продавцом автомобиля. Организации осуществляют  лизинговую деятельность, как ведущее направление бизнеса. Как правило, компания делает выбор в пользу одного объекта для аренды. Клиенты получают полный комплекс обслуживания по услуге.
  2. Получатели лизинга – это компании, которые хотят купить автомобиль. Фирмы платят за эксплуатацию автомобиля. По окончании срока соглашения выплатить остается невысокую стоимость.
  3. Продавец – это владелец транспортного средства. Он заключает соглашение на покупку автомобиля с лизинговой компанией.

Кроме главных действующих лиц соглашения, имеются и дополнительные участники. К ним относятся заимодатели, поручители, подрядчики. Также  принимают участие компании, обслуживающие технику.

Важно! Обязательное действующее лицо соглашения – это страховая компания. Выбор страховщика осуществляет в основном лизингодатель. Иногда дается список компаний, с которыми можно заключить договоренность.

С помощью договора финансовой аренды можно купить транспорт, а также дорогое оборудование.

Таким образом, договор финансовой аренды позволяет компании решить проблемы с приобретением техники и транспорта.

Что выгодней: кредит или лизинг?

Ответ зависит от типа программы, которая реализуется в банке или лизинговой компании. В любом случае можно получить или «грабительские» ставки, или наоборот, крайне выгодные условия взаимодействия. Однако, статистика основывается на большинстве случаев: чаще всего итоговая сумма кредита минимальна, но ежемесячный платеж выше. И наоборот, в лизинге вы платите меньше денег за один период, но доплачиваете сверху в начале и конце ваших взаимоотношений с компанией.

Что выгодней: кредит или лизинг?

Как пример, купить авто в лизинг можно на итоговую сумму в 690 000 рублей. Мы посчитали, что ежемесячный взнос будет на 38% меньше, но только в случае возврата имущества по истечении договора. В кредит включена определенная выгода, однако, сама сумма выплат окажется меньше почти на 400 тысяч (не достигать одного миллиона рублей). Лизинг-продажа обойдется гораздо дороже, чем 1 000 000.

Читайте также:  Госдума утвердила штрафы для граждан за нарушение карантина