Арестовали карту Сбербанка судебные приставы, что делать?

Наказанием для клиента, не выполняющего кредитные обязательства, является наложение ареста на карту и счет по судебному решению приставов. Разберемся в причинах ареста, способах его снятия и других нюансах блокировки карт Сбербанка.

Подробный обзор

В каком случае придется иметь дело с приставами?

Не вовремя внесенные платежи за коммунальные услуги, штрафы за нарушение ПДД, несвоевременно погашенный кредит, просрочка по уплате алиментов, неоплаченные работы, товары или услуги могут привести вас к судебному приставу, который будет в принудительном порядке взыскивать долг.

При этом зачастую возникают ситуации, когда долг за человеком больше не числится, а повестка от пристава все равно приходит. Например, вы уплатили штраф через Портал госуслуг, но дело о его неуплате ранее уже было передано приставам.

Дали деньги в долг? Имейте в виду: порой получить их обратно можно только посредством обращения в ФССП. К такому способу придется прибегнуть, если человек отказывается вернуть долг и игнорирует решение суда, обязавшего его это сделать.

(В публикации «Долги с дачников взыскивать стало проще» вы сможете прочитать о том, что судья рассмотрит спор садового товарищества и неплательщика взносов без их участия и вынесет судебный приказ, который затем может быть направлен в банк для списания долга.)

Основания для ареста средств

Приставы арестовали счет, руководствуясь ФЗ 395-1 (о банках и банковской деятельности) и ст. 81 ФЗ 229 (Об исполнительном производстве). В отличие, например, от таможенных или налоговых органов при аресте р/с сотрудниками ФССП по нему сразу же прекращаются все операции. Далее, если должник не погашает долг в добровольном порядке, то деньги перечисляются истцу.

Важно! Если ответчик не предъявляет требований на возврат средств со счетов ФССП в течение трех лет, деньги переводят в федеральный бюджет.

Также если у ответчика есть супруг/супруга, у которых хранятся деньги в банке, то их тоже могут арестовать и списать половину суммы, как общее имущество супругов.

Если должник получает зарплату на банковскую карту, ее также арестуют и будут списывать все поступившие на нее деньги. Должнику необходимо самостоятельно написать заявление сотрудникам ФССП с просьбой удерживать только 50% с зарплаты.

Важно помнить:

  1. Если должник считает, что приставы арестовали деньги, хранившиеся в банке незаконно, и у него есть тому доказательства, то их действия можно обжаловать.
  2. Если суд прошел в одностороннем порядке, т. е. без участия заемщика, то судебный приказ можно отменить. В этом случае, арест со сбережений снимается.

Важно! Отменить судебный приказ очень легко. Как это сделать, можно прочитать в этой статье.

Приставы арестовали кредитный счет, что делать?

Когда сотрудники ФССП получают в работу исполнительный лист, то первым делом они отправляют запросы во все российские банки на выявление счетов должника. Эта процедура занимает один день, и если у ответчика хранятся деньги в финансовой организации, пристав сразу же об этом узнает.

Если счет кредитный, то банк в ответе на запрос помечает это. Такие средства аресту не подлежат. Иногда случается, что сотрудники банка забывают отметить, что счет открыт в соответствии с условиями кредитного договора. Пристав накладывает арест, и деньги блокируют.

Такие действия взыскания легко оспорить или отменить: достаточно принести кредитный договор в суд, или просто написать заявление в ФССП на разблокирование средств.

В пенсионном фонде (ПФ)

Если должник пенсионер, то арест накладывается на его пенсию в ПФ. Обычно ФССП удерживает 50% от суммы пенсии. Грамотный юрист, поможет изменить эту сумму, до 30%. Также вы всегда можете перевести свой доход в сторонний банк.

Но рано или поздно сотрудники ФССП узнают где именно ваши деньги и повторно их заберут.

В каком банке открыть счет чтобы не арестовали приставы?

Приставы разыскивают средства должников в самых крупных и распространенных банках. Следовательно, если вы обратитесь в небольшую финансовую организацию, которая открылась не так давно, то можете быть уверенны деньги не тронут.

По факту любой банк должен предоставлять сведения о счетах своих клиентов по запросу ФССП, но если проверять все банки у каждого ответчика, то это займет много времени. Учитывая загруженность работой службы взыскания, подобное не представляется возможным.

Можете смело открыть счет в маленьком коммерческом банке. Например, любом региональном.

Приставы арестовали зарплатную карту, что делать?

Любой арест дохода подразумевает списание лишь половины от поступаемых средств. Но подобного можно добиться только при написании соответствующего заявления. Вы должны прийти на прием, принести документы, подтверждающие ваш источник дохода и заполнить заявление.

Приставы арестовали пенсию по инвалидности

Пенсия по инвалидности такой же источник дохода, как и зарплата или пенсия по старости. Следовательно, списать могут только часть от ежемесячных начислений, а это 50%. Но без заявления этого делать не будут. Поэтому придется приходить на прием и объяснять ситуацию.

Вам необходимо написать заявление о списании половины поступлений. Только тогда можно рассчитывать на то, что часть денег останется вам на жизнь.

Важно! Независимо сколько у вас кредиторов, объем средств, перечисляемых в ФССП не должен достигать 50%.

Как снять арест

Арест снимается при окончании исполнительного производства (ст. 47 ФЗ 229):

  • должник оплатил долг.
  • судебное решение было отменено.
  • признание должника банкротом.
  • невозможность взыскания иного имущества.

У ответчика всегда есть возможность закрыть производство. Для детального разбирательства вашей ситуации и выработки стратегии юридической защиты обратитесь к своему юристу.

Видео — комментарии юриста по поводу ареста денег, приставами:

Если приставы арестовали счет, то — это решение всегда можно оспорить в судебном порядке. Боритесь за свои права.

Если возникли вопросы или требуется консультация оставьте комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно ответим и поможем.

Приходит ли уведомление при аресте карты

Информация об изменении статуса карты обычно поступает на номер телефона, указанный в качестве контактного при эмиссии. Клиент может узнать не только об аресте, но и о сумме списания, если на карточном счету были деньги. В смс финансовое учреждение указывает:

  • сумму списания;
  • номер карты, откуда списались средства по исполнительному производству;
  • основание для списания с номером и датой постановления;
  • орган, инициировавший взыскание;
  • контакты или место, где могут разъяснить причины и дальнейшие действия.
Приходит ли уведомление при аресте карты

Помимо смс с информированием об аресте и списании, клиентам доступны также сведения в личном кабинете интернет-банка.

Что делать, если карта арестована судебными приставами?

Арестовать банковскую карту могут по многим причинам. Самые основные — непогашенная задолженность перед банком, неуплата коммунальных услуг или же банальная ошибка со стороны банка.

Как бы то ни было, если на карту наложен арест, следует выполнить определённую последовательность действий:

  1. После получения СМС-уведомления, содержащего информацию об аресте карты, первым делом нужно установить причину, по которой произошёл арест. Можно позвонить на горячий номер банка-эмитента или прийти в ближайшее банковское отделение.
  2. Сотрудник должен предоставить всю необходимую информацию о том, кто подал в суд, какова сумма долга и как его погасить.
  3. После оплаты необходимой суммы нужно посетить судебного пристава. Он должен выдать документы, свидетельствующие о закрытии долга.
  4. Далее с этой документацией необходимо отправиться в банк. На месте предоставить сотруднику нужные документы и написать письменное заявление о разблокировке карты/счёта. После подачи заявления арест будет снят.

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Могут ли судебные приставы списать деньги с кредитной карты

Этот вопрос имеет однозначный ответ. Судебные органы ни по какой причине не имеют права снимать денежные средства с кредитки. Если это всё-таки произошло, то физическое лицо имеет полное право направить жалобу в службу судебного исполнения и потребовать возврата денег на счёт. Кроме того, в случае задержки клиент банка может оценить сумму морального ущерба, который был нанесён из-за противоправных действий исполнительной службы.

Блокировка кредитного счёта часто происходит по вине банка. При списании денежных средств может оказаться, что судебные приставы просто не знали о характере денежных средств. Финансовая организация могла сознательно умолчать о том, что счёт является кредитным.

Что делать при аресте карты – внесение платежей

Итак, расходовать средства из вашего кредитного лимита приставы не имеют права. Но наложить арест на карточку и списывать платежи, которые вы вносите для погашения имеющегося долга перед банком им вполне по силам. Как действовать в такой ситуации, чтобы не стать неблагонадежным заемщиком? Есть несколько вариантов:

  • вносить платежи сразу через кассу банка – в этом случае они будут поступать сразу на долговой счет, минуя карту, и не попадут к взыскателям;
  • завести дополнительный счет для погашения займа, привязав к нему счет кредитки – мера временная, но эффективная;
  • вносить денежные средства с нотариального депозита.

Обратите внимание! При аресте карты вы не сможете брать денежные средства у банка в долг до снятия обременения. Но при этом уже имеющиеся долги по карточке заморожены не будут. Во избежание образования просрочек и начисления дополнительных процентов, гасить их необходимо своевременно.

Как бороться с банком, который позволил списать средства?

Обязательно обратиться к руководству данного банка и написать претензию о том, что их действия нарушают закон. Подается заявление судебному приставу – исполнителю с просьбой устранить нарушения. Также стоит написать жалобу в ЦБ и указать на нарушения, после этого проводится проверка.

В жалобе следует прописать все обстоятельства, что средства были сняты с кредитной карты без согласия клиента. Указать свои данные, номер карты и счета, куда должны вернуть средства. 

В конце описать требования, где указать, что средства должны быть возвращены, проценты банк на эту сумму начислять не должен. Также кредитная история должна быть восстановлена. 

Это недочет не судебного пристава, а банка. Который позволил списать средства с кредитной карты, или списал деньги в «овердрафт». Тем самым, загнал человека в долги ещё больше. 

Если жалобы в ЦБ и руководству не принесли успеха, то стоит подать исковое заявление в суд с указанием всей ситуации и того факта, что вы обращались к руководству. Деньги на кредитной карте не являются источником дохода, поэтому не подлежат аресту или списанию.

Исходя из вышеперечисленного, можно сделать вывод, что должностные лица не имеют права списывать кредитные средства с карт в счет исполнения долговых обязательств. Это является нарушением ФЗ №229. Поэтому если случилась такая ситуация, незамедлительно подавайте жалобу руководству банка или в суд, чтобы средства вернули и не начисляли проценты.

Какие банки не сотрудничают с судебными приставами

Исполнение вынесенного судебного решения предусматривает сначала уведомительный порядок с оповещением гражданина о необходимости погасить долг, а затем принудительный, если человек в отведенное время отказывается уплачивать необходимую сумму.

Порядок действий судебного пристава достаточно стандартный и прописан в действующем законодательстве. В первую очередь, арест налагается на счет в банках.

Предупреждение!Причем средства одинаково списываются со счетов в рублях или в иностранной валюте. Некоторые граждане, зная, что у них имеется задолженность, стараются избежать такой меры воздействия и интересуются вопросом, какие банки не сотрудничают с судебными приставами в 2019 году.

Сегодня мы постараемся дать четкий ответ и пояснить ситуацию с арестом счетов.

Какие запросы приставы направляют в банки

Ответ на данный вопрос находится в положениях российского законодательства.

Согласно закону, на любой запрос, полученный от государственного органа, банк или иная организация обязаны предоставить полную информацию о должнике с указанием таких сведений: о наличии у должника счетов и суммах на этих счетах в рублях и в валюте; о хранении любых других ценностей, например, депозитов.

Для выполнения этого действия банкам отводится порядка семи дней. В этом случае финансовое учреждение обязано составить соответствующий документ и направить его по адресу требования.

Внимание!Некоторые банки не дают данные судебным приставам. В случае отказа от выполнения такого действия на банковское учреждение налагается серьезный штраф.

В связи со всем вышесказанным, можно сделать вывод, что получить информацию о том, какие банки не передают сведения приставам-исполнителям, достаточно легко, если ориентироваться на то, какое количество штрафных санкций было применено к банкам по этому поводу.

Как узнать, какие банки не сотрудничают с приставами

По закону, каждый банк обязан предоставлять информацию приставам-исполнителям.

Поэтому с уверенностью можно сказать, что при поступлении подобного запроса крупный банк, имеющий определенную репутацию на рынке кредитования, обязательно предоставит нужные сведения, что впоследствии приведет к наложению ареста.

Важно отметить, что приставы могут направить запросы не только в коммерческие, но и в государственные структуры.

Совет!Даже если приставы не направляют в банк официальные запросы о наличии у гражданина действующих счетов, то сведения такого рода хранятся в налоговой инспекции.

В ФМС можно узнать обо всех финансово-кредитных учреждениях, которые работают с приставами. С учетом таких обстоятельств больше шансов скрыть свои сбережения от приставов – это оформить счета в таких заведениях: мелкие коммерческие заведения, поскольку в крупные и государственные организации запросы направляются прежде всего; электронные платежные системы, поскольку онлайн-кошельки очень сложно отследить.

Читайте также:  Какой штраф за езду в нетрезвом виде, если поймали впервые?

По факту, на конец 2017 года больше 100 банковских и кредитных организаций уже подписали соответствующее соглашение о полном документообороте в ФССП. Список таких компаний расширяется практически ежедневно.

Гражданин может попробовать определить, с какими конкретно банками чаще всего работают приставы и куда в первую очередь направляют запросы. К таким учреждениям относятся Сбербанк, ВТБ24, Газпробанк.

Значимым моментом является еще и то, что воспользоваться правом на взыскание долга со счета должника может лишь организация, имеющая право на это. Для этого потребуется войти в специальный реестр, сформированный сотрудниками УФССП.

С каких счетов деньги не могут быть списаны приставами? В рамках действия ст. 70 и 81 ФЗ № 229 от года, в отношении некоторых денежных накоплений граждан установлены ограничения. То есть взыскание на эти средства обращено быть не может.

Речь идет о следующих средствах: сбережения в иностранной валюте при условии, что рублевых сбережений достаточно для оплаты долга и удовлетворения требований; деньги, находящиеся на счетах фонда референдума; средства на специальном избирательном счете.

Как действовать, если счет арестовали

Даже если на счет наложили ограничения, то стоит сначала навести справки о сложившейся ситуации, а затем действовать в соответствии с имеющейся информацией.

Если есть несогласие с суммой или другими моментами, то гражданин может подать исковое заявление в суд.

Предупреждение!Процесс можно легко выиграть, если судебный пристав нарушил законодательные нормы или доказательств, представленных заявителем, будет достаточно, чтобы снять арест.

На принятие такого решения отводится 10 дней, а затем еще 10 дней для непосредственного снятия обременения.

Заключение

Каждый банк обязан сообщать приставам сведения, касающиеся наличия счетов и денежных средств на них в отношении определенного гражданского лица или компании.

Это необходимо, чтобы сотрудники службы могли наложить взыскание и получить с должника денежные средства, которые он обязан уплатить по закону. При нарушении закона на банк налагается штраф.

Мирное урегулирование проблем с банком

Решить проблемы с долгом перед банком можно и без рассмотрения дела в суде. В этом вам помогут рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы.

У каждой процедуры есть свои плюсы и минусы.

Рефинансирование

В этом случае должник оформляет новый кредит, чтобы погасить долг по предыдущему. Эту услугу часто предоставляют сами банки, в которых заемщик уже оформил кредит, но имеет проблемы с погашением. Условия выплаты нового займа могут быть лояльнее предыдущего, и рефинансирование станет неплохим выходом из ситуации.

Важно! Эксперты не советуют брать новые займы на погашение старых в других кредитных организациях. Если вы должник, ваша кредитная история уже испорчена, поэтому рассчитывать на выгодные условия кредитования не стоит. Так вы только загоните себя в финансовую яму.

Реструктуризация

Если вы активно сотрудничаете с банком и у вас есть веские причины невыплаты займа (потеря работы, сложности со здоровьем), можно рассчитывать на реструктуризацию или пересмотр порядка выплаты задолженности.  Это не освобождает от долговых обязательств: выплачивать придется всю задолженность, но в более лояльном режиме.

Кредитные каникулы

Некоторые банки прописывают условия предоставления этой услуги в договоре кредитования, другие наоборот, наотрез отказываются ее предоставлять. Суть каникул – предоставление отсрочки на выплату всего долга, основной его части, либо процентов по нему.

Формат услуги банк предлагает самостоятельно, исходя из финансового положения должника, чистоты его кредитной истории, соображений собственной выгоды.

Особенности снятия ареста с карты или счета в Сбербанке

  1. Арест карты или счета в Сбербанке производится по требованию судебных приставов, а не по инициативе самого банка.
  2. Списание средств с зарплатной карты Сбербанка производится с удержанием не более 50% всех поступлений.
  3. Основанием для оспаривания суммы считается указание минимального прожиточного минимума, который не подлежит изъятию.
  4. По решению арбитражного суда арест может быть наложен лишь на средства, которые находятся на счету непосредственно на момент исполнения решения Арбитражного суда. Все, что есть на счете клиента после изъятия, находится в его распоряжении.
  5. При незаконном постановлении, вынесенном ФССП, обжалование подается непосредственно в территориальный орган принявший решение.
  6. Нельзя наложить арест на детское пособия, пособия по инвалидности, кредитные или ссудные счета, и т.п.
  7. Прием у приставов чаще всего: два дня в рабочую неделю. Уточняйте время обращения к ним заранее.
  8. Для снятия ареста со счета карты Сбербанка Вам нужен не просто документ «О прекращении исполнения исполнительного документа», а документ: «О снятии ареста с денежных средств».